理财经理签约培训理财基础知识课件.ppt

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1、理财基础知识,课程目标,明确理财的重要性和必要性，树立正确的理财观念，并基本掌握几种简单的理财工具。,课程大纲,步入,理财的时代,我们需要什么呢？,房子孩子家用开销,车子,退休养老,孝顺父母,休闲、旅遊,房子,在买一栋象样点的房子，包括装修约80万,车子,买辆还算安全的車约15万,加上保养、各项税金、罚金等等,100012月30年15万266万,孩子,不包括留学【哈佛一年约100万元】,培养一个孩子到大学毕业约需要50万,孝顺父母,一个月给父母每人500元,夫妻双方四个人,您要孝顺父母的钱大约是5004人12个月30年72万元,家庭开支,300012個月30年,108万元,一家三口，每月开销三

2、千，很省了！,休闲生活,看电影,旅行,郊遊,30万,一年花一万，30年下来,退休金,退休后再活20年,每个月和老伴用二千元过日子。,200012个月20年48万元,统计一下,房子80万,车子66万,孩子50万,父母72万,家用108万,休闲30万,晚年48万,总共 454万元,（不计生病、失业等意外开销）,财富积累面对的重要不利因素:,通货膨胀,疾病、意外事件的支出,有限的收入能力,梦想的缺口呢？,理财,理财并不是简单的开源节流，保值增值，而是通过对家庭（个人）财务资源的适当管理，实现自己目标的过程。,课程大纲,常见家庭理财工具,期货黄金债券房产,储蓄保险股票基金,外汇收藏,（一）储蓄,居民个

3、人在银行和其它金融机构的存款。,名义利率实际利率单利计息,优点：1、本金安全，并且有一定的利息收入。2、变现能力强，可以随时取回资金。缺点：1、利率通常较低，难以抵御通货膨胀。2、易被其它消费支出取代，影响积累计划。,储蓄的特点,（二）股票,股票是股份公司为筹集自有资金而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书,是股东借以取得股息和红利的一种有价证券，是财产所有权或债权的凭证。,股票特征,稳定性风险性 权益性流通性,股市有风险,入市须谨慎,优点：1、报酬率高2、金额弹性3、变现性佳缺点：1、收益不确定2、风险大,股票的特点,（三）基金,即通过发行基金单位集中投资者的资金，由基金托管人托管

4、，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。,基金分类,股票型基金 债券型基金混合型基金货币市场基金指数基金,不同种类基金比较,基金的特点,规模效益,套现便利,组合投资,专家理财,优 势,不保证收益,费用较高,投资限制,代理风险,不 足,选择基金公司，选择基金经理,（四）债券,由债务人向债权人承诺在一定时期支付利息并偿还本金的书面债务凭证。国债、金融债券、企业债券,1、收益相对稳定。2、安全性高。3、流通性好。4、受利率影响较大。,债券的特点,（五）房地产,房地产投资是指以房地产为对象的投资，是借助于房地产来获取收益的投资行为。,房地产投资方法,投资好地段的房产投资期房投资尾房

5、投资二手房投资待拆迁房产投资店面投资房地产股票,房产投资特点,投资可以获得多重收益投资风险相对较小，具有保值增值作用 变现率低投资金额较大受政策影响较大,（六）其他,外汇期货黄金,课程大纲,在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站,车站,成功投资的关键因素,股票选择？市场时机？其它因素？都不是最重要的是资产配置,资产配置理论在1990年获得了诺贝尔经济学奖,投资者 1将100,000元投资到一种年收益率6%的金融产品上25年后增值到：,投资者 2将100,000 平均投资到5种不同收益率的金融产品上25年后增值到：,15%,10%,5%,0%,Lose,以25年投资复利计算,风险管理-投资风险

6、,理财金字塔,保 障,储 蓄,成 长,风 险,保险保障,存款账户、寿险保单、国债,不动产、股票、基金,商品期货、收藏品、实业投资,没有牢固的根基，就没有稳定的金子塔,根基稳固，才可能爬到最高层,工资,奖金,投资收益,储蓄,碗口大小代表我们挣钱本事大小,财富,家庭生命周期,家庭形成期（筑巢期）起点：结婚成家终点：子女 出生,家庭成长期（满巢期）起点：子女出生终点：子女独立,家庭成熟期（离巢期）起点：子女独立终点：夫妻退休,家庭衰老期（空巢期）起点：夫妻退休终点：一方身故,个人探索期起点：求学阶段终点：结婚成家,财务规划目标分解,短期,应急的现金保障,中期,子女教育、住房、赡养费用,长期,高品质的

7、退休生活,家庭生命周期与理财目的,不同阶段的合理资产配置,配置,案例分析,赵先生今年32岁，已婚，妻30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，资产有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期来看，您为赵先生家庭规划的架构重点是什么？,案例评析,赵先生的家庭处于成长期，在支出方面，子女养育与教育负担将逐渐增加，同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时大多数家庭会有的购房计划和购车计划。,在理财活动上，此阶段可积累的资产不高，通常以存款和基金定投为主，先累积做为多元化投资或创业的第一桶金。赵先生20万资产均为银行存款，考虑目前存款利率偏低，建议保留半年支出3万元作为紧急备用金，其它部分可投资收益较高的货币市场基金与国债，保持流动性当作未来购房的首付款。每年4万的存款建议以资金定投的方式运用，投资股票型基金和保险，以较高的预期报酬率进行中长期的子女高等教育金规划与长期的退休规划。保障方面以夫妻互为受益人。,自主、自由、自在！,谢谢观看！,