经济学金融管理专业金融职业道德教学ppt课件(图文).pptx

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1、第一章 金融职业道德概述,金融职业道德,Contents,目录,第一节第二节第三节第四节,职业道德概述金融职业道德基础知识金融职业道德的要求与评价金融职业意识,道德与职业道德金融伦理与职业道德,01,金融职业道德职业道德概述,一、道德与职业道德,“道德”一词，在汉语中可追溯到先秦思想家老子所著的道德经一书。其中“道”是指自然运行与人世共通的真理；而“德”是指人世的德性、品行、王道。“道德”二字连用始于荀子劝学篇：“故学至乎礼而止矣，夫是之谓道德之极。”在西方古代文化中，“道德”（Morality）一词起源于拉丁语的“Mores”，意为风俗和习惯。,（一）道德,1.道德的含义,所谓道德，就是由一

2、定社会,的经济基础所决定，以善恶为评价标准，以法律为保障，并依靠宣传教育、社会舆论、传统习俗和人们内心信念来维系的，调整人与人、人与社会及人与自然之间相互关系的行为规范的总和。,一、道德与职业道德,（一）道德,一、道德与职业道德（一）道德,道德是一种衡量行为正当与否的观念标准，这种对错标准在不同的生产能力、生产关系和生活形态下有所不同。道德不是天生的，人类的道德观念是受到后天的宣传教育及社会舆论的长期影响而逐渐形成的。总的来说，道德是社会学意义上的一个基本概念。不同的社会制度，不同的社会阶层都有不同的道德标准。,1.道德的含义,一、道德与职业道德,（一）道德,道德的本质是指道德区别,于其他事物

3、、其他一切社会现象的根本性质，是道德的基本要素的内在联系和道德内部所具有的一系列必然性、规律性的总和。,2.道德的本质,一、道德与职业道德（一）道德2.道德的本质,道德的一般本质指道德是一种社会意识。马克思主义认为，道德不是人的自然本质固有的“善良意志”，而是建立在一定社会经济基础上的思想关系，是一种特殊的社会意识形态或上层建筑。它作为思想关系，就其一般本质而言，是对社会物质关系的反映，是由社会物质条件，特别是经济关系所决定并为其服务的社会意识形态。（1）道德的一般本质,作为一种社会意识形态，道德具有区别于其他意识形态的特殊本质。一方面，道德是一种特殊的调节规范体系；另一方面，道德是一种实践精

4、神。道德是一种特殊的调节规范体系，具体体现在以下几个方面：第一，道德规范是一种非制度化的规范；第二，道德规范并没有也不使用强制性手段为自己开辟道路；第三，道德规范是一种内化的规范。（2）道德的特殊本质,一、道德与职业道德,（一）道德,道德的功能，即道德的本质,所表现出来的道德对于人的生存发展所具有的作用和意义。也就是指它作为社会大系统中的一个子系统，对整个社会生活所具有的功能。归纳起来，道德主要有以下四个方面的功能。,3.道德的功能,一、道德与职业道德（一）道德3.道德的功能,道德的认识功能是指道德运用善恶、荣辱、义务、良心等特有的道德概念和范畴，反映社会现象，尤其是反映人类的道德实践活动和道

5、德关系，从中揭示出其内在规律，为人们进行道德选择提供指南的功能。认识功能是道德的最基本的功能，是调节功能的前提。（1）道德的认识功能,道德的调节功能是道德的最主要的功能。它是指道德具有通过评价等方式来指导和纠正人们的行为和实际活动，以达到协调人际关系、维护社会秩序的能力。分为社会调节和自我调节两种。（2）道德的调节功能,一、道德与职业道德（一）道德3.道德的功能,道德的教育功能是指通过评价、命令、指导、示范等方式和途径，运用塑造理想人格和典型榜样等手段，来培养人们的道德信念、道德情感和道德品质。（3）道德的教育功能,道德的激励功能是指道德具有激发人们的内在积极性和主动性，促使人们自我肯定、自我

