负债业务操作规程.docx

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1、第四部分 存款业务1第一章 个人存款业务1第一节 概述1第二节 个人活期存款3第三节 个人活期存单15第四节 个人整存整取存款19第五节 个人定活两便存款27第六节 个人通知存款32第七节 个人七天理财40第八节 个人零存整取存款46第九节 个人教育储蓄存款52第十节 个人整存零取存款58第十一节 个人存本取息存款63第十二节 个人活期保证金存款69第十三节 个人定期保证金存款75第十四节 睡眠账户管理79第十五节 个人账户签约及信息维护81第十六节 个人账户凭证管理87第十七节 继承存款支取93第二章 单位存款业务94第一节 单位活期存款账户95第二节 财政预算单位零余额账户114第三节 注

2、册验资、增资验资账户118第四节 单位定期存款账户131第五节 单位通知存款账户141第六节 协议存款151第七节 单位保证金存款账户152第八节 财政组合账户158第九节 集团客户161第十节 久悬账户管理168第十一节 单位账户信息维护173第十二节 单位账户凭证管理178第三章 负债账户特殊业务184第一节 查询、冻结、扣划业务184第二节 账户利率维护/重置199第三节 存款账户隔日/年冲补账203第四节 账户备注信息206第四章 批量代发代扣业务208第一节 批量代发业务208第二节 批量代扣业务218第三节 批量开单折219227第四部分 存款业务第一章 个人存款业务个人存款是指存

3、款人因储蓄、投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称开立的，用于办理现金存取、转账收付业务的人民币存款。凡在中国境内符合中国人民银行规定开户条件的自然人均可在我省农信社各分支机构开立个人银行账户。本章共17节内容，主要根据个人存款产品全生命周期介绍个人存款产品业务办理流程，以及个人存款账户相关的签约、维护等业务操作规程。第一节 概述本节为个人存款业务的概述部分，结合系统特点，对个人存款业务中的通用操作要求进行介绍，此部分规则在个人存款业务中通用。1 个人存款账户必须在已有客户号下开立。2 密码设置：存款账户可设置查询密码和交易密码。查询密码是客户密码的一种，主要用于客户查询名下账

4、户信息、交易明细时使用。若账户不设置查询密码，可通过交易密码办理查询业务。若账户设置了查询密码，只能通过查询密码办理查询业务。查询密码、交易密码可设置为相同，也可设置为不同。查询密码可通过【7124修改凭证支付条件】交易设置。3 通存通兑：个人存款账户的通兑范围包括全省通兑、市办通兑、县联社通兑和开户机构，该通兑范围可以在允许的范围内进行修改，但支付条件为无的账户不允许通兑。4 转存方式：个人整存整取存款的转存方式包括不转存、默认转存、本金转存、本息转存。默认转存指与原存期一致的本息转存方式；本金转存指只转存本金，利息转入活期账户，存期可选择的转存方式；本息转存指本息转存，存期可选择的转存方式

5、。5 开户证件：需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。若身份证件核查未通过，按照中国人民银行、公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知（银发2007345号）要求办理。6 存款产品：系统目前预置12种个人负债产品，具体为：1000-个人活期、1002-个人定活两便、1003-个人通知存款、1004-个人整存整取、1005-个人零存整取、1006-个人教育储蓄、1007-个人整存零取、1008-个人存本取息、1010-个人七天理财、1013-个人活期保证金、1014-个人定期保证金、1100-个人活期存单。7 存款凭证：个人存款产品支持3种

6、重要空白凭证。具体为：一本通存折、普通存单、银行卡。一本通存折、普通存单、银行卡是用于个人存款产品开户的介质，产品与重要空白凭证的关联关系如下：1) 1000-个人活期：一本通存折、银行卡；2) 1002-个人定活两便：一本通存折、银行卡、普通存单；3) 1003-个人通知存款：普通存单、银行卡；4) 1004-个人整存整取：一本通存折、普通存单、银行卡；5) 1005-个人零存整取：一本通存折、银行卡；6) 1006-个人教育储蓄：一本通存折、银行卡；7) 1007-个人整存零取：一本通存折、银行卡；8) 1008-个人存本取息：一本通存折、银行卡；9) 1010-个人七天理财：银行卡、普通

