某银行银团贷款业务操作和控制程序(20).docx

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1、文件编号PJG7218 中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件 版本号2.0文件编号：PJG7218 受控号：中国建设银行股份有限公司山东省分行China Construction Bank Co. Ltd. Shandong Branch银团贷款业务操作和控制程序编 制： 张晓 盖骁春 审 核： 李 庆 批 准： 王玉成 版 本 号： 2.0 生效日期：2005年6月8日 目 录修改记录41.目的52.范围53.定义和缩写54.职责与权限65.政策76.流程描述与控制要求76.1受理评价116.2审批116.3筹组银团及签约116.4贷款发放116.5贷后管理117.检查监督138.依据

2、文件、相关文件和支持文件138.1依据文件138.2相关文件和支持文件149.附录14附录一： 银团贷款申请书（RJG7218-01）16附录二：贷款建议书（RJG7218-02）17附录三：银团贷款委托书（RJG7218-03）19附录四：银团贷款委托书复函（RJG7218-04）20附录五：信息备忘录（RJG7218-05）21附录六：经理团邀请函（RJG7218-06）23附录七：银团贷款筹组时间表（RJG7218-07）25附录八：银团邀请函（RJG7218-08）27附录九：保密协议（RJG7218-09）29附录十：贷款合同（RJG7218-10）32附录十一：提款通知书（RJG7

3、218-11）41附录十二：放款通知书（RJG7218-12）42附录十三：利息支付通知书（RJG7218-13）43附录十四：还款通知书（RJG7218-14）44附录十五1：提前还款申请（RJG7218-15-1）45附录十五2：提前还款回复（RJG7218-15-2）46附录十六-1：展期申请书（RJG7218-16-1）47附录十六-2：展期回复（RJG7218-16-2）49附录十七：贷款重组申请（RJG7218-17）50附录十八：贷款业务台帐（RJG7218-18）51修改记录序号修改日期修改单号修改人生效日期12005.5.16张晓2005.6.11.目的本程序规定了中国建设银

4、行股份有限公司山东省分行开展银团贷款业务的原则、流程、风险控制要点及相关部门职责分工，旨在规范业务操作，防范和控制风险，提高服务质量。2.范围本程序适用于中国建设银行股份有限公司山东省分行及市分行或直属支行会同多家银行与非银行金融机构采用同一贷款协议对同一借款人提供融资的贷款活动。3.定义和缩写本文件采用ISO9000：2000、中国建设银行股份有限公司内部控制体系框架和要求、中国建设银行股份有限公司山东分行内控手册（ICM-CCBSD）和中国建设银行股份有限公司山东省分行质量手册（QMM-CCBSD）的定义和缩写，本文件中需补充说明的定义和缩写如下：1）银团贷款：是由获准经营贷款业务的多家银

5、行或非银行金融机构采用同一贷款合同，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。中国建设银行参与的银团贷款，是指由中国建设银行以及获准经营贷款业务的其他银行或非银行金融机构，采用同一贷款合同，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。2) 牵头行是指受客户委托发起组织银团贷款的银行，是银团贷款的组织者和安排者。副牵头行是指在金额较大的银团贷款中，在牵头行之外设立的一个或若干个协助牵头行工作的银行。3) 经理行是指在金额较大、参加行众多的银团贷款中，由牵头行根据各家银行所承诺的贷款金额和级别给予的地位，是银团组团阶段承担组团任务的银行，各经理行组成银团贷款的经理团，主要负责组织评审

6、贷款项目和组团的可行性，与牵头行讨论贷款文件，直至贷款合同签署等工作。4) 代理行是指受银团委托担任贷款管理的银行，由牵头行确定或牵头行与借款人协商确定，一般由项目所在地的银行或借款人基本存款账户开户行或一般存款账户开户行担任。5）参加行是指参加银团并按照银团分配的承贷份额向借款人提供贷款的银行，即贷款人。参加行一般是接受牵头行、经理行与借款人商定的贷款条件独立参加银团的银行，各参加行对应的权益和风险，按贷款比例分摊，按贷款合同履行其权利和义务。6） 担保代理行是指在担保结构比较复杂的银团贷款（特别是项目贷款）设立的，负责协调落实银团贷款的各项担保及其各项权益转让等管理事宜的银行。7）顾问行是

