ST兰光：对外担保管理办法（2011年7月） .ppt

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1、银亿房地产股份有限公司,对外担保管理办法,第一章 总则,第一条 为了规范银亿房地产股份有限公司（以下简称“公司”）,的对外担保行为，保护投资者的合法权益，有效防范公司对外担保风,险，确保公司资产安全，促进公司健康稳定发展，根据中华人民共,和国公司法（以下简称公司法）、中华人民共和国担保法、,关于规范上市公司对外担保行为的通知、关于规范上市公司与,关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知、深圳证券,交易所股票上市规则（以下简称上市规则）及银亿房地产股,份有限公司章程（以下简称公司章程）及其他相关法律、法规、,部门规章、规范性文件的有关规定，特制定本办法。,第二条 本办法所称的子公司是指公司

2、拥有实际控制权的控股,子公司。子公司对外担保执行此办法。,第三条 本办法所称对外担保是指公司为他人提供担保，包括公,司为子公司及子公司之间互相提供的担保。,第四条 公司对外担保实行统一管理，未经公司董事会或股东大,会批准，公司不得提供对外担保。,第五条 公司董事和高级管理人员应审慎对待和严格控制担保,产生的债务风险，对违规或失当的对外担保产生的损失依法承担连带,责任。,第六条 公司对外担保应当遵循平等、自愿、公平、诚信、互利,的原则。,第二章 对外担保的条件,第七条 公司可以为具有独立法人资格并具有以下条件之一的,单位提供担保：,（1）因公司业务需要的互保单位；,（2）与公司具有重要业务关系的

3、单位；,（3）与公司有潜在重要业务关系的单位；,（4）公司控股子公司及其他有控制关系的单位。,以上单位必须同时具有较强的偿债能力，并符合本办法的相关,规定。,第三章 对外担保程序,第一节 对外担保对象的审查,第八条 公司在决定为他人提供担保之前，应对债务人的资信状,况进行充分调查，对该担保事项的利益和风险进行充分分析，必要时,由风险评估机构进行评估。,第九条 申请担保人的资信状况资料至少应当包括以下内容：,（1）企业基本资料，包括营业执照、企业章程复印件、法定代,表人身份证 明、反映与本公司关联关系及其他关系的相关资料等；,（2）担保申请书，包括但不限于担保方式、期限、金额等内容；,（3）近三

4、年经审计的财务报告及还款能力分析；,（4）与借款有关的主合同的复印件；,（5）申请担保人提供反担保的条件和相关资料；,（6）不存在潜在的以及正在进行的重大诉讼，仲裁或行政处罚,的说明；,（7）其他重要资料。,第十条 经办责任人应根据申请担保人提供的基本资料，对申请,担保人的经营及财务状况、项目情况、信用情况及行业前景进行调查,和核实，按照合同审批程序报相关部门审核，或组织专业人员对项目,进行评审，提出书面意见，经分管领导审定后，将有关资料及书面意,见报公司董事会或股东大会审批。,第十一条 公司董事会或股东大会对呈报材料进行审议、表决，,并将表决结果记录在案。对于有下列情形之一的或提供资料不充分

5、,的，不得为其提供担保。,（1）资金投向不符合国家法律法规或国家产业政策的；,（2）在最近3年内财务会计文件有虚假记载或提供虚假资料的；,（3）公司曾为其担保，发生过银行借款逾期、拖欠利息等情况，,至本次担保申请时尚未偿还或不能落实有效的处理措施的；,（4）经营状况已经恶化、信誉不良，且没有改善迹象的；,（5）未能落实用于反担保的有效财产的；,（6）董事会认为不能提供担保的其他情形。,第十二条 申请担保人提供的反担保或其他有效防范风险的措,施，必须需与担保的数额相对应。申请担保人设定反担保的财产为法,律、法规禁止流通或者不可转让的财产的，应当拒绝担保。,第二节 对外担保金额的权限,第十三条 公

6、司对外担保的最高决策机构为公司股东大会，董事,会根据公司章程有关董事会对外担保审批权限的规定，行使对外,担保的决策权。超过公司章程规定的董事会的审批权限的，董事会应,当提出预案，并报股东大会批准。董事会组织管理和实施经股东大会,通过的对外担保事项。,第十四条 对于董事会权限范围内的担保事项，除应当经全体董,事的过半数通过外，还应当经出席董事会会议的三分之二以上董事同,意。,第十五条 应由股东大会审批的对外担保，必须经董事会审议通,过后，方可提交股东大会审批。须经股东大会审批的对外担保，包括,但不限于下列情形：,（1）单笔担保额超过最近一期经审计净资产10%的担保；,（2）上市公司及其控股子公司

