借款管理办法初稿.docx

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1、借款业务管理办法一、总则3二、借款业务品种 3（一）、股东额度内借款3（二） 、股东额度外及非股东借款4三、审批权限7（一） 、股东额度内借款审批权限7（二） 、股东额度外及非股东借款审批权限7（三） 、非常规业务审批权限7四、业务报批流程8（一）、业务报批流程8（二）、放款审批流程81、股东额度内借款业务放款审批流程82、 股东额度外及非股东借款业务放款审批流程93、特殊业务出账15（三）、用印归档审批流程15（四）、评审委员会成员组成16五、部门职责分工16（一）、股东服务部职责分工16（二）、风控部职责分工16（三）、财务部职责分工17（四）、合规部职责分工17（五）、法务及资产清收部职

2、责分工17六、业务管理17（一）、贷后管理17（二）、逾期不良认定18（三）、不良移交18七、附件18一、总则 为提高借款业务决策效率，明确各级审批权限，保障信贷资产的安全性，特制定本借款管理办法，本办法适用于深圳市深商控股集团股份有限公司及其子公司、深圳市深商创业小额贷款有限公司，自发文之日起，深圳市深商控股集团股份有限公司及其子公司、深圳市深商创业小额贷款有限公司的借款业务均按照本办法执行，本办法仅供内部使用，不得对外提供。二、借款业务品种 本办法中借款业务品种划分为两类，股东额度内借款、股东额度外及非股东借款；其中，额度外及非股东借款划分为过桥借款、互保金代偿及其他业务。（一）、股东额度

3、内借款1 定义深圳市深商控股集团股份有限公司（以下简称“深商控股”）股东以其投资额为限向深商控股申请借款；深商控股股东或其实际控制的关联公司以其在深商控股的投资额为担保向深圳市深商创业小额贷款有限公司（以下简称“深商创业”）或深商控股关联公司申请借款。2 期限 股东额度内借款期限不得超12个月。3 利率及咨询费 股东额度内借款利息及咨询费合计按照2%/月收取，可以提前一次性收取或按月支付。4 所需资料清单 股东额度内借款所需资料见本办法附件1中“股东投资额内借款报批必备清单”及附件3中“小额贷款报批清单”。5 所签署的合同文件 股东额度内借款所需签署的合同见本办法附件1中“股东投资额内借款报批

4、清单”及附件3中“小额贷款报批清单”中所列示的合同，需要落实的合同文件为主借款合同及借据、联交所股权转让合同及相关资料、股权质押合同文件及相关资料。 业务部门提出是否需要办理股权质押登记手续的建议，是否需办理由总裁终审。（2） 、股东额度外及非股东借款股东额度外及非股东借款分为过桥借款、互保金代偿业务及其他业务。1、 过桥借款1 定义 过桥借款特指客户有明确还款来源（已获得银行批复、信托资金、私募资金已募集到位等）但未放款的情况下为客户先行垫付资金，待放款时归还的借款业务品种。是否需规定最高上限的限额，以下类型同理2 期限原则上不超1个月。3 利率及咨询费股东额度外及过桥业务利率及咨询费合计按

5、0.1%/日收取，最少收取3天的费用，利息及咨询费必须在放款前提前一次性收取。非股东借款原则上只操作过桥业务，利率及咨询费率按照不低于0.1%/日收取，最少收取3天的费用，利息及咨询费必须在放款前提前一次性收取。4 参考资料清单表1过桥借款参考资料清单是否如表2注明是否是必备资料基本工商资料1营业执照正副本2组织机构代码证正副本3税务登记证正副本4公司章程5工商信息查询6公司简介7法人身份证及证明书8高管简历信用情况9信用报告（实际控制人及公司）经营情况10两年审计报告及近期财报（明细）11上下游分析12近半年主要结算行对账单13近半年水电费缴纳单14近半年工资清单15近年度完税凭证及近期纳税

6、申报表16实际控制人资产清单其他17借款申请书18还款来源相关资料19抵押物/质押物资料20借款申请表（见附件3）21法人/股东/董事签字样本22银行批复23原借款合同24互保金过桥需提供市财政委出具的预审核通知书复印件、互保金出具的批复函复印件、缴纳互保金凭证复印件，需验原件备注：具体业务所需资料根据实际情况调整5 所签署的合同根据具体业务的上会意见签署合同。是否列出需要签署的基本合同（经法务已定稿版本）2、 互保金代偿1 定义 互保金代偿业务指互保金客户无力偿还互保金贷款而又不满足互保金直接代偿的情况下，由互保金管委会向深商控股出具委托函，委托深商控股先行垫付资金代客户偿还互保金贷款，代偿

