催收业务简介课件.ppt

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1、直催业务简介,目 录,直催概述 上门催收 司法催收 反欺诈协查 外包公司检查,直催概述,直催团队职能,具体业务,负责整个地区的信用卡资产保全工作，目前全国51家城市办事处均设立了直催团队。,上门催收,司法催收,反欺诈协查,外包公司检查,上门催收,上门催收的账户来源,经电话催收组催收无效或未经电话催收的欺诈账户。,无法联系无诚意还款欺诈,上门催收的定义,外访人员通过对客户及其关系人的住宅地址、户籍地址、单位地址等进行实地访问，搜集客户的有效息，与客户及其关系人进行沟通和谈判，督促客户及其关系人尽早主动归还逾期的信用卡账款。,上门催收的目的,上门催收的对象,上门催收的地址,客户关系人（主要指客户家

2、人）,住 宅,帐 单,单 位,户 籍,其 他,电话催收，选择需上门账户,手机,完成外访工作，保存外访资料,按照排好的路线进行外访,安排最合理的外访路线,上门催收的流程,司法催收,司法催收是指：向公安机关报案或向人民法院起诉，经司法机关的协助收回客户贷记卡欠款本息的催收行为。一般情况下，由卡中心依据透支客户状况和催收状况决定是否采取司法催收。遇有特殊情况，办事处也可在报卡中心同意后，向公安机关报案。,司法催收的定义,采取司法催收的依据,刑法规定,依据中华人民共和国刑法第一百九十六条，符合下列条件之一的可向公安机关报案并要求追回欠款：,1.使用伪造的信用卡，或者使用以虚假身份证明骗取的信用卡2.使

3、用作废信用卡3.冒用他人信用卡,4.以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经催收后仍不归还的；5.已因信用卡欺诈或恶意透支触犯刑法而遭同业报案，且在我行欠款未还的；6.其他有必要向公安机关报案的,1.经其他催收方式催收无效，透支本息超过1000元 2.掌握欠款客户存款及其他财产信息，需经法院冻结和判决的 3.因欠款不还而遭同业起诉，需共同参与清收的 4.其他有必要向法院提起诉讼的。,我行规定,符合下列条件之一的信用卡欠款客户,可向法院提出起诉,直催团队在司法催收中的角色,司法催收由各地分行负责分行需要对司法催收工作进行统一管理,各城市办事处应积极主动的配合分行解决负责司法催收工作

4、人力不足问题，与分行一同做好司法案件资料整理，跟进律师事物所及司法机关案件处理进度工作，共同完成同一司法催收目标,诉讼,报公安,整理诉讼材料、分行盖章、移交律所、参与庭审、保存法律文书等，直催人员需跟踪案件进程。,整理报案材料、分行盖章、窗口报案（直接送交警官），直催人员需跟踪案件进程。,诉讼流程,报公安流程,记录进展情况按周总结,司法催收资源的开拓与维护,建立和维护司法催收资源,要求建立和维护司法催收资源加强与相关律师事务所、司法机关的日常沟通和了解是直催团队的重要职责之一,司法催收资源的开拓与维护,要求直催团队须加强与当地分行的日常沟通和联系，争取分行对办事处直催业务的支持,加强与当地分行

5、沟通和联系,反欺诈协查,上门协查的目的,外访员通过对持卡人公司地址、邮寄地址、家庭住址等进行外访，对可联系客户可以及时发送催收信函，协助其他部门上门进行调查，可有助于提高案件判断的准确率，及时选择合理有效的催收方式，最大限度挽回损失。,上门协查的步骤,1、填写上门登记表，并报主管或经理审批2、准备好上门调查设备，如录音笔、照相机、公用手机,及时撰写上门调查报告，内容应包括上门时间、上门地点、上门人员、上门调查情况概述、上门效果等,上门协查的对象,1、客户,主要指案件调查要求实地上门联系客户并确认持卡人真实身份的情况等.,2、涉案公司,主要调查涉案公司是否真实存在、持卡人在申请卡片时是否公司员工

6、及卡片邮寄到单位地址后实际签收、使用者的身份等.,3、营销人员,联系营销人员回忆持卡人当初的办卡情况以及办卡人员的身份.,上门协查的地址,反欺诈协查主要类型,销售人员冒签（本人不知情）,信息被第三方冒用,不良中介,虚假雇佣信息,虚假联系信息,反欺诈协查的流程,外包公司检查,一、检查工作简述,检查目的,外包服务商或其分支机构外包服务商，负责各城市信用卡欠款提醒通知服务包括外包公司暨律师事务所,检查对象,1、对外包服务商业务规范进行检查，防范合作风险。2、了解外包服务商的产能，为卡中心制定合理的外包策略提供依据。3、学习和了解外包服务商先进的管理经验、催收方式以及外部催收渠道的开拓模式。,卡中心催收反欺诈部，与城市办事处，共同实施,检查机构,职责,规定时间内，组织人员核查外包服务商上门外访工作流程是否规范现场检查外包服务商催收资料向催收与反欺诈部报送检查材料,检查频率,我部根据不同阶段、地区的外包催收状况，进行调整,城市办事处,重点城市外包服务商,2次/月,城市办事处,外包服务商,1次/月,二、外包公司检查重点,三、业务检查方式,催收账户抽查,与外包公司员工面谈,服务商营业现场检查,Thank You!,