电子支付基础知识ppt课件.ppt

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1、电子支付的基础知识,在电子商务活动中，支付过程是非常重要的环节，是买卖双方实现交易的必由之路，同时也是电子商务中准确性、安全性、技术性要求最高的业务过程。利用电子商务进行商务交易，必然会牵涉到支付。电子支付是一种业务过程，而不是一种技术。但是，在进行电子支付活动的过程中，会涉及很多技术问题。,传统的支付方式,1 现金现金有两种形式，即纸币和硬币，由国家组织或政府授权的银行发行。纸币本身没有价值，它只是一种由国家发行并强制通用的货币符号；硬币本身含有一定的金属成分，故具有一定的价值。在现金交易中，买卖双方处于同一位置，而且交易是匿名进行的。卖方不需要了解买方的身份，因为现金本身是有效的，其价值由

2、发行机构加以保证。现金具有使用方便和灵活的特点，很多交易都是通过现金来完成的。,现金交易流程图,从图中可以看出，这种交易方式的程序非常简单，一手交钱，一手交货。交易双方在交易结束后马上就可以实现其交易目的：卖方用货物换取现金，买方用现金买到货物。然而，这种交易也存在如下一些缺陷：(1)受时间和空间的限制，对于不在同一时间、同一地点进行的交易，就无法采用现金支付的方式。(2)现金表面金额的固定性意味着在大宗交易中需携带大量的现金，这种携带的不便性以及由此产生的不安全性在一定程度上限制了现金作为支付手段的功能。,2 票据票据一词，可以从广义和狭义两种意义上来理解。广义的票据包括各种记载一定文字、代

3、表一定权利的文书凭证，如股票、债券、货单、车船票、汇票等，人们笼统地将它们泛称为票据；狭义的票据是一个专用名词，专指票据法所规定的汇票、本票和支票等票据。,支票交易流程图,汇票交易流程与支票交易大体相同，本票交易则有所不同，即汇票、支票是由卖方通过银行处理的，而本票则是由买方通过银行处理的。但是，无论怎样，票据本身的特性决定了交易可以异时、异地进行，这样就突破了现金交易同时同地的局限，大大增加了交易实现的机会。此外，票据所具有的汇兑功能也使得大宗交易成为可能。尽管如此，票据本身也存在一定的不足，如票据的真伪、遗失等都可能带来一系列的问题。,3 信用卡 信用卡是银行或金融公司发行的，授权持卡人在

4、指定的商店或场所进行记账消费的信用凭证。,信用卡最早诞生于美国。1915年起，美国的一些百货商店和饮食业商人为招揽生意，在一定范围内给顾客发放信用筹码，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这种方便顾客的新方法对笼络顾客、扩大销售起到了明显的促进作用。1946年，美国狄纳斯俱乐部和运通公司等开始发行旅游、娱乐信用卡。1952年，美国加州富兰克林国民银行首先发行银行信用卡。20世纪80年代后，信用卡在美国、加拿大、西欧、日本等国已成为一种普遍采用的支付工具，逐步取代了现金和支票，大到买房置地、旅游购物，小到公用电话、公共汽车，都采用信用卡结算。,信用卡进入中国是在改革开放之后。

5、随着对外经贸往来的扩大及旅游事业的发展，客观上要求我国改革传统的结算方式，从国外引进信用卡结算方式。1978年中国银行广东省分行首先同香港东亚银行签订协议，代理信用卡业务。1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张信用卡人民币中银卡。1985年10月，中国银行加入VISA国际组织，并于1989年8月发行了第一张长城VISA卡。之后，我国其他几家银行也先后发行了自己的信用卡，如中国工商银行的牡丹卡、中国人民建设银行的万事达卡、中国农业银行的金穗卡、交通银行的神通卡等。截止2005年6月，我国发卡机构超过160家，发卡量达8.75亿张。2005年16月，全国银行卡交易额为24.06万亿元。,