7、到期时若客户仍未还款，则由互保金负责偿还深商控股所垫付的资金。2 期限不超6个月3 利率及咨询费 利率及咨询费合计按照不低于2%/月（包括互保金代偿部分的利息），在放款前，以咨询费的形式向客户提前收取不低于16%/年的咨询费，其余利息及咨询费在到期时由互保金代偿。4 参考资料清单表2互保金代偿参考资料清单资料序号备注基本工商资料1营业执照正副本必备资料2组织机构代码证正副本3税务登记证正副本4公司章程5工商信息查询6公司简介7法人身份证及证明书8高管简历非必备资料信用情况9信用报告（实际控制人及公司）经营情况10两年审计报告及近期财报（明细）11上下游分析12近半年主要结算行对账单13近半年水

8、电费缴纳单14近半年工资清单15近年度完税凭证及近期纳税申报表16实际控制人资产清单其他17借款申请书必备资料18还款来源相关资料19银行出具的还本还息明细20互保金出具的代偿担保函21其他资料备注：具体业务所需资料根据实际情况调整5 所需签署的合同 视具体业务情况根据审批意见而定。是否列出需要签署的基本合同（经法务已定稿版本）3、 其他业务1 定义除上述业务品种的业务，统称为其他业务。2 期限原则上不超3个月3 利率及咨询费 利率及咨询费合计按照不低于3%/月收取，利息及咨询费可一次性提前收取或按月支付。4 参考资料清单参考表15 所需签署的合同视具体业务上会审批而定。三、审批权限（1） 、

9、股东额度内借款审批权限股东投资额度内借款（含股东分红未分配额度）由总裁/分管副总裁终审。 股东投资额度内借款申请展期由总裁/分管副总裁终审，控股/资管出款业务申请展期签署展期申报审批表（附件4），小额贷出款业务需签署深圳市深商创业小额贷款有限公司展期申报审批表（附件5）（2） 、股东额度外及非股东借款审批权限 股东额度外且不超过集团注册资本金10%以内，经风控总监/分管副总裁审批通过的，须提请总裁/常务副总裁是否行使否决权； 股东额度外及非股东借款，经风控总监/分管副总裁审批通过的，须提请总裁/常务副总裁是否行使否决权。 股东额度外及非股东借款申请展期由总裁/分管副总裁终审，控股/资管出款业务

10、申请展期签署展期申报审批表（附件4），小额贷出款业务需签署深圳市深商创业小额贷款有限公司展期申报审批表（附件5）。（3） 、非常规业务审批权限 以下业务需董事会终审：经营决策委员会工作条例中第八条 决策委对董事会负责，决策委的主要职责权限如下：（二）审批以下金融服务业务：1、审批公司股东超投资额且无有效担保的借款；2、审批无超值担保或抵押的借款业务；（五）审批互保金救助业务及其他特殊业务：1、审批公司对互保金企业的救助和互保金资金池向公司的任何借款；2、审批除以上（一）（二）（三）（四）以外的其他风控或法务认为存在风险的特殊业务；是否按照以上执行，详见经营决策委员会工作条例 A.经总裁/常务副

11、总裁行使否决权的业务 B.股东投资额度外超且过集团注册资本金10%以上的业务，风控审批通过且总裁/常务副总裁未行使否决权； C.无互保金代偿的救助项目 D.其他总裁/常务副总裁认为须提交董事会决议的项目 上述项目须由董事会终审，董事会须由七个大股东（即股东投资额为人民币3000万）共同召开，2/3以上出席人员表决通过形成董事会决议。其中，出席董事会的股东未在我司提用借款，未用我司股权为自己或他人提供担保，已提用我司投资额项下借款额度或已用我司股权为自己或他人担保的股东不具备表决权。四、业务报批流程（一）、业务报批流程 业务部门经办业务部门经理风险尽职风控部门经理评审委员会风控总监/分管副总裁总

