融资实战细节.docx
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1、 写的比较乱,有些也不符合事实,严谨的人莫怪 融资实战细节 全国每个县都有科技园区,有国家级高新科技产业园区100多家,2011全国科技产业园区内有1000家孵化器,你要做的第一步就是入驻孵化器,他功能是尽可能多地为在孵企业开拓、挖掘、配置资源,包括场地租用、公司注册、人力资源、市场营销、财务代理、技术服务、知识产权、法律咨询、会务服务、发展战略在内的大规模的咨询服务和经纪、投融资等中介服务便在此之列。好点的孵化器还有种子资金,有创业导师,投资人对接活动,申请政府基金,你的产品还可能成为政府的大规模采购品。所以你企业一旦进入孵化器,什么都有人帮你搞定,企业发展的还可以,那就一定要去进入股权交易
2、市场,因为股权交易市场是个政府产物,里面配套的融资方式多。估计股权交易市场每个省会以后都有,你就可以获得信用贷款、抵押贷款、股权质押贷款等配套银行贷款(千万以上),浙江股权交易市场发行首单私募债(1亿),短期融资券和中小企业集合票据(分得几千万)和中期票据等债券形式,如果国家进一步开放私募债,你就可以发行私募债,那你就有免费政府资金(几百万),股权交易引入合伙人带来管理改善(绩效考核KPI,管控),银行大额贷款是所有小企业求之不得的,私募债成本也不高,还可以搞些夹层融资、信托融资、对冲、杠杆融资,一定要搞些股权激励(员工持股计划)等内部融资,最后从外部一定要引入私募股权基金(PE),一旦部分成
3、功那估计你收购几家公司输出管理或技术或者不用收购就可以新三板上市了,但你对企业控制权也减少,公司也成公众的了。不过你可以学阿里巴巴马云,虽然股份少,还可以牢牢控制企业(法律协议控制)。其实这些就是不断等政府更开放,还有你企业达到标准,成功率就高。请认真看完以下融资全部教程。全部市场:一级市场股票发行市场,二级市场股票交易市场(深市沪市中小板创业板)。三板市场,叫代办股份转让市场,是指那些已经在沪深交易所退市了(连续3年亏损)的股票和一些早期的不符合上市规定的股票在那里专板交易;北京现在有新三板,四板市场股权交易中心,以后每个省会都有股权交易中心,估计每个县都有产权交易市场。企业分四种形态初创期
4、,成长期,成熟期,衰退期。投资基金分为天使投资基金(种子期),风险投资基金(VC),股权私募基金(PE),天使投资投初创期,风险投资投成长期,股权私募基金投成熟期,上市前准备(pre-ipo),衰退期就自己搞个基金玩玩投资、收购吧,玩的好一期二期三期基金都出来了,钱多啊。融资准备篇六种企业做产品的,做技术的,做标准的,提供服务的,提供渠道和玩资金的。融资体系建立目的:1、业务需求,生存;2、大企业为了扩张市场和业务;3、发展的好就资金周转4、发展不好就引入合伙人5、不缺钱,引入更强劲的管理团队,找本领域没做的最好的投资公司,该投资公司在本领域上下游有一大批企业跟他有关联。6、集团公司固有产业发
5、展稳定但效率低,以融资话题引入专家语言,打乱现有公司体系,减少强行拆分公司的矛盾。7、有积压产品,库存产品缺乏现金,盘活公司8、高科技企业融资目的套现,从投资方获得资金套现到自己手里而不是还在公司里。财务思想,老板理财观念,管理会计看资产负债表,损益表和现金流量表,资产和负债2:1,收入是否大于支出,所有东西财务化老板时间,员工时间,社会关系人际关系所有算投入产出,货币化。写商业计划书老板的财务敏感度和制造一个完善的财务计划是关键步骤,投资方对话语言就是财务语言。资金借贷篇初期企业内部融资,每年所得净利润不分配股利全部用来继续扩大再生产。银行借贷,典当,金融租赁公司,小额贷款公司,债券,引入第
6、三方担保机构,投资咨询机构支付费用银行贷款方式(这段网上复制,自己写麻烦,看完这段有更详细教程)中小企业获得银行贷款的技巧:建立良好的银企关系。 要讲究信誉。 要写好投资项目可行性研究报告,突出项目特点。 选择合适的贷款时机。 取得中小企业担保机构的支持。(1)创业贷款创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人,因创业或再创业提出资金需求申请,经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人,根据个人的资源状况和偿还能力,最高可获得单笔50万元的贷款支持。符合条件的借款人,根据个人的资源状况和偿还能力, 最高可获得单笔50万元的贷款支持。 对创业达到一定规模的,可给
