票据的经营和风险防范.ppt

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1、票据的经营和风险防范,2023/2/1,2,一、我国的票据市场基本情况二、商业银行票据业务三、票据业务的案例四、票据业务风险的防范附：安徽省的票据生态,2023/2/1,3,一、我国的票据市场基本情况,2023/2/1,4,2010年支付体系运行报告,商业汇票运行实际结算115.78万笔，同比增长14.0%；10.85万亿，同比增长12.7%；每张金额115.78万元，同比下降1.16%；约计出票天数为165.24天。,2023/2/1,5,2010年支付体系运行报告,电子商业汇票：与人民银行连接的有316家；全年共出票78581笔2650亿元；全年共承兑81752笔2773.6亿元；电票占纸

2、质的比约2.27%。,2023/2/1,6,2010年支付体系运行报告,2010年逾期垫款94.88亿元，同比下降10.1%。其中：浙江16.35亿元；广东11.36亿元；山东9.86亿元；江苏8.38亿元。,2023/2/1,7,2010年支付体系运行报告,逾期垫款的银行结构股份制银行38.11亿元占40.2%；国有银行31.33亿元占33.0%；其他银行25.44亿元占26.8%。农信系统环比下降6.8%。,2023/2/1,8,2010年我国票据市场运行情况,2023/2/1,9,2010年我国票据市场运行情况,1.全年承兑总量增长18.45%达到12.2万亿。2.贴现转贴现总量继续增长

3、达到了26亿元，增长12.06%。其中第四季度交易量7.9亿元，约占30.38%。贴现转贴现/承兑系数是2.1311，即每一笔承兑都将有贴现转贴现的机会或可能性。3.人民银行在约停了将近10年后，又有一定规模的再贴现业务的计划或实绩。4.从账面上看，贴现占贷款的比重是逐季下降的。,2023/2/1,10,2010年我国票据市场运行情况,承兑与贴现运行轨迹：,2023/2/1,11,2010年我国票据市场运行情况,2010与2009承兑实际发生额比较,2023/2/1,12,2010年我国票据市场运行情况,2010与2009贴现转贴现实际发生额比较,2023/2/1,13,2000-2010我国

4、票据市场统计表 单位：人民币万亿,2023/2/1,14,2010年我国票据市场运行情况,2023/2/1,15,2010年我国票据市场运行情况,2010与2009贴现转贴现余额的动态比较,2023/2/1,16,2010年我国票据市场运行情况,这里有个难解的谜：单位：人民币万亿元,2023/2/1,17,2010年我国票据市场运行情况,对票据的经营越来越难，要求周转越来越快,2023/2/1,18,2010年我国票据市场运行情况,贴现占贷款的比重：3.09%,2023/2/1,19,2010年我国票据市场运行情况,2023/2/1,20,2010年我国票据市场运行情况,贴现占贷款的比重：3.

5、09%,2023/2/1,21,2010年我国票据市场运行情况,谁在增持,2023/2/1,22,2010年我国票据市场运行情况,谁在缓减,2023/2/1,23,2010年我国票据市场运行情况,谁在抛票,2023/2/1,24,2010年我国票据市场运行情况,票据市场的利率年初压缩信贷规模，提高利率，明显高于货币市场利率；第二季度信贷总量趋缓，持票意愿增加，利率回落；下半年货币市场利率逐步走高，利率持续上扬；第四季度达到了最高。,2023/2/1,25,2010年我国票据市场运行情况,2010年1.18/2.25/5.10/11.16/11.29/12.20六次调整存款准备金率，每次半个百分

6、点，计3个百分点，是票据市场利率走高的根本原因。,2023/2/1,26,2023/2/1,27,2010年我国票据市场运行情况,从2月1日中国票据网报价来看：当天3笔转贴报价中，买入2笔，加权平均利率8.9020%，最高9.0000%，最低8.8800%；卖出1笔，加权平均利率7.8000%，最高7.8000%，最低7.8000%。交易的利率实际高达千分之十点六八到千分之十点八。,2023/2/1,28,二、商业银行票据业务,2023/2/1,29,国有控股的银行专家认为:（1）票据资产已成为本行重要的优质资产，它具资产期限短、流动性强、可以促进负债与资产合理匹配，可为控制信贷资产不良率有所

