电子商业汇票讲课(业务流程)ppt课件.ppt

《电子商业汇票讲课(业务流程)ppt课件.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《电子商业汇票讲课(业务流程)ppt课件.ppt（87页珍藏版）》请在三一办公上搜索。

1、电子商业汇票系统培训,支付结算司 2009年12月,电子商业汇票系统,电子商业汇票系统概述,电子商业汇票业务处理功能模块,纸质商业汇票登记查询功能模块,4,商业汇票转贴现公开报价功能模块,2,3,1,电子商业汇票：是出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子商业汇票为定日付款票据，付款期限自出票日起、至票据到期日止，最长不得超过1年。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。电子商业汇票系统：是指经中国人

2、民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为等相关服务的业务处理平台。,系统概述,系统术语的定义,系统参与者与业务参与者系统参与者具有支付系统行号，直接接入电子商业汇票系统的银行业金融机构和财务公司。业务参与者通过行内系统或开户机构系统办理电子商业汇票业务的相关当事人，包括：接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司、人民银行、除前五项以外的法人及其他组织（以下简称企业）。接入行直接接入电子商业汇票系统的银行业金融机构接入财务公司直接接入电子商业汇票系统的财务公司被代理行通过接入行办理电子商业汇票业务的银行业金融机构

3、被代理财务公司通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司 业务参与者通过系统参与者发送和接收相关业务,系统概述,系统术语的定义,接入点、接入行和接入财务公司接入点是指银行、财务公司接入电子商业汇票系统的接入系统,系统参与者通过接入点发送和接收相关业务接入行是指拥有电子商业汇票系统接入点并通过该系统办理电子商业汇票业务的银行业金融机构接入财务公司指拥有电子商业汇票系统接入点并通过该系统办理电子商业汇票业务的财务公司,系统概述,系统术语的定义,ECDS,接入点,人民银行,MBFE,被代理行,被代理财务公司,企业,接入行,系统参与者,下列用户均为ECDS业务参与者,接入财务公司,系统概述,系统术语定义

4、,业务参与者通过系统参与者发送和接收相关业务,电子商业汇票系统总体结构图,系统概述,总体结构,票据托管,保管所有经系统登记的电子商业汇票,转发电票信息,将已存储的电票信息，转发至所记载的权利人开户机构内部系统,更新电票信息,接收、存储信息,根据业务操作的处理结果，实时修改原票据相关信息与业务状态,资金清算,根据相关业务的签收信息与清算标识，自动向支付系统发起转账业务,信息服务,提供信息查询，广播公告,转贴现业务报价,提供电票、纸票转贴现业务公开报价以及询价平台,纸票登记查询,系统参与者（银行）登记纸票票面内容、状态等信息，以及查询相关信息,系统概述,基本功能,身份认证,信息交换,登记存储,统计

5、监测,业务计费,登记、存储信息；身份认证；审查报文；保留验证信息,系统概述,系统运行时序,电子商业汇票系统支持7X12（小时）运行，每日系统运行时间为8：00至20：00,电子商业汇票系统运行时序图,电子商业汇票系统支持一点或多点的接入方式票款对付业务中，电子商业汇票系统支持多点清算。（因财务公司在大额支付系统未开立清算账户，所以ECDS不支持财务公司进行票款对付业务）电子商业汇票业务处理功能模块必须以直连方式接入纸质商业汇票登记查询和商业汇票转贴现公开报价业务功能模块可以直连方式或间连方式接入,系统概述,接入系统方式,电子商业汇票系统概述,电子商业汇票业务处理功能模块,纸质商业汇票登记查询功

6、能模块,4,商业汇票转贴现公开报价功能模块,2,3,1,电子商业汇票系统,业务信息核对,支付信用信息及票据信息查询,各类票据行为的业务处理及流程,各类业务参与者权限,开展电子商业汇票业务的条件,业务处理功能,电子商业汇票业务处理功能,业务处理功能,基础条件,银行、财务公司参与电子商业汇票活动必须具备以下条件：具备中华人民共和国组织机构代码；系统参与者需拥有大额支付系统行号；满足加入电子商业汇票系统的相关技术及安全性要求；具有健全的电子商业汇票系统相关内部管理制度。企业参与电子商业汇票活动必须具备以下条件：具备中华人民共和国组织机构代码；在接入行开立人民币银行结算账户或在接入财务公司开立内部账户