12、裁/常务副总裁是否行使否决权-董事会决议（二）、放款审批流程：1、股东额度内借款业务放款审批流程： 不通过 借款人提交借款申请会签审批股东服务部落实股东额度内借款所需合同文件、资料进入放款程序 通过 1 股东服务部：按照本借款管理办法附件1中“股东投资额内借款报批必备清单”及附件3“小额贷款报批清单”收集资料，签署借款合同、质押合同、股权转让合同及相关文件；是否需要到联交所及工商管理部门办理股权质押登记手续，由业务部门提出具体意见，总裁终审，若需要办理，则需在办理完毕后放款。落实上述手续后，会签借款申报审批表（附件1-资管/控股出款、附件3-小额贷出款），签署通过后以邮件形式将利息及咨询费收取

13、方式、金额发送财务部门指定人员审核，审核通过后签署付款申请书交财务放款，针对小额贷款放款业务，将借款合同复印件与审批单据一并交财务放款。2 合规岗部:在每笔业务出账前，业务部门需将所有资料、文件提交进行合规审查。合规岗人员根据业务部门送交的资料、文件，对照附件1、3中借款申报审批表中各级领导的批注及附件所列明的必备资料、文件进行合规审查，具体审查用印、签字是否落实，是否与合同主体相符，借款条件是否符合公司相关规定，借款审批流程是否完善等，并由部门经理写合规部经理意见。3 财务部：针对控股/资管出款业务，股东服务部经办将付款申请书交财务放款；针对小额贷款放款业务，将借款合同复印件与付款申请书交财

14、务放款。若收款付款主体不一致时，由业务部门将委托付款函、委托收款函复印件提交财务部门。若借款客户需要开具发票，业务部门需将发票开具类型（增值税普通发票、增值税专用发票三联式或者是两联式），发票开具单位，纳税人识别号，银行账号等开票信息以邮件形式发给财务部门指定人员。财务部门开票后通知业务经办，由经办将发票提供至借款客户。财务部门放款后通知股东服务部经办。 2、 股东额度外及非股东借款业务放款审批流程：股东服务部受理借款申请，收取资料清单参考本办法表1，借款人需填写附件6中借款申请表；资料收取后制作借款方案，与风控部门沟通尽职调查；股东服务部经理通过业务方案后组织项目上会，评审委员会出具附件7中

15、评审委员会上会意见表;上会通过后根据上会意见签署相关合同文件及协议，合同文件签署完毕后会签附件2、附件3借款申报审批表（由于过桥业务及股东额度外借款业务具有特殊性，附件2、附件3后附的参考资料清单仅供参考，业务需根据具体业务资料如实填写所签署的合同文件及收集的资料清单），签署完毕后后以邮件形式将利息及咨询费收取方式、金额发送财务部门指定人员审核，审核通过后签署付款申请书交财务放款。合规岗部:在每笔业务出账前，业务部门需将所有资料、文件提交进行合规审查。合规岗人员根据业务部门送交的资料、文件，对照附件2、3中借款申报审批表中各级领导的批注及附件所列明的必备资料、文件进行合规审查，具体审查用印、签

16、字是否落实，是否与合同主体相符，借款条件是否符合公司相关规定，借款审批流程是否完善等，并由部门经理写合规部经理意见。财务部：针对控股/资管出款业务，股东服务部经办将付款申请书交财务放款；针对小额贷款放款业务，将借款合同复印件与付款申请书与借款申报审批表（附件3）一并交财务放款。若借款客户需要开具发票，业务部门需将发票开具类型（增值税普通发票、增值税专用发票三联式或者是两联式），发票开具单位，纳税人识别号，银行账号等开票信息以邮件形式发给财务部门指定人员。财务部门开票后通知业务经办，由经办将发票提供至借款客户。财务部门放款后通知股东服务部经办。风险尽职1、流程图2、尽职内容（1）尽调前审核现有资

