金融市场产品介绍及案例课件.ppt

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1、金融市场产品介绍及案例,金融市场部2008年11月,目录,一、概述二、合作模式三、产品线介绍四、销售推动及支持,概述,公司理财业务是指我行从客户融资、资产及风险管理的需求出发，通过对信托、租赁、基金、证券、银行等多种金融资源的整合，或者运用远期、期权、掉期、期货等衍生工具或各种衍生工具的组合，帮助客户在符合市场预期的情况下获取收益或规避风险，从而满足客户关于融资、资金和财务管理等不同金融需求的活动。,概述,公司理财业务不仅向市场提供了丰富多样的理财产品和避险工具，也为公司客户提供了新的融资渠道。公司机构理财业务为我行公司业务拓展提供了新的手段，且具有不占用(或少占用)风险资本、不影响存贷比、提

2、高中间业务收入等诸多优势。,概述,我行公司机构理财业务的市场推广品牌统一称谓为“非凡理财” ，随着产品线的进一步丰富，还将陆续推出更多的公司机构理财产品。,一、概述二、合作模式三、产品线介绍四、销售推动及支持,合作模式,金融市场事业部是理财业务的管理部门，负责审批理财业务以及理财产品设计、投资和资产管理，在其授权范围内负责对信托公司、基金公司、证券公司、外资银行等合作对象的选择。 各分支行及行业金融事业部等负责项目推荐和组织推动理财产品的销售。,一、概述二、合作模式三、产品线介绍四、销售推动及支持,产品线介绍,降低财务成本,企业目标,投资增值,管理利率、汇率风险,降低融资成本、扩大融资渠道,理

3、财产品类别,债务管理类,资产管理类,风险管理类,融资管理类,兼顾资金流动性和收益,现金管理类,产品线介绍,资产类产品对信托、租赁、保险、基金、证券、银行等多种金融资源的整合,交易型产品 运用远期、期权、 掉期、期货等衍生 工具或各种衍生工具的组合,产品线介绍_融资管理,产品线介绍_融资管理,信用融资 担保融资 抵（质）押融资 后续贷款融资 短期融资券 中期商业票据,产品线介绍_融资管理(信用融资),产品线介绍_融资管理(担保融资),产品线介绍_融资管理(抵质押融资),产品线介绍_融资管理(后续贷款融资),产品线介绍_融资管理(短期融资券),发行主体：境内非金融企业法人发行对象：银行间债券市场的

4、机构投资者，不向社会公众发行主承销商：具有短期融资券主承销商资格的银行、证券公司发行期限：不超过365天，余额管理发行流通场所：银行间债券市场审批制度：人民银行备案制，有效期1年发行方式：贴现发行或按面值发行定价方式：薄记建档、利率或价格招标承销方式：主承销商负责制（代销、余额包销、全额包销等）登记托管机构：中央国债登记结算有限责任公司托管方式：实名记帐式信息披露网址：中国债券网http:/ 中国货币网http:/,产品线介绍_融资管理(中期票据),中期票据：是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。发行主体：具有法人资格的非金融企业发行对象：银行

5、间债券市场的机构投资者产品期限：35年，初期一般约定3年发行额度：净资产规模的40%（扣除其他已发行债券余额），初期30亿元以上评级要求：至少AA以上，初期AAA信用增级：企业信用或其他增级方式，初期本着先易后难的原则，以信用方式发行发行利率：以市场化方式确定，初期5.3%左右收费标准：以市场化方式确定，初期0.3%；一次性收为0.9%,产品线介绍_资产管理,资产管理类产品交易类产品,产品线介绍_资产管理(资产管理类产品),投资于： 债券市场、货币市场型理财产品投资于： 信贷市场型理财产品投资于： 证券市场型理财产品投资于： 私募股权、艺术品投资等理财产品,产品线介绍_资产管理类产品(债券市场

6、、货币市场型理财产品一),产品线介绍_资产管理类产品(债券市场、货币市场型理财产品二),产品线介绍_资产管理类产品(债券市场、货币市场型理财产品三),产品线介绍_资产管理类产品(信贷市场型理财产品一),产品线介绍_资产管理类产品(信贷市场型理财产品二),产品线介绍_资产管理类产品(证券市场型理财产品),产品线介绍_资产管理(交易类产品),资产管理类的理财产品风险管理类的理财产品债务管理类的理财产品融资业务类的理财产品,产品线介绍_资产管理(交易类产品),产品线介绍_资产管理(交易类产品),产品线介绍_资产管理(交易类产品),产品线介绍_资产管理(交易类产品),（四),产品线介绍_风险管理,利率