7、存单10) 1013-个人活期保证金：不关联凭证；11) 1014-个人定期保证金：不关联凭证；12) 1100-个人活期存单：普通存单。8 客户账号类型：现系统根据“客户账号类型”确定产品与重要空白凭证的关联关系。客户账号类型有5种，分别为：1-卡、3-定期一本通、4-存折、5-存单、F-定活一本通。不同的重要空白凭证对应不同的客户账号类型。具体为：1) 银行卡对应“1-卡”；2) 普通存单对应“5-存单”；3) 一本通存折对应“3-定期一本通、4-存折、F-定活一本通”；个人存款产品开户时需先选择客户账号类型，不同的客户账号类型可开立不同的产品。1) 当为“1-卡”时，可先通过银行卡模块开

8、立活期存款主账户，再开立多个其它存款子账户，可开立的账户具体为：1000-个人活期、1002-个人定活两便、1003-个人通知存款、1004-个人整存整取、1005-个人零存整取、1006-个人教育储蓄、1007-个人整存零取、1008-个人存本取息、1010-个人七天理财；2) 当为“3-定期一本通”时，可在一本通存折下开立多个存款账户，可开立的账户具体为：1002-个人定活两便、1004-个人整存整取；3) 当为“4-存折”时，只可在一本通存折下开立一个存款账户。可开立的账户具体为：1000-个人活期、1005-个人零存整取、1006-个人教育储蓄、1007-个人整存零取、1008-个人存

9、本取息；4) 当为“5-存单”时，可在普通存单下开立一个存款账户。可开立的账户具体为：1002-个人定活两便、1003-个人通知存款、1004-个人整存整取、1010-个人七天理财、1100-个人活期存单。5) 当为“F-定活一本通”时，可先在一本通存折下开立一个活期存款主账户，再开立多个整存整取子账户。可开立的账户具体为：1000-个人活期、1004-个人整存整取。9 挂失销户：【1078个人账户销户】是个人存款业务的通用销户交易，挂失销户的，凭证挂失期满后，若销户，可通过该交易直接进行挂失销户，不同的客户账号类型处理方式如下：1) 当为“1-卡”时，若卡下只有一个活期主账户，挂失期满后，可

10、直接通过银行卡模块的销卡交易办理挂失销卡；若卡下有多个子账户，不可办理挂失销户，要先通过银行卡模块的换卡交易办理挂失换卡，再通过1078交易办理正常销户。2) 当为“3-定期一本通”时，不可办理挂失销户，可通过【1100更换单折】先办理挂失换折，再通过1078交易办理正常销户。3) 当为“4-存折、5-存单”时，挂失期满后，可直接通过1078交易办理挂失销户；。4) 当为“F-定活一本通”时，若一本通下只有一个活期主账户，挂失期满后，可直接通过1078交易办理挂失销户；若一本通下有整存整取子账户，不可办理挂失销户，可通过1100交易先办理挂失换折，再通过1078交易办理正常销户。第二节 个人活

11、期存款功能描述 个人活期存款是一种不限存期，无需任何事先通知,客户可以随时存取和转账、存取金额不限的比较灵活的存款方式，起存金额一元。制度规定基本规定1 个人活期存款账户分为个人活期储蓄账户和个人银行结算账户。根据人民币银行结算账户管理办法、中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知的相关规定：简化个人活期储蓄账户转为个人银行结算账户的手续，扩展个人活期储蓄账户的功能。客户通过个人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时，在相关凭证上的签章即为确认将该账户转为个人银行结算账户。系统在个人活期储蓄账户办理第一笔转账付款业务时，自动将个人活期储蓄账户修改为个人银行结算账户。2 个人活期存款在存期内遇有