6、发展、自我完善，使社会关系更加和谐的功能。激励功能实现的机制有两类：社会的激励和行为主体的自我激励。（4）道德的激励功能,01020304,促进社会发展稳定社会秩序协调人际关系完善自我人格,一、道德与职业道德,（一）道德4.道德的社会作用,一般来说，一种道德如果反应的经济基础适应社会生产力的发展，那么它对社会发展起促进作用；反之，则起阻碍作用。道德的社会作用是通过认识、教育、调节和稳定社会秩序等社会职能来实现的，其主要表现为以下几点：,一、道德与职业道德,职业道德是一般道德在职业行为中的反映，是社会分工的产物。所谓职业道德，是指从事一定职业的人在其职业活动中应该遵循的，依靠社会舆论、传统习惯和

7、内心信念来维持的行为规范的总和。它是一种内在的、非强制性的约束机制，主要用来调整职业个人、职业主体和社会成员之间的关系。,（二）职业道德,01020304,职业道德是生产发展和社会分工的产物职业道德是人们在职业实践活动中形成的规范职业道德是职业活动的客观要求职业道德是社会经济关系决定的特殊社会意识形态,一、道德与职业道德（二）职业道德1.职业道德的本质,职业性职业道德的内容与职业实践活动紧密相连，反映着特定职业活动对从业人员行为的道德要求。,一、道德与职业道德（二）职业道德2.职业道德的特征,实践性职业行为过程，就是职业实践过程，只有在实践过程中，才能体现出职业道德的水准。,继承性职业道德是在

8、长期实践过程中形成的，会被作为经验和传统继承下来。,多样性在表现形式上，职业道德具有灵活、多样、具体的特点。,一、道德与职业道德（二）职业道德,3.职业道德的功能,（1）导向功能,职业道德具有引导职业活动方向的效用，它不仅能引导员工做好本职工作，还能引导将其职业理想与社会发展目标相统一，将个人追求与企业发展战略相统一。,（2）规范功能,职业道德具有促进行业活动规范化和标准化的效用。（3）整合功能,整合功能是指企业可以通过职业道德的核心理念对企业内部不同部门、不同利,益个体之间进行调节，起到凝聚人心、协调统一的效用。,（4）激励功能,职业道德能够通过职业理想、榜样示范和奖惩机制激发从业人员产生内

9、在动力。,（1）爱岗敬业,一、道德与职业道德（二）职业道德4.职业道德的内容职业道德存在行业上的差异化等，但并不意味着它在各种行业中不存在共性，职业道德存在一些社会公认的基本内容。,（2）诚实守信 （3）办事公道,（4）服务群众 （5）奉献社会,一、道德与职业道德（二）职业道德4.职业道德的内容（1）爱岗敬业,1）爱岗敬业的含义所谓爱岗，就是热爱自己的工作岗位，热爱自己从事的职业，能够为做好本职工作尽心尽力。所谓敬业，是指专心致力于所从事的职业，即用一种恭敬、严肃、负责的态度来对待自己的职业，对自己的工作有一丝不苟、兢兢业业、埋头苦干、任劳任怨的强烈事业心和忘我精神。,2）爱岗敬业的具体要求

10、树立正确的职业观 要乐业 要勤业 要精业,一、道德与职业道德（二）职业道德4.职业道德的内容（2）诚实守信,1）诚实守信的含义所谓诚实，就是忠诚老实，不讲假话；所谓守信，就是信守诺言，说话算数，讲信誉，重信用，履行自己应承担的义务。,2）诚实守信的具体要求 确立诚实守信的观念和意识 要自觉遵守诚实守信的职业道德 要信守承诺，言行一致 要旗帜鲜明地与不诚信的行为做斗争,一、道德与职业道德（二）职业道德4.职业道德的内容（3）办事公道,1）办事公道的含义办事公道是指我们在办事情、处理问题时，要做到廉洁公正，不仅自己清正廉洁，不以权谋私，还要秉公执法，做好出于公心，主持公道，不偏不倚，既不唯上、不唯