7、。系统参与者(接入行和接入财务公司)应提供其客户使用电子商业汇票的相关软件，并与其签订电子商业汇票服务协议，明确双方的权利和义务。,业务信息核对,支付信用信息及票据信息查询,各类票据行为的业务处理及流程,各类业务参与者权限,开展电子商业汇票业务的条件,电子商业汇票业务处理功能,业务处理功能,业务处理功能,业务参与者权限,人民银行,接入行,被代理行,接入财务公司,企业,被代理财务公 司,质押再贴现回复央行卖出商业汇票申请提示付款申请追索背书保证申请申请撤回,银票承兑保证贴现回复转贴现再贴现申请质押提示付款追索,银票承兑保证贴现回复转贴现再贴现申请质押提示付款追索,银票承兑保证贴现回复转贴现再贴现

8、申请质押提示付款追索,银票承兑保证贴现回复转贴现再贴现申请质押提示付款追索,出票承兑申请商票承兑转让背书贴现申请保证质押提示付款追索,基本业务类型：出票、承兑、转让背书、保证、质押、贴现、转贴现、再贴现、央行卖出商业汇票、提款付款、追索。,业务信息核对,支付信用信息及票据信息查询,各类票据行为的业务处理及流程,各类业务参与者权限,开展电子商业汇票业务的条件,电子商业汇票业务处理功能,业务处理功能,业务处理功能,业务处理及流程,谁的票由谁支配，票据行为由占有票据的当事人发起（承兑人提示保证除外）。在以下情况下客户可与开户行、开户财务公司签订协议，由开户行、开户财务公司代为发起以下业务并代理电子签

9、名1、提示收票申请的回复（包括签收和驳回）；2、背书转让申请的回复（包括签收和驳回）;3、提示付款、逾期提示付款的申请。发起方可撤销接收方未确认的行为（ECDS为接收方的除外）,基本原则,电子商业汇票业务流程示意图,业务处理功能,业务处理及流程,电子商业汇票业务操作模式,合同签订或者到货等,转发,票据权利人转移,业务处理功能,业务处理及流程,ECDS,A,B,系统支持以下票据行为：出票（含承兑）转让背书贴现（包括赎回业务）转贴现（包括赎回业务）再贴现（包括赎回业务）央行卖出商业汇票质押（包括质押解除业务）保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证）提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款）追索（

10、包括再追索，类型可分为拒付追索和非拒付追索）,业务处理及流程,业务处理功能,流程标志介绍,非接入银行类票据当事人，包括企业、被代理行、被代理财务公司。属于业务参与者的一种,接入类票据当事人，即直接接入电子商业汇票系统的银行和财务公司的行内处理系统，包括接入行、接入财务公司和人民银行。属于业务参与者的一种,接入点。各类业务参与者在物理上均应通过接入点与电子ECDS进行交互。对于企业、被代理行、被代理财务公司，接入点即为其开户行或代理人与电子商业汇票系统对接的系统；对于人民银行、接入行、接入财务公司，接入点即为其与ECDS对接的系统。,电子商业汇票系统。,业务处理及流程,流程标志说明,业务处理及流

11、程,出票及承兑,出票信息登记,出票及承兑包括：出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提款收票、撤票六个子流程。,成功后不可更改，可撤销。,可多次发出“出票人提示保证”请求；保证人是否同意不影响后续流程；必须在“出票信息登记”之后，并在“出票人提示承兑”之前；保证人应答前，需申请撤销，方可进入下一流程。,出票人提示保证,电子商业汇票的“票据号码”分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：,1 313290020034 20091020 00019875 81.票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票；2.支付系统行号为出票人开户行的支

12、付系统行号；3.出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日；4.当天流水号为ECDS当天唯一的流水号；5.校验码为ECDS自动生成，用于防止录入错误。,出票及承兑,业务处理及流程,业务处理及流程,出票及承兑,出票人提示承兑,承兑人提示保证,可多次发出“承兑人提示保证”请求保证人是否同意不影响后续流程系统对该流程与“出票人提示收票”流程按先到先得处理保证人不能是出票人、承兑人,承兑人应在票据到期前承兑,业务处理及流程,出票及承兑,出票人提示收票,撤票,撤票行为不可撤销仅在收票前其他流程已结束后才可撤票撤票后ECDS通知承兑人以及出票人和承兑人的保证人,提示收票必须在逾提示付款期前进行。