6、信用卡之所以能在世界范围内被广泛使用，与其本身的特点是分不开的。信用卡具有转账结算、消费借贷、储蓄和汇兑等多种功能。它能够为持卡人和特约商户提供高效的结算服务，减少现金货币流通量；同时，还可以避免随身携带大量现金的不便，为支付提供较好的安全保障。,信用卡支付流程,图中各数字序号含义如下：(1)持卡人到信用卡特约商家处消费。(2)特约商家向收单行要求支付授权，收单行通过信用卡组织向发卡行要求支付授权。(3)特约商家向持卡人确认支付及金额。(4)特约商家向收单行请款。(5)收单行付款给特约商家。(6)收单行与发卡行通过信用卡组织的清算网络进行清算。(7)发卡行给持卡人账单。(8)持卡人付款。,4

7、借记卡银行借记卡是指商业银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金的银行卡。现阶段我国各银行发行的银行卡大多是借记卡。持卡人在使用借记卡支付前需要在卡内预存一定的金额，银行不提供信贷服务。,借记卡支付流程,图中的数字序号含义如下：(1)持卡人到信用卡特约商家处消费。(2)特约商家向收单行要求支付授权，收单行向发卡行验证卡号、密码及账户金额。(3)特约商家向持卡人确认支付及金额。(4)特约商家向收单行请款。(5)收单行从发卡行的持卡人账户划拨资金到特约商家。,电子支付的概念,所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息

8、传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：1.电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。,电子支付的概念,2.电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。3.电子支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、Extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施

9、；而传统支付则没有这么高的要求。4.电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。,电子支付的发展阶段,第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务。第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如自助银行。第四阶段是利用银行销售终端向客户提供自动的扣款服务。第五阶段是最新阶段也就是基于Internet的电子支付，它将第四阶段的电子支付系统与Internet的整合，实现随时随地的通过Inter

10、net进行直接转账结算，形成电子商务交易支付平台。,电子支付的业务类型,电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。1、网上支付网上支付是电子支付的一种形式。广义地讲，网上支付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此电子商务服务和其它服务提供金融支持。,电子支付的业务类型,2、电话支付电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是指消费者使用电话（固定电话、手机、小灵通）或其他类似电话的终端

11、设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。3、移动支付移动支付是使用移动设备通过无线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。,电子支付的工具,一笔支付交易可以通过纸基或电子支付工具发起。一些支付工具，既可以纸基方式发起，也可以电子方式发起。如贷记转帐，既可在银行柜面填写单据，以签名/签章方式对支付进行授权，也可利用网上银行功能以电子化方式授权发起；如银行卡，既可以纸基通过签名方式进行授权，也可在终端（POS/ATM）通过刷卡与密码发起。支付交易可通过纸基与电子化步骤结合的方式进行，如支票可被截留并以电子化方式进行处理，截留地

12、点与时间的不同（如在POS或在交换中心）反映了电子化程度的差异。支付交易也可包含现金与非现金步骤，如付款人以银行存款发起汇款，而接收人以现金支取。,电子支付的工具,随着计算机技术的发展，电子支付的工具越来越多。这些支付工具可以分为三大类：电子货币类，如电子现金、电子钱包等；电子信用卡类，包括智能卡、借记卡、电话卡等；电子支票类，如电子支票、电子汇款（EFT）、电子划款等。这些方式各有自己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程。以下介绍下电子现金、电子钱包、电子支票和智能卡。1、电子现金（E-Cash）电子现金是（E-Cash）一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通

13、过这些序列数来表示现实中各种金额的市值，用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在帐户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物了。,电子现金支付流程,电子支付的工具,2、电子钱包（Electronic Wallet）电子钱包是电子商务活动中网上购物顾客常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。电子钱包一直是全世界各国开展电子商务活动中的热门话题，也是实现全球电子化交易和因特网交易的一种重要工具，全球已有很多国家正在建立电子钱包系统以便取代现金交 易的模式，目前，我国也正在开发和研制电子钱包服务系统。使用电子钱包购物，通常需要在电子钱包服务系统中进行。电子商务活动中的电子钱包的

14、软件通常都是 免费提供的，可以直接使用与自己银行帐号相连接的电子商务系统服务器上的电子钱包软件，也可以从因特网上直接调出来使用，采用各种保密方式利用因特网上的电子钱包软件。目前世界上有VISA cash和Mondex两大电子钱包服务系统，其他电子钱包服务系统还有HP公司的电子支付应用软件（VWALLET）、微软公司的电子钱包MS Wallet、IBM公司的Commerce POINT Wallet软件、Master Card cash、Euro Pay的Clip和比利时的Proton等。,万事达卡电子钱包的运作流程图,(1)消费者在商家页面完成定单并确认结帐。(2)消费者登录电子钱包。(3)电