11、权，也不唯情、不唯利。,2）办事公道的具体要求 照章办事，一丝不苟 坚持原则，客观公正 待人公平，一视同仁,一、道德与职业道德（二）职业道德4.职业道德的内容（4）服务群众,1）服务群众的含义服务群众就是全心全意为人民服务，一切以人民的利益为出发点和归宿。在服务过程中要做到热心、耐心、虚心、真心和为群众排忧解难，为群众出谋划策，提高服务质量。,2）服务群众的具体要求 要树立服务群众的观念 自觉履行职业责任，遵守职业规划 热情周到，满足群众需要,一、道德与职业道德（二）职业道德4.职业道德的内容（5）奉献社会,1）奉献社会的含义奉献社会是指把自己的全部智慧和力量投入到为社会、为他人服务之中去，而

12、不期望等价的回报和酬劳。奉献社会的精神是一种忘我的全身心投入的精神。,2）奉献社会的具体要求 懂得人生幸福的真谛在于奉献 积极倡导无私奉献社会的精神 弘扬求真务实精神，发扬艰苦奋斗作风,二、金融伦理与职业道德在西方，“伦理”一词源于希腊文“Ethos”，,后演变为“伦理的”“德行的”。在中国，“伦”和“理”原本是两个词，说文解字中对“伦”的解释为：“伦，从人，辈也，明道也。”意思是指人际关系符合一定的规矩、准则，而且代代相传；对“理”的解释为：“理，从玉也。”意思是指依照玉本身的纹路来雕琢玉器，使得玉器成型有用，后引申为“治理、协调社会生活和人际关系”。现代学者整合“伦”和“理”之义，将“伦理

13、”定义为“处理人们相互关系所应遵循的道理和准则”。,（一）伦理与道德,金融伦理反映了金融领域共同需要的规范经社会认可后的具体化，有广义和狭义之分。广义的金融伦理是指金融活动参与各方在金融交易中应遵循的道德准则和行为规范。狭义的金融伦理指的是金融机构及其从业人员，以及金融市场必须遵循的道德规范与行为方式，是作为主体提供各种金融服务的金融机构、金融从业人员和金融市场所应遵循的行为规范与道德准则，或者说是金融服务的供给方所体现出来的善恶行为与准则。,二、金融伦理与职业道德,（二）金融伦理,1金融伦理的理论依据,随着经济理论、管理科学及应用伦理学的发展，日益揭示了企业的道德性和金融活动的伦理性，金融伦

14、理的存在有其充分的理论依据。,二、金融伦理与职业道德（二）金融伦理2金融伦理准则金融伦理准则中最主要的是信用准则和公平准则。这两个原则相辅相成、相互促进、相互影响、相互作用，影响和推动金融活动的开展。信用准则是金融活动的基础，是现代金融产生和发展的第一推动力量，是金融伦理的重要准则，现代金融是信用关系规范化、法,制化的产物。（2）公平准则,（1）信用准则公平准则是金融活动主体公正平等履行自身权利与义务的准则与行为方式，金融活动主体与各个利益相关者在金融活动中必须公正平等地进行金融交易，这是金融活动健康发展的内在要求。,金融伦理的运行机制包括外部保障机制、内部调适机制、市场激励机制及社会道德调控

15、机制等。这些机制共同发生作用，推动金融伦理的良性发展，使金融从业人员做出善性道德选择，金融市场出现的道德性金融交易，金融企业保持高效与竞争优势。,二、金融伦理与职业道德,（二）金融伦理,3.金融伦理的运行机制,二、金融伦理与职业道德,（二）金融伦理,4.金融伦理与金融职业道德的关系,金融职业道德是金融从业人员对金融伦理的认同和修养，是一种自律性的伦理标准。,金融从业人员的职业道德与经济信用是整个金融伦理的基石。,职业道德鲜明地体现在责、权、利的分配与使用上。,“责”即责任感，源于每个人对自己行为的一切后果负责的道德义务。,“权”是指每种职业都享有一定的社会权利，即职权，如使用、操作、管理或支配

