银行集团客户网上银行服务方案.ppt

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1、银行集团客户网上银行服务方案,一、中国农业银行简介二、集团客户业务分析三、网上银行功能介绍四、网上银行安全措施五、网上银行解决方案,目 录,中国农业银行简介,资产规模中国农业银行是四大国有商业银行之一，截至2003年底，本外币合计总资产达34940亿元 2002年，英国银行家杂志全球1000家大银行排名，中国农业银行位列第 23位2002-2004年，中国农业银行连续三年被美国财富杂志评为世界500强企业之一,中国农业银行简介,农业银行的营业网点遍布全国城乡，每个省、自治区、直辖市、计划单列市都有分行。网点多达39000多个，数量最多，分布最广。,全国最大物理网络,中国农业银行简介,全国最大电

2、子网络,农业银行拥有全国最大的银行电子网络，为业务发展提供了强大支持，能为您提供安全方便快捷的各项服务。,中国农业银行综合应用系统,中国农业银行电子银行系统,中国农业银行支付清算系统,农业银行电子网络,中国农业银行简介,广泛的客户基础,40多万户企业客户，是中国最具成长性行业中业绩优良的公司，包括中国出口前200名企业、中国销售额前500名企业、世界500强在中国的分公司。,个人客户已超过1亿人个人账户3亿个银行卡用户9761万,与72个国家和地区的598个金融机构建立了代理关系。与中国的政府机构、其他银行、信用合作社、证券公司、基金管理公司和财务公司建立了密切的业务联系。,公司客户,个人客户

3、,机构客户,中国农业银行简介,部分集团性（公司）客户,中石化 中海油 中石油华能集团 华北电力 三九集团 大唐发电 首创集团中远集团 红塔集团 红河集团 万科集团 北大青鸟中国电信 中国联通 中国铁通 吉通通讯 中广有线中水集团 海尔集团 海信集团 美的集团 长虹集团 科龙集团 实德集团 一汽集团 东汽集团 上汽集团 北汽福田 哈飞汽车 茅台酒厂 青岛啤酒 燕京啤酒 宝钢集团 武钢集团 首钢集团 鞍钢集团 邯钢集团首都机场 国航集团 海航集团 南航集团五粮液集团 雅戈尔集团 澳柯玛集团 中国房产集团 国家电力公司 颐中烟草集团 中国电子信息集团等,中国农业银行简介,部分跨国公司客户,中国农业银

4、行简介,集团客户业务分析,（一）对贵公司财务管理目标的理解（二）对贵公司资金运行模式的理解（三）对贵公司金融需求的理解,集团客户分析,对贵公司财务管理目标的理解,财务管理集中化 资金管理集约化 闲置资金趋利化,降低成本提高效率锁定风险增加收益,集团客户分析,（二）对贵公司资金运行模式的理解,1、收支两条线模式2、结算中心模式（一）3、结算中心模式（二）4、财务公司模式,集团客户分析,1、收支两条线模式 企业集团的各经营单位在银行开设两个独立账户，其中一个专门用于收款，另一个专门用于付款，收款账户的资金定时上划到集团公司指定的账户，而付款账户的资金来源于集团公司拨付的费用或专项资金。特点：母子公

5、司账户相对独立 子公司账户专户管理,集团客户分析,收支两条线模式的银行账户结构图,A子公司收入账户,A子公司结算账户,B子公司结算账户,B子公司收入账户,B1子公司收入账户,B1子公司结算账户,A1子公司结算账户,A1子公司收入账户,集团公司结算账户,集团客户分析,2、结算中心模式（一）结算中心相当于公司的内部银行，各成员单位都在结算中心开户，收款和支付等业务一般不直接到银行办理，而是到结算中心办理，然后再由结算中心统一到银行办理。即：集团公司结算中心以集团的名义在银行开立结算账户，并为各成员单位开立分账户，集团公司及其成员企业在使用该账号时各用各的户名。,特点：母公司在银行开立总账户 子公司

6、仅在银行开立零星开支账户,集团客户分析,结算中心模式（一）的银行账户结构图,A子公司分账户,B子公司分账户,C子公司分账户,D子公司分账户,集团公司结算账户,集团客户分析,3、结算中心模式（二）集团公司结算中心在银行以集团的名义开立结算账户，集团的成员企业在银行开立自己的结算账户，并各自使用自己的账户办理结算业务。特点：母子公司账户相对独立 子公司账户由母公司授权管理,集团客户分析,结算中心模式（二）的银行账户结构图,A子公司账户,B子公司账户,C子公司账户,B3子公司账户,B2子公司账户,B1子公司账户,集团公司结算账户,集团客户分析,4、财务公司模式 模式一：经人民银行批准，财务公司作为集