7、的对外担保总额，超过最近一期,经审计净资产50%以后提供的任何担保；,（3）为资产负债率超过70%的担保对象提供的担保；,、,（4）对股东，实际控制人及其关联方提供的担保；,（5）连续十二个月内担保金额超过公司最近一期经审计总资产,的30%。,股东大会在审议为股东、实际控制人及其关联方提供的担保议,案时，该股东或受该实际控制人支配的股东，不得参与该项表决，该,项表决由出席股东大会的其他股东所持表决权的半数以上通过。上述,第（5）项，应当由股东大会做出决议，并经出席会议的股东所持表,决权的三分之二以上通过。,公司与全资子公司之间相互提供担保、全资子公司之间相互提,供担保，不包含在上述条款所述范围

8、内，均由董事会审议。,第十六条 按照房地产企业经营惯例，公司为购房客户提供的过,渡性按揭贷款担保由公司经营层行使决策权。,第十七条 对于公司为控股（参股）子公司在土地抵押担保基础,上提供的过渡性担保，在风险可控的基础上公司应予以支持。,第三节 担保合同的订立,第十八条 公司对外担保必须订立书面的担保合同和反担保合,同。担保合同和反担保合同应当具备中华人民共和国担保法 中,华人民共和国合同法等法律、法规要求的内容。,第十九条 担保合同至少应当包括以下内容：,（1）被担保的主债权种类、数额；,（2）债务人履行债务的期限；,（3）担保的方式；,（4）担保的范围；,（5）保证期限；,（6）当事人认为需

9、要约定的其他事项。,第二十条 担保合同订立时，责任人必须全面，认真地审查主合,同、担保合同和反担保合同的签订主体和有关内容。对于违反法律、,法规、公司章程、公司董事会或股东大会有关决议以及对公司附,加不合理义务或者无法预测风险的条款，应当要求对方修改。对方拒,绝修改的，责任人应当拒绝为其提供担保，并向公司董事会或股东大,会汇报。,第二十一条 公司董事长或经合法授权的其他人员根据公司董,事会或股东大会的决议代表公司签署担保合同。未经公司股东大会或,董事会决议通过并授权，任何人不得擅自代表公司签订担保合同。责,任人不得越权签订担保合同或在主合同中以担保人的身份签字或盖,章。,第二十二条 公司可与符

10、合本办法规定条件的企业法人签订互,保协议。责任人应当及时要求对方如实提供有关财务会计报表和其他,能够反映其偿债能力的资料。,第二十三条 在接受反担保抵押、反担保质押时，由公司财务部,会同公司法律部，完善有关法律手续，特别是及时办理抵押或质押登,记等手续。,第四章 对外担保的管理,第一节 对外担保经办部门及其职责,第二十四条 对外担保由财务部经办，法律部协助办理。,第二十五条 公司财务部的主要职责如下：,（1）对被担保单位进行资信调查，评估；,（2）具体办理担保手续；,（3）在对外担保之后，做好对被担保单位的跟踪、检查、监,督工作；,（4）认真做好有关被担保企业的文件归档管理工作；,（5）每月与

11、公司监事会、董事会秘书、法律部进行沟通，通,报全部担保合同订立、变更、解除、终止和管理等相关情况，并编制,对外担保清单；,（6）及时按规定向公司审计机构如实提供公司全部对外担保,事项；,（7）办理与担保有关的其他事宜。,第二十六条 对外担保过程中，法律部的主要职责如下：,（1）协同财务部门做好被担保单位的资信调查，评估工作；,（2）负责起草或在法律上审查与担保有关的一切文件；,（3）负责处理与对外担保有关的法律纠纷；,（4）公司承担担保责任后，负责处理对被担保单位的追偿事,宜；,（5）办理与担保有关的其他事宜。,第二节 风险管理,第二十七条 当出现被担保人在债务到期后未履行还款义务，或,是被担

12、保人破产、清算、债权人主张担保人履行担保义务等情况时，,公司应立即启动反担保追偿程序，同时通报董事会秘书，由董事会秘,书立即报公司董事会。,第二十八条 公司为债务人履行担保义务后，应当采取有效措施,及时、积极地向债务人追偿，并将追偿情况同时通报董事会秘书，由,董事会秘书立即报公司董事会。,第二十九条 公司发现有证据证明被担保人丧失或可能丧失履,行债务能力时，应及时采取必要措施，有效控制风险；若发现债权人,与债务人恶意串通，损害公司利益的，应立即采取请求确认担保合同,无效等措施；由于被担保人违约而造成经济损失的，应及时向被担保,人进行追偿。,第三十条 财务部会同法律部应根据可能出现的风险，采取有