16、某些,社会资源的权利，通过职务报酬获得社会财富的权利。,“利”是指每种职业都体现和处理着一定的利益关系，尤其是那些以公众为服务对象的职业，都是社会利益（或国家利益）、公众利益、行业集体利益和个人利益的集结点。,02,金融职业道德的基本原则金融职业道德的作用金融职业道德建设的现实意义,金融职业道德金融职业道德基础知识金融职业道德的内涵及特征,一、金融职业道德的内涵及特征,所谓金融职业道德，就是指金融从业人员在从业活动中必须遵循的、体现出金融职业特征的、调整金融从业人员的职业行为的准则和规范，能促进金融从业人员遵循社会责任和诚信原则。金融职业道德是社会职业道德原则在金融职业活动中的具体反映，用来评

17、价金融从业人员工作行为的道德标准，也是金融职业道德规范在金融行业工作中的体现。,（一）金融职业道德的内涵,一、金融职业道德的内涵及特征（二）金融职业道德的特征,金融职业道德是社会职业道德的一个重要组成部分，是社会职业道德在金融领域包括证券业、银行业和保险业中的具体表现，它不仅具有道德基本的特性，同时具有行业的独特性。,1.理想性,2.自觉性,3.广泛性,4.稳定性,5.阶级性,二、金融职业道德的基本原则（一）坚持全心全意为客户服务,1.要培养热爱本职工作的道德情感,2.培养对工作极端负责的精神和诚实劳,动的工作态度,3.文明礼貌待人，热情周到服务,4.要钻研业务，提高技能,123,二、金融职业

18、道德的基本原则（二）坚持诚信为本,要求金融工作者必须牢固树立“信誉至上”的职业道德观念要坚持公开、公正、公平的原则要养成严谨的工作作风,三、金融职业道德的作用,一是道德主体由他律转化为自律。,二是内在道德机制调试的动力来自金融契约人对伦理标准的理性认知和自我开发。三是在金融组织中，处于领导地位的管理者的伦理标准起核心作用，它决定着组织整体的,自律能力。,四是金融职业道德作用的结果，一方面可以实现金融契约人资产价值增值与道德价值增,值的统一，另一方面可以改进金融资源配置效率，促进金融可持续发展。,四、金融职业道德建设的现实意义金融职业道德建设是金融行业文化建设的重要内容，加强金融行业文化建设又是

19、发展先进文化的重要内容和具体要求。金融职业道德建设具有很大的现实意义，具体体现在以下几个方面。,123,促进金融从业人员整体素质的提高促进金融行业纠正不正之风保证我国金融业沿着中国特色社会主义方向健康发展,金融职业道德的要求金融职业道德的评价,03,金融职业道德金融职业道德的要求与评价,一、金融职业道德的要求,（一）培养金融职业道德善恶观,善与恶是人类永恒的话题，在社会生活中，每个人都会根据一定的道德观念、道德意识形态去评价自己和他人的行为，形成一定的善恶观。,培养金融职业道德善恶观应做到以下几个方面。1.加强理论学习，培养正确的善恶观2.严于剖析自己,一、金融职业道德的要求,（二）培养金融职

20、业道德荣誉观,金融职业道德荣誉感是指，金融从业人员把自己的岗位看成是履行社会职责的立足点，自觉把自己的职业与社会主义事业联系在一起，把人们的共同理想与金融具体任务结合起来，并从中感受到愉悦和人生价值实现之后的满足。,培养金融职业道德荣誉观应做到以下几个方面。1.提高政治伦理水平，树立正确荣誉观2.正确处理个人荣誉与集体荣誉关系3.重塑人们的知耻心,一、金融职业道德的要求,（三）履行金融职业道德义务,金融职业道德义务是指金融从业人员在职业生活中，依据一定的内心信念和道德责任感，对他人和社会自觉履行的道德责任，是社会主义金融职业道德诚信原则和其他道德规范对金融从业人员的要求。,履行金融职业道德义务

