助学贷款规程课件.ppt

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1、,2016届信息工程系贷款毕业生诚信教育活动2016.05.11,华南农业大学珠江学院学生处 2016年,贷款政策,贷款条件：,贷款额度：每人每年申请贷款额度不超过8000元。贷款期限：贷款期限原则上最长不超过毕业后6年。对于毕业后继续攻读学位的借款学生，高校助学贷款可以展期。,贷款利率,高校助学贷款利率执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率，不上浮。贷款利率每年12月21日调整一次。,贴息,学生在校期间的利息由财政全额贴息，毕业后的本金和利息由借款学生本人负担。,首次借贷：学生首次申请贷款时，前往各系辅导员办公室申请手续；并且需要进行家庭经济困难资格认定；填写国家开发银行股份有限公司高校助

2、学贷款申请表；出示贷款学生身份证原件、录取通知书原件（新生）或学生证原件（在校生）；提交借款学生本人签字的申请表原件、身份证复印件、录取通知书（或学生证）复印件，家庭情况调查表原件，家长承诺书原件，户口本复印件等。续贷：续贷学生需要登录学生在线服务系统提交本人续贷声明，并且每年至少两次登录维护有关信息。需提交材料：系统导出申请表原件、提交身份证复印件。,申请审查,馨提示温,首次贷款和续贷学生都属于缓交学费，需按照缓交学费的规定准备相关材料。,合同签订,毕业确认,毕业确认告知学生事项：,办理毕业确认手续时，学生应知道高校助学贷款的还款方式和违约后果，牢记在线系统的用户名和密码，（支付宝账号和初始

3、密码在系统的首页显示，学生支付宝实名认证和更改支付宝密码后请自行牢记），养成定期登陆学生在线服务系统的习惯，特别是在变换工作、联系方式、联系人后要及时登陆学生在线服务系统修改有关信息、应还本金的数额。,本息回收,起息日和结息日,还款计划,流程演示演示,提前还款,提前还款温馨提示,支付宝还款,第一种方式：借款人可通过网银充值、委托他人转账或用本人另外的支付宝账号转账等方式将还款资金提前存入指定的支付宝账户（助学贷款专用还款账号），支付宝将于扣款日（还款日次日，通常为21日凌晨）自动划扣。直接充值还款的优点是可随时操作，还款方便，不需要记住还款账号密码。,支付宝还款,第二种方式：借款人本人或委托他

4、人使用“助学贷款还款”功能，按照支付宝系统提示逐步完成还款。对于申请了提前还款的借款人，可在还款日前随时使用“助学贷款还款”功能还款；对于未申请提前还款但有逾期或到期等应还本息的借款人，可在系统结息（通常为每月1日）后至还款日前使用“助学贷款还款”功能还款。使用“助学贷款还款”功能的优点是随还随扣，资金在账户中不停留，安全性高，同时可以使用任何一个支付宝账户为指定借款人还款，即还即扣。,3.点击右侧的“助学贷款还款”按钮,6.确认无误后，进入“下一步”,8.选择银行，输入银行卡号和手机号（跟银行预留号一样）,查询还款情况,注意事项,（一）贷款的基本知识,1.经办银行和代理银行 经办银行：国家开

5、发银行广东省分行代理银行：中国农业银行河东支行、支付宝（中国）网络技术有限公司（2010学年起）2.借款期限 借款期限是指还款确认书上表格中的“借款开始日期”到“借款到期日期”。第一笔贷款的借款到期日期是指毕业第三年的9月20日，第二笔的就是毕业第四年的10月20日，以此类推。比如2016届贷款毕业生在校期间有3笔贷款，从毕业后的第三年即2019年9月20日还清第一笔贷款本息，2010年9月20日还清第二笔贷款本息，2021年9月20日还清第三笔贷款本息。,3.贷款本金偿还 偿还日期即上述的贷款到期日，贷款学生应在偿还日期10日前将应偿还的借款本金存入指定的还款账户上。4.借款利率 合同借款利

6、率将每满一年调整一次，调整后的利率为调整日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率。如遇利率调整，经办银行将执行调整后的利率计算利息，不再另行通知贷款学生。因此，借款利率为浮动利率，不是固定不变的借款合同上所签的利率。温馨提示：请同学们留意国家利率调整公告,按时足额供还贷款，为了避免因利率变动而导致每期还款的金额调整，建议同学们在还款确认书规定的还款金额的基础上多存100元，直至还清贷款。,5.借款利息 借款利息按年计收，结息日为每年度的12月20日（借款最后一年结息日为9月20日），贷款毕业生需在结息日10日前，将利息款项划入还款账号上。贷款计算利息天数按各期实际贷款天数计算（根据贷款