12、利率调整，不分段计息，按结息日挂牌公告的个人活期存款利率计息，销户按当日挂牌公告的个人活期存款利率计付利息。3 个人活期存款按季结息，每季末月的20日为计息日，利率以当日挂牌公告的个人活期存款利率计算。特别说明1 个人活期存款包括“1000-个人活期、1013-个人活期保证金、1100-个人活期存单”。本节只介绍“1000-个人活期”。2 “1013个人活期保证金”详见本章第十二节，“1100-个人活期存单”见本章第三节。业务流程图 1 个人活期开户1.1. 功能描述本交易主要实现“1000-个人活期”的开户。支持以一本通存折为介质进行开户。包含交易：【1052个人账户开户】。银行卡活期账户的

13、开立详见银行卡模块。1.2. 业务流程1.2.1. 客户申请1 开立个人活期储蓄账户的，按要求填写个人业务交易单的相关信息。2 开立个人银行结算账户的，按要求填写个人账户开户及综合服务申请表、个人业务交易单。3 出示开户人有效身份证件原件及复印件，若为代理人办理的，需同时出示代理人的有效身份证件原件及复印件。4 现金开户的提交现金；转账开户的提交转出账户的凭证；待销账开户的提交待销账凭条。1.2.2. 柜员受理1 审核内容1) 审核客户填写的个人账户开户及综合服务申请表、个人业务交易单是否合规、有无遗漏。2) 通过联网核查系统审核客户身份信息的真实性、有效性、合法性，打印联网核查结果，实名制开

14、户。3) 身份证件复印件是否与原件一致。2 业务处理1) 若为现金开户，在储户视线范围内清点现金、检验真伪，无误后收妥并登记票面；若为待销账开户，需与生成待销账时原待销账信息凭证上的信息进行核对，核对无误后方可办理。2) 使用1052交易进行开户。输入开户人证件种类、证件号、客户名称，若已建立客户信息的，自动回显客户号；未建立客户信息的，自动联动ECIF模块个人客户开户交易建立客户信息。3) 根据客户要求和系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。4) 交易提交成功后，根据系统提示，打印个人业务交易单和相关凭证。5) 将个人业务交易单交给客户签字确认交给客户签字确认并收回。6) 如符合大额标

15、准，需履行审批手续并登记。3 凭证处理1) 开立个人储蓄账户的，个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和柜员名章作业务流水凭证。2) 开立个人结算账户的，个人账户开户及综合服务申请表经客户签字确认后加盖业务用章和柜员名章，专夹保管。3) 将留存的客户有效身份证件的复印件及打印的联网核查结果随个人业务交易单装订入档。4) 业务回单上加盖业务用章，一本通存折扉页上加盖业务用章。5) 将一本通存折、业务交易单回单、客户证件一并归还客户。6) 大额交易应按时打印大额现金存取登记薄，并按要求装订保管。4 后续处理1) 提醒客户收妥凭证，告知客户若大额取现，需提前预约。2) 对重要空白凭证及时销号。1

16、.2.3. 事中授权审核1 1052交易资金来源为现金时，当日开户20万元（含）以上需授权。2 1052交易资金来源为转账时，当日开户50万元（含）以上需授权。3 1052交易资金来源为待销账时，需授权。4 1052交易个人支票户作为资金来源时，支票签发日期超过提示付款期需授权。1.3. 操作要点及风险提示1.3.1. 操作要点1 一定要在客户视线范围内清点客户所交款项，款项不符或客户有异议的，当即退还客户，待核定现金无误后，再按规定办理业务。2 以一本通存折为介质开立“1000-个人活期”时，可选择的客户账号类型为“4-存折、F-定活一本通”。不同的客户账号类型可开立不同的账户，具体为：1)

17、 客户账号类型选择“4-存折”，开立账户为个人活期存折账户，该存折下不可再开立子账户。2) 客户账号类型选择“F-定活一本通”，开立账户为个人定活一本通账户，开立活期主账户后，还可以在该一本通存折下开立多个整存整取账户。3) 在日常操作中，建议选择“F-定活一本通”开立“1000-个人活期”账户。3 不能用1052交易在银行卡下开立“1000-个人活期”。发卡交易可自动开立银行卡活期存款账户（详见银行卡模块）。4 不能以普通存单为介质开立“1000-个人活期”。在普通存单上开立个人活期存款账户时，产品种类选择“1100-个人活期存单”（详见本章第三节）。5 若开立个人结算账户，还应根据人民币结