13、收款人若拒绝，可进行下列操作：承兑人提示保证；出票人撤票；再次提示收票收票后，出票流程结束收款人不能为承兑人,业务处理及流程,出票及承兑,成功的出票业务必须包括：出票信息登记子流程、出票人提示承兑子流程、出票人提示收票子流程，电子商业汇票必须经承兑后才能使用出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票子流程中，接收人未回复时，发起人可以撤销该行为；出票信息登记、撤票子流程不允许撤销,出票业务中各种日期示意图：,其中，出票日期=出票信息登记日期=出票保证日=承兑日=承兑保证日=收票日；承兑日到期日,业务处理及流程,出票及承兑,显 示 票 样,业务处理及流程,出票及承兑,显 示

14、票 样,业务处理及流程,转让背书,转让背书是指企业之间依法转让电子商业汇票的票据行为，禁止企业和银行、人民银行、财务公司、被代理行、被代理财务公司做转让背书业务。票据未记载“不得转让”事项。背书人应在票据逾提示付款期之前将票据交付被背书人。,业务处理及流程,转让背书,只允许企业间转让,在接收方未回复前可撤销,贴现是指持票人在票据到期日前将票据权利背书转让给金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。贴现分为买断式贴现和回购式贴现。买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式。,业务处理及流程

15、,贴现,买断式贴现的贴入人在贴现后即可背书（转贴、再贴、质押等）或行使票据权利。回购式贴现应注明赎回开放日和赎回截止日。回购式贴现的贴出人应在赎回截止日前赎回票据，但该赎回申请由贴入人发出。,业务处理及流程,贴现,业务处理及流程,贴现,买断式贴现、回购式贴现和回购式贴现赎回均可自由选择线上清算方式或线下清算方式。采用线上清算资金方式的，若金融机构在电子商业汇票系统日间未回复，电子商业汇票系统在日终时退回该贴现申请。采用线上清算方式的，金融机构签收后由大额支付系统负责清算。若清算资金不足，该笔资金划转在大额支付系统排队，此时双方均不可主动撤回。日终资金仍然不足的，大额支付系统退回该笔资金业务，电

16、子商业汇票系统退回该笔贴现业务。,业务处理及流程,贴现,贴现业务处理(线上清算和线下清算）,HVPS,贴现业务DVP从工行广东分行清算中心向招行湖北分行转移资金,业务处理及流程,贴现,业务处理及流程,贴现,回购式贴现赎回业务处理,出票日=回购式贴现日赎回开放日=实际赎回日=赎回截止日票据到期日。,业务处理及流程,贴现,回购式贴现赎回业务处理,票据未赎回时，在回购式贴现日至赎回开放日前一日的期间内，电子商业汇票系统对票据进行锁定，票据权利人不得发出除非拒付追索外任何业务申请。票据未赎回时，在赎回开放日至赎回截止日的期间内，原贴入人只能发起回购式贴现赎回业务。赎回截止日下一日至票据到期日前一日的期

17、间内，可行使买断式贴现后的票据权利。到期日之后，原贴入人只能提示付款。,业务处理及流程,贴现,回购式贴现赎回业务处理（线上清算和线下清算）,业务处理及流程,转贴现,转贴现是指持有票据的银行、财务公司在票据到期日前将票据权利背书转让给其他金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。业务处理流程同贴现,业务处理及流程,再贴现,再贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前将票据权利背书转让给中国人民银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。再贴现分为买断式再贴现和回购式再贴现。回购式再贴现应注明赎回开放日和赎回截止日。,再贴现计息买断式再贴现的计息规则为：按日计算