15、子钱包从商家网站支付页面读取相关信息。(4)电子钱包向发卡行钱包服务器发送授权请求。(5)钱包服务器生成认证记号并发送至消费者电子钱包。(6)电子钱包将认证记号作为隐含字段向商家提交支付表单。,(7)商家向收单机构发送支付请求与认证记号。(8)收单机构通过MasterCard网络向发卡行发送支付请求与认证记号。(9)发卡行接收认证记号并与保存在钱包服务器中的认证记号进行对比检验。(10)发卡行返回支付授权信息。(11)收单机构向商家返回交易信息。(12)消费者电子钱包接收交易收据。,电子支付的工具,3、电子支票（Electronic Check，E-check或E-cheque）电子支票是一种

16、借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款形式。这种电子支票的支付是在与商户及银行相连的网络上以密码方式传递的，多数使用公用关键字加密签名或个人身份证号码(PIN)代替手写签名。用电子支票支付，事务处理费用较低，而且银行也能为参与电子商务的商户提供标准化的资金信息，故而可能是最有效率的支付手段。,电子贷记支票流转程序,电子支付的工具,4、智能卡（Smart Card or IC）智能卡是在法国问世的。20世纪70年代中期，法国Roland Moreno公司采取在一张信用卡大小的塑料卡片上安装嵌入式存储器芯片的方法，率先开发成功IC存储卡。经过20多年的发

17、展，真正意义上的智能卡，即在塑料卡上安装嵌入式微型控制器芯片的IC卡，已由摩托罗拉和Bull HN公司于1997年研制成功。在美国，人们更多地使用ATM卡。智能卡与ATM卡的区别在于两者分别是通过嵌入式芯片和磁条来储存信息。但由于智能卡存储信息量较大，存储信息的范围较广，安全性也较好，因而逐渐引起人们的重视。预计到2001年美国智能卡使用占全球的比列将从现在的2%增加到20%。美国纽约Jupiter通信公司最近公布的一份报告称，2000年，美国联网商业的营业额预计将达73亿美元，其中几乎有一半的金额将用智能卡、电子现金和电子支票来支付。,电子支付的工具,近十五年来，中国国家金卡工程取得了令人瞩

18、目的成绩，目前IC卡已在金融、电信、社会保障、税务、公安、交通、建设及公用事业、石油石化、组织机构代码管理等许多领域得到广泛应用，像第二代身份证(卡)、社会保障IC卡、城市交通IC卡、电话IC卡、三表(水电气)IC卡、消费IC卡等行业IC卡应用已经渗透到百姓生活的方方面面，并取得了较好的社会效益和经济效益，这对提高各行业及地方政府的现代化管理水平，改变人民的生活模式和提高生活质量，推动国民经济和社会信息化进程发挥了重要作用。2006年的中国IC卡市场总体规模呈现出快速增长的态势，全年企业卡片销量超过16亿张，为历年之最，同时较上年度的10.8亿张增长了55%，预计全球IC卡同期出货量将在30亿

19、张左右，我国就占据了其中的一半还多，无可争议地成为全球IC卡的制造中心。,国际上通行的两种电子支付安全协议,SSL安全协议 1.SSL安全协议的基本概念SSL安全协议是一种保护Web通信的工业标准，是基于强公钥加密技术以及RSA的专用密钥序列密码，能够对信用卡和个人信息、电子商务提供较强的加密保护。SSL安全协议最初由Netscape Communication公司设计开发，又叫“安全套接层(Secure Sockets Layer)协议”，其主要目的是提供因特网上的安全通信服务，提高应用程序之间数据的安全系数。SSL协议的整个概念可以被总结为：一个保证任何安装了安全套接字的客户和服务器间事务