7、通则，按实际贷款额及实际使用天数计算利息）。还款本金和利息可以通过“学生在线服务系统”下的“贷款及应还款查询”功能查询，也可以通过计算得还款金额，计算方法如下：日利息=贷款金额当年贷款执行利率360（天）还贷利息=日利息天数（一年按360天算，一个月按30天算）6.自付利息 学生在校就读期间（指正常学制年限）的国家助学贷款借款利息，由广东省财政全额补贴，从毕业当年的7月1日开始，全部利息由学生本人全额支付。2016届贷款毕业生的自付利息计算时间是2016年7月1日。,7.提前还款 借款学生可提前还款，提前偿还部分按合同约定利率和实际使用期限计算利息，不加收除应付利息之外的其他费用，毕业生在校期

8、间提前还款不用自付利息。8.还款账号 还款账号可在“学生在线服务系统”的“贷款及应还款查询”功能查询。支付宝帐号是贷款合同唯一帐户，不可变更，不可使用自己注册的账号还款;支付宝密码不能由学校重置，必须妥善保管支付密码.忘记密码的可通过支付宝网站“忘记密码？”提示操作，仍然无法获取请致电支付宝公司的热线电话(95188)。,（二）还本时间：,1.借款期限 借款期限是指还款确认书上表格中的“借款开始日期”到“借款到期日期”。第一笔贷款的借款到期日期是指毕业第三年的10月20日，第二笔的就是毕业第四年的10月20日，以此类推。比如2016届贷款毕业生在校期间有3笔贷款，从毕业后的第三年即2019年1

9、0月20日还清第一笔贷款本息，2020年10月20日还清第二笔贷款本息，2021年10月20日还清第三笔贷款本息，2022年9月20日还清第四笔贷款本息。注意：自2010年起贷款本金偿还日期改为每年的9月20日，贷款到期日期的年份算法同以上相同，日期由10月20日改为9月20日。2.贷款本金偿还 偿还日期即上述的贷款到期日，贷款学生应在偿还日期10日前将应偿还的借款本金存入指定的还款账户上。,（三）利息的算法&还息,1.借款利息 借款利息按年计收，结息日为每年度的12月20日（借款最后一年结息日为10月20日或9月20日），贷款毕业生需在结息日10日前，将利息款项划入还款账号上。贷款计算利息天

10、数按各期实际贷款天数计算（根据贷款通则，按实际贷款额及实际使用天数计算利息）。还款本金和利息可以通过“学生在线服务系统”下的“贷款及应还款查询”功能查询，也可以通过计算得还款金额，计算方法如下：日利息=贷款金额当年贷款执行利率360（天）还贷利息=日利息天数（一年按360天算，一个月按30天算）2.自付利息 学生在校就读期间（指正常学制年限）的国家助学贷款借款利息，由广东省财政全额补贴，从毕业当年的7月1日开始，全部利息由学生本人全额支付。2016届贷款毕业生的自付利息计算时间是2016年7月1日。,常见问题解答,1.国家助学贷款的还款期限是多久？,本科生原则上以贷款后6年10个月为限。在每个

11、学生保存的“贷款合同”内均有明确说明。,2.国家助学贷款的贷款利息 如何计算？如何结息？,贷款利率自合同起始日起每满一年调整一次（12月21日），调整后的利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率。学生自付利息的开始时间为毕业当年的7月1日，每年12月20日支付宝系统将从学生的支付宝还款帐户中进行自动扣划当年利息。请同学们一定在此之前将年度利息存入支付宝还款帐户中。,3.为什么要提前还款？,1.还贷压力假设每年贷款8000，那么毕业第 一年：32000*6%1920毕业第 二年：32000*6%1920毕业第 三年：8000+19209920毕业第 四年：8000+14409440毕业第

