互联网金融对商业银行传统业务的影响及银行的创新应对策略课件.ppt
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2、行传统业务的影响及银行的创新应对策略,如何构思蓝海战略,构思蓝海的战略布局需要回答四个问题:哪些被产业认定为理所当然的元素需要剔除?哪些元素的含量应该被减少到产业标准之下?哪些元素的含量应该被增加到产业标准之上?哪些产业从未有过的元素需要创造?,互联网金融对商业银行传统业务的影响及银行的创新应对策略,1、互联网思想,2)长尾理论,互联网金融对商业银行传统业务的影响及银行的创新应对策略,“长尾”的几个要素:1,它是利用网络优势实现的;2,它可以把冷门产品转化为相对的热卖产品;3,它可以使非主流的厂商共享主流市场。,案例启示 1 让一切物品可以低成本甚至零成本地访问和使用。2 帮助用户找到他所需要
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4、策略,第二篇,互联网背景下农商行业务创新以信贷业务为例,互联网金融对商业银行传统业务的影响及银行的创新应对策略,一、大数据时代下新的信贷模式,商业银行能够及时的更新自身的征信体系,更加全面的了解小微企业的信用状况,同时各类第三方的征信机构、增信机构、担保机构等,完善社会信用机制技术的进步使得信贷流程的电子化,缩短审批流程、减少审批时间,实现系统自动化的处理,大大降低了成本,提升了银行信贷效率商业银行信贷管理系统与互联网平台的对接,实时的获取小微企业的信息,进行动态检测,及时进行风险防控,互联网金融对商业银行传统业务的影响及银行的创新应对策略,1、新信贷模式的优势,降低交易成本扩大客户范围增强风
5、控能力,互联网金融对商业银行传统业务的影响及银行的创新应对策略,模式演变一般流程与风险控制多线布局,2、以阿里小贷为例的分析,互联网金融对商业银行传统业务的影响及银行的创新应对策略,3、大数据时代新信贷的特点,1)批量进行网络信贷2)商业银行与电商平台进行实时信息交换3)实时进行风险的监控和防范,互联网金融对商业银行传统业务的影响及银行的创新应对策略,4、互联网金融下小微企业信贷存在的问题,1)小微企业自身问题2)商业银行自身问题,互联网金融对商业银行传统业务的影响及银行的创新应对策略,二、银行业具体产品详解1、美国富国银行成功经验,上世纪80年代,美国的金融机构逐渐意识到在小微企业信贷市场潜
6、在的巨大市场,纷纷推出各种针对性的金融服务而富国银行建立了小微企业业务集团,为年销售额在1000万美元之下的企业提供信贷支持。后又开发出“企业通”产品,简化信贷流程,向年销售额在200万美元之下的企业提供不高于10万美元的信贷额度。富国银行十分注重利用网络银行系统来拓展小微企业信贷,互联网金融对商业银行传统业务的影响及银行的创新应对策略,2、互联网金融下我国各家商行的创新,1)网络联保信贷模式 网络联保信贷是2007年阿里巴巴集团携手建设银行开发的一种便捷信贷模式,它是一种定位于网络交易市场的中小企业,由在阿里巴巴注册交易的3家(含3家)以上企业自愿为彼此进行担保前提条件下,不需要任何抵押物,
7、共同向商业银行进行申请贷款,当其中的任意一家无法归还贷款是,担保联合体的其他企业需要以其企业和个人财产承担无限连带责任。合作银行-中国建设银行和中国工商银行。,互联网金融对商业银行传统业务的影响及银行的创新应对策略,2)建设银行善融商务平台“善融商务”平台是建设银行搭建的类似于阿里巴巴的电子商务平台,分为个人商城和企业商城,银行只负责平台的构建,自身不经营产品,为各类商家提供平台。建设银行依托“善融商务”电商平台,通过为个人消费者提供消费、分期付款、个人融资等;利用小微企业交易信息,根据企业的不同融资需求,提供个性化的融资方案。,互联网金融对商业银行传统业务的影响及银行的创新应对策略,3)华夏
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