21、应做到以下几点：,1.要学习金融职业道德理论知识，提高对金融职业道德义务的认识，辩证地理解义务与行为选择的关系。2.要倡导自我修养，言行一致，从小事做起，培养,自身的道德责任感。,二、金融职业道德的评价（一）金融职业道德评价的含义与方法道德评价是指生活在社会中的人们，按照一定社会或阶级的道德原则和规范，通过社会舆论或个人心理活动等形式，对他人或自己的行为进行的善恶褒贬活动。金融职业道德评价则是人们在社会生活中依据一定的道德标准、法规标准，对金融从业人员及团体的职业行为做出的善或恶、肯定与否定的判断。,1自我评价法,2内部评价法,3外部评价法,二、金融职业道德的评价（一）金融职业道德评价的含义与

22、方法,1.自我评价法自我评价法是金融从业人员对自己在金融职业工作中是否遵,2.内部评价法内部评价法是指金融机构对金融从业人员的职业道德行,守职业道德而进行的总结和评判。 为进行评价的方式。,3.外部评价法外部评价法是指监督部门、社会中介组织或外部人员对金,融从业人员的职业道德行为开展评价的方式。,二、金融职业道德的评价,（一）金融职业道德评价的含义与方法,表1 金融职业道德自我评价表,1,2,3,二、金融职业道德的评价,（二）金融职业道德评价的作用,金融职业道德评价是维护金融职业道德原则和规范的保障,金融职业道德评价对金融从业人员的社会行为具有调节作用,金融职业道德评价影响金融从业人员个人职业

23、道德品质的形成,1、金融从业人员的动机和效果金融从业人员的行为总是由一定的主观愿望指导的，而且也会产生一定的客观效果。所谓动机，是指金融从业人员行为所趋向的一定目的的主观愿望或意向，它是金融从业人员为了追求某种预期目的的自觉意识。,2、动机和效果的辩证统一是金融职业道德评价的依据首先，金融从业人员好的动机会产生好的效果。其次，金融从业人员不好的动机，常常会引出坏的结果。最后，在一定情况下，金融从业人员好的动机可能引出坏的结果，坏的动机也可能引出好的结果。,二、金融职业道德的评价（三）金融职业道德评价的依据,金融职业道德评价的基本标准是善恶标准。,首先，善恶标准不是永恒不变的，而是随着金融职业的

24、发展，随着社会历史的发展而变化的。其次，金融从业人员在职业实践中的善恶观与社会主义善恶观一致。,最后，判断金融从业人员行为善恶的标准，最终应当立足于社会和金融发展的历史必然性。,二、金融职业道德的评价,（四）金融职业道德评价的标准,政策法制、市场意识服务、监督、效益意识,04,金融职业道德金融职业意识,（一）政策法制意识,一、政策法制、市场意识,政策法制意识是指在金融业运行规律的基础上，相关从业人员对金融相关的法律、法规、,政策、制度的学习、认同和运用的态度和能力。,（1）金融业务内在特殊性的要求,1.具备政策法制意识的必要性,（2）协调与其他经济主体关系的需要,（3）维护自身合法权利的有力手

25、段,（4）防范金融风险的有力保障,（5）预防金融犯罪的重要屏障,（1）认识普法的内容,（2）加强对有关法律问题的研究,一、政策法制、市场意识（一）政策法制意识2.培养政策法制意识的途径,123,在产品设计上市场意识体现在金融企业根据市场需求、有针对性地设计金融产品。在营销和客户关系管理上市场意识体现在金融企业对客户需求的掌握上。在内部管理上市场意识体现在金融企业以市场为标准确立各项内部管理原则、机构设置、人力资源等。,一、政策法制、市场意识（二）市场意识1具备市场意识的必要性,12,获取广泛的信息渠道市场瞬息万变，只有具有广泛的信息来源渠道，才能及时把握市场脉搏和市场先机。深入了解市场、理解客