17、料，与股东服务部沟通，拟定尽调方案。（2）尽调重点 实地考察生产经营状况，观察员工人数、工作情况、存货数量等，拍摄考察照片。 与负责人/接待人访谈了解公司发展历史、经营情况、产品优劣势、主要客户及回款账期、当前借贷情况等。 收集需补充的资料，核实资料原件，现场获取财务帐套、公账流水等。 尽调方案中其他需关注、了解的情况（3）尽调后 根据现有资料整理、分析，出具尽职调查意见。意见以表格形式出具，内容应包括借款申请概况、借款人概况、资料分析、主要风险点及规避建议、批核建议等。 付款审批前检查合同文书是否齐整，核查放款前提条件、评委意见、审批意见的落实情况。3、一般所需资料（1）基础资料 借款人工商

18、信息（深圳工商网 营业执照/税务登记证/组织机构代码证复印件 验资报告 法定代表人身份证、结婚证、配偶身份证复印件 公司章程及章程修正案复印件（加盖公司公章） 公司高层简历 公司法定代表人、股东、董事等签字样本原件 借款方案（业务部门出具）（2）信贷资料 贷款卡复印件 贷款卡查询、公司征信报告 个人征信报告 银行借贷明细表（公司整理，加盖公章） 民间借贷明细表（公司整理，加盖公章） 主要借款合同、银行授信审批表等 可抵、质押物清单及相关凭证（房产证等）（3）财务资料 近六个月对公账户流水 近三年纳税证明 近三年财务报表、审计报告（4）经营资料 员工工资表 主要客户清单 主要购销合同 经营场地租

19、赁合同及交租凭证、近六个月水电费清单 库存、设备价值清单（5）其他提供资料4、核实分析方法（1）资料完整性核实 核查所需资料是否齐全，确认各文件信息是否一致（身份证号码、公司法人、签章等）（2）基础资料核实 工商信息核实（深圳工商网 查询借款人在我司股权有否被他人质押/冻结（深圳工商网 核实借款人房产、土地产权信息（房产查询 查询借款人、公司法定代表人是否有在审案件（深圳法院网上诉讼服务平台，全国法院被执行人信息查询 核查营业执照/税务登记证/组织机构代码证复印件（企业是否核销、有否年检/借款人名称等信息，组织机构代码证年检查询） 查阅借款人公司章程（核实章程内借款人对外借款/股权转让/对外担

20、保权等事项的审批权限，是股东会权限亦或董事会等，要求借款人或担保人提供相应的决议文件） 分析借款人公司财务报表（资产负债情况、主营业务收入等，核算相关指标）、纳税证明（有无拖欠税款、通过纳税额分析营业收入情况等）须与借款人的纳税报表、银行月结单交叉验证，充分阅读已审计报告财务报表，包括应收、应付账款的附注，核对其主要交易对手与访谈时了解的主要上下游客户群是否一致等，交易规模是否吻合，可以银行月结单进行交叉验证。 查看近六个月对公账户流水（重点关注进账情况、关联交易情况、结息金额、余额等信息，结合购销合同、借贷明细表等分析经营、负债状况。）注意与销售收入、客户访谈数据进行交叉验证。 分析公司/个

21、人信用报告、借贷明细，确认借款人负债及信用情况，核算每月负债应还款金额，计算每月负债偿还比率等。分析借款人的借贷规模与企业的正常经营资金需求是否匹配，测算企业经营现金流能否支撑现有的借贷规模，特别是一年内到期本息和。 确认借款人在深商股权与分红、贷款余额、是否有逾期记录等信息（与财务部核实，须有财务经办及负责人签章）（3）上下游分析 通过访谈大致了解上下游情况、主要客户、回款账期等信息。 分析审计报告附注（或财务报表附注、帐套）中应收账款、应付账款等科目。 分析购销合同、订单注：以上三项可作交叉验证（4）收入情况分析 通过访谈大致了解公司经营收入情况 分析财务报表、审计报告，关注与经营收入相关

22、科目，资产负债表、利润表、现金表对比验证。 通过纳税证明、纳税申报表等，核算公司收入。 分析购销合同、订单，核算公司营业额。 分析公账流水进账注：以上各项可作交叉验证（5）借贷情况分析 通过访谈大致了解借贷情况、借款使用情况等 分析企业征信、个人征信，核实银行借贷情况 通过审计报告附注（或财务报表附注、帐套）中短期借款、长期借款、其他应付款等科目，分析关联交易往来、民间借贷情况。 分析公账流水，关注对方户名、备注，验证银行贷款进账、还款，及其他疑似民间借款的相关进账、出账。注：以上各项可作交叉验证（6）关联企业分析 通过访谈大致了解主要关联企业、长期股权投资等。 分析企业征信，查看主要关联企业

