个人理财投资理财基础知识课件.ppt

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1、投资理财基础知识,2023/1/16,1,2,课程目标,通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作中灵活使用。,2023/1/16,3,课程大纲,理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语,2023/1/16,4,理财投资,2023/1/16,5,保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加,理财的目的,理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划,2023/1/16,6,生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活

2、品质。如家庭日常开支的规划。投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。,理财的分类,2023/1/16,7,理财资金的来源,投资收入,经营产权收入,总收入,主动性收入,被动性收入,经营收入,被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大,2023/1/16,8,课程大纲,理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍结束语,2023/1/16,9,投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险,基本原理,2023/1/16,10,资本原则（开源节流）复利原则（72定律）时间原则（投资期限）,投资理财三原则,2023/1/16,

3、11,风险偏好,投资者,2023/1/16,12,成长型,收入型,风险、收益,低,保本型,保本型,保本型,收入型,收入型,成长型,成长型,投机型,投机型,投机型,风险承受能力投资组合,风险承受能力,高,高,2023/1/16,13,国外流行的“四分法”理财方案,银行存款 36%,传统寿险 9%,45%,30%,分红、万能保险 10%,国债10%,债券基金 10%,保本型,收入型,成长型/投资型,20%,股票 5%,房地产 5%,基金 5%,投资连结保险 5%,投机型,期货 2%,5%,期权 2%,收藏品、彩票 1%,收益,风险,2023/1/16,14,所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及

4、财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等）,考虑因素,2023/1/16,15,投资计划需要考虑的因素1、投资目标 2、宏观经济3、金融政策 4、投资工具,目标,现状,制定合理的投资计划,2023/1/16,16,课程大纲,理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍结束语,2023/1/16,17,银行存款 债券 股票 投资基金 保险产品 不动产,选择投资理财工具需考虑的因素：风险程度 获利能力 可流动性 投资期限,投资工具简介,2023/1/16,18,指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利

5、率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。,安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀,定 义,特 征,投资工具1银行存款,2023/1/16,19,一年期银行存款利率及CPI走势图,2023/1/16,20,历年利率走势,2023/1/16,21,指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。,定 义,特 征,安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀,投资工具2债券,2023/1/16,22,影响债券投资价值的因素,内部因素,外部因素,债券期限 票面利率

6、 提前赎回规定 利息课税 流动性 信用等级,基础利率 市场利率 通货膨胀水平 外汇汇率风险,2023/1/16,23,债券的类型,政府债券,金融债券,公司债券,收益率 风险度 税收高低,高,低,债券按发行主体可分为政府债券：定量发行购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到企业债券：存在信用风险，需交纳20的所得税,2023/1/16,24,记账式国债与凭证式国债,债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同,2023/1/16,2023/1/16,25,26,股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券,收益不

7、确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高,定 义,特 征,股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利,投资工具3股票,2023/1/16,27,影响股票投资价值的因素,内部因素,公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组,外部因素,宏观经济因素 行业因素 市场因素,2023/1/16,28,定理一：没有人能够预测股票市场的短期走势。定理二：股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。定理三：股票的价格长期来看取决于股票的内在价值，与市场的

8、噪声无关。,股市定理,傻瓜投资法：定期定量购买并长期持有！,2023/1/16,29,是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。,定 义,特 征,专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低投资成本 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势,在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.,投资工具4基金,2023/1/16,30,按是否可增加或

9、赎回划分,开放式基金：基金成立后，投资者可随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定封闭式基金：基金规模发行前已确定，发行后投资者不得赎回，只能在市场上转让给第三者,按组织形态划分,公司型基金：具有共同投资目标的投资者组成以赢利为目的的股份有限公司进行运营契约型基金：根据一定的信托契约原理组织起来的代理投资制度,按投资目标划分,成长型基金：把追求资本的长期成长作为投资目的收入型基金：以能为投资者带来高水平当期收入为目的平衡型基金：综合平衡上述因数作为投资目的,按投资对象划分,股票基金债券基金货币基金衍生证券基金,基金的分类,2023/1/16,31,开放式基金和封闭式基金的区别,2023/1/16

10、,32,收入型、成长型和平衡型基金的比较,成长型基金,平衡型基金,收入型基金,投资风险,潜在收益率,成长型基金是追求基金资产的长期增值,收入型基金是以获取当期的最大化收入为目的,平衡型基金是综合平衡成长型基金和收入型基金的投资目标，既要获得当期收入，又要追求资产的长期增值,2023/1/16,33,至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，它在未来也会运作良好；选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全；参考基金趋势图，观察在过去10年间哪些种类的基金年终获利最好。,基金的投资原则,2023/1/16,34,二手房：商铺：期房：

11、老洋房：稀缺景观房：,购房收益 注意事项,稳定且高,投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资,投资工具5房地产,稳定性、良好的成长性、不可比性,有投资潜力、开盘价低、规模不大,抗跌性强,不可替代性、抗跌能力强,看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主,风险变幻，易产生纠纷；易产生过度投机或“被套”现象,装修费较昂贵,房价与稀缺程度、景观资源有关,2023/1/16,35,房产投资的特点,投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人；优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失；缺点：流动性低，变现性差，所需资金

12、较多；风险水准：总体而言，较高。,2023/1/16,36,保本 有保证收益分享保险公司利润免征税收抵御通货膨胀,指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。,定 义,特 征,投资工具6分红保险,2023/1/16,37,分红保险与传统非分红保险的比较,2023/1/16,38,分红保险的意义,1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公司相对较大的投资选择空间。3、对投保人而言，1)保证利益部分的权益不受任何影响；2

13、)可以分享公司经营的成果。特别是在投资市场回升的情况下，客户将有权分享公司实际投资回报高于预期部分的收益；3）可以在相当程度上抵御通货膨胀的影响。,2023/1/16,39,红利的来源,1、分红保险的红利来源于“三差”，即,利差=实际投资收益（率）-预定投资收益（率）死差=预定死亡赔付-实际死亡赔付 费差=预定费用-实际费用,2、分红金额是依据保险品种、保额、保险费、投保年龄、缴费期限及被保险人性别（以及吸烟非吸烟）等多种因素确定的。3、分红保险的红利依赖于保险公司分红保险业务的经营状况。,2023/1/16,40,小结主要投资工具比较,2023/1/16,41,2023/1/16,42,获利

14、越高的投资渠道必定存在高额风险，合理评估，稳健投资是大多数人的选择。,小结投资资产配置图,2023/1/16,43,一年期存款基准利率：一年期贷款金准利率：,2023/1/16,44,前锋,中卫,后卫,守门员,2023/1/16,45,1984年1994年间香港的房价平均涨幅10倍股票指数由800点涨到12000点，涨幅15倍,理财时代让你目瞪口呆,又有多少香港人暴富了,2023/1/16,46,1997年2007年间苏州的房价平均涨幅7倍上证股票指数由1100点涨到5683点，涨幅500深成股票指数由3963点涨到19287点，涨幅500,理财时代让你目瞪口呆,2023/1/16,47,一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你如何理财,2023/1/16,48,结束语,天下难事，必做于易天下大事，必做于细,2023/1/16,49,谢 谢,2023/1/16,2023/1/16,50,