新华产品体系最新韩晓慈课件.ppt

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1、总公司保费部2010年6月,寿险产品基础知识,新华产品的特色,新华产品清单,课程大纲,课程回顾,寿险产品基础知识,新华产品的特色,新华产品清单,课程大纲,课程回顾,人身保险类别划分,人身保险,人寿保险,健康保险,定期寿险,终身寿险,两全保险,年金保险,重大疾病保险,医疗保险,意外伤害保险,按保单是否参与分红,分红保险,非分红保险,按险种是否独立承保,主险,附加险,寿险产品五要素,8,客户和公司在投保时的约定，并在保险单上载明。,条款名词解释,案例：某客户在公司申请投保40万元的保额（客户已填写投保书且业务员已开具暂收收据），在客户投保申请未通过公司核保前出险，公司如何处理？在客户投保申请未通过

2、公司核保前出险，公司只负担所投保险种意外责任部分，保额为总保额的20%且总给付不超过5万元人民币。（见暂收收据背后）,同意承保并签发保单的次日零时开始生效。,合同所指的在交费期内投保人或被保人因为意外或疾病导致身故或全残确定之日起免交余下保费。,公司不承担保险责任的若干情形（如：酒后或无照无证驾驶、二年内自杀等）,续期交费日起次日起天为宽限期，宽限期内发生保险事故的，公司承担保险责任。,宽限期满未付续期保费，在宽限期满的次日零时起效力中止，中止内发生保险事故的，公司不承担保险责任，且中止保单的红利分配。,效力中止年内，客户可申请恢复合同的效力，经公司审核同意，双方达成协议，自客户补交欠费及利息

3、后的次日零时起，合同效力恢复。,保单质押贷款,合同保费已交满二年且保险期间满二年时，经被保险人书面同意，投保人可凭保险单向本公司申请质押贷款。贷款金额:以贷款时“现金价值净额”的70%为限，每次贷款期限不得超过六个月。贷款利息:在贷款到期时应与本金一并归还，逾期不还者，贷款本息与其他各项欠款本息达到保险单现金价值全数时，本合同终止。,12,贷款利率:按“贷款时中国人民银行五年期贷款利率”与“预定利率加贷款日前最近一次公布的分红率之和”两者中之较大者执行。逾期还款者，逾期期间的利率按上述办法再上浮一个百分点执行。贷款证明投保人申请保单质押贷款须填写申请书，并凭保险单、最近一期交费凭证、投保人的户

4、籍证明及身份证明办理。,减保,合同保险费已交满二年以上且保险期间满二年时，投保人可以申请进行减保，将基本保险金额部分和累计红利保险金额部分同比例减少，并退还减少的保险金额部分对应的现金价值，但减保后的保险金额不得低于一万元，公司按减保后的保险金额承担保险责任。,公式计算：减保后的保险费=本次减保前的保险费(1 减保比例),寿险产品基础知识,新华产品的特色,新华产品清单,课程大纲,课程回顾,产品领先,财务稳健,服务周全,特色鲜明（英式分红、慧眼独具）丰富灵活（品种丰富、易于组合）,特色鲜明大胆创新,新华产品特点,国内第一款连生险-全家福联合寿险 国内第一款真正与国际接轨的基金连锁产品-创世之约投

5、资连结型个人终身寿险 国内第一款保额分红产品-吉庆有余两全保险 国内第一款全面分红型健康险产品-健乐增额终身重大疾病保险 国内第一款个人业务系列高龄投保产品-美满人生保险 国内第一款可直接投保的、专门针为少儿设计的健康保障-成长无忧少儿重大疾病保险,产品历次突破,新华产品“第一”知多少,固定增额,分红增额,增 额 文 化,递增养老、长寿安康美满人生、健康天使,变动增额,吉利相伴富贵人生福家伴侣福如东海成长阳光锦绣年华阳光灿烂吉庆有余健乐增额,“自动增额”渗透于新华个险主打产品中，蕴含了“以人为本”的设计理念，成为新华产品的核心特色和区别于同业公司的最大优势。,产品品牌理念增额文化,产品品牌核心