23、与个人、对外担保情况等。 通过审计报告附注（或财务报表附注、帐套）中长期股权投资、其他应收款、其他应付款等项目，分析确认当前主要关联企业、与主要关联企业的资金联系。 分析公账流水，关注与关联企业的交易情况。注：以上各项可作交叉验证（7）借款用途分析 通过访谈大致了解本次借款用途、公司已有的银行、民间借款主要用途等。 通过对上下游、收入情况、借贷情况、关联企业的分析，侧面分析、推断本次借款的用途。注：需关注本次借款、已有借款与企业生产经营的关联性，特别注意借款用于股票投资、赌博、高风险投资、还贷等情况。3、特殊业务出账对于合规审查中股东服务部提出需要后期补足的事项，需经总裁/副总裁特批签字同意后

24、才可执行，且业务部门人员需预计完成时间，合规岗人员负责督促业务部门人员在预计完成时间内尽快完善所需资料、文件。对此项经总裁/副总裁特批签字同意可后补的业务，可与财务部说明情况，先与出账。注：原则上后补资料需在放款之日起三天内补充齐全（三）、用印归档审批流程：1、档案用印因业务资料中存在一部分是若发生逾期才会办理的文件，此类文件在归档时无需深商控股用印，因此在归档时需将此笔业务用印审批表复印件一并归档，由合规岗人员查漏补缺。2、档案核实 每笔业务出账后、档案归档前，合规岗人员需对评审委员会上会意见表中的“附件1-1”审批委员会成员意见中签署及收集的进行核实内容是否齐全，档案管理员需对所有资料、文

25、件再次全面核实，发现有遗漏的部分，须与股东服务部沟通，尽快补充齐全。3、档案归档将合规岗人员检查合格的资料、文件送交我司档案管理员归档。合规岗人员作为借款材料监督交接人员，业务经手人股东服务部作为档案整理和移交经办人，归档人员作为综合档案管理部门接收人员，三者分别在借款客户档案移交清单中签字。注：三者须同时交接，即交接时间须一致。（四）、评审委员会成员组成： 评审会常委为风控总监、财务总监、合规部经理、法务部经理、风控部经理； 随机评委：外聘律师、外聘会计师、集团子公司抽调人员 列席参会人员：业务部门经办、业务部门经理五、部门职责分工（一）、股东服务部职责分工股东服务部作为公司借款业务的发起窗

26、口，其部门职责主要为：受理借款人的借款申请，对借款企业进行尽职调查后撰写项目分析报告、制作借款方案，按照公司制度发起审批流程，审批通过后与借款人签署合同文件，交财务部门放款，贷后归档、催收及配合资产保全部门保全工作。（2） 、风控部职责分工1、核实借款业务的真实性；2、核实借款业务所提供资料的真实性、合法性；3、对业务部门提供的借款方案进行补充完善；4、对借款企业、个人进行尽职调查并给出意见；5、审批借款业务是否通过。（3） 、财务部职责分工 1、配合业务出账； 2、核实应收利息及费用； 3、负责开票事宜； 4、若出现不良，财务需配合法务部门提供必要的起诉资料。（4） 、合规部、档案管理员职责

27、分工1、核实借款业务是否已落实上会条件；2、核实所签署合同是否规范用印；3、核实借款业务是否符合审批权限；4、核实档案移交的内容是否与审批一致、齐全。；5、档案管理员办理核实档案移交手续。（五）、法务及资产清收部职责分工1、审核借款业务所签署合同的合法性、有效性；2、借款业务认定为不良后，积极提起诉讼或仲裁程序，与律师对接，准备相关诉讼、仲裁资料并持续跟进。六、业务管理（一）、贷后管理1、放款后经办在10个工作日内完成档案移交工作（档案移交清单见附件8借款客户档案移交清单），档案接收部门为总裁办，档案监交部门为合规部；有特殊情况未能在规定时间内完成移交者向部门经理反馈，由部门经理向分管领导汇报

