银联卡业务运作规章第七卷(上)IC卡借贷记应用业务规则.docx

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1、 银联卡业务运作规章第七卷（上） IC卡（借贷记应用）业务规则二五年十二月 目 录第一章 发卡业务规则. 3831 概述. 3832 基本规则. 3832.1 发卡机构告知义务. 3832.2 卡片规范. 3832.3 卡号编码规则. 3832.4 卡片有效期限. 3842.5 磁道使用规则. 3842.6 卡片设计、生产及运输. 3852.7 账户管理要求. 3852.8 预留签名和密码. 3852.9 服务代码要求. 3852.10 风险控制. 3853 发卡要求. 3863.1 产品类型. 3863.2 发卡申请. 3863.3 联名卡发卡. 3873.4 基本服务要求. 3873.5

2、挂失紧急止付服务. 3873.6 紧急援助服务. 3873.7 银联芯片卡的发卡要求. 3884 交易要求. 3894.1 基本要求. 3894.2 交易响应时间要求. 3894.3 系统成功率. 3894.4 吞没卡要求. 3894.5 交易风险控制. 3894.6 交易支持. 3904.7 预授权交易要求. 3914.8 交易限制. 3914.9 交易处理要求. 3915 交易凭证. 3926 清算要求. 393第二章 收单业务规则. 3941 概述. 3942 基本要求. 3943 交易终端. 3943.1 磁条卡受理终端要求. 3943.2芯片卡受理终端要求. 3953.3 受理标识.

3、 3953.4 ATM终端显示. 3953.5 ATM终端打印. 3954 BIN表和路由表更新 . 3965 特约商户发展和管理. 3966 交易要求. 3966.1 系统运行要求. 3966.2 系统成功率要求. 3966.3 ATM终端维护要求. 396银联卡业务运作规章379第七卷(上) IC卡（借贷记应用）业务规则 6.4 差错指标要求. 3966.5 交易支持. 3966.6 交易币种. 3976.7 交易限制. 3976.8 芯片卡交易的处理要求. 3976.9 交易日期. 3986.10 签名审核. 3986.11交易确认. 3987 交易凭证. 3987.1 电子数据. 39

4、87.2 交易凭证内容. 3997.3 手工交易凭证提交. 3997.4 交易凭证保留. 3998 清算要求. 4009 风险管理要求. 40010 退货服务. 40111 客户服务. 401第三章 特约商户管理. 4021 概述. 4022 基本要求. 4023 商户发展. 4023.1 基本要求. 4023.2 发展范围. 4023.3 商户资质. 4023.4 受理协议. 4033.5 统一编码. 4034 商户服务. 4044.1 基本要求. 4044.2 商户培训. 4044.3 凭证保管和凭证调阅. 4044.4 清算服务. 4045 商户风险控制. 4045.1 基本要求. 40

5、45.2 管理措施. 4046 商户退出. 4046.1 主动退出. 4046.2 强制退出. 4046.3 其他原因退出. 4047商户档案管理. 4047.1 收单机构要求. 4047.2 中国银联职责. 404第四章 业务处理. 4041 概述. 4042 交易种类. 4043 交易处理. 4043.1 查询及取现业务. 4043.2 消费及退货业务. 4043.3 预授权类业务. 4043.4 转账业务. 4043.5 收/付费交易. 4044 吞没卡处理. 404银联卡业务运作规章380第七卷(上) IC卡（借贷记应用）业务规则 4.1 ATM吞卡. 4044.2 商户没收卡. 40

6、44.3 卡片保存与销毁. 404第五章 代授权、转授权及代校验业务. 4041 概述. 4042 代授权业务. 4042.1 基本定义. 4042.2 基本要求. 4042.3 业务处理. 4042.4 业务处理要求. 4043 转授权业务. 4043.1 基本定义. 4043.2 服务范围. 4043.3 基本要求. 4043.4 转授权应答信息及授权号码的获得 . 4043.5 转授权业务流程. 4044 代校验. 4044.1 基本定义. 4044.2 代校验内容. 4044.3 代校验基本要求. 4044.4 适用范围. 404第六章 资金清算. 4041 概述. 4041.1 要求