18、算账户管理办法要求，在账户管理系统备案。6 告知客户查询密码的概念及应注意的问题，若客户要求设置查询密码，可使用7124交易设置。1.3.2. 风险提示1 严格按照大额现金收付、存款实名制规定办理开户手续，不得公款私存。2 认真审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效，是否与当事人相符，防止过期、伪造等无效身份证件。3 现金开户应遵循先收款后记账先收款、后记账的原则。2 现金存入2.1. 功能描述本组交易主要实现“1000-个人活期”账户以现金方式存入资金的功能。包含交易：【1080个人现金存款】、【1086个人无卡/折存现】。2.2. 业务流程2.2.1. 客户申请1 有卡折续存的，提交开立

19、“1000-个人活期”账户的相关凭证，并提交现金，当日存入人民币金额5万元（含）以上时，需提交经办人有效身份证件原件。2 无卡折续存的，填写个人业务交易单的相关信息并提交现金及经办人有效身份证件原件。2.2.2. 柜员受理1. 审核内容1) 客户提供的开立账户的凭证是否为农信社（特指河南农信，下同）签发、是否真实有效。2) 审核客户填写的个人业务交易单是否合规、有无遗漏。3) 需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。2. 业务处理1) 在客户视线范围内清点现金、检验真伪，与客户核对现金数量，无误后收妥并登记票面。2) 有卡折续存的，使用1080交易办理

20、。3) 无卡折续存的，使用1086交易办理。4) 根据系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。5) 交易提交成功后，根据系统提示打印个人业务交易单和相关凭证，并将个人业务交易单交给客户签字确认交给客户签字确认并收回。6) 如符合大额标准，履行审批手续并登记。3. 凭证处理1) 个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章及柜员名章作业务流水凭证。2) 业务回单上加盖业务用章。3) 将相关凭证、业务回单、客户证件一并交给客户。4) 大额交易应按时打印大额现金存取登记薄，并按要求装订保管。4. 后续处理提醒客户收妥凭证和回单。2.2.3. 事中授权审核1080、1086交易当日存款单笔、累计大于

21、等于20万元时均需授权。2.3. 操作要点风险提示2.3.1. 操作要点1. 一定要在客户视线范围内清点客户所交款项，款项不符或客户有异议的，当即退还客户，待核定现金无误后，再按规定办理业务。2. 当日存入人民币金额5万元（含）以上时，应录入经办人及其证件信息。3. 无卡折存现时，建议要求客户填写联系方式。2.3.2. 风险提示1 严格按照大额现金收付、存款实名制规定办理开户手续，不得公款私存。2 柜员办理业务时应遵循先收款、后记账的原则。 3 现金支取3.1. 功能描述主要实现“1000-个人活期”账户的现金支取功能。包含交易：【1081个人现金支取】、【1089个人小额快速支取】。3.2.

22、 业务流程3.2.1. 客户申请1 大额取现5万元（含5万元）以上要提前预约。2 提交开立“1000-个人活期”账户的相关凭证。3 单笔或当日累计支取金额5万元（含）以上时，需要提供开户人有效身份证件原件。代理人办理单笔或当日累计支取在5万元（含）以上的，需同时提供代理人的有效身份证件原件。3.2.2. 柜员受理1 审核内容1) 开立账户的凭证是否真实有效，是否为农信社签发。2) 需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。2 业务处理1) 使用1081、1089交易操作。2) 根据客户要求和系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。3) 交易提交成功后

23、，根据系统提示打印个人业务交易单和相关凭证。4) 将打印的的个人业务交易单交客户签字确认。5) 如符合大额标准，需履行审批手续并登记。3 凭证处理1) 个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章及柜员名章作业务流水凭证。2) 业务回单加盖业务用章。3) 按照客户要求进行配款，连同凭证、业务回单、客户证件交给客户。4) 大额交易应按时打印大额现金存取登记薄，并按要求装订保管。4 后续处理提醒客户复点现金，收妥凭证、证件和回单。3.2.3. 事中授权审核1 1081交易当日取款单笔、累计大于等于20万元，需授权。2 1081交易支取凭证种类为其他凭证时，需授权。3. 1081交易支取账户为支票户时