7、风险管理: 1.已有存贷款的利率风险； 2.在未来时点办理存贷款的利率风险汇率风险管理: 已收汇或应收应付外汇项下的汇率变动风险,产品线介绍_风险管理,产品基本情况（一）：客户预期3个月后SHIBOR会下降；如果3个月后SHIBOR下降,客户可能会因此遭受损失。目的：在现阶段锁定3个月后的3个月SHIBOR利率。,解决方案： 我行为客户提供36的远期利率协议，在3个月后客户按照到时的市场上3个月期SHBIOR利率与我行按照约定利率轧差交割。客户的损益分析： 如果3个月后SHBIOR低于约定利率，客户获得收益；反之客户则遭受损失。此产品适合对未来SHIBOR下降有强烈预期或者需要规避SHIBOR

8、下降风险的客户。分行收益： 获得中间业务收入,产品线介绍_风险管理,产品基本情况（二）： 某出口客户每月收到等额的美元回款;如果美元对人民币的汇率单边下跌,客户将遭受结汇损失 目的：锁定收到回款时的结汇汇率；同时尽可能提高结汇汇率。解决方案：运用结构性远期结售汇规避人民币升值带来的汇率风险，客户购买我行的结构性远期结汇。即客户在进行结汇时，除了可以在每个月按照事先定好的汇率进行结汇以外，客户在结汇时还将按照本金的n0.167%获得额外的美元补偿(n为当月6个月LIBOR大于2%的天数)。客户的收益分析：1、每个月按照预先约定的汇率进行结汇，锁定汇率风险2、按照6个月LIBOR大于2%的天数计算

9、的额外的美元补贴。分行收益：每个月获得非利息业务收入.,产品线介绍_风险管理(债务管理),公司债务基本情况： 币种：美元 性质：贷款 金额：10亿 期限：5 年 利率：6MLIBOR+100BP债务管理方案： 将浮动利率转换成固定利率,客户,民生银行,4.00%,6MLIBOR+100BP,具体条款：,起息日: 2009年6月19日到期日: 2014年6月18日名义本金: 美元10亿元客户接收: 6MLIBOR+100BP(每半年, A/365)客户支付：4.00% (每半年, A/365),产品线介绍_风险管理(债务管理),航空公司债务基本情况： 币种：日元 性质：贷款 金额：10亿元 期限

10、：5 年 利率：2%（每年付息）债务管理方案： 将日元贷款转换成美元贷款,客户,民生银行,美元本息,日元本息,具体条款：,起息日: 2009年6月19日到期日: 2014年6月18日名义本金: 日元10亿客户接收: 日元本息(每年, A/365)客户支付：美元(日元本金/109)*(1+4%) (每年, A/365),一、概述二、合作模式三、产品线介绍四、销售推动及支持,销售推动与支持_产品销售流程(常规产品),产品设计团队,进行产品立项及审批，制作推介资料及推介版合同,产品管理团队,审核并转发推介资料及推介版合同,产品销售团队,公示推介资料及推介版合同，进行产品推介及对公预售,产品销售团队,

11、确定发行日期及起息日等销售要素，公示告知认购方,产品销售团队,发行期内组织认购方缴款，完成产品销售,产品管理团队,起息日资金划拨、信息披露、收入分配及资金兑付及收息,销售推动与支持_搭建销售平台,总行金融市场部,分行理财对口部门,支行及客户经理,对公客户,一般不以广播、软文、电视、门户网站等公众传播形式进行宣传，而采取系统内层层传递的方式进行营销。,民生外网民生0A内网民生短信系统邮件及电话等 分行理财对口部门应搭建有效的营销平台，建立自己的理财产品客户经理销售队伍。,销售推动与支持_目标客户,资金盈余的企业客户： 一般向其推荐生息资产为同一行业或产业链的理财产品，同时在期限、收益和质押融资等

12、方面进行个性化安排。资金量较大的企业集团财务公司： 一般向其推介信用等级高、银行可对生息资产提供信用增级的理财产品，注重风险的易识别性和可控性。风险管理需求的企业客户： 包括有远期收付汇、外债或商品交易等的公司客户，实施风险管理定制策略。信用高及现金流充沛的融资型企业客户 符合我行的授信标准,又有非常规融资需求的客户,实施金融市场融资策略.金融同业客户： 包括流动性充裕的城市商业银行、农信社、信托公司等，替代国债、拆借等一般资金运用，提高富余头寸收益。,销售推动与支持_销售渠道拓展,同业代销渠道： 对于不能自身认购持有理财产品的同业客户，可以与其合作开展代理销售。对于此类新渠道的开拓，可单独投