18、，利率为人民银行发布的再贴现利率，计息期间为买断式再贴现日至票据到期日的期间。回购式再贴现的计息规则为：按日计算，利率为人民银行发布的再贴现利率。回购式再贴现发放时的计息期间为回购式再贴现日至赎回截止日的期间，该利息由贴出人支付，人民银行收取；回购式再贴现赎回时的计息期间为回购日至赎回截止日的期间，该利息由人民银行退付给原贴出人。,业务处理及流程,再贴现,再贴现申请。提出书面申请。贴出人通过电子商业汇票系统（以下简称ECDS）发出再贴现业务申请后，还需向中国人民银行及其分支机构提出书面申请，并提供以下资料：再贴现申请书（附）。申请书主要包括电子商业汇票的种类、份数、金额、期限、利率、再贴现类别

19、及申请再贴现原因、用途等内容，并加盖公章，法定代表人或经其授权的主要负责人签章。再贴现凭证。贴出人根据电子商业汇票内容填制再贴现凭证，并在凭证上加盖在中国人民银行的预留印鉴。中国人民银行规定应报送的其他资料。贴出人发出再贴现申请。贴出人按照ECDS再贴现业务处理手续通过ECDS向贴入人发出再贴现业务申请。该业务只能选择线下清算方式进行。,业务处理及流程,再贴现,再贴现审查货币信贷部门操作人员登录ECDS，查询调出需要办理再贴现的电子商业汇票，结合贴出人提交的书面材料进行审核。货币信贷部门对再贴现申请审查完毕后，进行审批处理。同意再贴现的，打印出需办理再贴现的电子商业汇票正面信息。若再贴现类型为

20、回购式再贴现，还应与贴出人签订票据回购协议。同意办理再贴现的，货币信贷部门确定再贴现利率、期限，在贴出人提交的再贴现凭证上签署确认意见，并将打印出的电子商业汇票作为附件以手工书面方式提交会计营业部门。不同意再贴现的，将贴出人的纸质申请资料退回贴出人。贴出人应根据中国人民银行货币信贷部门不同意再贴现的审查意见，登陆ECDS撤销该笔再贴现申请。,再贴现,业务处理及流程,再贴现发放中国人民银行及其分支机构会计营业部门收到货币信贷部门提交的再贴现审批材料后，通过线下清算方式办理再贴现资金入账手续。会计营业部门操作人员登录ECDS，查询已经办理再贴现审批手续的电子商业汇票，对电子商业汇票的完整性、合规性

21、进行审核。审核无误后，会计营业部门依据货币信贷部门已签署“同意”审批意见的再贴现凭证登录ECDS，按照ECDS的业务处理手续对贴出人发出的再贴现业务申请作签收处理，并计算出应收利息和再贴现实付金额，进行账务处理。,再贴现,业务处理及流程,再贴现到期收回会计营业部门应在提示付款期内向承兑人发起提示付款，提示付款可选择线上或线下清算方式进行回购式再贴现赎回 回购式再贴现业务进入赎回开放期，会计营业部门应在赎回开放期内向原贴出人发出回购式再贴现赎回申请。该业务可选择线上或线下清算方式进行,再贴现,业务处理及流程,业务处理及流程,再贴现,再贴现业务处理(线下清算）,业务处理及流程,再贴现,回购式再贴现

22、赎回业务处理（线上清算和线下清算）,业务处理及流程,央行卖票,人民银行通过买断式再贴现或已逾赎回截止期的回购式再贴现获得的电子商业汇票，可以在票据到期日前将其卖出给金融机构。央行卖票业务的推出意义巨大。人民银行卖出商业汇票可以自由选择线上清算资金方式或线下清算资金方式。采用线上清算资金方式的，若金融机构在电子商业汇票系统日间未回复，电子商业汇票系统在日终时退回该卖出申请。金融机构从央行购入商业汇票后，还可以转帖现、再贴现。,业务处理及流程,央行卖票,央行卖出商业汇票业务处理,业务处理及流程,质押,电子商业汇票的质押，是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日前将票据交付债权人的行为

23、。所有业务参与者（包括企业、接入行、人民银行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司）均可发起质押申请和接受质押申请主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或继续作为债权的担保。,业务处理及流程,质押,质押业务处理,业务处理及流程,质押解除,质押解除业务处理,票据未解除质押时，在出质日至到期日前一日的期间内，质权人只能发起质押解除业务；票据到期日之后，质权人只