24、，支票签发日期超提示付款期，需授权。4.1081交易 “当开户人名称录入时，账户名称与开户人名称不一致，需授权”。3.3. 操作要点风险提示3.3.1. 操作要点1 “1000-个人活期”账户取款可支取至零余额。2 1089交易要求账户必须凭密码支取，且当日单笔、累计支取金额不能超过5万元，支持账户快速全额支取。3.3.2. 风险提示1 认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。2 柜员办理业务时应遵循先记账后付款先记账、后付款的原则。3 办理取款业务时，严格执行当地人民银行现金管理有关规定，异地大额取款必须遵循通存通兑管理办法。4 转账存入3.

25、1. 功能描述本交易主要实现“1000-个人活期”账户以转账方式存入资金的功能。包含交易：【1082同客户转账】。1.2.3.4.4.2. 业务流程4.2.1. 客户申请1 按规定填写个人业务交易单的相关信息。2 提交转出账户的凭证或待销账凭条。3 当日转账金额5万元（含）以上时，需提供开户人有效身份证件原件。代理人办理转账金额5万元（含）以上的，需同时提供代理人的有效身份证件原件。4.2.2. 柜员受理1 审核内容1) 转出账户的凭证是否农信社签发、否真实有效；待销账序号是否我社生成。2) 个人业务交易单填写是否合规、有无遗漏。3) 需要客户提供身份证件的，通过联网核查系统审核客户身份信息的

26、真实性、有效性、合法性，身份证件复印件是否与原件一致。2 业务处理1) 使用1082交易办理。2) 根据系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。3) 交易提交成功后，根据系统提示，打印个人业务交易单及相关凭证。4) 将个人业务交易单交给客户签字确认交给客户签字确认并收回。3 凭证处理1) 个人业务交易单由客户签字确认后加盖业务用章、柜员名章作业务流水凭证。2) 业务回单加盖业务用章。3) 将相关凭证、业务回单、客户证件一并交给客户。4 后续处理提醒客户收妥凭证、证件和回单。4.2.3. 事中授权审核1 1082交易当资金来源为待销账时，需授权。2 1082交易当日转账金额单笔、累计超50万

27、元以上需授权。3 1082交易转出账户凭证种类为其他凭证时，需授权。支取凭证种类为其他凭证时，需授权。4 1082交易转出账户为支票户时，支票签发日期超提示付款期，需授权。支取账户为支票户时，支票签发日期超提示付款期，需授权。5 1082交易 “当开户人名称录入时，账户名称与开户人名称不一致，需授权”。4.3. 操作要点及风险提示4.3.1. 操作要点作为转入方时，转出账户与转入账户是同一客户号下的使用1082交易；若转出方与转入方不在同一客户号下时使用清算模块交易。4.3.2. 风险提示认真审核客户提供的身份证件原件是否真实、有效，是否与客户当事人相符，防止出现过期、伪造等无效身份证件。5

28、转账支取2.3.3.2.3.3.4.5.5.1. 功能描述实现“1000-个人活期”存款账户的转账支取，可支取至0余额。包含交易：【1082同客户转账】。5.2. 业务流程5.2.1. 客户申请1 提交开立“1000-个人活期”存款账户的凭证。2 当日转账金额5万元（含）以上时，需要提供开户人有效身份证件原件。代理人办理当日转账金额5万元（含）以上的，需同时提供代理人的有效身份证件原件。5.2.2. 柜员受理1 审核内容1) 转出账户的凭证是农信社签发、否真实有效。2) 需要客户提供身份证件的，通过联网核查系统审核客户身份信息的真实性、有效性、合法性。2 业务处理 1) 使用1082交易办理。