7、指在银团贷款中，面对许多银行的报价和贷款条件，为正确做出借款决策，借款人可以指定一家银行担任顾问行，向借款人提供有偿的财务顾问咨询服务，以保证全部借款工作的顺利进行。8）承诺费：也称为承担费,是指借款人按未提贷款金额向贷款人支付的承诺费,作为贷款人承担贷款责任而受利息损失的补偿。承诺费通常按未提款金额的0.125%-0.5%计收。9）管理费:是指借款人向牵头行支付的，用于补偿牵头行在负责组织银团、起草文件、与借款人谈判等过程中支出的额外费用，是对牵头行提供附加服务的补偿，此项费用一般在0.25%-0.5%之间，由借贷双方协商决定。该费用通常在签订贷款协议后的30天内支付。10）参加费:参加费按

8、出贷份额在各参加行中按比例分配，参加费一般为0.25%。参加贷款金额较大的银行的管理费和参加费可稍高于参加贷款较少的银行。11）代理费：是借款人向代理行支付的服酬，是作为对代理行在整个贷款期间管理贷款、计算利息、调拨款项等工作的补偿。代理费的收费标准一般在0.25%-0.5%之间，具体根据代理行的工作量大小确定。12）杂费：是借款人向牵头银行支付的费用，用于其在组织银团、安排签字仪式等工作时间所作的支出，如通讯费、印刷费、律师费等。4.职责与权限部门/岗位职责不相容职责牵头行1.协助借款人物色贷款银行、组织银团，认定贷款总额及贷款种类；2.聘请银团律师，制订银团贷款筹组时间表，编制贷款项目信息

9、备忘录，起草、协商贷款合同等法律文件；3.负责贷款项目的广告宣传，安排银团贷款合同正式签署；4.其他在贷款合同中规定的职责。经理行1.负责在银团贷款安排过程中与牵头行联系，组织内部评审贷款项目；2.决定是否参加银团并与牵头行讨论贷款文件，直至贷款合同签署；参加行1.按照各自承担的份额提供贷款；2.按贷款合同履行其职责和义务。代理行1.负责审查使用贷款的先决条件；2.有权对贷款使用情况进行检查和监督；3.调查了解借款人的经济效益和还款能力等情况并向其他各贷款银行通报；4.在贷款合同签署后，全权代表银团按照贷款合同的条款，向借款人发放和回收贷款，并负责全部贷款的管理工作；5.负责沟通银团各成员之间

10、的信息；6.接受各贷款人的咨询与核查；7.告知违约事件并依据银团会议的决议执行应付措施；8.协调银团与借款人之间的关系并代表银团与借款人谈判等；9.其他在贷款合同中规定的职责担保代理行负责协调落实贷款的各项担保及其权益转主等管理事宜顾问行向借款人提供有偿的财务顾问咨询服务5.政策1) 自行评定贷款风险原则。银团贷款的基本原则是每一参加行均需自行评定贷款的信贷风险。2) 利益共享和风险共担原则。建设银行参加的银团贷款协议中，应争取明确借款人的销售收入按成员行贷款投入比例分流结算量，坚持“先到期的贷款先归还，同时到期的贷款按比例归还”的原则。3) 独立评估原则。建设银行作为牵头行组织的银团贷款，必

11、须由建设银行或建设银行认可的中介机构做出独立的评估报告和评估结论。4) 集中审批原则。山东省分行银团贷款的审批权集中在建设银行总行和山东省分行。6.流程描述与控制要求本体系文件的控制活动分为五个阶段，包括：受理评价、审批、筹组银团及签约、贷款发放、贷后管理。流程的主要风险是：借款人提供虚假材料，针对主要风险的关键控制环节是：客户经理对材料进行验证；信贷经理对材料再次验证。 本流程的输入为借款人提出银团贷款需求，流程的供方为客户（输入的提供者）；流程的输出为发放银团贷款；流程的顾客（输出的接受者）为客户。具体的流程描述及控制要求见下表。第54页 共54页阶段流程描述控制要点6.1受理评价牵头行：