13、效,措施，提出相应处理办法报分管领导审定后，根据情况提交公司总经,理层、董事会和监事会。,第三十一条 公司作为保证人，同一债权有物的担保的，若债权,人放弃物的担保，应当在债权人放弃权利的范围内拒绝承担保证责,任。,第三十二条 公司作为保证人，同一债务有两个以上保证人且约,定按份额承担保证责任，应当拒绝承担超出公司约定份额外的保证责,任。,第三十三条 主合同债权人将债权转让给第三人的，除合同另有,约定的外，公司应当拒绝对增加的义务承担保证责任，在有可能的情,况下，终止担保合同。,第三十四条 对于未约定保证期间的连续债权保证，发现如为被,担保人继续担保存在较大风险，应当在发现风险后及时书面通知债权

14、,人终止保证合同。,第三十五条 公司在收购和对外投资等资本运作过程中，应对被,收购方的对外担保情况进行认真审查，作为董事会决议的重要依据。,第三十六条 公司作为一般保证人时，在主合同纠纷未经判决或,仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，不经公司董,事会决定不得对债务人先行承担保证清偿责任。,第三十七条 人民法院受理债务人破产案件后，债权人未申报债,权的，公司与担保相关的部门及责任人应该提请公司参加破产财产分,配，预先行使追偿权。,第三节 档案管理,第三十八条 公司对外担保档案管理应当与对外担保同步进行，,全面收集、整理、归档从申请到实施各环节的相关文件资料，保证项,目档案的完整、准

15、确、有效。,第三十九条 担保合同订立后，由公司财务部指定专人对主合同,副本、担保合同、反担保合同及抵押权、质押权凭证等担保文件及相,关资料按照公司内部管理规定妥善保管、登记备案，定期对担保业务,进行整理归档、统计分析和检查清理，并及时通报监事会、董事会秘,书和法律部。,第四十条 子公司经公司批准签订对外担保合同的，应将担保合,同复印件及时交公司财务部备案。,第五章 对外担保信息披露,第四十一条 公司应当按照上市规则、公司章程等有关,规定，认真履行对外担保情况的信息披露义务。,第四十二条 参与公司对外担保事宜的任何部门和责任人，均有,责任及时将对外担保的情况向公司董事会秘书、证券部作出通报，并,

16、提供信息披露所需的文件资料。,第四十三条 对于第十五条所述的由公司董事会或股东大会审,议批准的对外担保，必须在中国证监会指定信息披露报刊上及时披,露，披露的内容包括但不限于董事会或股东大会决议、截止信息披露,日公司及其控股子公司对外担保总额、公司对控股子公司提供担保的,总额、上述数额分别占公司最近一期经审计净资产的比例。如果被担,保人于债务到期后十五个交易日内未履行还款义务，或者被担保人出,现破产、清算或其他严重影响其还款能力的情形，公司应当及时予以,披露。,第四十四条 公司有关部门应采取必要措施，在担保信息未依法,公开披露前，将信息知情者控制在最小范围内。任何依法或非法知悉,公司担保信息的人

17、员，均负有当然的保密义务，直至该信息依法公开,披露之日，否则将承担由此引致的法律责任。,第六章 责任人责任,第四十五条 公司对外提供担保，应严格按照本办法执行。公司,董事会视公司的损失、风险的大小、情节的轻重决定给予有过错的责,任人相应的处分及追究相应法律责任。,第四十六条 公司董事，总经理或其他高级管理人员未按本办法,规定程序擅自越权签订担保合同，应当追究当事人责任。,第四十七条 公司经办部门人员或其他责任人违反法律规定或,本办法规定，无视风险擅自提供担保造成损失的，应承担赔偿责任。,第四十八条 公司经办部门人员或其他责任人怠于行使其职责，,给公司造成损失的，视情节轻重给予经济处罚或行政处分。,第四十九条 法律规定保证人无须承担的责任，公司经办部门人,员或其他责任人擅自决定而使公司承担责任造成损失的，公司给予其,行政处分并承担赔偿责任。,第五十条 担保过程中，经办部门人员或其他责任人触犯刑律,的，公司交司法部门严厉追究刑事责任。,第七章 附则,第五十一条 本办法未尽事宜，依照国家有关法律、法规、规章、,上市规则、公司章程及其他规范性文件的有关规定执行。,本办法与有关法律、法规、规章、上市规则、公司章程,的有关规定不一致的，以有关法律、法规、上市规则、公司章,程的规定为准。,第五十二条 本办法由公司董事会负责解释。,第五十三条 本办法自公司股东大会审议通过后生效实施。,