20、安全的协议，它涉及所有TCP/IP应用程序。,SSL安全协议主要提供三方面的服务：(1)认证用户和服务器，使得它们能够确信数据将被发送到正确的客户机和服务器上。(2)加密数据以隐藏被传送的数据。(3)维护数据的完整性，确保数据在传输过程中不被改变。,2.SSL安全协议的运行步骤 SSL运行步骤包括6步：(1)接通阶段。(2)密码交换阶段。(3)会谈密码阶段。(4)检验阶段。(5)客户认证阶段。(6)结束阶段。,当上述动作完成之后，两者间的资料传送就会加以密码，等到另外一端收到资料后，再将编码后的资料还原。即使盗窃者在网络上取得编码后的资料，如果没有原先编制的密码算法，也不能获得可读的有用资料。

21、在电子商务交易过程中，由于有银行参与，按照SSL安全协议，客户购买的信息首先发往商家，商家再将信息转发给银行，银行验证客户信息的合法性后，通知商家付款成功，商家再通知客户购买成功，将商品寄送给客户。,SSL运作流程,在线支付SSL模式工作流程,在线支付SSL模式工作流程可分以下几个步骤：(1)身份认证。SSL模式的身份认证机制比较简单，只是付款人与收款人在建立“握手”关系时交换数字证书。(2)付款人建立和收款人之间的加密传输通道之后，将商品订单和信用卡转账授权传递给收款人。(3)收款人通过支付网关将转账授权传递给其收单行。(4)收单行通过信用卡清算网络向发卡行验证授权信息，发卡行验证信用卡相关

22、信息无误后，通知收单行。(5)收单行通知收款人电子支付成功，收款人向收单行请款。,3.SSL安全协议的应用SSL安全协议是国际上最早应用于电子商务的一种网络安全协议，至今仍然有许多网上商店在使用。当然，在使用时，SSL协议根据邮购的原理进行了部分改进。在传统的邮购活动中，客户首先寻找商品信息，然后汇款给商家，商家再把商品寄给客户。这里，商家是可以信赖的，所以客户必须先付款给商家。在电子商务的开始阶段，商家也担心客户购买后不付款，或使用过期作废的信用卡，因而希望银行给予认证。SSL安全协议正是在这种背景下应用于电子商务的。,3D-Secure的运作流程,图中各数字的含义如下：(1)消费者在商家页

23、面完成定单并提交卡号码。(2)商家MPI被激活，并向VISA目录服务请求检验卡号码。(3)VISA向发卡行ACS检验卡号码是否加入VbV验证。(4)发卡行进行检验，并返回确认信息与发卡行服务器URL。(5)VISA目录服务向商家MPI传递确认信息与URL。(6)商家MPI通过消费者浏览器向发卡行服务器提出认证请求。,(7)发卡行ACS利用自身提供的认证机制(如用户ID/密码)验证消费者。(8)消费者应答验证要求。(9)认证结果通过消费者浏览器发送至商家MPI，同时发送至Visa认证历史服务器。(10)商家服务器依照原有流程向收单机构支付网关发送授权请求。(11)收单机构支付网关通过Visane

24、t向发卡行发送授权请求。(12)发卡行通过Visanet向收单机构发送授权信息。(13)收单机构支付网关向商家发送授权信息，商家执行后续购物流程。,SET安全协议在开放的因特网上处理电子商务，如何保证买卖双方传输数据的安全成为电子商务能否普及的最重要问题。为了克服SSL安全协议的缺点，两大信用卡组织，VISA和Master Card，联合开发了SET(Secure Electronic Transaction，安全电子交易)协议。SET是一种应用于开放网络环境下、以智能卡为基础的电子支付系统协议。SET给出了一套完备的电子交易过程的安全协议，可实现电子商务交易中的加密、认证、密钥管理等任务。在

25、保留对客户信用卡认证的前提下，SET又增加了对商家身份的认证，这对于需要支付货币的交易来讲是至关重要的。,1.SET安全协议运行的目标 SET协议要达到的目标主要有以下5个：(1)保证信息在因特网上安全传输，防止数据被黑客或被内部人员窃取。(2)保证电子商务参与者信息的相互隔离。客户的资料加密或打包后通过商家到达银行，但是商家不能看到客户的帐户和密码信息。(3)解决多方认证问题，不仅要对消费者的信用卡认证，而且要对在线商店的信誉程度认证，同时还有消费者、在线商店与银行间的认证。,(4)保证了网上交易的实时性，使所有的支付过程都是在线的。(5)仿效EDI贸易的形式，规范协议和消息格式，促使不同厂

