电子银行风险及控制.ppt
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1、1,电子银行风险及控制,2023年2月4日星期六3时48分20秒,电子银行风险定义电子银行风险管理原则电子银行风险管理内容电子银行风险管理措施案例,2023年2月4日星期六3时48分20秒,定义是指商业银行在开办电子银行业务,或已开办的电子银行业务在运营过程中由于主观或客观因素诱发的,可能给银行带来资金、业务、声誉和法律损害的事件。起源1:通过电子银行平台渠道办理的银行业务本身的风险;起源2:电子银行本身的风险;网络社会化、终端社会化、客户自身操作,2023年2月4日星期六3时48分20秒,风险种类:A:战略风险B:安全风险C:操作风险D:法律风险E:声誉风险,2023年2月4日星期六3时48
2、分20秒,电子银行风险定义电子银行风险管理原则电子银行风险管理内容电子银行风险管理措施案例,2023年2月4日星期六3时48分20秒,电子银行风险管理内容A:电子银行业务的风险管理目标和政策;B:安全技术和体系;C:内部控制机制;D:风险监测与识别;E:风险信息处理与报告;F:信息披露和客户教育;G:应急处理;H:后评价和持续改进;,2023年2月4日星期六3时48分20秒,电子银行风险管理原则A:统一性原则纳入整个银行统一的风险管理的总体框架之内。在此基础上,根据电子银行业务的特点和风险管理目标,统一进行电子银行业务风险管理的规划和部署,建立健全银行统一的电子银行风险管理系统。,2023年2
3、月4日星期六3时48分20秒,电子银行风险管理原则B:系统性原则对电子银行业务的风险要进行系统性的管理。银行业务面临着一系列的风险,不仅要管理各个单个业务的风险,同时也需要掌握他们之间的关系,进而进行系统性管理。,2023年2月4日星期六3时48分20秒,电子银行风险管理原则C:全面性原则对电子银行业务的风险要进行全面的规划,整体部署。涵盖所有的电子银行业务所涉及的内容,包括外包商、第三方合作伙伴、用户等。,2023年2月4日星期六3时48分20秒,电子银行风险管理原则D:持续性原则就是对电子银行业务的风险管理不能间断,必须持续不断的进行。,2023年2月4日星期六3时48分20秒,电子银行风
4、险管理原则E:审慎性原则对电子银行业务的风险管理要贯彻审慎管理的要求,谨慎选择业务投向和业务发展范围。,2023年2月4日星期六3时48分20秒,电子银行风险定义电子银行风险管理原则电子银行风险管理内容电子银行风险管理措施案例,2023年2月4日星期六3时48分20秒,内容一:风险识别就是依据电子银行的完整的业务和管理视图进行风险的认识、分辨和确认的过程和机制。(1)对经营管理活动的风险识别(2)对法律法规、监管要求和其他要求的识别(3)对内部控制风险的识别,2023年2月4日星期六3时48分20秒,内容二:风险评估对已经识别的风险的后果和发生的可能性进行分析和评价的过程和机制。要点:充分考虑
5、风险产生的根源、发展路径、对电子银行业务乃至整个银行的影响范围、程度等因素的基础上进行。,2023年2月4日星期六3时48分20秒,内容三:风险监控根据电子银行风险管理的目标和政策,对已经识别和评估的电子银行业务风险进行监控的工作流程和机制。分类:可接受风险:要定期检测不可接受风险:制定控制方案,2023年2月4日星期六3时48分20秒,内容四:评价和改进 原因:因技术进步、法律法规和监管要求变化、银行的风险管理目标和政策调整以及银行员工的知识和能力因素等。因此,要对电子银行业务风险的预测和识别机制进行持续的评价和改进。,2023年2月4日星期六3时48分20秒,电子银行风险定义电子银行风险管
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