28、后商议可以适当的时间延长；放款后1个月内，经办必须完成档案移交工作。2、放款后，针对每月付息的借款客户，经办需提前5个工作日进行利息催收工作，若客户未能正常付息，以邮件的方式向部门经理汇报并抄送财务部门；逾期10日以上30日以内且仍未付利息者，经办需向部门经理反馈并发催收函（见附件9催收函（利息）给客户，客户回函后向部门经理汇报催收工作，部门经理向分管副总裁汇报后制定催收方案；3、贷款到期前10个工作日，经办以邮件、短息、电催的方式告知客户还款并及时向部门经理反馈结果，逾期10日以上30日以内未归还本金者，经办需向部门经理反馈并发催收函（见附件9催收函（本息）给客户），客户回函后向部门经理汇报

29、催收工作，部门经理向分管副总裁汇报后制定催收方案；4、客户提前结清贷款需要申请退息的，股东服务部向财务部门申请开具提前还款证明（见附件10提前还款证明）后，股东服务部经办找总裁/常务副总裁签署付款申请书（提前还款证明为附件）后交财务部门退息。（二）、逾期不良认定 针对股东额度内借款逾期者，若正常支付利息且股东未发生诉讼者，可不确认为逾期不良，若未正常付息持续1个月、股东在借款期间发生诉讼或经营发生重大变故，则认定为逾期不良贷款。 股东额度外及非股东借款业务本金或利息逾期30日以上者均视为逾期不良。（三）、不良移交 在认定为逾期不良后，股东服务部经办在5个工作日内将逾期不良项下贷款所签署的合同、

30、已收取利息及咨询费情况发邮件给资产保全部门，并配合资产保全部门的催收工作。七、附件附件1 借款申报审批表（额度内-资管/控股出款）附件2借款申报审批表（额度外及非股东-资管/控股出款）附件3 借款申报审批表（额度内-额度外-非股东-小额贷出款）附件4 展期申报审批表（额度内/外及非股东-控股/资管出款）附件5展期申报审批表（额度内-额度外-非股东-小额贷出款）附件6借款申请表附件7评审委员会上会意见表附件8借款客户档案移交清单附件9催收函附件10提前还款证明附件1借款申报审批表（额度内-控股/资管）是否股东投资额内： 是 否 借款合同编号：_ 金额单位：万元借 款 人 基 本 情 况借款人名称

31、（须核查工商信息登记，有无年检、企业是否存续经营企业，有无不良记录，如有补充说明本笔业务叙作原因；股东如为个人核查其本人及配偶身份证原件，核实户口本、结婚证等，并须提供配偶同意担保及转让股权声明）注：以股东名下其他公司、股东公司内自然人名义申请小额贷款，但股东以股权做全额抵押担保的，仍视资金为股东所用，将股东视为第一或第二还款来源，需提供股东借款基础资料及名义借款人身份证/经营资料、收入证明、借贷情况等相关资料，并加以核实法定代表人注册资本金贷款发放主体深商控股深商资管在我司注册资本额股东待分红余额在我司历史还款逾期记录在我司待偿本息/欠款余额民间借贷情况说明（包括但不限于借贷规模、利率、到期

32、日及担保方式；如有，请分析对本笔业务的影响）银行借贷情况说明（须查询贷款卡信息，包括银行融资明细、担保方式、押品明细、有无逾期欠息记录）有无司法查冻扣记录（如有，请调查评估相关记录对本笔业务的影响，补充说明仍叙作本笔业务原因）销售收入情况（如借款人有工商不良信息记录、贷款卡不良记录及民间借贷情况的，须由借款人提供上年及最近三个月所得税及增值税纳税申报表，核查借款人经营情况有否下滑或恶化）资产情况（总资产及固定资产情况）（包括但不限于总资产的规模及结构、固定资产金额、市场价值、变现能力、是否有担保）实际控制人情况家庭住址、手机联系方式、子女配偶就读就业情况说明及其他个人资产情况 本笔借款申请情况

33、说明借款申请金额是否提供我司股权转让是，仅签署合同文件，未办理转让手续，股权金额：否是否提供我司股权质押是，仅签署合同文件，未办理质押手续 股权金额：是，签署合同文件且办理质押手续 股权金额：否借款利率借款期限咨询费率借款用途其他担保方式各分管部门调查/审批意见经办人调查意见 本人收到申请资料，经当面核验、面谈，认为表述的借款用途真实，本人对上述调查真实性负责，现提出如下意见：1、 借款金额： 借款期限： 借款利率建议： 担保方式建议：2、 还款来源主要控制手段：3、 主要风险点及控制措施：4、 重点预警信号识别及贷后监管要点： 经办人（签字）： 年 月 日经理审批意见 部门经理（签字）： 年