24、能提示付款。,业务处理及流程,保证,保证业务按不同的被保证人分为三个类型对出票人的保证对承兑人的保证对背书人的保证所有的保证业务使用同一报文，只是申请的时间不同。除人民银行不得作为保证行为中的保证人外，不对其他各类主体参与保证行为进行限制。但保证人不得为票据上的其他债务人。,业务处理及流程,保证,保证业务处理,同一被保证人可有多个保证人，但被保证人不得同时向多个保证人发起保证申请，只能依次一对一发起。,业务处理及流程,提示付款,持票人应在提示付款期（T10）内向承兑人提示付款（可选择线上清算和线下清算）。提示付款期自票据到期日起10日，最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系

25、统非营业日顺延。提示付款被拒付的，可再次发起提示付款或追索。持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款，或于到期日付款。承兑人拒绝付款或未予应答的，持票人可待票据到期后再次提示付款。持票人在提示付款期内提示付款的，承兑人应在收到提示付款请求的当日至迟次日（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。持票人超过提示付款期提示付款的，在作出合理说明后，仍可向承兑人提示付款，接入行、接入财务公司不得拒绝受理，承兑人应在收到提示付款请求的当日至迟次日（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。,拒付理由DC00、

26、与自己有直接债权债务关系的持票人未履行约定义务；DC01、持票人以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据；DC02、持票人明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据；DC03、持票人明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据；DC04、持票人因重大过失取得不符合票据法规定的票据；DC05、超过提示付款期；DC06、被法院冻结或收到法院止付通知书；DC07、票据未到期；DC08、商业承兑汇票承兑人账户余额不足。DC09、其他（必须注明）。,业务处理及流程,提示付款,业务处理及流程,提示付款,电子商业承兑汇票承兑人在票据到期后收到提示付款请求，且在收到该请求次日起第3日（遇法定休

27、假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答的，接入机构应按其与承兑人签订的电子商业汇票业务服务协议，进行如下处理：（一）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的，则视同承兑人同意付款，接入机构应扣划承兑人账户资金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代承兑人作出付款应答，并代理签章；（二）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同承兑人拒绝付款，接入机构应在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营

28、业开始时代承兑人作出拒付应答，并代理签章。,业务处理及流程,提示付款,提示付款业务处理（线上清算和线下清算）,业务处理及流程,逾期提示付款,逾期之后发起（T+10后)的提示付款，需要说明线上清算或线下清算资金提示付款被拒付的，可再次发起提示付款或追索业务处理同提示付款,业务处理及流程,追索,追索分为拒付追索和非拒付追索拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人请求前手付款的行为非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人请求前手付款的行为：（一）承兑人被依法宣告破产的；（二）承兑人因违法被责令终止业务活动的。除付款外，拒付追索可以全部通过线上操作方式进行。非拒付追索由于必须线下取证和协商，因此

29、线上只做追索通知和权利人变更登记追索追到出票人或承兑人为止。若出票人或承兑人清偿，则票据关系解除追索时，追索人应当提供拒付证明拒付追索时，拒付证明为票据信息和拒付理由。非拒付追索时，拒付证明为票据信息和相关法律文件。,业务处理及流程,追索,追索条件及范围,追索流程包括追索通知子流程和被追索人同意清偿子流程。,业务处理及流程,追索,追索通知业务处理,业务处理及流程,追索,追索同意清偿业务处理,业务信息核对,支付信用信息及票据信息查询,各类票据行为的业务处理及流程,各类业务参与者权限,开展电子商业汇票业务的条件,电子商业汇票业务处理功能,业务处理功能,业务处理功能,信用信息查询,支付信用信息包括某

30、一主体的以下行为数据承兑票据总笔数及总金额 结清票据总笔数及总金额 未结清票据总笔数及总金额 拒付票据总次数及总金额 本年度拒付票据总次数及总金额近两年来拒付票据总次数及总金额 票据操作人可查询内票据承兑人和直接前手背书人的支付信用信息，人民银行可查询所有主体的支付信用信息票据操作人是各类票据行为中，处于待签收状态的当事人，包括待签收的收款人、背书人、承兑人、保证人等。查询人在同一票据行为中，对同一特定被查询人的支付信用信息查询业务只能发起一次。,业务处理功能,信用信息查询,承兑人清偿已签收,逾期提示付款已签收,-1,+1,不变化,提示付款已签收,-1,不变化,-1,票据撤销（未用退回）,+1

