商业银行组织机构人员职能日常业务基础知识介绍课件.ppt

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1、商业银行基础知识,商业银行基础知识,1,2,3,商业银行组织架构,商业银行日常业务,商业银行人员职能,123商业银行组织架构商业银行日常业务商业银行人员职能,PART1,商业银行组织架构,PART商业银行组织架构,中国的金融运作体系,金融体系的核心是货币，也就是“钱”，货币的发行，流通，储蓄，信贷等等，一切围绕“钱”的各种活动组成了金融体系。,中国的金融运作体系 金融体系的核心是货币，也就是,中国人民银行成立于1948年。1948-1984年承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能1984-2003年工商信贷及储蓄业务移交新设立的工商银行；2003年银行监管职责由银监会行驶，从

2、而专职于中央银行的职能即在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。,中国人民银行“银行的银行”,中国人民银行成立于1948年。中国人民银行“银行的银行”,商业银行,以获取利润为经营目标,以经营金融资产和金融负债为主要业务,是具有综合性服务功能的金融企业,商业银行以获取利润为经营目标以经营金融资产和金融负债为主,商业银行经营原则,盈利性经营管理活动的主要动力,安全性规避风险,流动性资产的流动性、负债的流动性,商业银行经营原则盈利性经营管理活动的主要动力安全性,商业银行职能,商业银行职能,信用中介职能货币资本的贷出者和借入者，实现资本融通，赚取差额利润，不改变资本所有权

3、，只改变使用权。支付中介职能客户资金的转移支付，资金的保管者、出纳者和代理支付者。信用创造职能吸收存款、发放贷款，从而形成数倍于原始存款的派生存款；通过信贷活动创造和收缩活期存款，是货币供应量的主要部分。 备注：派生存款、时点存款金融服务职能电子银行业务的发展，催生了银行的代理业务，单纯的钱物交易变为转账结算。调节经济职能通过信用中介，调剂社会各部分资金短缺，在国家政策的指引下，实现经济结果、消费比例投资和产业结构的调整。,商业银行职能,信用中介职能货币资本的贷出者和借入者，实现资本融通，赚取,常规商业银行架构,常规商业银行架构总行省、直辖市、自治区分行二级分行支行二级支,常规商业银行分行架构

4、,常规商业银行分行架构分行监督保障部门业务拓展部门综合管理部门,常规商业银行支行人员架构,常规商业银行支行人员架构行长/主管行长理财主管/网点主任理财,PART2,商业银行人员职能,PART商业银行人员职能,银行网点人员构成,网点里我们经常接触谁？,银行网点人员构成网点里我们经常接触谁？,网点掌门人：行长,人员职能,网点掌门人：行长人员职能,网点关键人：分管行长,人员职能,网点关键人：分管行长人员职能,人员职能,网点保险业务核心人：理财主管,人员职能网点保险业务核心人：理财主管,人员职能,网点保险业务大单创造者：理财经理,人员职能网点保险业务大单创造者：理财经理,人员职能,网点保险流量业务纽带

5、：高柜,人员职能网点保险流量业务纽带：高柜,人员职能,网点保险流量业务主要创造者：低柜,人员职能网点保险流量业务主要创造者：低柜,网点保险流量业务辅助创造者：大堂,人员职能,网点保险流量业务辅助创造者：大堂人员职能,人员职能,网点千里眼与顺风耳：保安 保洁,人员职能网点千里眼与顺风耳：保安 保洁,人员职能,网点：三方人员,人员职能网点：三方人员,优秀销售人员的起点是对身边的人产生兴趣！,优秀销售人员的起点是对身边的人产生兴趣！,PART3,商业银行日常业务,PART商业银行日常业务,商业银行日常业务,商业银行业务负债业务是商业银行籍以形成资金来源的业务，又叫受,负债业务,定义：负债业务是指商业

6、银行筹措资金、借以形成资金来源的业务,商业银行日常业务,负债业务定义：负债业务是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源,存款：存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时按 约定时间支取款项的一种信用行为。 按客户类型：个人存款、对公存款 按存款期限：活期存款、定期存款 按存款币种：人民币存款、外币存款,负债业务存款,存款：存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时按,个人存款原则存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。 2000年4月1日起实施实名制，存款计息起点为元，元以下角分不计利息；除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律

7、不计复利。 年利率、月利率、日利率的换算,负债业务个人存款,个人存款原则存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保,课堂练习（1）,年利率、月利率、日利率如何表述？如何换算？,课堂练习（1）年利率、月利率、日利率如何表述？如何换算？,账户分类基本存款账户：办理日常转账结算和现金收付；一个客户只能在一家银行开立一个基本存款账户。一般存款账户：在开户银行之外开立的结算账户，可以转账，办理现金缴存，但不能办理现金支取。专用存款账户：客户对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的结算账户，如基本建设资金、期货交易保证金、同业资金社保基金、党团工会等组织机构经费。临时存款账户：客户因临时需要并在规定期限

8、内使用而开立的结算账户，如设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期限最长不得超过2年。,负债业务对公存款,账户分类负债业务对公存款,课堂练习（2）,常用大写数字的会计书写有哪些？怎样写？,课堂练习（2）常用大写数字的会计书写有哪些？怎样写？,开办的业务种类外币存款业务币种有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元；其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。外汇业务概念现汇：可自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞：是具体的、实在的外国纸币、硬币,负债业务外币存款,开办的业务种类负债业务

9、外币存款,资产业务,定义：资产业务是指商业银行运用资金获得盈利的业务,资产业务1. 现金资产2. 证券投资3. 贷款业务4. 票据,资产业务“银行三票”,资产业务“银行三票”,资产业务“银行三票”,资产业务“银行三票”,贷款业务包括商业贷款和住房贷款两大类：住房公积金委托贷款：银行根据本地住房公积金中心的委托，以住房公积金资金为来源，向借款人发放的用于购买住房的贷款。 商业用房贷款：银行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的商业用房。,贷款业务,贷款业务包括商业贷款和住房贷款两大类：贷款业务,代理类产品：贵金属实物黄金白银类,代理类产品：贵金属实物黄金白银类,理财产品是在对潜在目标客户群分析

10、研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。,个人理财业务,理财产品是在对潜在目标客户群分析研究的基,凭证式国债：以国债收款凭单的形式来作为债券证明，不可流通转让，从购买之日起计息。记账式国债：也称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅 取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。 购买国债群体减少转向政府债，企业债。,代理发售国债,凭证式国债：以国债收款凭单的形式来作为债券证明，不可流通转让,课程回顾,课程回顾商业银行组织架构一、商业银行人员职能二、商业银行日常,“险”山有路勤为径 学海无涯“乐”作舟,“险”山有路勤为径 学海无涯“乐”作舟,商业银行组织机构人员职能日常业务基础知识介绍,