26、户通过市场调查深入了解市场，认识市场中未被满足的需要和趋势并能迅速反应，做到了解市场，心中有数，对市场进行细分，分辨出能为之服务的最具有吸引力的市场，确定目标市场。,一、政策法制、市场意识（二）市场意识2培养市场意识的途径,1.具备服务意识的必要性2.优质服务的七要素（1）微笑（2）精通（3）准备（4）重视（5）细腻（6）创造（7）真诚热情,二、服务、监督、效益意识（一）服务意识服务意识是指企业全体员工在与一切企业相关,的人交往中所体现的为其提供热情、周到、主动的服务的欲望和意识，即自觉主动做好服务工作的一种观念和愿望，它发自服务人员的内心。,1 . 具备监督意识的必要性,2强化监督意识的方法

27、（1）认真学习与金融相关的法律、法规和岗位职责，熟悉业务流程，提高风险点的识别能力；（2）培养和提高自身的观察、分析、判断事物的能力；（3）勇于干预、制止、纠正他人的违法违规行为，不碍于情面或上级压力而对他人的违法违规行为视而不见。,二、服务、监督、效益意识（二）监督意识监督意识是指金融从业人员根据法律法规和岗位职责要求，主动对他人（包括行业内部人员和客户）业务行为的合法合规性进行监督的意识。,二、服务、监督、效益意识（三）竞争、协同与创新意识,1.竞争意识竞争意识是指人们对外界活动所作出的一切积极、奋发、不甘落后的心理反应，是人生存的本能反应。,2. 协同意识协同意识即团队精神，简单来说就是

28、大局意识、协作精神和服务精神的集中体现。,3.创新意识创新是指以现有的思维模式提出有别于常规或常人思路的见解为导向，利用现有的知识和物质，在特定的环境中，本着理想化需要或为满足社会需求而改进，或创造新的事物、方法、元素、路径、环境，并能获得一定有益效果的行为。,谢 谢！,第二章 银行职业道德,金融职业道德,Contents,目录,第一节第二节第三节第四节,第五节第六节第七节,银行从业人员基本道德银行业从业人员人际关系道德银行管理人员职业道德银行临柜人员职业道德,银行客户经理职业道德银行会计人员职业道德银行外汇经营管理人员职业道德,01,金融职业道德银行业从业人员人际关系道德,银行业从业人员的职

29、业道德建立银行职业道德的途径,一、银行业从业人员的职业道德,银行职业道德是指在银行职业活,动中应遵循的、体现银行职业特征的、调整银行职业关系的职业行为准则和规范，是银行业从业人员在进行银行活动、处理银行业务关系时所形成的职业规律、职业观念和职业原则的行为规范的总和。,（一）银行职业道德的概念,对于银行业从业人员个人来说，遵守职业道德规范是人人必备的必修课。无论是作为银行的行长，还是普通的从业人员，都必须明确自己的职业角色，在职业活动中既要为自己负责，又要为事业负责。,爱岗敬业忠于职守,遵守法规依法办事,廉洁奉公不谋私利,恪尽职守专业胜任,客观公正无私奉献,一、银行业从业人员的职业道德（二）银行

30、职业道德的基本规范,二、建立银行职业道德的途径,（一）建立常态机制一是建立宣传、组织、监察、工会等部门间的工作协调制度，切实解决职工道德建设不主动、不经常和不打总体战的“三不”问题，加强制度建设；二是纳入各级部门的总体规划，纳入职工的培训计划；三是坚持“贯穿”工作原则，在入党、提干、评先和晋级等重要环节，与搞好职工道德建设相结合，要通过“全天候”“全方位”“全过程”的职工道德建设，确保常态机制的形成。,（二）建立责任机制要做到“三个明确一个落实”明确责任主体，各级部门要对职工道德建设负起领导责任，纳入工作日程，当作一件大事来抓；明确责任职责，各级工会在职工道德建设中负有牵头责任，要强化组织协调

