万能险基础知识ppt课件.ppt

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1、万能险基础知识 张 悟,培训目的:,1.认识万能险的优势,了解万能险的现状2.从感性和理性的角度认识万能寿险3. 了解万能险中的几个重要概念4. 了解万能险的共同特点5、初步了解人保寿险和谐人生万能保险,目录,万能险的开发背景万能险的介绍万能险与其他险种的比较万能险的共通特点 和谐人生万能寿险简介,目录,万能险的开发背景,1979年,为满足客户对交费自由、保额可调、领取灵活还要兼顾保障功能的保险需求，美国推出世界上第一款万能保险,万能险是一种高于传统寿险的险种,传统寿险,万能险是国际市场上的主流寿险产品,北美,欧洲,1979年首度亮相，变额万能保险占个人寿险市场三成以上,80年代迅速发展成为寿

2、险市场主力产品，占寿险产品的50%,权威数据显示，07年7月以来，万能险呈快速增长态势，全年共实现原保险保费收入845.69亿元，同比增长113.44%，占寿险保费收入的17.09%，占比上升7.31个百分点。,万能险近年来发展势头迅猛,万能险保费收入(单位:亿),主要寿险公司的万能产品,目录,万能险的介绍,万能险就是投资加保障,万能险就象具有保障功能的存折,随时存取,保障,万能险“存折”定活两用，长期收益可观,万能保险是指保险公司为每一保单设立个人账户，单独确定个人账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出，定期结算个人账户价值,保险利益直接与个人账户价值相关的人寿保险产品。,万能险的定义,万

3、能险,投资帐户,保障,万能险保费流程图:,个人账户价值,万能保险的保障利益示意图,从具有保障功能的存折逐渐转化成纯投资型的高收益账户,基本保额,基本保额,填写投保单必须要填写的单位，但并不是赔付的唯一结果，而且是可以变更的,个人账户价值,就是万能险存折里到底拥有多少钱,个人帐户价值,保险金额,就是保险责任中列明要赔给客户的钱，它通过基本保额和个人账户价值比大小后取中间大的一个,保险金额,风险保额,发生赔付时保险公司所要承担的部分,风险保额,目录,万能险与其他险种的比较,万能保险与传统寿险的比较优势,万能险与分红险的比较优势,与中国保险新贵投连险的比较优势,目录,万能险的共通特点,万能险共通的特

4、点,万能险共通的特点,一个有保底利息，有保障功能的活期存折长期持有可以稳健地获得高额回报,目录,和谐人生万能寿险简介,和谐人生终身寿险万能型A款,开发背景,通货膨胀加剧，投资热迅速升温,截至到2008年2月份，居民消费价格总水平同比上涨8.7%，创下了12年的新高。,市场呼唤稳健的投资产品,07年10月突破6000点,08年7月跌破2600点，跌幅达57%,股市越来越象“赌市”,想取钱就取钱，想加钱就加钱?,收益稳健，一定程度上可以抵御通胀,暂时不交保费，保障收益照样享受,治病兼顾养老？,保障可以调整？,还可以当教育金,有没有这样一种保险,和谐人生终身寿险（万能型）应运而生,稳健收益,保底利率

5、,存取灵活,缓缴保费,保额可调,功能多变,附加重疾,帐户透明,和谐人生产品示意图,个人账户价值,和谐人生产品示意图,1、期交保险费,投保范围：身体健康28日（含）以上60周岁交费方式：年交交费期间：终身期交保险费最低交费起点：6000元起，超过部分为100元的整数倍期交保险费包括：基本保险费：期交保费6000元（含）以下的部分额外保险费：期交保费6000元（不含）以上的部分,期交保险费的初始费用（基本保险费部分）,期交保险费的初始费用（额外保险费部分）,和谐人生产品示意图,2.追加保险费,期交保费6000元以上才有资格缴纳随时申请，随时交付,最低交费起点： 2000元起，且为100元的整数倍交

6、费方式：不定期对于每笔追加保险费，初始费用比例不超过5%。,注意：交追加保险费时，如有未交的期缴保费应优先交付，余下的部分才算作追加保险费,和谐人生产品示意图,3、持续交费奖励,期交保险费,保单年度, ,条 件前三年必须 持续交费,持续交费奖励, ,归属保单年度,归属保单年度对持续交费奖励影响如果和先生在第三个保单年度未交纳期交保险费，第四个保单年度交纳10000元期交保险费，那么这10000元的期交保险费“归属保单年度”：是第三个保单年度，而不是第四个保单年度,永久丧失持续交费奖励的权利,和谐人生产品示意图,4、结算利息,每月1日为结算日。结合投资账户上一个月的实际投资状况，确定自上月结算日