7、贡献；其收益远高于银行间市场其它产品，可为本行经营赚取高额的机会收益；（2）票据业务的短期性和灵活性使信贷规模资源得到了充分有效运用；（3）票据业务的价格比较优势和处理的高效率，成为本行综合营销的手段。,2023/2/1,30,股份制商业银行的专家认为：（1）票据业务能帮助促进和拉动存款；（2）票据业务可以满足企业希望获得快速、低廉的资金价格，使其原来不是它的信贷客户成了它的信贷客户，从而打破世袭的信贷市场格局；（3）票据业务能够产生比同期短期贷款更优的综合收益。,2023/2/1,31,测算我国票据业务的收益是由如下构成:(1)可直接计量的中间业务收入或加信用敞口部分收取的承诺费用；(2)贴

8、现所获得的收益；(3)产生存款总量：存款保证金（承兑贴现转贴现）创造的存款；(4)托收过程中因提高效率产生的经济收益。,2023/2/1,32,商业银行经营票据的8种模式:(1):承兑特点:以授信方式给予信贷承诺赢利方式:1.收取存款保证金；2.收取万分之五的手续费；3.其它增收机会。,2023/2/1,33,2023/2/1,34,商业银行经营票据的8种模式:(2)承兑贴现特点:以“代理贴现”等方式，实施“票据包买”等赢利方式:1.收取存款保证金；2.收取承兑手续费；3.承办贴现，获取贴现收益；4.是存贷结合的信贷方式。,2023/2/1,35,商业银行经营票据的8种模式:(3)承兑贴现转贴

9、现（转卖）特点:是不占用信贷额度和规模的信贷扩张方式赢利方式:1.吸收二次存款（保证金和转卖信贷资产的存款）；2.获取信贷管理费的收益；3.扩张或巩固信贷客户或行业。,2023/2/1,36,商业银行经营票据的8种模式:(4)商票贴现转贴现（卖出）特点:可不占用（或占用）信贷规模的信贷扩张方式赢利方式:1.获取创造存款的机会；2.获取信贷管理费的收益；3.扩张或巩固信贷客户或行业。,2023/2/1,37,商业银行经营票据的8种模式:(5)贴现转贴现（卖出）特点:以倒卖票据赚取利差为主盈利模式:1.用少量的资金滚动作业；2.时点上不占用规模和资金。,2023/2/1,38,2023/2/1,3

10、9,商业银行经营票据的8种模式:(6)贴现持票托收特点:以卖出资金占据信贷规模的方式盈利模式:1、获取类同信贷方式的收益，但一般比同档次贷款利率低20左右，（称直贴）属投资型。,2023/2/1,40,商业银行经营票据的8种模式:(7)转贴现（买入）持票托收特点:以卖出资金占用信贷规模盈利模式:1、与上述接近，但一般收益比直贴低（称转贴）属投资型。,2023/2/1,41,商业银行经营票据的8种模式:(8)承兑贴现转贴现（回购）持票托收特点:控制授信对象、锁定已获收益赢利模式:1.不缺规模、缺乏资金；2.从授信到托收同为一家银行，与贷款管理一样。,2023/2/1,42,商业银行的信贷争夺重点

11、,2023/2/1,43,2010年我国商业汇票承兑结构图,2023/2/1,44,2010年我国商业银行承兑金额排序,2023/2/1,45,对股份制商业银行的票据行为分析,（1）深发的经营结构和票据业务,单位：人民币亿元,2023/2/1,46,深发展的资产发展与票据业务,2023/2/1,47,深发展的资产发展与票据业务,2023/2/1,48,（2）再看民生银行,民生的经营结构和票据业务,单位：人民币亿元,2023/2/1,49,民生：票据业务发展战略,2023/2/1,50,民生：票据业务发展战略,2023/2/1,51,（3）华夏银行票据经营特点,华夏银行供应链金融业务同比增160

12、 华夏银行推出的供应链金融服务品牌“融资共赢链”业务去年全年业务量接近600亿元，比上一年激增160%，结算量超过1100亿元。华夏银行的“融资共赢链”品牌是在深入分析客户需求，充分挖掘企业之间的产业链、物流链和资金链关系的基础上，整合开发出的供应链金融新品牌，最大限度地满足处于供应链上不同类型企业的各种金融需求。,2023/2/1,52,（4）剖析“票据理财”,产品名称 银行 停售日 到期日 币种 管理期资产名预期收益“心喜”系列201 北京银行 20110706 20110810 人民币 1.10 票据类 5.00-“心喜”系列201北京银行 20110706 20111110 人民币 4