12、1.提交银团贷款申请书客户提交银团申请书（见附录一: 银团贷款申请书 （RJG7218-01），借款人以招投标方式选择牵头行的，可不提交银团贷款申请书。2.初步审查牵头行对客户提交的材料进行初步审查。具体业务流程见PXD7205流动资金贷款业务操作和控制程序或PXD7204固定资产贷款业务操作和控制程序。3.市场测试与反馈牵头行应在获得正式委托前进行市场测试，并依据市场测试结果，就委托书内容与借款人谈判；市场测试也可在获得正式的委托书后进行，主要测试牵头行与借款人议定的贷款条件的市场接受度，从而对贷款条件做出合理性修订，提高银团贷款筹组成功率。参加行：在接到市场测试函后进行初步评价，提出意向性

13、意见，回复牵头行。风险点1.1：借款人提供虚假材料。风险类型：信用风险。风险级别：高风险。控制目标：确保客户提供材料的真实性。控制措施：客户经理对材料进行验证；业务经理对材料再次验证。控制岗位：经办行客户经理、业务经理。风险点1.2:客户市场、生产、管理等方面有重大隐患未发现；风险类型：操作风险风险级别：高风险控制目标： 确保充分、真实调查客户。控制措施：对客户调查分析。控制岗位：经办行客户经理、业务经理。6.2审批银团贷款的审批权集中在总行和一级分行。审批流程见PXD7223对公信贷业务审批操作控制程序。6.3筹组银团及签约1牵头行：a）.牵头行向借款人提交贷款建议书（见附录二: 贷款建议书

14、 （RJG7218-02）b）.牵头行获得借款人的银团贷款委托书（见附录三银团贷款委托书（RJG7218-03），经认可后，给借款人复函（见附录四银团贷款委托书复函（RJG7218-04）c）.聘请银团律师d）.确定银团筹组策略，包括确定银团结构、贷款期限、贷款价格、费用、经理团名单等。e）.准备银团文件，印制信息备忘录（见附录五: 信息备忘录（RJG7218-05），拟定银团邀请名单。f）.需组建经理团的，发出经理团邀请函，（见附录六: 经理团邀请函（RJG7218-06），经理团成员确认信息备忘录等银团文件g）.拟定银团筹组时间表（见附录七: 银团贷款筹组时间表（RJG7218-07）h）

15、.确定银团邀请名单，发送银团邀请函等文件（见附录八: 银团邀请函（RJG7218-08）i）.下述情况时，牵头行应与银团贷款有关各方签订保密协议（见附录九: 保密协议（RJG7218-09）应借款人要求，牵头行应代表银团与其签订有关的保密协议；牵头行向拟邀请参加银团贷款经理团的银行发出正式邀请文件之时，牵头行应与经理团成员签订有关的保密协议；牵头行向拟邀请参加银团贷款参加行的银行发出正式邀请文件之时，牵头行应与参加行签订有关的保密协议；其他需要银团贷款各方履行保密义务时，也可签订相应的保密协议。 j）.确认贷款文件（见附录十: 贷款合同（RJG7218-10），银团正式组成，确定银团金额分配及

16、收取的承诺费、管理费、参加费、代理费、杂费等各项费用。k）.银团贷款签约参加行：1 a）.收到银团邀请函信息备忘录等银团文件后，进行材料审查，评价评估工作，然后按权限报有权部门审批。 b）.确定参加银团后，复函牵头行或经理团，同时指定本行银团贷款的经营主责任人、对外联系人和客户经理。c）.参加银团会议，参与金融协议的谈判，确认银团贷款文件和本行参加份额。d）.与有关方签订保密协议e）.确认贷款文件并签约风险点2.1：因邀请回复函到期后承诺金额不足，导致违约。风险类型：操作风险风险级别：中等控制目标：使借款人及时筹措到足额的资金。控制措施： 事先评估，提出合理的筹资条件。控制岗位：牵头行负责组织