7、. 4041.2 方式. 4041.3 原则. 4042 基本要求. 4042.1 清算账户. 4042.2 清算协议. 4042.3 清算风险备付金. 4042.4 清算币种. 4042.5 清算汇率. 4042.6 清算金额. 4042.7 清算时间. 4042.8 重复数据处理. 4042.9 延迟付款. 4042.10 清算责任. 4043 清算流程. 4043.1 参与清算的交易类型. 4043.2 清分. 4043.3 手续费和网络服务费计算 . 4043.4 生成清算数据. 4043.5 对账. 4043.6 清算凭证和清算报表. 4044 资金划拨. 4044.1 中国境内机构

8、处理. 4044.2 中国境外机构处理. 4044.3 入网机构二级清算处理. 4045 节假日处理. 404第七章 手续费和网络服务费. 4041 概述. 404银联卡业务运作规章381第七卷(上) IC卡（借贷记应用）业务规则 2 取现. 4043 查询. 4044 转账. 4045 POS跨行交易. 4045.1 收费交易类型. 4045.2 手续费分配. 4046 差错交易和争议处理. 4047 收取方式. 404第八章 差错处理. 4041 概述. 4042 增加的差错原因码. 404第九章 附则. 404附录A. 404附录B. 404附录C. 404附录D. 404附录E. 40

9、4附录F. 404附录G. 404银联卡业务运作规章382第七卷(上) IC卡（借贷记应用）业务规则 第一章 发卡业务规则1 概述 本章主要描述银联卡发卡业务基本规则、银联卡产品要求和服务标准。本章内容适用于加入中国银联网络的发卡机构。发行银联芯片卡的发卡机构可以选择完全迁移或部分迁移。2 基本规则 2.1 发卡机构告知义务 发卡机构应遵照银联卡业务运作规章有关规定开展银联卡业务，并有义务告知持卡人相关权利和银联卡领用要求。发卡机构应妥善保管持卡人的申请资料，除当地法律另有规定外，在未明确告知持卡人并获许可的情况下，不得泄露持卡人相关资料。发卡机构应在银联卡领用合约上向持卡人明示，除当地法律另

10、有规定外，持卡人银联卡的账户资料和个人密码不得向他人泄露。持卡人应承担银联卡账户转借他人、个人密码保管不善等产生的风险。2.2 卡片规范 发卡机构发行银联卡，应遵循银联卡业务运作规章第三卷卡片BIN号及标识规则的相关规定。2.3 卡号编码规则 A.卡号组成银联卡卡号由三部分组成：发卡机构标识代码（BIN）、发卡机构自定义位、校验码。卡号左起前六位是发卡机构标识代码（BIN）， 由 6 位数字组成。BIN 号由中国银联负责分配、确认和管理, 新发行银联贷记应用芯片卡的发卡机构应向中国银联重新申请BIN号；卡号第七位起是发卡机构自定义位，由6至12位数字组成，发卡机构自行赋值；卡号的最后一位是校验

11、码，根据校验位前的数字（含 BIN）取值按 Luhn 方银联卡业务运作规章383第七卷(上) IC卡（借贷记应用）业务规则 程计算得出（具体见银行卡发卡行标识代码及卡号）。B.卡号长度银联借记卡卡号为13至19位数字编码。银联信用卡卡号原则为16位数字编码。C.使用要求银联卡正面印制的卡号应与卡背面磁条内的卡号信息一致。2.4卡片有效期限 发卡机构应对银联信用卡设定有效期限，并在卡面印制，普通卡有效期限一般不得超过5年；银联借记卡可由发卡机构自行决定是否在卡面印制有效期。卡面和卡背面磁条内的有效期信息应保持一致，并符合银联卡业务运作规章第三卷卡片BIN号及标识规则的有关规定。发卡机构应在芯片信

12、息中设定银联借贷记应用的有效期。银联芯片卡中首要借贷记应用的有效期应与卡片背面磁条信息中的有效期一致。如果银联芯片卡卡片正面印制了有效期，则芯片卡中银联首要借贷记应用的有效期以及背面磁条信息中的有效期应与卡片正面的有效期一致。如果银联芯片卡卡片正面印制了有效期，发卡机构应保证认证中心公钥的有效期长于印制在卡片表面的有效期。银联芯片卡芯片信息中的持卡人姓名必须和卡面上印制的持卡人姓名一致。2.5 磁道使用规则 银联磁条卡应使用第二磁道作为信息交换磁道，发卡机构在进行识别和应答交换信息时以第二磁道信息为准。第三磁道是否使用由各发卡机构自行规定。第一磁道保留，暂不使用。银联芯片卡的背面应有磁条，发卡