26、家开发的软件具有兼容性和互操作功能，并且可以运行在不同的硬件和操作系统平台上。,2.SET安全协议涉及的范围 SET协议规范所涉及的对象有：(1)消费者，包括个人消费者和团体消费者，按照在线商店的要求填写定货单，通过由发卡银行发行的信用卡进行付款。(2)在线商店，提供商品或服务，具备相应电子货币使用的条件。(3)收单银行，通过支付网关处理消费者和在线商店之间的交易付款问题。,(4)电子货币(如智能卡、电子现金、电子钱包)发行公司，以及某些兼有电子货币发行的银行，负责处理智能卡的审核和支付工作。(5)认证中心(CA)，负责交易双方的身份确认，对厂商的信誉度和消费者的支付手段进行认证。SET协议规

27、范的技术范围包括加密算法的应用(例如RSA和DES)、证书信息和对象格式、购买信息和对象格式、认可信息和对象格式、划账信息和对象格式、对话实体之间消息的传输协议。,SET协议采用了对称密钥和非对称密钥体制，把对称密钥的快速、低成本和非对称密钥的有效性结合在一起，以保护在开放网络上传输的个人信息，保证交易信息的隐蔽性。其重点是如何确保商家和消费者的身份和行为的认证和不可抵赖性，其理论基础是著名的非否认协议(Non-repudiation)，其采用的核心技术包括X.509电子证书标准与数字签名技术(Digital Signature)、报文摘要、数字信封、双重签名等技术。,3.SET安全协议的工作

28、原理,SET协议的工作原理,SET协议的工作流程可分为下面7个步骤：(1)消费者利用自己的PC机通过因特网选定所要购买的物品，并在计算机上输入定货单，定货单上包括在线商店、购买物品名称及数量、交货时间及地点等相关信息。(2)通过电子商务服务器与有关在线商店联系，在线商店作出应答，告诉消费者所填定货单的货物单价、应付款数、交货方式等信息是否准确，是否有变化。(3)消费者选择付款方式，确认定单，签发付款指令。此时SET开始介入。,(4)在SET中，消费者必须对定单和付款指令进行数字签名。同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的账号信息。(5)在线商店接受定单后，向消费者所在银行请求支付认可。信息

29、通过支付网关到收单银行，再到电子货币发行公司确认。批准交易后，返回确认信息给在线商店。(6)在线商店发送定单确认信息给消费者。消费者端软件可记录交易日志，以备将来查询。,(7)在线商店发送货物，或提供服务；并通知收单银行将钱从消费者的账号转移到商店账号，或通知发卡银行请求支付。在认证操作和支付操作中间一般会有一个时间间隔，例如，在每天的下班前请求银行结一天的账。,上述流程的前两步与SET无关，从第(3)步开始SET起作用，一直到第(7)步。在处理过程中，对通信协议、请求信息的格式、数据类型的定义等，SET都有明确的规定。在操作的每一步，消费者、在线商店、支付网关都通过CA来验证通信主体的身份，

30、以确保通信的对方不是冒名顶替的。因此，也可以简单地认为，SET协议充分发挥了认证中心的作用，以维护在任何开放网络上的电子商务参与者提供信息的真实性和保密性。,4.SET协议的缺陷从1996年4月SET协议1.0版面市以来，大量的现场实验和实施效果获得了业界的支持，促进了SET的发展。但它的推广应用仍然比较缓慢，主要原因是存在下面几个问题：(1)协议没有说明收单行给在线商店付款前，是否必须收到消费者的货物接收证书。如果在线商店提供的货物不符合质量标准，消费者提出疑义，责任由谁承担不明确。(2)协议没有担保“非拒绝行为”，这意味着在线商店没有办法证明订购是由签署证书的消费者发出的。,(3)协议提供