6、定位：自动增额内涵阐释：第一，保障会长大保额不断递增，保障更加充分，突显保险的功能价值。随着时间推移，风险增大，客户无须体检加费，仍然拥有不断提升的保障资格。第二，收益会长大年度分红安全保值，终了分红有效增值，分红充分彻底，客户利益更大。,产品品牌理念品牌定位,产品品牌口号,产品品牌文化,产品品牌内涵,保障会长大通过保险责任设计与分红制度安排，保额持续递增，保障愈加充分；虽然风险随年龄增长而加剧，但客户无须重新体检及额外加费，仍然拥有不断提升的保障资格。利益会长大依托完善的产品体系，以保额分红产品多重红利分配机制、账户式产品高效投资策略，为客户创造长期稳健增长的利益。,保,额,分,红,烙印,保

7、额分红 十年积淀,市场上保额分红文化积淀最深的保险公司,市场上保额分红产品线最丰富的保险公司,市场上保额分红机制沉淀最久的保险公司,新华产品在历届“中国创新保险产品评选”中，获得的产品大奖：,最具市场潜力保险产品富贵人生两全保险（分红型）最畅销保险产品吉庆有余两全保险（分红型）最佳养老保险产品锦绣年华养老年金保险（分红型）最佳少儿保险产品成长阳光少儿两全保险（分红型）最具市场影响力保险产品红双喜两全保险最畅销保险产品幸福年年A款两全保险(分红型)最佳健康保险产品健康福星终身重大疾病保险最具市场影响力保险产品福如东海终身寿险(分红型),寿险产品基础知识,新华产品的特色,新华产品清单,课程大纲,课

8、程回顾,按客户需求分类,新华产品清单按客户需求分类,注：红字标注为已停售产品,新华产品清单按产品系列分类,新华产品清单按产品系列分类,领取类险种,领取类险种,领取类险种,两全保险,养老保险,少儿保险,少儿保险,万能险,传统寿险,定期寿险A135,定期寿险B136,保险责任,医疗保险就象降落伞当需要它时它没有准备好就再也不需要了,红双喜新C,被保范围,缴费说明,保险期间,保险责任,30天-69周岁,10年,5年缴，1000元/份,满期给付：基本保险金额+累计红利保额+终了红利疾病身故：一年内，返还保费一年后、缴费期满前（基本保额+累积红利保额）保单年度数/缴费期间+终了红利一年后、缴费期满后基本

9、保额+累积红利保额+终了红利意外身故：缴费期满前2（基本保额+累积红利保额）保单年度数/缴费期间+终了红利缴费期满后2（基本保额+累积红利保额）+终了红利特定交通意外：缴费期满前 3（基本保额+累积红利保额）保单年度数/缴费期间+终了红利缴费期满后 3（基本保额+累积红利保额）+终了红利,产品说明,基本保额举例,每年缴费1000元 10年期 单位：元,基本保额是首年保费5倍以上，并以此作为首年分红基数。,金钱柜,被保范围,缴费说明,保险期间,保险责任,30天-60周岁,20、30年,一次缴清、5、10、15、20年缴,关爱年金 生存保险金 豁免保险费 身故保险金,产品说明,投保年龄,5年缴费2

10、0年保险期间示例,案例：30岁的王女士，为自己0岁的女儿投保红双喜金钱柜年金保险（分红型）产品，5年缴，每年缴费10000元，保险期间20年；,1%,25%,100%,金 账 户,养老金,终了红利,有效保额,首期保费,关爱年金,生存保险金,图解金钱柜：,1万元,5年,53020元,20年,子女教育金,大病基金,理财基金,保障：疾病身故给付所交保费1.1倍+累计红利保额现金价值+终了红利；意外身故给付所交保费2.2倍+累计红利保额现金价值+终了红利；还有双豁免。,案例一利益说明,0,保险期间,利益,1,2,5,6,10,15,20,每年200元共计21次,意外身故保障2.2倍，最高可领取22万+