7、团公司的子公司设立。子公司分别以自己的名义在财务公司开立结算账户，财务公司在银行开立账户，统一对外办理结算业务。,集团客户分析,模式二：经人民银行批准，财务公司作为集团公司的子公司设立。财务公司和其他子公司分别以自己的名义开立结算账户，各自使用自己的账户对外办理结算业务，两者间是母子账户的关系。,集团客户分析,1、在物流流进和资金流出环节，提供多样化的付款服务，协助您简化支付程序，加强支付控制，降低支付成本。2、在物流流出和资金流入环节，提供多样化的快速收款服务，构建销售服务网络，协助您迅速归集资金。,（三）对贵公司金融服务需求的理解,集团客户分析,3、在整个生产经营环节，能及时融入资金或调整

8、不合理的资金占用，做到需要资金时能及时得到，不需要时能马上归还。4、提供多样化的投融资产品组合以及避险工具，协助您锁定利率、汇率等市场风险，合理控制风险敞口，实现资金头寸的收益最大化。,集团客户分析,5、准确协助您预测集团的现金流量，并在分支机构中实现快速调拨。6、银行能为您提供财务顾问、融资顾问、购并重组顾问等智力型服务。,集团客户分析,7、为集团内部福利管理提供服务。如：为您的雇员提供工薪支付、年金管理、消费信贷等零售服务产品。8、要求银行提供网上银行、电话银行等电子服务渠道，实现“3A”式服务。,集团客户分析,网上银行功能介绍,特 点,足不出户方便及时安全可靠,网上银行功能介绍,三、网上

9、银行功能介绍,查询银行账户余额查询资金到账情况下载账户对账单，及时核对资金往来,账户明细查询,下载账户明细,账户余额查询,客户的需求,网上银行功能介绍,通过网上银行服务渠道自助办理结算业务，实时地完成公司内部账户之间的资金划拨。同时提供多种支付结算方式，实现资金对外及时灵活支付。,转账交易,内部转账,支付转账,客户的需求,网上银行功能介绍,及时向银行提交票据申请、大额现金提取预约等业务，提高工作效率，节省银行网点等待时间。,本票、汇票申请,大额现金提取预约,客户的需求,网上银行功能介绍,三、网上银行功能介绍,通过银行服务渠道将员工的工资福利及报销的各种费用，直接划转到员工的银行卡账户。,客户的

10、需求,公司账户（单位卡）直接对个人银行卡账户支付转账,网上银行功能介绍,满足公司多元化的金融服务需求，提供闲置资金的保本增值服务。,客户的需求,证券、基金、国债 最新利率、汇率国际金融信息查询,网上银行功能介绍,强大的集团理财功能,帮助总公司掌握下属分公司账户情况,账户查询,资金调拨,使闲置资金及时发挥最大效益,网上银行功能介绍,子公司账户余额查询，子公司账户明细查询，子公司当日交易查询，子公司账户信息查询，查询上划资金金额，查询下拨资金金额，查询上划下拨明细,集团账户查询,网上银行功能介绍,从子公司上划，向子公司下拨，子公司之间调拨，用子公司账户对外支付，从子公司批量上划,集团资金调拨,网上

11、银行功能介绍,从子公司上划、下拨资金业务流程图,A子公司账户,B子公司账户,C子公司账户,B3子公司账户,B2子公司账户,B1子公司账户,集团公司结算账户,网上银行功能介绍,子公司之间资金调拨业务流程图,A子公司分账户,B子公司分账户,C子公司分账户,集团公司发起交易,网上银行功能介绍,用子公司账户对外支付业务流程图,.,收款人2,收款人3,收款人N,收款人1,.,A子公司分账户,B子公司分账户,C子公司分账户,集团公司发起交易,网上银行功能介绍,三、网上银行功能介绍,用户角色管理,传统业务方式出 纳 会 计 财务经理 总 经 理,网上银行方式查询、经办查询、复核查询、复核或授权查询、授权,网

12、上银行功能介绍,网上银行安全措施,技术安全 我们在整个网络体系设置多重防火墙，保证系统自身安全，有效防止黑客攻击。企业每个操作员均使用IC卡或USBKEY证书，证书设置保护密码，具有唯一身份证明功能，确保他人不能复制和使用证书。,网上银行安全措施,3.使用登陆密码和国际上安全性最强的128位非对称密钥安全体系的多重加密机制，防止互联网上的窃听、泄漏、篡改、破坏。4.采用1024位以上安全证书对关键信息加上数字签名，确保交易安全。,网上银行安全措施,四、网上银行安全措施,业务安全 按照国家企事业单位财务管理制度，设置相应的网上银行操作员，严格角色管理，明确各自的操作范围。,网上银行安全措施,2.