31、力度，调动各方面的积极性；明确部门责任，对宣传、组织、监察、人事等相关部门，要依据职能搞好目标定位和任务分解，使他们知道干什么和怎么干。落实责任追究，对不履行职工道德建设责任，完不成工作任务的，对疏于教育管理而导致单位问题较多、群众意见较大的，要追究领导责任。,二、建立银行职业道德的途径,（三）建立激励机制对重视程度高、工作有创新、实际效果好的部门要给予奖励。建立激励机制，既要搞精神鼓励，也要有物质奖励。各级部门在抓职工道德建设方面要舍得投入，确保必要的建设工作经费开支，有条件的单位可设立职工道德建设奖励基金，用于对职工道德建设有突出贡献人员的奖励。,（四）加强领导机制建设领导干部要带头遵守职

32、业道德。领导的职业道德水平是影响行业整体作风的决定因素，同时领导干部自觉地遵守职业道德也是讲道德与讲政治一致性的内在要求。从实践上看，政治上的坚定性与道德上的纯洁性是不可分的，道德品质是构成政治素质的一项重要因素。因此，提高领导干部的思想政治素质，就内在地要求提高领导干部的职业道德素质。总之，银行职业道德决定着整个银行队伍形象，关系着银行事业健康发展的大问题，只有常抓不懈，持之以恒，才能使银行职业道德水平不断地得到提高。,02,金融职业道德银行业从业人员人际关系道德银行业从业人员职业操守概述,银行业从业基本准则银行业从业人员与客户银行业从业人员与同事银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与同业

33、人员银行业从业人员与监管者,一、银行业从业人员职业操守概述职业操守是职业行为规范的总称。,（一）宗旨,中国银行协会为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制定银行业从业人员职业操守。,（二）从业人员,银行业从业人员职业操守称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业从业人员分为临柜人员、客户经理和管理人员等。,（三）适用范围,银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。,010203,诚实信用守法合规专

34、业胜任,二、银行业从业基本准则,040506,勤勉尽职保护商业秘密与客户隐私公平竞争,三、银行业从业人员与客户,（1）熟知业务（2）监管规避（3）岗位职责（4）信息保密（5）利益冲突（6）内幕交易（7）了解客户（8）反洗钱（9）礼貌服务,（10）公平对待（11）风险提示（12）信息披露（13）授信尽职（14）协助执行（15）礼物收送（16）娱乐及便利（17）客户投诉,（1）尊重同事：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况或身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。（2）团结合作：银行业从业人员在工作中应当树立理解

35、、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。,（3）互相监督：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。,四、银行业从业人员与同事,五、银行业从业人员与所在机构,（1）忠于职守（2）争议处理（3）离职交接（4）兼职（5）爱护机构财产,（6）费用报销（7）电子设备使用（8）媒体采访（9）举报违法行为,六、银行业从业人员与同业人员,（1）互相尊重：银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对

36、同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。,（2）交流合作：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。,（3）同业竞争：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务,宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。,（4）商业保密与知识产权保护：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。,七、银行业从业人员与监管者,（1）接受监管：银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并

37、保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。,（2）配合现场检查：银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。,（3）配合非现场监管：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。,（4）禁止贿赂及不当便利：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。,03,金融职业道德银行管理人员职业道德,爱岗履责,信息保密妥善处理利益冲突拒绝内幕交易了解客户,反洗钱

38、,拒绝非正当娱乐及利益合法兼职配合非现场监管，举报违法行为禁止贿赂及不当便利,一、爱岗履责,任何岗位都有相应的岗位职责和职业道德要求。银行,在日常运营中面临诸多道德风险和操作风险。,为防范这些风险，商业银行对每个岗位的职责都有明确的划分，并在业务流程和权限方面进行控制，使每笔业务都经过相应的复核和审批程序。,银行业从业人员职业操守第十二条要求：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，,遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：,不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位