17、银团的公司业务部门风险点2.2：贷款合同关键条款以及各参加行责权利阐述及划分不准确。风险类型：操作风险风险级别：中等风险风险目标：合同条款准确，各当事人责权利划分明确。控制措施：1.各方协商；2.书面确认；3经法律部门审核后，有权签字人再签字盖章。控制岗位：牵头行、经理行、代理行以及各参加行的公司业务部门负责人、客户经理，法律事务部合同审查岗。6.4贷款发放1.借款人须落实并满足提款先决条件后，银团贷款方可提款。借款人一般应提前5个工作日向代理行提交提款通知书（见附录十一：提款通知书（RJG7218-11）,并附上用途及日期。代理行一般提前3个工作日发出放款通知书（见附录十二：放款通知书（RJ

18、G7218-12）给各参加行，列明金额、提款日期和利息期。同城银行以函件送达（要求签回执），异地银行应准确无误发出电传。2.贷款发放时，参加行应按照合同的约定或代理行的指示，审查提款计划和金额是否符合贷款合同的约定，并及时足额将承贷款项划到借款人在代理行的专门账户。风险点3：借款人未能满足贷款合同规定的先决条件,而准许其提款。风险类型：操作风险风险级别：高风险控制目标：提款条件落实后提款。 控制措施：代理行信贷部门负责人审核。控制岗位：代理行信贷部门负责人。6.5贷后管理贷后管理包括对信贷资产的监控、回收、展期或重组等内容。1.监控 贷款发放后，代理行应对信贷资产进行跟踪、检查，对可能影响信贷

19、资产安全的事项及时进行报告，并填写有关检查记录，采取有效控制措施。参加行应通过代理行及时了解和借款人资信情况、银团贷款的使用情况和对贷款合同的履行情况。2.付息代理行一般应在付息日前至少7个工作日，将借款人关于全部银团贷款在该利息期间的应付利息通知借款人（见附录十三利息支付通知书（RJG7218-13），并附利息清单，要求借款人按时支付。同时将银团和每一贷款人在本息期的应收利息以利息计算书的形式通知各成员行，便于各成员行与自身账目核对。成员行对利息计算书确认后反馈代理行。代理行收到应付利息后，及时将收到的利息按比例分配给各成员行。3.还款a）代理行应按贷款合同中详细列明的还款日期、金额，在每个

20、还款日前1个月通知（见附录十四还款通知书（RJG7218-14）借款人在还款日10:00（代理行所在地时间具体以贷款合同约定为准）前将款项汇入代理行指定的账户，如借款人实际偿还的金额少于计划还款金额，则代理行按比例分配给各贷款人，不足部分继续向借款人或保证人追索。b）贷款到期，借款人应按期如数归还贷款本息。如不能按期全额归还银团贷款，对归还部分，代理行应依照贷款合同规定，根据成员行的贷款份额按比例分别划归各成员行。逾期部分的罚息由代理行按合同约定统一向借款人计收。代理行同时应按约定将借款人缴纳的银团贷款费用划付到各成员行4.提前还款借款人拟提前偿还全部或任何部分贷款时，一般应提前30天向代理行

21、提出书面申请（见附录十五1提前还款申请（RJG7218-15-1），附录十五2提前还款回复（RJG7218-15-2），提前还款申请一经出具不可撤销。部分提前还款不能少于某一金额，标准由代理行确定，凡已偿还的款项不能再次使用。5.展期借款人因特殊情况不能按照贷款合同约定的还款计划偿还贷款的，可以向代理行申请展期。借款人一般应在该笔贷款到期日的30个工作日前向代理行提出书面申请（见附录十六-1展期申请书（RJG7218-16-1），附录十六-2展期回复（RJG7218-16-2），说明申请展期的理由，并提交担保人（如有）同意借款人延期还款并愿意继续承担担保责任的有效文件，或提供代理行认可的新的保

