第02章信用、利息与利率课件.ppt
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1、第二章 信用、利息与利率,2023/1/22,3,第 2 章 信 用、利息与利率,通过本章的学习了解信用的含义和信用存在的客观依据,利息的本质;掌握信用的特征、信用的经济功能、信用的主要形式,利率的分类和影响因素,熟悉各种典型的信用工具,利息的计算。,2023/1/22,4,第 2 章 信 用、利息与利率,讲授、讨论、练习,重点是信用的特征和形式,常用的信用工具类型,利息计算。难点是信用工具的定价。,7课时,2023/1/22,5,第 2 章 信 用、利息与利率,第一节 信用概述第二节 信用工具第三节 利息与利率本章小结与思考题,2023/1/22,6,2023/1/22,6,第一节 信用概述
2、,一、信用存在的客观依据,第 2 章 信 用、利息与利率,中国市场信用网,1、信用的形成,2023/1/22,7,2023/1/22,7,2、对“信用”的朴素认识,第 2 章 信 用、利息与利率,一、信用存在的客观依据,第一节 信用概述,信者,诚实、不欺也。君子一言,驷马难追。言而无信,不以成业。君无戏言,足以服民。说话算话,守时守信。有借有还,再借不难。,诚信诺言,2023/1/22,8,第一节 信用概述,信用(credit)就是以偿还和付息为基本特征的借贷行为。具体说就是商品和货币所有者把商品和货币让渡给需要者,并约定一定时间还本并付息的行为。,一、信用存在的客观依据,3、经济学上“信用”
3、的涵义,第 2 章 信用、利息与利率,2023/1/22,9,2023/1/22,9,一、信用存在的客观依据,第一节 信用概述,第 2 章 信 用、利息与利率,4、信用存在的依据,社会再生产过程中资金运动的特征决定了信用关系的存在的必然性,2023/1/22,10,第一节 信用概述,市场经济社会经济利益的不一致性决定了调剂资金余缺必须运用信用手段。,一、信用存在的客观依据,4、信用存在的依据,2023/1/22,11,第一节 信用概述,国家对宏观经济进行价值管理和间接控制必须依靠信用杠杆。,一、信用存在的客观依据,4、信用存在的依据,2023/1/22,12,2023/1/22,12,信用的标
4、的是所有权与使用权分离的资金以还本付息为条件以相互信任为基础以收益最大化为目标具有特殊的运动形式,二、信用的特征,信用最基本的特征是偿还性,第 2 章 信 用、利息与利率,第一节 信用概述,产业资金 GW商业资金 GWG信贷资金 GGPWGG,2023/1/22,13,2023/1/22,13,三、信用的主要形式,信用制度即为约束信用主体行为的一系列规范与准则及其产权结构的合约性安排。,第 2 章 信 用、利息与利率,第一节 信用概述,信用制度的建立和发展出于安全和经济方面的需求。,信用制度可以是正式的,也可以是非正式的。,2023/1/22,14,2023/1/22,14,三、信用的主要形式
5、,信用可根据不同的标准进行分类,通常按授信主体分类。商业信用银行信用国家信用消费信用国际信用,商业信用是现代信用制度的基础,商业信用和银行信用是现代市场经济中最主要的形式。,消费信用正飞速地发展。,第 2 章 信 用、利息与利率,第一节 信用概述,2023/1/22,15,2023/1/22,15,三、信用的主要形式,1、商业信用(Commercial Credit),第 2 章 信用、利息与利率,第一节 信用概述,2023/1/22,16,商业信用,2023/1/22,16,第 2 章 信用、利息与利率,2023/1/22,17,2023/1/22,17,银行信用是指各种金融机构,特别是银行
6、,以存款、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。,三、信用的主要形式,2、银行信用(Bank Credit),第 2 章 信用、利息与利率,第一节 信用概述,2023/1/22,18,银行信用,2023/1/22,18,第 2 章 信用、利息与利率,2023/1/22,19,2023/1/22,19,国家信用是指国家及其他附属机构作为债务人或债权人,依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种形式。,三、信用的主要形式,3、国家信用(National Credit),第 2 章 信用、利息与利率,第一节 信用概述,特别国债,2023/1/22,20,国家信用,2023/1/22,