13、放产品，且定价可有倾斜。团购销售渠道： 拓展大型企业，以团购的形式即5人以上的个人团体购买 ，向其员工销售理财产品对于此类新渠道的开拓，可单独投放产品，且定价可有倾斜。,公司机构理财业务意义,增加负债业务提高中间业务收入扩大资产业务提高国际结算量巩固客户和我行的战略合作关系及忠诚度树立我行专业形象,非凡理财,1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力!4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。

14、口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!25、你不能拼爹的时候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上没有障碍，人还有什么可做的呢。27、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。励志名言：比别人多一点执着，你就会创造奇迹28、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。29、人生就像一道漫长的阶梯，任何人也无法逆向而行，只能在急促而繁忙的进程中，

15、偶尔转过头来，回望自己留下的蹒跚脚印。30、时间，带不走真正的朋友；岁月，留不住虚幻的拥有。时光转换，体会到缘分善变；平淡无语，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在与不在，都会惦念；无心的情，无论你好与不好，只是漠然。走过一段路，总能有一次领悟；经历一些事，才能看清一些人。31、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。32、命好不如习惯好。养成好习惯，一辈子受用不尽。33、比别人多一点执着，你就会创造奇迹。50、想像力比知识更重要。不是无知，而是对无知的无知，才是知的死亡。51、对于最有能力的领航人风浪总是格外的汹涌。52、思想如钻子，必须集中在一点钻下去才有力量。53、年少时，梦

16、想在心中激扬迸进，势不可挡，只是我们还没学会去战斗。经过一番努力，我们终于学会了战斗，却已没有了拼搏的勇气。因此，我们转向自身，攻击自己，成为自己最大的敌人。54、最伟大的思想和行动往往需要最微不足道的开始。55、不积小流无以成江海，不积跬步无以至千里。56、远大抱负始于高中，辉煌人生起于今日。57、理想的路总是为有信心的人预备着。58、抱最大的希望，为最大的努力，做最坏的打算。59、世上除了生死，都是小事。从今天开始，每天微笑吧。60、一勤天下无难事，一懒天下皆难事。61、在清醒中孤独，总好过于在喧嚣人群中寂寞。62、心里的感觉总会是这样，你越期待的会越行越远，你越在乎的对你的伤害越大。63

17、、彩虹风雨后，成功细节中。64、有些事你是绕不过去的，你现在逃避，你以后就会话十倍的精力去面对。65、只要有信心，就能在信念中行走。66、每天告诉自己一次，我真的很不错。67、心中有理想 再累也快乐68、发光并非太阳的专利，你也可以发光。69、任何山都可以移动，只要把沙土一卡车一卡车运走即可。70、当你的希望一个个落空，你也要坚定，要沉着！71、生命太过短暂，今天放弃了明天不一定能得到。72、只要路是对的，就不怕路远。73、如果一个人爱你、特别在乎你，有一个表现是他还是有点怕你。74、先知三日，富贵十年。付诸行动，你就会得到力量。75、爱的力量大到可以使人忘记一切，却又小到连一粒嫉妒的沙石也不

18、能容纳。1、这世上，没有谁活得比谁容易，只是有人在呼天抢地，有人在默默努力。2、当热诚变成习惯，恐惧和忧虑即无处容身。缺乏热诚的人也没有明确的目标。热诚使想象的轮子转动。一个人缺乏热诚就象汽车没有汽油。善于安排玩乐和工作，两者保持热诚，就是最快乐的人。热诚使平凡的话题变得生动。3、起点低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一场马拉松比赛，拼的不是起点，而是坚持的耐力和成长的速度。只要努力不止，进步也会不止。4、如果你不相信努力和时光，那么时光第一个就会辜负你。不要去否定你的过去，也不要用你的过去牵扯你的未来。不是因为有希望才去努力，而是努力了，才能看到希望。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么

19、，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你

20、的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着

21、不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。13、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。21、每个人都有潜在的能量，只是很容易：被习惯所掩盖，被时间所迷离，被惰性所消磨。22、不论你在什么时候开始，重要的是开始之后就

22、不要轻言放弃。23、恨别人，痛苦的却是自己。24、每天醒来，敲醒自己的不是钟声，而是梦想。25、你不能拼爹的时候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上没有障碍，人还有什么可做的呢。27、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。励志名言：比别人多一点执着，你就会创造奇迹28、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。29、人生就像一道漫长的阶梯，任何人也无法逆向而行，只能在急促而繁忙的进程中，偶尔转过头来，回望自己留下的蹒跚脚印。30、时间，带不走真正的朋友；岁月，留不住虚幻的拥有。时光转换，体会到缘分善变；平淡无语，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在与不在，都会惦念；无心的情，无论你好与不好，只是漠然。走过一段路，总能有一次领悟；经历一些事，才能看清一些人。31、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。32、命好不如习惯好。养成好习惯，一辈子受用不尽。33、比别人多一点执着，你就会创造奇迹。,