22、证方式，在借款人清偿所欠任何贷款利息后，与各成员行签订展期协议。6.重组借款人如不能按期还款或预计不能按期还款，可通过代理行向银团申请贷款重组。借款人应以书面形式向代理行提交贷款重组申请（见附录十七贷款重组申请（RJG7218-17），其主要内容包括：项目最新情况介绍、产品市场介绍和分析、要求重组的原因、重组方案和先决条件、重新估计项目的现金流和其他必要的资料。代理行召集银团会议，由全体贷款人共同商定处理办法，并由代理行负责执行。7.建立台帐设立贷款业务台帐（见附录十八信贷业务台帐（RJG7218-18），用银行间的往来账形式核算代理行与成员行之间的资金往来，包括每次的提款、还款、付息、展期和

23、付费等。成员行应及时与代理行进行了解和查询。风险点4。1： 未及时了解客户重大变化。风险类型： 操作风险。风险级别： 高风险。控制目标： 多渠道收集借款人资料，定期走访，确保及时了解客户重大变化。控制措施： 客户经理定期走访，形成走访记录，重大事项专项报告；业务经理对客户经理走访及报告情况监督、检查。控制岗位：代理行、参加行客户经理，业务经理。风险点4。2：贷款发放后检查监控不到位，导致信贷资产风险增加。风险类型：操作风险风险级别：高风险控制目标：确保信贷资产的安全。控制措施：贷款发放后及时进行信贷资产检查。控制岗位：代理行、参加行客户经理，业务经理。风险点4。3：展期或重组后未能按时收回贷款

24、。风险类型：操作风险风险级别：中等风险控制目标：确保展期、重组后能按时收回。控制措施：展期、重组后对借款人进行监控。控制岗位：代理行、参加行客户经理、业务经理7.检查监督1） 总行公司业务部对山东省分行银团贷款业务开展情况实施不定期检查。2） 省分行公司业务部对各市分行/直属单位银团贷款业务开展情况实施不定期检查。3） 南京审计分部和山东省分行各审计办事处对各市分行/直属支行银团贷款业务实施不定期现场或非现场的检查。4） 银监局根据监管需要不定期对山东省分行银团贷款业务情况进行检查。8.依据文件、相关文件和支持文件8.1依据文件1) 中国建设银行股份有限公司山东分行内控手册（ICM-CCBSD

25、）2) 中国建设银行股份有限公司山东分行质量手册（QMM-CCBSD）3) 中国建设银行信贷业务手册4) 关于政策性银行代理业务有关问题的通知（建中200198号）5) 中国建设银行关于转发人民银行银团贷款暂行办法的通知（建总函 1997 569号）6) 关于印发中国建设银行银团贷款暂行办法和中国建设银行银团贷款操作规程的通知(建总发200535号)8.2相关文件和支持文件1）对公信贷业务主控制程序（PXD7201） 2）银团贷款业务会计处理作业指导书（IKJ7200-30）3)流动资金贷款业务操作和控制程序(PXD7205)4)固定资产贷款业务操作和控制程序(PXD7204)9.附录附录一：

26、银团贷款申请书 （RJG7218-01）附录二：贷款建议书 （RJG7218-02）附录三：银团贷款委托书（RJG7218-03）附录四：银团贷款委托书复函（RJG7218-04）附录五：信息备忘录（RJG7218-05）附录六：经理团邀请函（RJG7218-06）附录七：银团贷款筹组时间表（RJG7218-07）附录八：银团邀请函（RJG7218-08）附录九：保密协议（RJG7218-09）附录十：贷款合同（RJG7218-10）附录十一：提款通知书（RJG7218-11）附录十二：放款通知书（RJG7218-12）附录十三：利息支付通知书（RJG7218-13）附录十四：还款通知书（RJ

27、G7218-14）附录十五1：提前还款申请（RJG7218-15-1）附录十五2：提前还款回复（RJG7218-15-2）附录十六-1：展期申请书（RJG7218-16-1）附录十六-2：展期回复（RJG7218-16-2）附录十七：贷款重组申请（RJG7218-17）附录十八：贷款业务台帐（RJG7218-18）附录一： 银团贷款申请书（RJG7218-01）比照中国建设银行信贷业务申请书格式附录二：贷款建议书（RJG7218-02）借款人：保证人抵押人出质人：抵押物质物：牵头行：（经理行）代理行：贷款额度：贷款用途：贷款期限：可提款期：提款：利率：还款计划：提前还款或和取消贷款额度：费用：