13、.13票据类 5.30-,2023/2/1,53,（5）电子票据的营销,2023/2/1,54,电子商业汇票票样-电子银行承兑汇票（正面）,2023/2/1,55,电子商业汇票的特点,2023/2/1,56,电子商业汇票的优势-与其他短期融资工具比较,2023/2/1,57,电子商业汇票与纸质票据的比较-流程区别,2023/2/1,58,我们怎么营销电子票据,是营销男方、女方还是营销家庭,2023/2/1,59,我们怎么营销电子票据,我们要认识电子票据与纸质票据本质是一样的：它具预约功能、购买功能、支付功能、融资功能和投资功能；它的产生源自购买功能之中：承兑审查的要件和贴现审查的要件(如合同和

14、发票）；必须要有组的关系：甲和乙、乙和丙、丙或与丁：他们是合作关系、是债务关系、是男和女的关系、是供应链的关系。,2023/2/1,60,2023/2/1,61,我们怎么营销电子票据,市场经济是由价值链和供应链组成的：供应链这一概念是由迈克尔.波特提出的价值链理论发展而来的。他认为价值链所反映的客观组织或人之间的利益表现形式或存在形式，是以相互间上下游内在价值关系为前提的，在此基础上，才有了利益间链的表现形式和存在方式。供应链和价值链反映的是同一客观事实不同的层面。随着价值链的扩展，供应链开始由企业内部过程延展至外部注重起供应链的外部联系，从经济循环着眼，描述其价值创造的整体性。,2023/2

15、/1,62,我们怎么营销电子票据,市场经济是由价值链和供应链组成的：供应链包含了那些与转移货物从原材料阶段直到最终用户的相关联的所有活动。它拥有网联的结构（包含了在供应链成员之间沟通的信息系统）。它是从价值起点到价值终点所集成的网链组织。进入供应链后的企业将增加在市场中的竞争优势，这种竞争优势来源于企业内部的协同效应。,2023/2/1,63,我们怎么营销电子票据,供应链融资有效地克服了信息的不对称性。中小企业一般规模较小，融资风险较大，由于信息不对称，银行一般都逆向选择，但处于供应链节点上的众多中小企业由于有共同的合作目标、明确的产业机制，银行能够更容易地收集到有效信息，从而减少逆向选择。,

16、2023/2/1,64,我们怎么营销电子票据,未来竞争的抉择：谁主供应链争夺订单权 未来世界的竞争，第一是供应链的竞争，第二是资源的竞争，第三是科技的竞争，第四是生产的竞争。供应链是掌握一切的源头，谁掌握供应链，谁就是老大。,2023/2/1,65,我们怎么营销电子票据,商业汇票是供应链中的支付结算的工具、是企业间资金融通的工具、是商业银行参与供应链的信贷工具。电子商业汇票是商业银行运用现代的网络技术和计算机技术信息技术，参与社会价值链的创造的重要契机，是优化供应链的重要机会。,2023/2/1,66,我们怎么营销电子票据,寻找创造价值的核心企业分析企业的营业周期,2023/2/1,67,我们

17、怎么营销电子票据,寻找创造价值的核心企业分析企业的投资周期,2023/2/1,68,我们怎么营销电子票据,寻找创造价值的核心企业分析企业的协作结构,2023/2/1,69,2023/2/1,70,我们怎么营销电子票据,剖析深发展的一个样本,2023/2/1,71,我们怎么营销电子票据,深发展占据的四大供应链：,2023/2/1,72,我们怎么营销电子票据,对于核心企业而言，供应链融资服务帮助其上下游企业解决融资困难，保证与其长期友好的合作关系，稳定其供货来源和销货渠道，从而使整个供应链健康稳定地发展。供应链是一个有机整体，各个环节相互影响，中小企业的融资难所引起的问题会给核心企业造成供应或分销

18、渠道上的不稳定，通过供应链融资服务，供应链中的中小企业融资难题得到有效地解决，使供应链中各个企业之间的合作关系得以维持和巩固，从而有利于核心企业自身的发展壮大。,2023/2/1,73,我们怎么营销电子票据,供应链融资与电子票据的营销：（1）研究企业的供应链（2）渗透企业的供应链（3）参与核心企业的票据签发业务和贴现融资服务（4）涉及上游企业的票据融通业务（5）涉及下游企业的票据融通业务,2023/2/1,74,供应链融资与票据的产品（类）架构,上游供应商,核心企业,下游销售商,订单,商品储运,验收,发票,付款,订单融资,验货后融资,订单,发货,储运,提货,2023/2/1,75,产品创新策略