13、企业客户网银操作人员至少设置一名管理员和两名操作员，各自证书独立使用，权限控制和业务操作分开管理相互制约，资金划拨交叉复核，防止越权操作账户。,网上银行安全措施,3.企业可按自身管理特点选择网上交易审批模式。通过经办、复核、主管等多级财务人员灵活组合，控制每笔资金的交易流程，有效防范内部风险。,网上银行安全措施,网上银行解决方案,（一）网银业务准备（二）网银业务处理（三）网银其他功能,网上银行解决方案,（一）网银业务准备,1、集团各级机构在各自所在地农行网点开立资金账户，并分别在各自开户行注册成为网上银行客户，领取网银客户证书。2、集团下级机构将资金收入、支出账户向上级机构授权，按不同的要求授

14、予不同的级别。,网上银行解决方案,网上银行业务准备,3、开户银行做好对集团各级财务人员网银操作培训及客户端环境配置。4、集团上级机构对下级机构授权使用的账户进行分层、分组管理。,网上银行业务准备,网上银行解决方案,（一）注册申请,领 取 客 户 证 书,网上银行解决方案,网上银行业务准备,客户证书为USB KEY或IC卡，每个企业客户至少使用3张证书（一张管理员证书和两张操作员证书），才能完成网上银行业务操作。,网上银行业务准备,网上银行解决方案,按不同级别授权,（二）下属公司向上级公司授权,网上银行解决方案,网上银行业务准备,网上银行提供五个授权级别：0无授权1查询我单位帐户的余额及明细2从

15、我单位帐户向被授权单位划款3从我单位帐户向集团内其他企业 划款4从我单位帐户向其他企业划款,网上银行解决方案,网上银行业务准备,（三）客户端配置硬件1、电脑最低配置：奔腾以上机型、32M以上内存、windows9x/2000/xp操作系统、IE5.0以上版本浏览器（推荐使用IE6.0）。2、Internet上网环境：电话拨号、宽带、局域网登录农行网站。3、下载安装客户端安全控件、驱动程序。,网上银行解决方案,网上银行业务准备,（四）公司操作员管理 网银业务管理员根据实际财务管理情况设置账户操作权限及操作员功能权限，明确工作职责，定制网上业务流程。,网上银行解决方案,网上银行业务准备,管理员根据

16、实际情况设置企业操作员对账户的操作权限，,网上银行解决方案,网上银行业务准备,管理员设置操作员的具体业务功能。,网上银行解决方案,网上银行业务准备,管理员通过对不同范围的网上交易额度设置不同的复核审批人员组合，实现多档、多级复核授权机制。,网上银行解决方案,网上银行业务准备,（二）网银业务处理,业务操作流程 操作员通过人性化的交互式操作界面完成各项业务操作，交易流程分为录入（导入）、复核、授权（可不设）、查看结果等操作，并由不同的操作员承担。整个网上工作流程简单易用，有利于企业建立网上的财务管理流程。,网上银行解决方案,网上银行业务处理,操作方式支持逐笔录入和批量指令方式可在线手工连续录入交易

17、指令，并可按每笔或集中复核授权。可用批文件形式导入交易指令，并按在线交易规则进行复核授权。通过收款人资料维护功能预先设置收款人资料和常见用途词典。,网上银行解决方案,网上银行业务处理,客户从网上银行发起转账交易，有两种处理方式：1、我行同一数据中心账户之间资金划拨实时到账，集团理财中从子公司上划、向子公司下拨、子公司之间内部调拨实时到账。2、跨行、跨数据中心转账通过开户网点柜台实时划出。,网上银行解决方案,网上银行业务处理,（三）网银其他功能,个人网上银行：查询、转账、缴费等证券服务系列：银证转账、银证通外汇服务系列：外汇宝基金投资系列：国富平衡、宝盈红利、大成价值、长盛成长国债投资,网上银行其他功能,网上银行其他功能,我们热切期待贵公司的回应,