29、2) 根据系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。3) 交易提交成功后，根据系统提示，打印个人业务交易单。4) 将个人业务交易单交给客户签字确认交给客户签字确认并收回。3 凭证处理1) 个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章及柜员名章作业务流水凭证。2) 业务回单上加盖业务用章。3) 将相关凭证、业务回单、客户证件一并交给客户。5.2.3. 事中授权审核1. 1082交易资金去向为待销账时，需授权。2. 1082交易资金去向为转账时，当日单笔或累计转账金额50万元（含）以上需授权。3. 1082交易转出账户凭证种类为其他凭证时，需授权。支取凭证种类为其他凭证时，需授权。4. 1082交

30、易转出账户为支票户时，支票签发日期超提示付款期，需授权。支取账户为支票户时，支票签发日期超提示付款期，需授权。5. 1082交易 “当开户人名称录入时，账户名称与开户人名称不一致，需授权”。5.3. 操作要点及风险提示5.3.1. 操作要点1082交易资金去向选择转账时，转入账户必须与转出账户是同一客户号下的，若需转入不同客户号下使用清算模块交易。 5.3.2. 风险提示认真审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。6 正常销户6.1. 功能描述本交易主要实现“1000-个人活期”存款账户的正常销户。包含交易：【1078个人账户销户】、【1130

31、签约关系销户前查询】。6.2. 业务流程6.2.1. 客户申请1 大额取现要提前预约。2 个人银行结算账户销户必须由开户人本人办理。3 提交开立“1000-个人活期”存款账户的相关凭证、开户人有效身份证件原件。4 个人储蓄账户销户可代理人办理，还需同时出示代理人的有效身份证件原件。6.2.2. 柜员受理1 审核内容1) 开立“1000-个人活期”账户的凭证是否真实有效，是否农信社签发。2) 账户是否处于挂失、质押、冻结、止付等状态。3) 需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。2 业务处理1) 使用1078交易进行操作。2) 根据系统提示录入要素，销户

32、方式选择“正常销户”，注意审核相关信息是否一致。3) 交易提交成功后，根据系统提示打印个人业务交易单和相关凭证。4) 将个人业务交易单交客户签字确认，根据客户要求配款。5) 如符合大额标准，需履行审批手续并登记。3 凭证处理1) 个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和柜员名章作业务流水凭证。2) 业务回单加盖业务用章。3) 存折扉页有磁条信息的一面剪角注销，加盖业务用章作业务流水凭证的附件，将存折内页、业务回单、客户证件交给客户。4) 大额交易应按时打印大额现金存取登记薄，并按要求装订保管。4 后续处理提醒客户复点现金，收妥证件和回单。6.2.3. 事中授权审核1 1078交易正常销户时

33、，资金去向为现金时，销户金额为20万元（含）以上时，需授权。2 1078交易正常销户，资金去向为转账时，销户金额为50万元（含）以上时，需授权。3 1078交易正常销户，资金去向为待销账时，需授权。4 1078交易凭证种类为其他凭证时，需授权。5 1078交易“当开户人名称录入时，账户名称与开户人名称不一致，需授权”。6.3. 操作要点风险提示6.3.1. 操作要点1 “1000-个人活期”存款账户销户时，需先将该账户的签约关系解除方可销户,可使用1130交易查询签约关系，再通过相关交易进行解约。2 若为代发代扣账户，销户时系统会提示错误信息，需使用1123交易将代发标志修改为“否”后，再使用

34、1078交易销户。3 销户时资金去向选择转账的，转入账户必须与销户账户在同一客户号下。6.3.2. 风险提示1 柜员办理业务时应遵循先记账后付款先记账、后付款的原则。2 认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。7 挂失销户6.7.7.1. 功能描述本交易主要实现“1000-个人活期”账户挂失期满后的销户操作功能。包含交易：【1078个人账户销户】。7.2. 业务流程6.7.7.2.7.2.1. 客户申请 1 挂失销户必须本人到挂失网点办理。2 提交开户人的有效身份证件原件和挂失申请书回执联。7.2.2. 柜员受理1 审核内容 1) 柜员将专夹保