7、至本月结算日之间的结算利率，并在该结算日起五个工作日内公布。,最低保证利率,万能保险合同有效期内，个人账户价值利息的最低保证利率为年利率2.5%,和谐人生产品示意图,5.个人账户价值,合同生效日为本合同建立个人账户。,和谐人生产品示意图,6、身故、全残保障金,基本保险金额保险责任,最低限额,最低限额为基本保险费的20倍,特别提示：第二年开始最低基本保险金额可以调整为1万,最高限额,查基本保险金额与基本保险费关系表 基本保险金额/基本保险费(年交)的上限,和女士最高限额为606000元,和谐人生A的保障利益示意图,基本保险金额填写投保单必须要填写的单位，但并不是赔付的唯一结果，而且是可以变更的个

8、人账户价值就是万能险存折里到底拥有多少钱保险金额就是保险责任中列明要赔给客户的钱，它通过基本保额和个人账户价值比大小后取中间大的一个风险保额发生赔付时保险公司所要承担的部分,万能险A型几个必须理解概念的通俗解释,身故、全残风险保障费概念,身故全残保障金(保险金额),保险公司承担部分（风险保额）,个人账户价值,X,自然费率,=,身故、全残风险保障费,0,风险保障费的确定,风险保障费根据被保险人的年龄、性别、风险保额及其他承保条件确定。经本公司按风险保障费率表收取本合同的风险保障费。,举例,30岁男性，每年期交保费10000元，约定基本保险金额20万元。,和谐人生产品示意图,部分领取前提条件：合同

9、有效部分领取金额规定：最低为人民币1000元，超过部分应为100的整数倍，领取后的个人账户价值不得低于1000元。 部分领取费用: 每年前三次免费，以后各次仅收取手续费20元对帐户价值的影响:个人账户价值按照领取金额等额减少； 基本保险金额按照领取金额等额减少；,7.部分领取,8.其它权益,基本保险金额的变更期交保险费缓交宽限期及合同效力中止,基本保险金额变更,申请变更基本保险金额每个保单年度只能申请一次基本保险金额的变更只有每年期交保费都交齐了才有资格申请变更保额，被保险人60周岁以后也不再可以申请变更基本保险金额申请交付追加保险费，等额增加部分领取个人账户价值，等额减少附加安心提前给付重疾

10、保险发生赔付，比例减少,举例,30岁和先生，每年期交保费10000元，约定基本保险金额20万元，假如其在35岁时申请交付追加保险费5万元，在55岁时申请领取个人账户价值10万元。（注意：表中的个人账户价值是假设的）,期交保险费缓交,期交保险费缓交的条件对持续交费奖励的影响,宽限期及合同效力中止,宽限期： 为60天，宽限期内交费，补收应交保险合同费用，合同继续有效合同效力中止： 中止后个人帐户不结息，公司不承担任何保险责任,11.助记口诀,一个帐户：透明保底的个人帐户两个保费：期交保费和追加保费两个费用：初始费用、风险保障费两个保额：基本保险金额、风险保额两个收益：累积利息、持续交费奖励,附加安

11、心提前给付重疾A款介绍,1、投保规定,投保年龄: 28日（含）以上-60岁投保条件：仅可附加在和谐人生A上基本保险金额：最高不超过主险基本保额,2、重疾险的保障范围,重疾范围：重疾种类31种（详见条款）等待期：合同生效一年后,3、重疾保险金,重疾基本保险金额由投保人和本公司双方约定合同生效之日起一年内，因非意外伤害原因初次发生患本附加合同所指的重大疾病，退还之前已收取的重疾保障费用进入个人账户，账户保额相应增加合同生效之日起一年后，初次发生患本附加合同所指的重大疾病，按本附加合同保险金额给付重大疾病保险金，同时个人账户价值相应减少，如账户为零则合同终止。,4、附加重疾保险金额,本附加合同的基本保险金额和主合同个人帐户价值两者中的较大者,7、附加基本保险金额变更,申请变更基本保险金额每个保单年度只能申请一次附加基本保险金额的变更申请交付追加保险费，等额增加部分领取个人账户价值，等额减少事先约定，不超过主合同基本保险金额,和谐人生终身寿险万能型,详细的学 简单的卖,A款,