19、现有产品类创新,产品条线,有追索权保理,无追索权保理,定向保理,信保保理,工程保理,第三方担保保理,融票通,保理买方转融资,流贷保理,货押保理,厂商银储,国内保理,组合策略,行业方案策略,租赁保理,其他保理,其他组合,百货零售业SCF解决方案,医药行业SCF解决方案,电子制造业SCF解决方案,C计划,其他解决方案,细分策略,厂商银,定向保帖,其他,票据,现货仓,海路仓,标准仓单,商银储,货押,其他,厂商银储保理,票据池,2023/2/1,76,三、票据业务的案例,2023/2/1,77,我国近年重大票据案例主要肇事,人物、时间、地点所涉银行一览表,2023/2/1,78,我国近年重大票据案例主

20、要肇事,人物、时间、地点所涉银行一览表,2023/2/1,79,我国近年重大票据案例主要肇事,人物、时间、地点所涉银行一览表,2023/2/1,80,我国近年重大票据案例主要肇事,人物、时间、地点所涉银行一览表,2023/2/1,81,我国近年重大票据案例主要肇事,2006年暴出的中国银行黑龙江双鸭山分行四马路支行的涉及9.146亿元的票据案；中国银行沈丘支行1.46亿元；建行漯河黄河路支行3.19亿元；2011年初的齐鲁银行的案件其性质都是内外勾结、伪造担保、帐外经营。如上表加这些案件，近年来媒体正式、公开披露的票据恶性案件其金额已超上百亿元。,2023/2/1,82,四、票据业务的风险防范

21、,2023/2/1,83,票据业务风险防范,1.构建票据业务部门风险防范体系2.常见的票据业务风险防范,2023/2/1,84,构建票据业务部门的风险防范体系,2023/2/1,85,1、承兑业务的风险（1）缺乏足够备付金（2）无真实贸易背景（3）疏于表外科目的管理（4）关联人承兑,常见票据业务的风险防范,2023/2/1,86,2、贴现、转贴现业务的风险（1）政策性风险（2）伪假票风险（3）公示催告票的风险（4）操作风险（5）延付风险,常见票据业务的风险防范,2023/2/1,87,2、贴现、转贴现业务的风险（6）流动性风险（7）价格风险（8）托收风险（9）管理风险（10）转卖风险,常见票据

22、业务的风险防范,2023/2/1,88,附：安徽省的票据生态,2023/2/1,89,2023/2/1,90,1.安徽银票承兑年发生额 单位：亿元,2023/2/1,91,2.安徽票源的季节性因素,2023/2/1,92,3.票源的出票天数,（累计/余额系数反映了当地的票据的出票天数，采用的方法是360/系数约等于出票天数。),2023/2/1,93,4.贴现累计发生额及增长率 单位：亿元,2023/2/1,94,5.银票承兑与贴现累计发生额比较 单位：亿元,2023/2/1,95,5.银票承兑与贴现累计发生额系数比较,（系列1是安徽的，系列2是全国的贴现/承兑系数。反映安徽一直低于全国水平，

23、2009年已经缩小差距,但2010年猛地朝下）,2023/2/1,96,6.票源与GDP 比较 单位：亿元,2023/2/1,97,6.票源与GDP的比较,（蓝色安徽承兑累计占GDP比重 红色全国承兑累计占GDP比重，安徽一般落后于全国水平）,2023/2/1,98,7.票源与GDP比较与浙江的差距,（本表系根据2004-2009统计数据绘制）,2023/2/1,99,8.近5年来贴现利率变动情况 单位：年息%,仅以银票直贴绘制，记录是安徽省2005-2010年各季度的利率。,2023/2/1,100,9.地区GDP、银票承兑、贴现累计发生额与全国比较 单位：亿元,2023/2/1,101,9.地区GDP、银票承兑、贴现累计发生额与全国比较 单位：亿元,（黄色的是安徽贴现累计发生额占全国比重的走势；红色的是指安徽累计的承兑额占全国比重；蓝色的是指安徽的GDP 占全国的比重。,2023/2/1,102,10.地区票据余额与全国比较 单位：亿元,2023/2/1,103,10.地区票据余额与全国比较 单位：亿元,（承兑余额水平占全国比重有些上升，但贴现余额水平占全国比重是有下降，还没有出现上升的趋势。）,谢谢大家！,手机：133*0938 Emil:133*个人网页：,