35、管的挂失申请书和身份证复印件与客户提交的挂失申请书回执及有效身份证件原件认真核对，审核挂失申请书回执是否真实、有效，是否已满挂失期限，留存的有效证件复印件有效身份证件复印件与客户提供的原件是否一致，并打印联网核查结果，2) 该业务不允许代理人办理。3) 其他内容的审核参照正常销户的审核内容。2 业务处理 1) 个人存款账户挂失销户使用1078交易办理。2) 根据客户要求和系统提示录入要素，销户方式选择“挂失销户”，审核相关信息是否一致。3) 交易提交成功后，根据系统提示打印个人业务交易单。4) 按要求填写挂失申请书处理结果的相关信息。5) 将挂失申请书和个人业务交易单交客户签字确认。3 凭证处

36、理 1) 个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章作业务流水凭证。2) 挂失申请书经客户签字确认并加按手印后加盖业务用章、柜员名章，第一联交客户收执，第二联加盖业务用章后作业务流水凭证的附件，第一三联与原留存的身份证件复印件和打印的联网核查结果专夹保管，一联加盖业务用章后作业务流水凭证的附件。3) 业务回单上加盖业务用章连同客户提供的相关证件交给客户，现金销户的同时将配好的现金交给客户。4 后续处理1) 挂失登记簿登记处理结果。 2) 提醒客户收妥现金、证件和回单。7.2.3. 事中授权审核1.1078交易挂失销户时，需授权。2. 1078交易“当开户人名称录入时，账户名称与开户人名称不一致

37、，需授权”。7.3. 操作要点风险提示7.3.1. 操作要点1 认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。2 不同客户账号类型的挂失销户处理方式参照本章第一节第8条。3 其它处理内容参照正常销户的处理内容。7.3.2. 风险提示1 挂失销户业务必须由开户人持本人身份证件和挂失申请书亲自到原挂失网点办理，并在挂失申请书上签字加按手印。2 柜员办理业务时应遵循先记账后付款先记账、后付款的原则。第三节 个人活期存单功能描述 个人活期存单，是活期储蓄的一种，在普通存单上开立，因其兼具活期存款支取的灵活性和存单携带的方便性，在农信社老业务系统中大量存在。新

38、系统为满足此类业务需求，增加的一种新存款产品。制度规定基本规定1 个人活期存单开户后不可再次存入，支取时使用销户交易一次性支取。2 个人活期存单在存期内遇有利率调整，不分段计息，按支取日挂牌公告的个人活期存款利率计息。业务流程图1 个人活期存单开户 1.1. 功能描述本交易主要实现个人活期存单开户功能。包含交易：【1052个人账户开户】。1.2. 业务流程1.2.1. 客户申请1 按照规定填写个人业务交易单相关信息。2 提交存款人有效身份证件原件及复印件；若为代理人办理的，需同时出示代理人的有效身份证件原件及复印件。3 现金开户的提交现金；转账开户的提交转出账户的凭证；待销账开户的提交待销账凭

39、条。1.2.2. 柜员受理1 审核内容1) 审核客户填写的个人业务交易单是否合规、有无遗漏。2) 需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核客户身份信息的真实性、有效性、合法性，并打印联网核查结果。3) 身份证件复印件是否与原件一致。2 业务处理 1) 若为现金开户，在储户视线范围内清点现金、检验真伪，无误后收妥并登记票面；若为待销账开户，需与生成待销账时原待销账信息凭证上的信息进行核对，核对无误后方可办理。2) 使用1052交易办理开户业务。3) 根据客户要求和系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。4) 交易提交成功后，根据系统提示打印个人业务交易单和相关凭证，并将个人业务交易单

40、交给客户签字确认交给客户签字确认并收回。5) 如符合大额标准，需履行审批手续并登记。3 凭证处理1) 个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和个人名章作业务流水凭证。2) 在业务回单上加盖业务用章。3) 在普通存单上加盖业务用章和柜员名章。4) 将开立账户的凭证连同业务回单、客户证件交给客户。5) 大额交易应按时打印大额现金存取登记薄，并按要求装订保管。4 后续处理1) 提醒客户收妥凭证、证件及回单。2) 对重要空白凭证及时销号。1.2.3. 事中授权审核1 1052交易资金来源为现金时，当日开户20万元（含）以上需授权。2 1052交易资金来源为转账时，当日开户50万元（含）以上需授权。