28、 管理费 参加费承诺费代理费其它费用（杂费）特殊条款： 借款、担保和项目的合法、合规等方面的要求 担保和转让条款 关于工程进度和预算的控制要求 关于账户往来和保证账户要求税项：贷款文件种类：适用法律：法律顾问：贷款文件使用的文字：附录三：银团贷款委托书（RJG7218-03）银团贷款委托书格式中国建设银行 分行：兹收到贵行 年 月 日贷款建议书，页：21是否一定需要董事会决议？没有董事会的借款人？建议删除。现委托贵行作为牵头行安排银团贷款。本公司在此授权，无须通知或另行征得本公司同意，贵行可以：1. 选择银团的副牵头行、代理行和参加行。2. 制定银团的筹组策略，确定分工，并安排贷款日程。3.

29、根据本公司提供的资料，编制信息备忘录及草拟有关文件。4. 聘请法律顾问起草贷款文件。页：21建议删除。理由：第一条中约定，牵头行可以自行选择，包括选择自己；牵头行不一定作为代理行； 5. 采取一切根据法律.国际融资惯例和贵行贷款管理制度所必须的行动和措施，一切费用由本公司承担。 与贷款安排有关的咨询费、评估费、安排费、差旅费、法律和通讯费等一概由本公司承担（或：本公司将向贵行一次性支付 万人民币或美元费用，作为银团的全部安排和活动费用）。上述委托自签署之日起生效。 【借款人名称】（盖章） 董事长（签字） 年 月 日附录四：银团贷款委托书复函（RJG7218-04）复函格式【借款人名称】： 贵公

30、司【 】年【 】月【 】日委托书收悉。我行十分高兴地接受贵公司委托，为贵公司【项目名称】安排【金额/币种】的银团贷款。我行将尽最大努力安排本银团贷款，选择合适的银行（包括我行在内）承担贷款，但不负包销责任。 只有在贷款合同协议正式签署且满足了其中的全部先决条件后，我行和银团才有义务履行贷款承诺。中国建设银行 分行（公章） 年 月 日附录五：信息备忘录（RJG7218-05）信息备忘录格式及说明1、声明“本备忘录的一切资料及测算均由【借款人名称】提供，【借款人名称】已就该资料和测算的真实性、完整性、准确性和合理性向牵头行或安排行确认。牵头行或安排行并无对本备忘录内容的完整性及准确性提供任何明示或

31、暗示的意见和保证。本备忘录的发送并不表示发送后的任何时间内仍然准确。每一个受邀请的参加行均应各自对客户的性质、背景、财务状况、信及业务等做出独立的评估和调查，作为其信贷决策的基础。本备忘录的资料及测算均为绝对机密，不得全部或部分翻印或用于协助各参加行用来决定银团贷款以外的任何用途。”2、提要：以简短篇幅将信息备忘录的重点写出，方便决策者了解该笔银团贷款的基本情况。3、主要贷款条件：列出银团贷款委托书中载明的贷款条件及情况。4、有关单位资料：银团贷款的主要有关单位如借款人、担保人、项目建设单位、主要原材料供应商及产品购买者的背景，经营业绩及财务状况、资信情况等抵押物质押物及其价值、担保率、变现能

32、力、风险因素、保险等情况。5、项目概况：如银团筹组的资金用于某一项目，则需要提供如下项目资料：项目背景建设条件生产规模及产品方案等生产设备及工艺流程工程建设进度原材料及燃料供应环保配套设施产品销售及市场推广人力资源6、产品市场分析：产品的销售和项目的主要还款来源，必须对产品市场的前景有详细的分析。7、财务分析：项目投资估算融资安排等项目及借款人的现金流量测算的基本假设项目及借款人的现金流量测算和分析。8、附件：如项目的有关合同、营业执照、公司章程、批文和银团贷款的主要保证文件等。附录六：经理团邀请函（RJG7218-06）经理团邀请函格式【经理行名称】： 【借款人名称】已委托我行为牵头行代为筹