13、机构应将背面磁条信息中的服务代码设定为“2XX”或“6XX”，背面磁条第二磁道中主账号、有效期、服务代码信息应体现在芯片中首要借贷记应用中的相关数据元中。为了更好的控制风险，发卡机构可以选择让存储在芯片中的磁条映象的CVN不同于背面磁条中的CVN。银联卡业务运作规章384第七卷(上) IC卡（借贷记应用）业务规则 2.6 卡片设计、生产及运输 银联卡的卡片设计须经中国银联审定，严格遵守银联卡业务运作规章第三卷卡片BIN号及标识规则。银联卡卡片应由取得中国银联资格认证的生产厂商进行生产。卡片生产、运输的全部过程应严格遵守银联卡业务运作规章第五卷风险控制与安全管理和“银联”标识卡产品企业资格认证实

14、施细则的有关规定。2.7 账户管理要求 银联卡账户是指用于支付结算的账户，不包括存款储蓄账户。银联卡账户开立应遵守当地业务监管机构的要求。银联卡账户可包含以下币种：人民币、港币、美元、欧元或中国银联认可的其他可自由兑换的币种。银联芯片卡上首要借贷记应用的主帐户应与卡片背面磁条信息中的帐户一致。2.8 预留签名和密码 A.预留签名发卡机构应要求持卡人在银联卡背面的签名条上，使用不易涂改的笔（钢笔、签字笔、圆珠笔等）预留签名。预留签名应与申请材料签名一致。发卡机构应要求持卡人使用本人姓名（以申领身份证件所载姓名为准）作为签名，持卡人可选择任意字体。在卡片有效期内，持卡人对交易进行确认所使用的签名应

15、与卡片签名条预留的签名相同。B.设置个人密码对凭个人密码确认交易的卡片，个人密码应设置为6位阿拉伯数字。发卡机构在芯片卡上设定持卡人验证方法时应按照中国金融集成电路（IC）卡规范的要求，持卡人验证方法包括联机密码和脱机密码。2.9 服务代码要求 发卡机构应依据银行卡磁条信息格式和使用规范使用有效的服务代码，确保银联卡的正常受理。2.10 风险控制 发卡机构应按银联卡业务运作规章第五卷风险控制与安全管理的规银联卡业务运作规章385第七卷(上) IC卡（借贷记应用）业务规则 定，做好发卡业务的风险控制。发卡机构应遵守当地业务监管机构关于反洗钱、可疑支付交易监控等相关要求，已采取的相关具体措施应报中

16、国银联备案。银联芯片卡在交易时应按照中国金融集成电路（IC）卡规范的要求进行卡片行为分析。发卡机构不能通过对银联芯片卡设置参数来禁止受理终端在交易时进行终端风险管理。发卡机构对受理机构正确标识并且经发卡机构授权的降级使用交易承担责任。脱机授权的芯片交易，当交易进行过脱机数据认证、终端风险管理，交易的额度没有超过商户限额时，发卡机构对卡片批准的交易负责。3 发卡要求 3.1 产品类型 银联卡按卡片账户性质不同，分银联借记卡和银联信用卡；按账户结算币种不同，分为银联人民币卡、银联外币（即除人民币以外的货币，下同）卡和除人民币外又同时包含发卡机构所在当地法定货币和或另外一种外币的银联多币种卡；按发行

17、对象不同，分银联个人卡和银联商务卡；按服务价值不同，分为银联普通卡和银联金卡、白金卡。各类卡种遵照银联卡业务运作规章第三卷卡片、BIN号和标识规则的规定。目前，中国境内成员机构所发行的外币卡暂不执行本规则；多币种卡发卡机构暂限于境外成员机构，且账户所包含的外币仅限港币、美元、欧元和中国银联认可的其他可自由兑换的币种。3.2 发卡申请 发卡机构发行银联卡，应经业务监管机构审批获得发卡业务资格，并加入中国银联成为中国银联成员机构。发卡机构向中国银联申请并获取银联BIN号，按标准设计并向中国银联提交样卡进行审查和检测；样卡经审查、检测合格，同时按要求完成发卡系统与银联信息交换系统的接口测试，通过后方可获得卡片入网许可。具体规定见银联卡业务运作规章第一卷机构管理和第三卷卡片BIN号及标识规则。银联卡业务运作规章386第七卷(上) IC卡（借贷记应用）业务规则