12、五年：8000+9608960毕业第 六年：8000+4808480,2.信用记录目前全国已有4700多万人被记入中国人民银行征信系统。3.如何登陆国家开发银行系统（忘记密码可打电话咨询所在系的老师）,4.如何登录支付宝服务系统?,（1）贷款学生进入国开行贷款在线服务系统，点击“还款账户变更”栏，或点击“贷款及应还款查询”栏，查看支付宝还款账户“银行账号”，或咨询系贷款经办老师。（2）登录支付宝网站 http:/修改密码。（首次贷款学生默认密码请在国开行系统中查看）,找不到贷款记录，怎么办？,提前还款：借款人每个月（11月除外）可进行一次提前还款，还款日（结息日）为当月20日。提前还款前，借款

13、人需先到高校资助中心或登录学生在线服务系统提交申请，申请无需高校资助中心或开发银行审批。借款人每天均可提交提前还款申请，不同申请日期对应不同的还款日。具体为：1月-9月及12月，当月15日（含）之前提交申请，还款日（结息日）为当月20日，当月15日（不含）之后提交申请，还款日（结息日）为次月20日；10月1日-15日提交申请，还款日（结息日）为10月 20日，10月16日-11月30日提交申请，还款日（结 息日）为12月20日。,举例：用户到期还款日是11月份的，如果在10月份的11号之前去查询，系统会提示无法查询贷款记录。,注：1.借款学生可以选择一次结清一笔借款合同或部分提前还款（本金须大

14、于500元（含），且是整数倍）2.完成提前还款申请后，借款人在还款日期可随时支付宝“助学贷款还款”功能进行还款。,5.忘记国开行系统登录密码怎么办？,国开行贷款在线服务系统登陆密码忘了：请联系所在系的辅导员或学生处资助管理中心老师重置密码。,6.支付宝密码忘了怎么办？从哪里 可以查到？能用其他支付宝账号还款吗？,你可以登录国开行学生在线服务系统（https:/如果你已修改过支付宝密码，请通过支付宝网站的提示进行操作，如果也不成功，可以拨打支付宝的热线电话咨询。（95188）,7.如何进行还款还息？,（1）如何办理年度结息：在每年的12月初，学生登陆国开行贷款在线服务系统，查询本年度贷款利息，1

15、2月20日前将当年利息足额存入支付宝还款账户内，系统会在每年12月20日进行自动扣划，逾期不交者，按照违约处理，自动导入到中国人民银征信系统。,（2）如何办理提前还款：登陆国开行贷款在线服务系统，点击进入“提前还款申请”栏；点击“新增”按钮，打开提前还款申请页面，选择要还款的贷款合同，确认保存还款申请。每年1-10月的1-10日可以申请提前还款，请于当月15日之前将资金存入你的支付宝还款账户。当月20日支付宝公司进行集中扣款。下月月初可查询还款结果。,8.办理提前还款注意事项：,（1）每年11月不能提出还款申请，因系统要进行月度如息。（2）借款学生于每年1-10月及12月的每月1-15日（含）

16、登陆国开行贷款在线服务系统提交提前还款申请；20日前将贷款本息足额存入支付宝还款账户；支付宝公司每月20日集中扣划学生的提前还款。（详细提前还款时间见前面）（3）如支付宝账户余额不足造成还款失败，则本次提前还款申请失效，须重新申请。（4）受国家开发银行委托，支付宝公司在扣款日从学生支付宝还款账户中扣收相应款项，并通过短信、邮件反馈借款学生。请确保国开行贷款在线服务系统中，你的个人信息是最新的、有效的。（5）还款后的下月初，学生可登录国开行贷款在线服务系统查询提前还款结果。,9.可否一次性结清贷款？如果一笔贷款到期如何还款？,在还款期限内，学生只可以单笔合同结清或者全部贷款一次性结清。如该笔贷款

17、到期，按合同约定，学生需提前10日将所需本息足额存入支付宝还款账户，支付宝系统在到期日自动从该帐户中扣取。,10.如何办理助学贷款展期？,（1）应届毕业生考入研究生，应在国开行系统上提出展期申请并填写相关表格上交所在系经办老师上报学生处资助中心办理相关手续。(学生可在毕业前30日向原高校资助中心提出展期申请。）（2）申请展期学生在办理手续时需要提供下列材料（A4纸各两份）：a.本人身份证复印件（正反面）b.录取通知书复印件c.展期申请表,11.贷款学生毕业离校前需做什么？,（1）参加学校组织的诚信教育会，国开行系统上做毕业确认，签订还款确认书、亲自操作充值10元到支付宝，以免因不会用支付宝还款