31、,不变化,+1,承兑已签收,未结清总数,已结清总数,承兑总数,当日系统状态,提示付款拒付或逾期提示付款拒付时，拒付次数+1支付信用信息由ECDS从以往电子商业汇票业务中提取并维护，仅为客观统计，不设置评级判断标准。,支付信用信息记录规则,票据当事人可以查询自己作为票据行为人的票据信息，该查询商业银行行内系统提供。在人民银行规定的特殊情况下，如人民法院进行取证，或商业银行间发生纠纷，可持相关证明（双方商业银行签章）到人民银行申请单笔或批量查询。,业务处理功能,票据信息查询,业务处理功能,票据信息查询,票据所有信息,持票人,自身作出的行为信息及之前的票据信息。,收款人、被背书人、保证人,票据所有信

32、息,收款人以及之前的信息（即：票据正面信息）,承兑人,票据所有信息,收款人以及之前的信息（即：票据正面信息）,出票人,追索,收到提示付款报文,提示付款前,查询人,票据当事人在不同时间的查询权限,业务信息核对,支付信用信息及票据信息查询,各类票据行为的业务处理及流程,各类业务参与者权限,开展电子商业汇票业务的条件,电子商业汇票业务处理功能,业务处理功能,业务处理功能,业务信息核对,电子商业汇票系统,商业银行行内系统,存储所有信息信息标准,存储相关信息通过与ECDS对账保证信息相符（以ECDS为准）对账不符须及时调整，未对平不影响第二日正常业务,对账每日对行为每月择日对存量,电子商业汇票系统概述,

33、2,电子商业汇票业务处理功能.,纸质商业汇票登记查询功能.,4,商业汇票转贴现公开报价功能.,3,1,电子商业汇票系统,登记主体为保证登记的可靠性，银行、财务公司负责登记登记内容登记主体办理纸质商业汇票承兑、未用退回、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、委托收款、付款、拒付、挂失止付、公示催告、止付解除业务，应按规定进行登记。若登记主体无法直接获得登记数据，如商业承兑汇票的承兑业务，应鼓励相关票据当事人通过开户行、开户财务公司进行登记，开户行、开户财务不得拒绝受理。登记方式前台逐笔手工登记批量数据上传,纸质商业汇票登记查询,登记,纸质商业汇票登记,纸质商业汇票登记查询,登记,登记时点登记主体

34、应在办理纸质商业汇票有关业务后的当日至迟次日（遇法定休假日、电子商业汇票系统非营业日顺延）进行登记。唯一识别票据的要素票据种类票据号码承兑行或承兑人开户银行大额支付系统行号+出票日期+票据到期日+金额若承兑人为财务公司，则登记财务公司大额支付系统行号。,纸质商业汇票登记查询,登记,若系统在接受此类业务登记时发现缺少承兑登记，应记录在案，定期向主管部门发送报告,票据种类、票据号码、承兑人行号或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、贴现日期、贴出人名称、贴入人名称，贴入人行号、交易合同编号、发票号码。,贴入人,贴现完成,票据种类、票据号码、出票人名称、收款人名称、承兑人行号或承兑人

35、开户行行号、承兑人名称、出票日期、承兑日期、到期日、金额、交易合同编号。,承兑人,承兑完成,备注,登记内容,登记主体,登记时点,纸质商业汇票登记查询,登记,票据种类、票据号码、承兑人行号或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、再贴现日期、到期日、金额、贴出人名称、贴出人行号、贴入人名称。,贴出人,再贴现完成,票据种类、票据号码、承兑人行号或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、转贴现日期、贴出人名称、贴入人名称，贴入人行号。,贴入人,转贴现完成,备注,登记内容,登记主体,登记时点,同上,同上,纸质商业汇票登记查询,登记,票据种类、票据号码、承兑人行号或承兑人开户行行号、承兑人