11、累计红利保额现价+终了红利,疾病身故保障1.1倍，最高可领取11万+累计红利保额现价+终了红利,满足阶段领取，如：中小学教育金、大学教育金，满期时可作婚嫁、创业等多种用途，并具有双豁免功能，在整个缴费期间如出现投保人因意外身故、或被保险人因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致全残，自确定之日起豁免后续保险费，但保险合同继续有效。（投保人在保险期间变更，不予豁免）,18周岁到60周岁,人性关爱 被保险人全残 投保人意外身故 豁免续期保费,其它利益继续享受。,抱怨话术,Q1：我不知道是保险，始终以为是银行存款，我不和你们公司理论，我要找银行。,这是一份保险产品，并且是一份合同，具有保障功能，它与银行

12、存款是两个完全不同的概念。您购买的是新华的产品，新华应对其售后服务责。您去银行也是为解决问题，但银行受理了您的问题后，仍需通过新华来处理。所以您别着急，把您的问题告诉我们，公司会帮您处理的。,Q2：投保时，你们承诺百分之几的回报，现在没法兑现，怎么办？,看得出来，您对这份产品还是了解的，这份保险产品除最基本的保障之外，还有一定的投资功能，保险期满后您获得的满期生存保险金不仅高于您交纳的保险费，还有额外的红利收入。但是，您提到的“百分之几“回报，应该只是为了帮助客户理解产品，对产品进行的利益演示，但这并不代表我们承诺未来收益肯定是这个水平，为了避免造成客户误解，我们都会在利益演示中专门进行强调。

13、红利因为受诸多因素的影响，具有不确定性，且前几年国内投资环境不太好，分红收益受到一些影响，像您这样有投资理念的人也应该能充分认识到这一点。,抱怨话术,Q3：为什么你们公司的分红这么低，还没有银行的利息高。,您买的产品是分红保险，它有两个特点：一、它是一份保险，它可以提供保障；二、它可以分红，还有一定的增值功能。分红保险有两份用途，是它最大的特色。银行储蓄仅具有增值功能，它不能提供任何保险保障。但不能就此说孰好孰坏，因为两份产品有不同的消费对象，每个客户对于理财、风险、投资的理解不一样，因此不能简单地将红利与银行利息做对比，就像不能把电视机的功能与电冰箱的功能做对比一样。目前红利与您的期望值还是

14、有一定的距离，但您也知道，国内前几年整个市场大环境不好，所以影响了分红。任何投资都是有风险的，高收益伴随高风险、低风险必然只能有低收益。分红保险从表面看红利不太高，但它毕竟还提供了保险保障。,抱怨话术,Q4：购买时银行柜员和你们的工作人员都讲“存三年就可以取出本金，并且还有三年的利息和红利，同时具有免税的功能”，为什么现在拿出来比活期储蓄还少？,您购买的是保险产品，它和银行储蓄属于不同的金融产品，有不同的功用，所以两者不能简单地比较.分红仅是客户利益的一部分。除分红外，产品的客户利益还包括：满期生存保险金、疾病身故保险金、意外身故保险金等。也就是说，保险期满后您获得的满期生存保险金不仅高于您交

15、纳的保险费，而且还有额外的红利收入。但您的保险是10年期，合同中约定满期给付应在10年时，如果您现在领取，肯定要承受一定的损失。,抱怨话术,是这样的，您保单上的保险期限已明确写明10年，而保单上也约定保险期满时保险公司按保险金额给付“满期生存保险金”，合同终止。公司与客户之间的约定全部体现在这份合同上，因此公司须按合同上约定的期限给付满期收益，如果提前退保，将给您带来一定的损失。这份产品毕竟是一份保险，它具有保障功能，且每年都分红。如果您不是着急用钱，建议您继续持有，待满期后再来办理给付，这样对您较为有利。,抱怨话术,Q5：当时在银行购买时，推销人员说满3（5）周年可领取，现在你们又告诉我得10年才能领取，你们是在骗人。,寿险产品基础知识,新华产品的特色,新华产品清单,课程大纲,课程回顾,寿险产品的五要素及其含义 新华产品特色 新华产品体系框架了解,课程回顾,