7、予更高额度的贷款。 创业贷款的期限一般为1年,最长不超过3年。 支持下岗职工创业,创业贷款的利率按照人民银行规定的同档次利率下浮,并可享受一定比例的政府贴息。(2)抵押贷款对于需要创业的人来说,可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%,贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房,可以以拟购房子作抵押,向银行申请商用房贷款,贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%,贷款期限最长不超过10年。适合于创业者的有:不动产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产低压贷款等。不动产抵押贷款。创业者可以土地、房屋等不动产做抵押,向银行获取贷款。 动产抵押贷款。创业者
8、可以股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券,以及金银珠宝首饰等动产做抵押,向银行获取贷款。 申请人可以向相关银行或格莱曼国际贷款机构这样的专业机构详细咨询,为你提出有效的贷款方案。(3)质押贷款除了存单可以质押外,以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。存单质押贷款可以贷存单金额的80%;国债质押贷款可贷国债面额的90%;保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80%。从质押范围上看,范围是比较广的,像存款单、国库券、提货单、商标权、工业产权等都可以作质押。创业者只要能找到属于自己的东西,以这些权利为质押物,就可以申请获取银行的贷款。(4)保证贷款如果你没有存
9、单、国债,也没有保单,但你的配偶或父母有一份较好的工作,有稳定的收入,这也是绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟,律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象,这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款,在准备好各种材料的情况下,当天即能获得批准,从而较快地获取创业资金。(5)下岗失业人员小额贷款根据“凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的下岗失业人员,自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的,可以持劳动保障部门核发的再就业优惠证向商业银行或其分支机构申请小额担保贷款规定,创业者可
10、以聘用是属于下岗失业的人员,协商后,可凭再就业优惠证,申请办理失业贷款。每个人的标准可以最高贷款两万元,且利息是当地银行贷款之间的最低利率。如果企业聘用10名下岗人员,则可享受最高为20万元的低利率贷款。(6)国际贸易融资国际贸易融资是指政府及银行对进出口企业提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。这些业务包括授信开证、进口押汇、提货担保、出口押汇、打包贷款、外汇票据贴现、国际保理融资、福费廷、出口买方信贷等。1)国际贸易短期融资*出口商可以从进口商品和银行获得短期资金。包括:进口商对出口商的预付款。银行对出口商提供贷款,如无抵押品贷款、银行凭信托收据贷款、出口商品抵押贷款、打包贷款、
11、在途货物抵押贷款、异国存储贷款等。*进口商可以从出口商和银行获得短期资金。包括:出口商向进口商提供的贷款,如开立帐户信贷、票据信贷。银行对进口商提供贷款。包括银行对进口商直接筹资,承兑汇票贴现,银行承兑信用,信用证筹资。2)国际贸易中长期筹资(出口信贷)出口信贷是政府或银行为了激励本国企业商品出口,而向本国出口商、外国今后商或进口方银行提供信贷资金的经济活动。这是中小企业缓解资金压力重要贸易融资方式。包括卖方信贷、买方信贷两个方面。卖方信贷,指银行对本国出口商提供信贷,再由出口商向进口商提供延期付款信贷的一种出口信贷方式。 买方信贷,指出口商所在地银行汇票或信贷公司向进口商所在地银行或进口商提