31、了多层次的安全保障，但显著增加了复杂程度，因而变得昂贵、互操作性差，实施起来有一定难度。(4)SET技术规范没有提及在事务处理完成后，如何安全地保存或销毁此类数据，是否应当将数据保存在消费者、在线商店或收单行的计算机里。这种漏洞可能使这些数据以后受到潜在的攻击。,5.SET协议的最新扩展(1)商家初始授权扩展(The Merchant Initiated Authorization Extension)版本。标准的SET协议，其授权是从持卡人采用SET协议开始的。而商家初始授权扩展允许一个商家为非SET的订购进行授权和请款(Capture Request)。这些订购是由持卡人采用非SET的传输

32、方式完成的，如采用电话、传真、SSL等方式通知商家支付信息，由商家采用SET协议向银行发出授权请求。该扩展拓宽了SET协议的应用场合，实现了现有电子商务的支付方式向SET模式的平滑过渡。,(2)在线个人识别号扩展(Online PIN Extension to SET 1.0)版本。个人识别号(Personal Identification Numbers,PIN)是用户为支付卡设定的个人密码。SET协议在线个人识别号扩展版本定义了两种使用PIN的扩展方式。一是持卡人通过任何方式(包括键盘)来输入PIN；二是通过安全设备来输入PIN。在实际应用中，根据支付卡的政策决定使用方式。该扩展版本增强了

33、信用卡的认证信息，为借记卡和IC卡采用SET协议提供了新的用户信息识别方式。,(3)芯片卡扩展(Common Chip Extension)版本。芯片卡(如IC卡)与磁卡相比，具有存储信息容量大、安全性能高、使用快捷方便等优点。SET 1.0标准出台时没有考虑对芯片卡的支持。1999年9月，SETC0批准公布了Europe International、MasterCard International、VISA International提交的“Common Chip Extension SET 1.0”，支持芯片卡采用SET协议进行安全电子交易，并使SET具有处理芯片卡数据的通用扩展性能。,中

34、国的电子支付市场发展情况,2005年被称为中国的电子支付元年，这一年中国电子支付市场高速增长，并且很多电子支付法规也得到了完善，中国的电子支付实现了飞跃式增长。2006年，电子支付产业依然保持着快速的增长，网上支付、移动支付、电话支付等多种支付形式的出现加快了整个产业发展的步伐，在企业业务结算中，电子支付与其它交易结算形式相比，使用率较高，在某些企业中已超过了60%。货到付款、邮政汇款、银行电汇等传统形式仍有一部分忠实的使用者，所占比率分别为39.4%、12.3%和6%。2007年第一季度中国第三方支付市 场交易额规模达到160亿元，比上一季度增长了33.3%，与2006年同期相比，增长了4倍

35、多。2007年第2季度，中国第三方电子支付市场中互联网支 付（非独立）达115.14亿元，互联网支付（独立）达52.05亿元，第三方手机支付达3.39亿元，第三方电话支付达0.76亿元。2007年第三季 度，中国第三方电子支付市场规模中支付宝以47.10%的市场份额排名第一，腾讯财付通以18.00%的市场份额排名第二，中国银联电子支付以13.30%的市场份额排名第三。中国第三方电子支付市场交易额总规模在2007年第4季度已达到229.24亿元。在第三方电子支付市场中，支付宝，Chinapay和财付通位列交易额排名前三位。,中国的电子支付市场发展情况,中国第三方电子支付市场交易额总规模在2008

36、年第1季度已达到454.67亿元。其中互联网支付达417.59亿元，第三方手机支付达35.2亿元，第 三方电话支付达1.88亿元。2008年第2季度达到539.89亿元环比增长19%。其中互联网支付达505.12亿元，第三方手机支付达32.81亿 元，第三方电话支付达1.96亿元。2008年第3季度达到661.99亿元，环比增长率达23%，也高于上季度19%的环比增长率。其中互联网支付达 623.58亿元，第三方手机支付达36.25亿元，第三方电话支付达2.16亿元。2008年的全球经济危机对中国网络经济和各个行业带来了深刻影响。但是具体至发展快速的网络购物行业而言，经济危机反而成为继非典之后网购市场发展的新一个契机。经济危机下网络购物最核心的几大优势更为明显地凸显出来。国内的电子支付行业仍在稳步前行，并且，金融危机对整个电子支付行业来说反而是一个非常好的机遇。,