36、名称、出票日期、质押解除日期、到期日、金额、原出质人名称、原质权人名称、原质权人行号或原质权人开户行行号。,质权人,质押解除完成,票据种类、票据号码、承兑人行号或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、出质日期、到期日、金额、出质人名称、质权人名称、质权人行号或质权人开户行行号。,质权人,质押完成,备注,登记内容,登记主体,登记时点,同上,同上,纸质商业汇票登记查询,登记,票据种类、票据号码、承兑人行号或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、付款日期、到期日、金额、最后一手持票人名称。,承兑行或承兑人开户行,付款后,票据种类、票据号码、承兑人行号或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、委托

37、收款日期、到期日、金额、最后一手持票人名称、委托收款银行名称、委托收款银行行号、背书次数。,持票人开户行,委托收款,备注,登记内容,登记主体,登记时点,同上,同上,纸质商业汇票登记查询,登记,票据种类、票据号码、承兑人行号或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、申请止付日期、到期日、金额、止付类型、申请止付人名称、受理止付人名称。,承兑人,受理票据挂失止付和公示催告后,票据种类、票据号码、承兑人行号或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、拒付理由、拒付日期、到期日、金额、最后一手持票人名称。,承兑行或承兑人开户行,拒付后,备注,登记内容,登记主体,登记时点,同上,同上,纸质商业汇票登记查询

38、,登记,票据种类、票据号码、承兑人行号或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、未用退回日期。,承兑人,未用退回,票据种类、票据号码、承兑人行号或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、止付解除日期、到期日、金额、止付解除类型、申请止付解除人名称、止付解除人名称。,承兑人,受理票据止付解除业务后,备注,登记内容,登记主体,登记时点,同上,同上,纸质商业汇票登记查询,登记,登记主体登记票据信息有误，应在知悉登记有误的当日予以更正。（一）票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、出票日期、到期日、金额中的一个或多个要素登记错误，登记主体发现登记有误后，应及时将错误的登记信息重新登

39、记，并在备注中注明“该登记及与该笔完全相同的登记有误，应作废”，同时登记一笔正确的票据信息。（二）票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、出票日期、到期日、金额登记正确，其他信息登记错误，登记主体发现登记有误后，应及时登记正确的票据信息，并在备注中注明“原登记信息有误，以此为准”。,纸质商业汇票登记查询,查询,输入六要素：票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、出票日期、到期日、票据金额。返回内容：该票据的所有登记信息；该票据的历史查询记录。历史查询记录包括历次查询的查询行行号和查询时间。注意：票据查询主体须持有纸质商业汇票，才能对其进行查询，不得恶意套取他人票据信息。,纸质商业汇

40、票查询,电子商业汇票系统概述,电子商业汇票业务处理功能.,纸质商业汇票登记查询功能.,商业汇票转贴现公开报价功能,2,3,1,电子商业汇票系统,4,转贴现公开报价,报价方式,报价方可选择向一个或多个接入点发送报价信息，报价方式分为定点报价 定向报价 全系统报价接入点银行根据需要向其行内机构转发报价信息。银行、财务公司不得修改和撤销自身发布的报价信息。,转贴现公开报价,报价内容,业务类型买断式转贴现买入、买断式转贴现卖出、回购式转贴现买入、回购式转贴现卖出。票据类型 电子银行承兑汇票、电子商业承兑汇票、纸质银行承兑汇票、纸质商业承兑汇票。报价方法以中国人民银行发布的上一工作日的三个月上海银行间同

41、业拆放利率（3M Shibor）为基准进行。报价只报加点，以BP为单位。报价内容报价方类别、名称、行号、账号、业务类型、金额、利率、期限、承兑人范围、票据类型、报价类型、有效期限。,转贴现公开报价,加权利率利息,电子商业汇票系统每日日终会下发当日各种业务类型的加权利率。商业银行可根据收到的加权利率生成利率曲线图。,R：加权利率V：金额I：利率,信 息 统 计,统计表,电子商业汇票业务量统计表电子商业汇票支付量统计表电子商业汇票融资业务量统计表电子商业汇票存量统计表 电子商业汇票分期融资利率水平统计表 电子商业汇票退票信息统计表 电子商业汇票金额分布统计表报价信息统计表 纸质商业汇票业务量统计表 企业（财务公司）电子商业汇票支付信用信息统计表银行业金融机构电子商业汇票支付信用信息统计表,谢谢各位,