12、供贷款,以旷达本过商品出口的一种出口信贷形式。 (3)补偿贸易融资补偿贸易融资是指国外机构向国内企业提供机器设备、技术服务与培训等作为贷款,待项目投产后,国内企业以该项目的产品或以商定的其他方法予以偿还的经济活动。这种方式是解决中小企业设备、技术落后,资金短缺的有效途径之一。该融资方式属于由外商先垫付企业设备、技术进口,再以由此而获取的收入或生产的产品分期偿付进口价款。一般程序是:项目融资可行性研究。主要包括考察项目在国内和本企业的配套建设环境及条件,如配套资金、技术、人才、土地、远材料、基础设施及国家相关政策等;认证项目的经济效应、社会效应等;由于产品 面对国际市场,还需认证该产品的国际竞争
13、力和海外市场前景。 确定、报批项目。在通过项目可行性认证之后,将有关资料上报规定主管部门审批。 与外商谈判。谈判的主要内容包括设备或技术性能、价格、数量、安装、维修、人员培训;转移技术产权归属的界顶定;偿付产品的数量、规格、质量标准;偿付期限。 签订合同。双方达成协议后,将有关谈判结果写入合同书。 履行合同。合同生效后,双方按合同规定运作,企业按合同规定进行贸易融资偿付。 (7)综合授信综合授信,即银行对一些经营状况好、信用可靠的优质(客户或能够提供低风险担保的客户),授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料,银行一次性审批。
14、企业可以根据自己的营运情况分期用款,岁借随还,同时也节约了融资成本。综合授信的优质客户条件:信用等级在AA+(含)以上。 资产负债率不高于客户所在行业的良好值。 或有负债余额不超过净资产。 近两年没有出现经营亏损,上半年总资产报酬率不低于行业平均水平。 近两年无不良信用记录。 (8)担保贷款担保贷款是制借款人向银行提供符合法定条件的第三方保证人作为还款保证,当借款人不能履约还款时,银行有权按约定要求保证人履行或承担清偿贷款连带责任的借款方式。其中包括以自然人担保的贷款、由专业担保公司担保贷款、托管担保贷款等方式。根据以上方式,还可形成更多种的具体融资方法。例如:1)票据贴现融资。是指票据持有人
15、将商业票据(主要是银行承兑汇票和商业承兑汇票)转让给银行,取得扣除贴现利息后的资金。以这种方式融资,成本很低,只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可。2)知识产权质押贷款。是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请融资。3)出口创汇贷款。是指对于生产出口产品的企业,银行可根据出口合同,或进口方提供的信用签证,提供打包贷款;对有现汇帐户的企业,可以提供外汇抵押贷款;对有外汇收入来源的企业,可以凭结汇凭证取得人民币贷款;对出口前景看好的企业,还可以商借一定数额的技术改造贷款。此外,对于小额临时借款,还可以利用信用卡透支的方式得到资金。目前,银行信用卡的透支功能日渐增强。一
16、个信用卡一般少则3000元、5000元,对于小本买卖的创业者来说,几个股东或几个家人,每个人多几个卡,在一定期限时间内(如60天),也能解决一下购货无资金的情况。注册资本金大小是决定银行贷款多少的。借钱先做财务预算看自己需要多少钱,并预计自己在借贷期限内能否还掉本金和利息,是否引入合伙人股权转让,引入一个或多个合伙人公司决策权分散,有产权证的房产目前无抵押,到银行指定的部门去做评估,可作为质押物,网络查询融资企业。五种借贷方式:一般性企业贷款,一般项目贷款,个人创业贷款,个人委托贷款,小企业贷款。小企业贷款城市信用社现在叫城商行,营业执照,税务情况,经过审计的财务报表,项目可行性报告,质押物,
17、说清贷款目的和用途,如何让银行监管,如果房产评估为100万元,只能贷60%的钱,即60万,不是市值而是市值很低的百分比,银行为规避风险,评估很费钱,可通过合同事后支付。小企业无质押物也能贷款找一家当地银行认可的担保机构做担保,担保机构会拿一部分钱存在和他关系好的银行,这些钱就是担保金。不过收费比银行评估还多,还有非交易成本,请客吃饭丫,跟担保机构搞好关系。购买原材料等生产性融资很容易获得担保,贷款手续全做齐只能保证50%以上拿到贷款,但钱也花了。小企业信用比较差,基础能力比较差,还款能力不知道,小企业贷款国家财政有补贴,但小企业贷款增加银行工作成本,一般性企业贷款和一般性项目贷款少于3000万
18、很少有银行会去考虑,最好几个亿。创业贷款最高额度100万,个人成立公司,找银行提供相关的资质资信,就能获得贷款。个人委托贷款你手里有钱想通过银行把它贷款贷给企业,还不了钱有银行担保,不过先天不足,银行是有钱贷不出去,不是没钱可贷,名存实亡。小企业要提供所有资料,环保资质和很多证明,获得贷款之前和往来客户、知名企业签一些合同,签署一些战略合作协议,再找些关系让有资质的投资咨询机构写可行性研究报告,所有资料齐全递交银行,银行审批完了报上去,有可能贷款更快下来,还要和信贷人员搞好关系。还不了贷款叫展期、延期。如果展期、延期不长信贷人员可以帮你搞定,小企业申请银行贷款不能做5件事:1、不能撒谎,如果调