7、20,第 2 章 信用、利息与利率,2023/1/22,21,21,三、信用的主要形式,消费信用是指为消费者提供的、用于满足其消费需求的信用形式。,4、消费信用(Consumer Credit),第 2 章 信用、利息与利率,第一节 信用概述,2023/1/22,22,消费信用,2023/1/22,22,第 2 章 信用、利息与利率,商品房,自建房屋,住房装修,家用小汽车,贷款助学,家庭耐用消费品,2023/1/22,23,消费信用,2023/1/22,24,2023/1/22,24,国际信用是指国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切联系的信用形式。,三、信
8、用的主要形式,5、国际信用(International Credit),第 2 章 信用、利息与利率,第一节 信用概述,2023/1/22,25,国际信用,2023/1/22,25,第 2 章 信用、利息与利率,2023/1/22,26,2023/1/22,26,民间信用指个人之间互相提供的信用和企业与个人发生的资金借贷关系。,三、信用的主要形式,6、民间信用,第 2 章 信用、利息与利率,第一节 信用概述,2023/1/22,27,民间融资补充了正规金融,还通过多渠道进入房地产、股票、期货市场。,2023/1/22,28,踏入温州这块神秘的金融宝地,你一定会被一种奇特的现象所吸引,那就是在国
9、内独树一帜的民间借贷。来自央行温州中心支行的调查显示,温州当地民间借贷市场规模已超过400亿元。而据花旗银行中国区首席经济学家沈明高测算,这一数字至少在千亿元以上。,2023/1/22,29,民间信用,2023/1/22,29,第 2 章 信用、利息与利率,2023/1/22,30,民间信用,2023/1/22,31,2023/1/22,31,1.丙公司同意丁公司30日内付款2.工行吸收居民储蓄存款2000万3.央行发行现钞2000亿4.张三贷款30万购住房一套5.刘某向亲戚借钱1000元 6.乙公司分期付款购入设备7.银行向甲公司承诺贷款10万8.公众购买国库券9.消费者持信用卡消费10.王
10、某参加本村的“钱背”,A商业信用 B银行信用C国家信用D消费信用 E民间信用,第 2 章 信用、利息与利率,第一节 信用概述,2023/1/22,32,2023/1/22,32,四、信用的经济功能,集中和积累社会资金分配和再分配社会资金将社会资金利润率平均化调宏观经济运行和微观经济运行提供和创造信用流通工具综合反映国民经济运行状况,第 2 章 信用、利息与利率,第一节 信用概述,信用既是一个流通范畴,也是一个分配范畴。,2023/1/22,33,33,五、信用风险的防范,完善信用制度;健全信息披露制度;建立完善风险预警体系;加强金融监管。,回目录,第 2 章 信用、利息与利率,第一节 信用概述
11、,信用风险是指受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。是金融风险的主要类型,是经济风险的集中体现。,客观性;传染性;可控性;周期性,定义,特点,措施,2023/1/22,34,2023/1/22,34,第二节 信用工具,一、信用工具及类型 信用工具亦称融资工具,是资金供求双方签订的具有法律效用的凭证。,第 4 章 信 用、利息与利率,直接信用工具和间接信用工具,无限可接受性工具与有限可接受性工具,短期、长期和不定期信用工具,2023/1/22,35,2023/1/22,35,二、几种典型的信用工具,汇票无条件支付命令,第 2 章 信用、利息与利率,中国证券博
12、物馆,第二节 信用工具,2023/1/22,36,2023/1/22,36,第 2 章 信用、利息与利率 第二节 信用工具,2023/1/22,37,2023/1/22,37,第 2 章 信用、利息与利率 第二节 信用工具,2023/1/22,38,2023/1/22,38,期票/本票付款承诺,二、几种典型的信用工具,第 2 章 信用、利息与利率,2023/1/22,39,2023/1/22,39,第 2 章 信用、利息与利率 第二节 信用工具,2023/1/22,40,2023/1/22,40,第 2 章 信用、利息与利率 第二节 信用工具,2023/1/22,41,2023/1/22,41
13、,第 2 章 信用、利息与利率 第二节 信用工具,2023/1/22,42,2023/1/22,42,支票现金支票和转账支票,二、几种典型的信用工具,付款人(银行),有条件命令,资金关系,第 2 章 信用、利息与利率 第二节 信用工具,2023/1/22,43,2023/1/22,43,第 2 章 信用、利息与利率 第二节 信用工具,2023/1/22,44,2023/1/22,44,第 2 章 信用、利息与利率 第二节 信用工具,2023/1/22,45,2023/1/22,45,第 2 章 信用、利息与利率 第二节 信用工具,2023/1/22,46,2023/1/22,46,第 2 章
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