39、职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。,二、信息保密,银行业从业人员职业操守第十,三条要求：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律、法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。,客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务。金融隐私权保护制度是银行与客户法律关系的核心内容之一。银行是否具有一套完善的保护客户隐私的制度和措施是评价银行经营管理的一个重要指标，也是客户评价银行是否稳健经营的重要标准，这一评价将直接影响到客户是否与银行发生业务的决定。,三、妥善处理利益

40、冲突,对于银行业从业人员而言，妥善处理利益冲突意味着从业人员有两方面的义务：第一，主动避免利益冲突；第二，在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。,银行业从业人员职业操守第十四条要求：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议；银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时，应当明确

41、区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。,四、拒绝内幕交易,作为银行业从业人员，具体应注意：第一，不在不当时间和地点谈论工作话题；第二，不以明示或暗示的方式向不应该知道该信息的内部人员提及内幕信息；第三，不违反有关规定，将内幕消息以明示或暗示的方式告知自己的亲友；第四，按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子档案；第五，不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。,银行业从业人员职业操守第十五条要求：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或

42、暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。,五、了解客户,银行业从业人员职业操守第十六条要,求：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。,银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑换等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理

43、人和被代理人的身份证件或其他身份证明文件进行核对并登记。银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。,六、反洗钱,根据中华人民共和国反洗钱法金融机构反洗钱规,定金融机构大额交易和可以交易报告管理办法的规定，银行等金融机构承担以下反洗钱义务：建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施；建立和实施客户身份识别制度，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料；协助反洗钱调查，及时报告大额交易和可疑交易；进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作等。,银行业从

44、业人员职业操守第十七条要求：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额交易和可疑交易。,七、拒绝非正当娱乐及利益,银行业从业人员职业操守在对商业贿赂做出比较严格规定的同时，也对银行业管理人员的行为举止等方面提出了要求，要求从业人员妥善处理娱乐活动及其他利益的提供，避免参与一些不健康、不利于其所在机构声誉的娱乐活动，避免一些有损于其职业形象的行为举止。,银行业从业人员职业操守第二十五条要求：银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：属于政策法规允许的范围以内，并

45、且在第三方看来，这些活动属于行业惯例；不会让接受人因此产生对交易的义务感；根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内；这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。,八、合法兼职,银行业从业人员职业操守第三十三条要求：银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。,银行业从业人员担任兼职，按照规定，应向所在机构披露兼职情况，且不应因兼职过多而影响本职工作。银行业从业人员要妥善处理好本职和兼职的关系，尽量不在工作时间处

46、理兼职事宜，如确有必要在工作时间参加一些社会活动，应向所在机构请假。,九、配合非现场监管，举报违法行为,非现场监管是指监管部门在定期或不定,期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析得出来，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并采取财务监管措施的过程。,银行业从业人员职业操守第四十五条要求：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。银行业从业人员职业操守第三十八条要求：银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以

47、揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。,十、禁止贿赂及不当便利,银行业从业人员职业操守的这条规定要求银行业管理人员不得向监管者行贿或介绍行贿，不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金和补贴等，也不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券。,银行业从业人员职业操守第四十六条要求：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。,04,金融职业道德银行临柜人员职业道德,礼貌服务公平对待客户投诉尊重同事团结合作,离职交接爱护机构财产费用报销交流合作接受监管与配合现场检查,一、礼貌服务,银行业从业人员职

48、业操守第十八条要求：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。,二、公平对待,银行业从业人员职业操守第十九条,要求：银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。,对残障者或语言存在障碍的客户，银行,业从业人员应当尽可能为其提供便利。但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。,三、礼貌服务,银行业从业人员职业操守第二十六条要求：银行业从

49、业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则： 坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议； 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户； 所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况； 在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。,四、尊重同事,银行业从业人员职业操守第二十七,条要求：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况或身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。尊重同事的个人隐私。工作

50、中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。,五、团结合作,银行业从业人员职业操守第二十八条要求：银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。,六、离职交接,银行业从业人员职业,操守第三十二条要求：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。,七、爱护机构财产,银行业从业人员职业操守,第三十四条要求：银行业从业人员应当妥善保护和