34、 月 日财务部意见借款人在我司贷本金余额： 借款人在我司未偿利息余额：欠息逾期记录次数： 欠息余额：股东未分红金额： 是否暂行发放：是否本笔借款申请额是否超出投资额：是否借款人有否向我司为第三人提供担保：是否,对外担保额：本笔借款利/费率意见： 我司资金规模能否在放款日提供安排：是否 经办人（签字）： 部门经理（签字）： 年 月 日法务部意见是经审查格式文书未经审查格式文书其他意见补充： 经办人（签字）： 部门经理（签字）： 年 月 日风控部意见 经办人（签字）： 部门经理（签字）： 年 月 日风控总监意见 （签字）： 年 月 日合规审查岗意见 （签字）： 年 月 日总裁/常务副总裁意见行使否

35、决权不行使否决权需到工商部门办理股权质押登记手续无需到工商部门办理股权质押登记手续 （签字）： 年 月 日董事会意见备注：董事会审批意见仅在总裁或常务副总裁行使否决权后，本笔业务仍须放款才须出具批示意见。原则上须有董事会成员（7个大股东）形成董事会决议，2/3以上董事形成统一表决，明确同意本笔业务的借款人、金额、担保措施以及利率期限，才能出账。其中已向本集团为第三人或自己提供担保，且担保额已超出在我司投权投资额的，不可再出席董事会对借款事宜进行表决。附件1-1：股东投资额内借款报批清单-借款人/担保人基础资料-（以下资料文件均为复印件，资管/控股出款业务借款主体为个人，该借款主体原则上必须为深

36、商股东企业的实际控制人，担保人需为深商股东）借款人为个人： 个人身份证复印件（签字+指模，壹式壹份） 个人征信报告（近1个月内，壹式壹份）担保人资料： 担保人在我司股权质押/冻结查询（工商局网站版本，壹式壹份） 尽职调查报告（须有风控经办及负责人签章，首次发生业务需提供）（壹式壹份） 担保人企业征信报告（壹式壹份） 担保人营业执照、税务登记证、组织机构代码证（各壹式壹份） 公司章程及章程修正案（担保人为法人，加盖公司公章，核实章程内借款人对外借款/股权转让/对外担保权等事项）（壹式壹份） 担保人法定代表人身份证（壹式壹份） （其他视情况需提供的资料）注：1、以股东名下其他公司、股东公司内自然人

37、名义申请借款，还需提供名义借款人身份证/经营证件、借贷情况等相关资料。2、我司自然人股东申请借款，需提供本人及配偶身份证、结婚证、个人征信报告等资料。-借款合同文件-（以下合同文件均为原件） 资金借用合同（控股、资管出款）（壹式贰份） 借据（壹式壹份） 借款申请书（壹式壹份） 委托付款函（委托把借款本金支付到指定账户，如收款账户户名非借款人时需提供，若借款合同中已经注明收款账户，可不提供）（壹式壹份） 借款人签字样本/股东签字样本/董事签字样本/担保人签字样本（根据需要酌情修改内容）（壹式壹份） 企业保证合同（壹式贰份） 同意担保的股东会/董事会决议（根据章程出具，壹式壹份） 企业咨询协议书（

38、壹式贰份） 业务合同面签人确认书（壹式壹份） （其他视业务需要签订的合同文件）-办理联交所、工商局质押、解质押登记资料-联交所： 质押合同原件（壹式肆份） 经办人身份证（一式一份，加盖出质人公章） 办理股权出质设立(变更、解除）登记申请表原件（内附股权出质设立(注销)登记授权委托书、股权出质设立登记申请书、股权出质登记审核表）（联交所版本，壹式贰份） 出质人的股东会决议/董事会决议原件（出质人为法人，根据章程出具同意股权质押决议）（壹式壹份） 出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹式贰份） 出质人的公司章程复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份） 出质人的法定代表人证明书原件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式贰份） 出质人的法定代表人身份证复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式贰份） 出质人的工商信息查询首四页（出质人为法人，加盖出质