41、3 1052交易资金来源为待销账时，需授权。4 1052交易个人支票户作为资金来源时，支票签发日期超过提示付款期需授权。1.3. 操作要点风险提示1.3.1. 操作要点一定要在客户视线范围内清点客户所交款项，款项不符或客户有异议的，当即退还客户，待核定现金无误后，再按规定办理业务。1.3.2. 风险提示1 认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。2 严格按照大额现金收付、存款实名制规定办理开户手续，不得公款私存。3 遵循先收款后记账先收款、后记账的原则。2 正常销户2.1. 功能描述本交易主要实现个人活期存单的正常销户。包含交易：【1078个人

42、账户销户】。2.2. 业务流程2.2.1. 客户申请1) 大额取现要提前预约。2) 按规定填写普通存单背面的相关信息。3) 提交开立账户的普通存单。4) 销户金额人民币5万元（含）以上的需提交开户人有效身份证件原件。代理人办理销户金额在5（含）万元以上的，需同时提供代理人的有效身份证件原件。2.2.2. 柜员受理1 审核内容1) 开立账户的凭证是否真实有效，是否为农信社签发。2) 账户是否处于挂失、质押、冻结、止付等状态。3) 需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。4) 审核客户填写的普通存单是否合规、有无遗漏。2 业务处理1) 使用1078交易办理

43、个人活期存单销户业务。2) 根据客户要求和系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。3) 交易提交成功后，根据系统提示打印个人业务交易单和相关凭证，并将个人业务交易单交给客户签字确认交给客户签字确认并收回。4) 如符合大额标准，需履行审批手续并登记。3 凭证处理1) 个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和柜员名章作业务流水凭证。2) 在业务回单上加盖业务用章。3) 在原存单上加盖业务用章后作业务流水凭证的附件。 4) 根据客户需求配款，连同客户证件和回单交给客户。5) 大额交易应按时打印大额现金存取登记薄，并按要求装订保管。4 后续处理提醒客户复点现金，收妥凭证、证件和回单。2.2.3

44、. 事中授权审核1 1078交易正常销户时，资金去向为现金时，销户金额为20万元（含）以上时，需授权。2 1078交易正常销户，资金去向为转账时，销户金额为50万元（含）以上时，需授权。3 1078交易正常销户，当资金去向为待销账时，需授权。4 1078交易“当开户人名称录入时，账户名称与开户人名称不一致，需授权”。2.3. 操作要点风险提示2.3.1. 操作要点个人活期存单不支持部提。2.3.2. 风险提示1 柜员办理业务时应遵循先记账后付款先记账、后付款的原则。2 销户时必须审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与客户当事人相符，提防出现过期、伪造等无效身份证件。3 挂失销户参照本模块

45、第二节个人活期存款账户的挂失销户操作。第四节 个人整存整取存款功能描述 个人整存整取存款，是定期储蓄的一种，指约定存期，整笔存入，到期一次性支取本息的一种储蓄存款。五十元起存，多存不限。存期分三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。制度规定基本规定1 到期支取时，在存期内遇利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应定期储蓄存款利率开户日所定利率计付利息。2 提前支取时，未到期的储蓄存款，提前支取部分，不论存期多长，一律按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。3 逾期支取时，逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分（约定自动转存除外），一律按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。特别规定整存整取定期储蓄部分提前支取的利息与全部提前支取计算方法相同，未提前支取部分，仍按原存单所定利率计息。可部提一次，提前支取部分存款利息利随本清。业务流程图1 个人整存整取开户 1.1. 功能描述本组交易主要实现个人整存整取账户开户功能。支持以普通存单、一本通存折、银行卡为介质开户。包含交易：【1052个人账户开户】、【1083卡内转开定期】、【1096个人定期销转开户】。1.2. 业务流程1.2.1. 客户申请1 申请开立新存单或一本通存折的：提交存款人有效身份证件原件及复印件；。若为代