33、组银团贷款。我行诚意在下述的主要条件和情况下（以贷款合同为准）邀请贵行以经理行名义参加此笔银团贷款。主要条件及情况：借款人：贷款金额：贷款期限：提款期限：还款期和宽限期： 提前还款及取消：担保方式：利率：管理费/参加费：特别条款：贷款合同：管辖法律：管辖权：税项及其他扣除：管理费/参加费的分配：列明每一级别的包销金额.包销费率，保留份额的参加费及剩余参加费的分配办法。背景资料：信息备忘录将于编制完成之后送上。回复时限：要求被邀银行于某一最后期限前回复联系人：通讯地址：电话号码：传真号码：附录七：银团贷款筹组时间表（RJG7218-07）银团筹组时间表（参考）工作时间进展情况第1至20天公司业务

34、部门完成项目调查评价第21至30天项目审批第31至40天牵头行或安排行成立工作小组确定银团筹组策略银团结构.参加费分配经理团名单印制信息备忘录.准备银团文件资料第41至55日组织经理团拟定初步银团邀请名单筹备经理团会议编制银团文件第56日经理团会议银团邀请名单保留及分销目标分工安排工作进度表第57至59天银团筹备工作最后阶段确定银团邀请名单经理团授权邀请文件的发送第60天发送银团邀请文件第61至65天处理函件.报告筹组进度解释有关询问处理回复文件报告筹组进度第66至70天确认贷款合同（条款）第71天银团正式组成第72至75天确定银团金额分配经理行确认银团金额的分配并通知参加行第76至85天确定

35、银团贷款合同发送贷款合同给参加行筹组签约仪式第86至90天银团签约各参加行确认的贷款合同印制贷款合同通知签约仪式细节举行签约仪式 中国建设银行 分行年 月 日附录八：银团邀请函（RJG7218-08）银团邀请函格式【参加行名称】：【借款人名称】委托下述经理团代为安排一笔银团贷款，我团诚意在下述的主要条件和情况下（以贷款合同为准）邀请贵行以参加行名义参加此笔银团贷款。主要条件及情况：借款人：贷款金额：贷款期限：提款期限：还款期和宽限期： 提前还款及取消：担保方式：利率：管理费/参加费：特别条款：贷款合同：管辖法律：管辖权：税项及其他扣除：列出经理团成员名单及其级别：参加费分配：列出已确定的参加行

36、费率表，背景资料：信息备忘录将另函邮寄/传真/贵行回复时限：要求被邀银行于某一最后期限前回复联系人：通讯地址：电话号码：传真号码： 中国建设银行 分行 年 月 日附录九：保密协议（RJG7218-09）保密协议的主要内容 一、保密信息的含义一般包括借款人向银团提供的各种信息和资料，银团成员以各种方式收集到的与借款人和项目有关的信息和资料，银团成员或咨询机构等有关借款人和项目的分析结论。二、权利与义务1、明确保密信息的使用范围；2、明确须妥善保存保密信息；3、明确须按本协议约定对保密信息予以保密，并至少采取适用于对自己的保密信息同样的保护措施和审慎程度进行保密。4、明确按本协议约定的保密信息使用

37、范围内提供保密信息时，如以书面形式提供，应注明“保密”等相关字样；如以口头或可视形式透露，应在透露前告知接受方为保密信息，并在告知后5日内以书面形式确认，该确认应包含有所透露的信息为保密信息的内容。5、明确可接触到保密信息的人员范围及相应的保密义务。6、例外情况： (1)在签署本协议之时或之前，保密信息已以合法方式属接受方所有； (2)保密信息在通知给接受方时，已经公开或能从公开领域获得； (3)保密信息是接受方从与其没有保密或不透露义务的第三方获得的； (4)在不违反本协议项下约定责任的前提下，保密信息已经公开或能从公开领域获得； (5)保密信息是接受方或其关联或附属公司独立开发，而且未从披