19、研到那贷款就黄了;2、年终结算除了交给开户行以外一定要提交给申请贷款的银行;3、如果发生任何事情直接告知贷款银行,为再拿贷款和建立良好的信用体系有帮助;4、经常把自己放到银行的位置上想他之所想;5、千万不要向银行承诺,不要一年啊十月就还贷啊,年年从你这里贷啊,一旦做不到信用就会下降到极限。小企业寻求银行贷款之路艰辛,银行和小企业天天开联谊会是因为有无数的担保机构要养活,大企业不用担保,小企业才要担保机构。但是中国不同地方不同银行有完全不同信贷政策,所以多关注网上贷款信息。政府发行短期融资债券,大企业找银行贷款可能性就会直线下降,银行贷款利率放开,银行为生存就会贷款给中小企业,工行,建行,民生银
20、行有专门针对小企业的,长三角,珠三角,环渤海小企业贷款多,中部,西部大企业贷款都未必齐。向银行贷款原则:1、有充足的还款来源保证,要不信用差了;2、贷款要有一段等待时间,一两个月甚至一两年;3、愿意公开财务情况,没有审计,没有很好的营业额体现在账面上不要去找银行;4、资金需求量小时不要找银行5、没有获得银行充分信任。通过网络查找所有当地银行政策。内部融资,企业内部搞债券跟大家进行借贷。债券就是向全社会发行,直接筹措资金,向投资者承诺,向他支付利息,并按照约定条件返还本金的一种凭证,一个卡片,一个单子。社会发行债券要经过国家有关部门的批准和审核。债券监管很严,社会公开发行债券,有专门机构帮你销售
21、,但是老板亏了,卷钱跑了,就拿不回钱,一般发行债券是建立品牌知名度,发行了债券向银行借款也简单了,融资的一种补充手段。小企业一般内部发债但是被内部员工持股替代了,更能形成企业核心竞争力。金融租赁,比如一个房子、一个机器我先给你买,我有所有权,你只有使用权,你先住先用,一点点给我租金和本金,直到你给清我买房子或机器的钱,这个房子或机器所有权就归你。典当,很快,把一个财物作为抵押品在一定时间内跟某个机构形成一种契约,换取现金,到期把本金利息给付这个机构,这个机构把财物还给你。房子典当快的话两三天能拿钱,慢的话一周,快捷。如固定资产、库存转让,珠宝,房子,汽车甚至一些国债,银行的存单,保险单,股票全
22、部都能典当,灵活。缺点:利率和你典当物品的时间是关联的,时间短就有利,时间长就吃亏,一般按照市面上房产典当月利率3%,朋友做可以少些如2%,1%。典当,北京企业经营权可以典当,签一个协议你借我多少钱,到期还不了你在我企业占有多少股份,上海有种一点通经营两年以上企业随时能拿到十万元以下的资金,只要签个协议,不要支付不要抵押。租了个摊位,租了个房子一年的租期,付了他一年的租金,你这个租赁合同现在也能到很多典当行典当,很多积压都能典当。房子抵押要公证,还不了钱典当机构拍卖房子,优先受偿。民间借贷,地下钱庄,融资黑市合法,把有钱需要投出去的人在我们这里做登记,给他年利率7%,需要借款的人来我这里也登记
23、,我们跟他要10%,收3%中间的佣金。有一整套体系帮两边沟通,来我们这里放贷的人比要钱的人多,材料提供全了,一周之内一定让它拿到钱,据调查一般民间借贷利率月利率最低千分之三。民间借贷有时比银行授信还受欢迎,利率比银行还低。银行授信,比如5亿,不需要什么抵押,你价值就能值5亿,非交易成本隐性交易成本多,招待或拿些东西返还。网上搜索民间借贷,这种更要保证能还款。股权转让篇股权转让,风险大时,引入先进管理经验,管理团队,管理技术。公募:上市,申请上市,借壳上市。私募,增资扩股溢价,股份转让,风险投资,内部集资像股权、期权、员工持股计划。资本分为生产经营资本、投机资本。风险投资(VC)投资高风险、高收
24、益、高增长性企业,投机资本。投5家成功1家就行,四五年内卖掉股份给个人、法人或者上市。干涉经营管理。投资思想、点子一穷二白的人(天使投资),通过网络全部找出来,看VC投资领域,代表有一批这个领域的专家和人才,有些会投一穷二白,有些初期,有些有点规模。100倍利润才会投,VC大部分都是财务投资者,现在微博微信都能找到投资人,直接发私信或者邮箱商业计划书。电话几句话把你公司主业,发展目标,领域全说出来。邮件一般是项目草案,几句话说明你项目基本情况,市场前景以及需要多少资金和资金到达能达到什么目标。电话给你就对你感兴趣了,约出来搞好关系,中国投资经理兼职多还是很多私人投资公司合伙人或者投资顾问,搞好
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