18、而造成违约、制定还款计划，明确每笔贷款合同的还款时间及金额，以上几项完成后方可办理离校手续。（2）顺利登录支付宝网站，妥善保管账号密码。（3）顺利登录“学生在线服务系统”（http:/），更改登录密码，更新联系方式，了解系统功能。,12.毕业离校后，应注意什么？,（1）妥善保管好贷款合同、还款确认书等贷款资料，谨记还款信息及合同编号。（2）如有联系方式等个人信息变更，请及时联系学生资助管理中心，并在“学生在线服务系统”更新。（3）根据每笔贷款还款确认书自付利息扣息日与贷款到期日期，注意每年还息并到期清偿。,13.毕业后如何正常还款？,通过“学生在线服务系统”的“贷款及应还款查询”或“本年应收本

19、息测算”查询应还的总金额。每年12月20日还息(毕业当年即面临第一次还息)，至到期年份9月20日还清本金利息,并须在还款日10日前将所还本金利息充值到支付宝账号，银行系统将在还款日从还款账号中自动划扣应还金额。还款日后再存钱，系统无法划扣，将造成非故意违约并记入征信系统，留下信用污点。,14、如何办理提前还款？,在网上提出提前还款申请，学生本人直接在“学生在线服务系统”提出提前还款申请。,15.能否办理部分提前还贷？怎样办理？最少要还多少钱？,使用支付宝账号还款的同学可以办理部分还款，流程与上述的一致，部分提前还款，本金须大于500元（含），且是100元的整数倍。提示：如果下次再要部分提前还款

20、，必须重新申请。,16.出现违约可能有哪些原因？,从近年银行反馈的信息来看，扣款不成功导致违约的主要原因有：毕业后每年的扣利息日没有存进足额的利息或本金，银行无法成功划扣。具体原因是：（1）没有存入足够的贷款本息金额；（2）在规定日期后才存入金额；（3）把资金存入银行卡而未充值到支付宝账号上.,17.支付宝账号不进行实名认证会影响还 款吗？,不会影响贷款归还扣款，但未实名认证的不能办理充值资金的体现。,18.支付宝账号不进行实名认证会影响还款吗？,不是必须的。助学贷款还清，国开行系统更新数据可查。,19.毕业生学费和助学贷款代偿是怎么回事？,根据国家政策，对于高校在校生、毕业生义务服兵役实施学

21、费补偿和贷款代偿。,20.如何确定我的助学贷款是否还款成功？,您可以登录支付宝交易记录收支明细中进行查看。,21.我本人没有开通网银，能用 别人的网银帮我充值吗？,可以的。您可以用你同学或者朋友已经开通的网银进行充值的。,22.考上研究生，是否能够延期归还贷款？手续怎么样？学院会统一办理吗？录取通知书估计要到六月底才能拿到，怎么办？,可以的。根据学生与国家开发银行签订的国家助学借款合同约定，贷款毕业生毕业后继续攻读学位的，请大家在6月20日之前办理。学院一般不统一开会办理，大家可以自行下载表格填写。录取通知书等证明材料收集时间最终延期为今年9月份，所以在6月20日离校前先办理前四步的工作。,2

22、3.我已经申请了提前还款，并把资 金充值到支付宝里边了，是不是 等20日晚上扣款就可以了呀？,可以的。目前支付宝有两种扣款方式：一、充值后等待20日晚上统一扣款。二、用支付宝的“助学贷款还款”的应用，即时扣款。使用第二种方式需要注意两个问题：一是该方式必须是当月 申请了提前还款后，在11日到20日期间才能使用；二是该方 式需要支付宝的支付密码，支付密码跟支付宝的登录密码是 一样的。两种方式都可以达到还款的目的，我们建议大家使用第二种方式，资金更加安全。,24.四大银行对支付宝的快捷支 付有了限额，每次最高5000 元，对我们还款有影响吗？,有的，这次助学贷款是躺着中枪！建议大家办理一个网上银行

