家庭财务分析与规划课件.ppt

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1、家庭财务分析与规划,-1-,钱,-2-,你,思考钱和你的关系是什么？,-3-,从老鼠赛跑的痛苦循环来到快乐自由的富足人生,-4-,课程目标,如何从痛苦的老鼠赛跑来到快乐 的财务自由人生认识家庭财务报表如何分析家庭财务风险并合理控制将家庭财务分析与规划融入行销,现金流游戏家庭财务报表的分析家庭财务风险分析与控制家庭财务分析在行销中的具体运用,-5-,课程大纲,现金流游戏说明,“关乎你的生命的游戏”,-6-,游戏创作者:罗伯特.T.清崎（富爸爸穷爸爸的作者）,“本游戏玩得越多，您越富有”,“请将现金流游戏当作是为所有希望在游戏的快乐 中快速学习并提高财商的人提供的MBA教程。”,被世界各地银行、保

2、险公司、证券公司、基金公司、学 校、直销公司等机构作为业务拓展工具和理财内训教具。,唤醒您的理财天分。,-7-,玩这个游戏，您会发现：1、如何快速轻松地提高您的财务智商2、富人教给孩子的金钱观3、工薪族实现财务梦想并获得财务自由的方法,-8-,游戏步骤与规则,1、选银行家掌管银行2、放好游戏板，并在正确位置放置相应卡片3、选择游戏塑料件（老鼠、奶酪、筹码）4、选择你的梦想，并把奶酪放置在上面5、抽取职业卡、记录卡6、将职业卡的信息转誊到记录卡，并交审计（右边玩家）7、银行家发现金（记录卡上的储蓄，收到后注销该储蓄）8、投骰子开始游戏,-9-,怎样获胜,购买自己的“梦想”在快车道使自己的月现金流

3、增加50000,毋需为了生活而工作做您想做的事过您想过的生活只要：您的非工资收入生活总支出,-10-,财务自由,接下来，我们就开始从游戏中学习,-11-,如何走向财务自由之路,游戏开始！,-12-,-13-,游戏心得分享,游戏中的应该修正及避免几种行为,-14-,行为1、偿债者不注重资金运用的效率，一味的偿还负债行为2、盲目投资者不考虑资产运用的效率，随便购买资产,在资金运用上,行为3、理论家只顾分析研究却鲜少采取实际行动行为4、接受意见的投资者无力分析判断，盲目接受他人意见,-15-,在理性态度上,游戏中的应该修正及避免几种行为,行为5、悲观的投资者碰到挫折都以为这是自己必须接受的命运行为6

4、、愤世嫉俗者碰到挫折不检讨自己，怪罪外界环境的错误,-16-,在面对挫折上,游戏中的应该修正及避免几种行为,-17-,收支平衡表,收入(为钱工作),支出(为政府、他人事业工作),资产(为自己工作),负债(为银行工作),资产负债表,现金流方向,不同人群的现金流向,财务自由财富多寡 财务自由的门坎和“梦想”有关 财务自由的达成和“持续性现金流”有关,-18-,澄清误区,实现财务自由之路的四步骤,步骤一：检视财务状况并设定目标步骤二：控制你的现金流量步骤三：学习财务知识步骤四：信心的力量,-19-,步骤一：检视财务状况并设定目标,-20-,1、检视财务状况家庭现金流量表资产负债表,-21-,家庭现金

5、流量表,减去,-22-,现金流量表分析收入,结论：要实现财务自由之路，非工资收入最重要。,-23-,现金流量表分析支出,-24-,-25-,步骤一：检视财务状况并设定目标,2、设定目标：短期 中期 长期 财务自由合理平衡收支,-26-,财务自由,步骤二：控制你的现金流量,-27-,支付必要支出 集中精力减少个人债务 增加资产产生的现金流,实现财务自由之路的四步骤,开源拓宽渠道，增加非工资性收入,节流减少非必要的支出（合理支出）,-28-,合理地支出,步骤三：学习财务知识,-29-,投资有风险？无知才是最大的风险！所以，我们要花时间学习财务知识。,实现财务自由之路的四步骤,-30-,步骤四：信心

6、的力量,钱不会和不信任自己的人在一起,相信自己 找导师帮忙 不要逃避，善待自己,实现财务自由之路的四步骤,-31-,家庭财务风险分析与控制,流动性风险安全性风险购买力风险,家庭流动性风险是指没有足够的现金支付日常支出，引起家庭支付困难。,-32-,流动性风险,未来（一年内）可预计的大额支出的安排资产配置的流动性合理安排家庭应急金：现金、活期存款、保险等,-33-,家庭流动性风险的控制：,流动性风险,投资资产的风险 做出投资决策时考虑自己的风险承 受能力,-34-,安全性风险,安全性风险,债务风险债务偿付风险 偿付比例=净资产/总资产 负债收入比例=负债支出/稳定收入 优质债务与劣质债务,-35

7、-,影响购买力的因素：通货膨胀汇率风险,-36-,购买力风险,1.节流：决不说“小钱，无所谓”2.开源3.让非工资收入总支出，从而达到财务自由。,-37-,实现财务自由，我们现在可以做的：,行销运用,市场运用,-38-,1、与客户分享游戏感悟，引入风险规划2、理财讲座3、增员茶话会,讲座,在游戏中你最担忧的问题是什么?如果我们有能帮你解忧的方案你愿意听一下吗?,-39-,分享游戏感悟，引入风险规划,理财讲座后续衔接,上次的游戏你感觉怎么样？感触最深的是什么？现实生活中的你的最终财务梦想是什么？你的理财习惯有改变吗？你还记得那个公式吗？啊，对了,-40-,增员茶话会,建构一个源源不断为你带来财富的系统，国泰与您共建蓝图！,-41-,-42-,谢谢！,请继续关注理财进阶班的课程！,