38、露方或其关联或附属公司获得的信息中获益； (6)接受方应法院或其它法律、行政管理部门要求披露的信息（通过口头提问、询问、要求资料或文件、传唤、民事或刑事调查或其他程序）因而透露保密信息，在该种情况发生时，接受方应立即向披露方发出通知，并作出必要说明。7、明确保密信息提供方不保证保密信息的精确性与合理性。8、明确保密信息披露方提供的保密信息，如涉及侵犯第三方知识产权的情况，接受方不对此侵权行为负责，且免于由此产生的索赔。三、违约责任明确违反本协议时责任方应承担的责任。任何一方未履行本协议项下的条款均被视为违约。做出违约行为的一方应承担因自己的违约行为而给守约方造成的损失。如果守约方确认，对违反本

39、协议的行为仅采取赔偿的补救措施是不够的，则守约方还有权采取禁令、实际履行或其他合理的救济措施。四、免责条款明确由于地震、水灾、火灾或政策变化等人力不能预见、不能避免、不能抗拒的原因，导致协议不能履行或不能完全履行时，违约方可不承担违约责任；在不可抗力影响消除后的合理时间内，应当继续履行本协议。五、协议的有效期限明确协议有效的起止时间。六、争议的解决明确争议的解决方式（协商、诉讼或仲裁），诉讼法院或仲裁庭，诉讼费用或仲裁费的处理等。七、未尽事宜明确对于未尽事宜可增加补充协议，补充协议的法律效力等。八、协议生效方式九、其他附录十：贷款合同（RJG7218-10）银团贷款合同基本内容及说明 银团贷款

40、合同（以下简称“贷款合同”）是规范贷款人、借款人权利义务的法律性文件，它详细列明了贷款的执行细则，主要包括提款和还款付息的程序，和一些对借款人有约束力的条款以保障贷款的使用、便于贷款银行对借款人或借款项目的监督，它是一份对借款人有很大约束力的限制性文件。由于银团贷款适用于长期贷款、中期贷款和短期贷款等各类贷款，每一贷款合同都将不尽相同，在此选择以项目融资贷款合同中的条款为例进行说明，主要考虑银团贷款多数是项目融资贷款合同,且这类信贷合同内容比较复杂，可基本涵盖所有类型的贷款合同。银团贷款合同由“银行间协议”和“信贷合同”组成，本附件第一部分以“银行间合作协议”的形式来说明金融协议的主要内容，第

41、二部分是“信贷合同”的主要条款和说明。目 录第一部分 金融协议35鉴于35（一）定义和释义35（二）各银团成员在银团中的分工、权利与义务35（三）银团会议35（四）独立责任35（五）银团贷款合同35（六）独立义务35（七）成员行的退出35（八）利息和费用的分配35（九）违约行为及责任35（十）解决争议的方法35（十一）生效及效力35第二部分 信贷合同的基本内容36鉴于36（一）定义和释义36（二）贷款额度36（三）先决条件36（四）提款36（五）账户开立及账户管理36（六）利息36（七）还款、提前还款及取消36（八）展期37（九）担保37（十）保险37（十一）招标和投标37（十二）工程监理37

42、（十三）信息披露及检查37（十四）税项37（十五）费用和支出37（十六）借款人的陈述和保证37（十七）借款人的承诺37（十八）违约事项38（十九）抵销38（二十）债务证据38（二十一）转让和贷款经办行39（二十二）修改放弃39（二十三）借款人重大行为和贷款重组39（二十四）通讯39（二十五）语言39（二十六）适用法律和管辖权39（二十七）生效条款39第一部分 金融协议各银团成员的名称、住址、联系方式、法人代表人（或授权代理人）等。鉴于说明签订金融协议的原因和目的。（一）定义和释义将金融协议中的重要名词专门定义，在第一条条款中逐一解释，使词语含义明确，不被另外诠释。（二）各银团成员在银团中的分工、权利与义务牵头行的职责代理行的职责各成员行的职责及权利主要明确各