23、，提前做好充值准备吧。另外，也请大家提前开始充值，20日晚上扣款，请大家不要19日才开始充值，应该提前检查自己的充值限额，尽早充值。,25.我用支付宝进行还款，担心在扣款前一段时 间提前存入金额不安全，有什么 办法可以解决吗？第一，请大家登录支付宝后，多进行安全设置，提高安全系数；第二，在申请提前还款的当月的11日到20日期间，您可以使用支付宝的助学贷款还款新方式-及时划扣功能，就能立马划扣，保证资金安全。,26.我在给支付宝充值的时候，充值到余额宝，还是充值到余 额？,必须充值到余额才能扣款，余额宝是不能扣款的。点击“充值”按钮的时候。在弹出的页面中选择右上角的“充值到余额”。,诚信贷款,“

24、诚信”是人生路上最宝贵的基石，是职业生涯里最耀眼的名片。现在我国的个人征信系统已逐步完善，并以达到全国联网，若贷款违约将影响到个人信用记录。为了不让自己的个人信用记录留下抹不去的污点，请同学们切记履行贷款合同约定的还款义务，按时足额还款。,信用不好，你将有可能面临,1.申办信用卡失败2.向银行申请房贷、车贷遭到限制甚至拒绝 例：100万元30年按揭的住房贷款，如果信用良好，贷款利率最低可达7折，如果信用不好，贷款利率将 提至基准利率的1.1倍，房贷利息将增加32万元。3.用人单位不予录用4.不能为他人担保5.不能进行金融投资业务（例：融资融券）6.不能出国留学,案例一 胡某读大学时接受国家助学

25、贷款资助，大学毕业进入还款期后，不仅未履行偿还义务，而且杳无音信，致使银行对逾期的3347.95元本息无法进行催收。2006年8月，胡某工作业绩比较突出，单位决定分他一套住宅，他在当地银行办理住房按揭贷款时，因信用报告中有拖欠国家助学贷款的违约记录而被银行拒贷，他所在公司知道此事后，也提出要与胡某解除聘任合同。案例二 张某大学毕业后找到一份不错的工作，工作一年后单位派他出国培训一年，在办理签证的时候，因发现他的信用报告中有拖欠国家助学贷款的纪录而被有关部门拒签，他因此也失去了出国学习的机会。案例三 2005年11月，客户刘某向交行某分行申请个人住房贷款50万元。经审查，申请人本身无贷款且收入稳

26、定，具备一定还款能力。但是，通过个人征信系统的查询，发现其未婚夫作为本笔贷款的共同还款人（所购房产同属两人名下），在某银行的一笔国家助学贷款，截至2005年11月，已累计逾期20期，该行判定其未婚夫的个人信誉存在问题，提出拒绝贷款意见。,借款学生的违约责任,违约是指国家助学贷款的借款学生未按借款合同约定的还款日期和金额偿还贷款本息。国家助学贷款合同属于借款合同，受我国合同法和民法通则等民事法律规范的约束，因此履行贷款合同是同学们的法定义务。如果未按与国家开发银行签订的借款合同和还款确认书约定的期限、数额偿还贷款，造成违约行为，将承担以下后果：1.国家开发银行对其逾期还款金额按天数计收罚息，罚息

27、为借款利率的130%。（罚息=违约应还贷款本息*违约天数*罚息利率）2.国家开发银行会将违约学生的个人基本信息和还款情况录入中国人民银行的个人信用信息基础数据库，以供全国各金融机构依法查询，将影响其向金融机构申请办理其他任何贷款。3.有关行政管理部门和银行将向违约学生所在用人单位、居住地村委会、学生家长寄送反映其违约情况，协助督促办理还款业务的函件。,4.按照借款合同约定，贷款毕业生如未按借款合同约定还款，连续拖欠超过半年且不与学校主动联系办理有关手续的，有关行政管理部门和银行将有权在不通知学生的情况下在新闻媒体和网络等信息渠道上公布其姓名、居民身份证号码、毕业学校及具体违约行为等信息，并提供给国家助学贷款管理中心等相关机构。5.国家开发银行会通过向法院起诉等法律途径要求违约人承担相关法律责任。因借款学生违约致使经办银行采取诉讼方式实现债权的，借款学生应承担诉讼费及其他实现债权的费用。,违约后果,不良个人信用报告，将会对个人的就业、留学、创业、购车、购房、信用卡申办等有关事宜和生活方面造成不利影响；如违约超过规定时间，有关部门有权在大学生就业网、学历文凭查询网站及国家助学贷款网站公布违约学生名单；在公共媒体公布学生的违约信息；向用人单位通报情况等。,祝各位前程似锦,Thanks!,