四川省农村信用社差错处理操作规程7.docx

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1、目 录第一章 总则2第二章 业务管理5第一节 差错定义及基本概念5第二节 机构设置与职能12第三节 岗位设置与职责13第四节 账务核对与差错发现15第五节 错账类型与调账资金清算16第六节 差错处理基本流程17第七节 风险资金与处理19第八节 有效凭证的索取与传递21第九节 差错业务管理23第十节 档案管理27第三章 操作规程28第一节 基本规定28第二节 银联渠道差错交易行内处理流程30第三节 农信银渠道差错交易行内处理流程40第四节 柜面通渠道差错交易行内处理流程56第五节 现代支付交易差错的处理流程68第六节 财税库银交易差错的处理流程69第七节 行内交易差错处理流程71第八节 其他新增

2、业务的差错处理流程76第九节 行内差错处理平台的操作79第四章 附则98四川省农村信用社差错处理操作规程第一章 总则第一条 为加强四川省农村信用社各项差错业务管理，防控资金风险，规范差错业务处理中的操作行为，提高差错处理效率，维护四川省农村信用社、持卡（折）人、特约单位及其他当事人的合法权益，保障各项业务的健康快速发展，依据中国人民银行银行卡业务管理办法、中国银联银联卡业务运作规章第四卷（投诉、差错及争议处理）及农信银资金清算中心、四川省农村信用社有关制度的规定，特制定本规程。第二条 四川省农村信用社各级差错处理中心、各级差错处理中心辖属网点和各级清算中心适用于本规程。第三条 各差错处理成员机

3、构及清算中心应为差错处理工作设置专门部门、配备专门人员。差错处理工作是信用社各项业务开展的有效保障，为差错或可疑交易提供畅通的处理渠道，各级联社必须指定专门部门和专人负责差错处理工作，并明确处理权限和岗位职责。第四条 各级联社在业务处理过程中必须遵从相互协作的原则，维护四川省农村信用社、持卡（折）人、特约单位及其他当事人的合法权益，严格防控资金风险。第五条 差错业务处理涉及行内差错业务和跨行差错业务。行内差错业务是基于SC6000平台的交易业务产生的差错。跨行差错业务是涉及第三方清算机构或者涉及其他金融机构的交易。如涉及银联中心清算的银联渠道交易、涉及农信银中心清算的农信银渠道交易、成都农商行

4、与我行联合开发的柜面通渠道交易。第六条 差错业务处理路径需与原始交易路径一致。第七条 差错业务处理渠道（一）四川省农村信用社行内差错业务，通过“四川省农村信用社生产运行管理系统”进行处理。（二）涉及第三方清算机构的差错交易，通过第三方差错处理系统处理。银联跨行差错业务通过“中国银联差错处理系统”进行处理；农信银差错业务通过“农信银差错处理平台”进行处理；柜面通交易通过调整我行存放成都农商行头寸进行处理。第八条 清算要求错账调整的资金清算采用自上而下、逐级清算的方式。省清算中心负责市州清算中心、县清算中心(无市州清算中心的)之间的资金清算，市州清算中心或县清算中心负责辖内开户社（行）和代理社（行

5、）之间的资金清算，以保证各社（行）之间资金清算及时、准确、顺利完成。资金清算过程必须有效控制资金风险，严格按照规定时限进行业务处理。第九条 机构设置目前差错处理机构设置为三级，分别为省差错处理中心、县/市州级差错处理中心、入网机构。第十条 机构职责差错处理工作实行分级负责制。各级差错处理中心负责辖内差错处理工作和指导工作；省级差错处理中心主要负责涉及跨行交易的各类差错业务；县/市州级差错处理中心主要负责涉及本机构管辖范围内的差错处理业务；入网机构负责涉及本网点的差错处理业务。第十一条 省级差错处理中心负责对各县/市级清算中心的差错处理工作进行指导，县/市级清算中心负责辖内网点的差错指导。所有问

6、题需逐级上报，不能越级上报。第十二条 各成员机构的差错处理工作必须遵循据实、准确和及时的原则。第十三条 各成员机构差错处理工作人员必须保证工作日8：3018：00在岗，节假日保持值班电话畅通。第十四条 建立登记簿 省差错处理中心、市州差错处理中心、县/市州级差错处理中心必须建立查询查复登记簿、调账登记簿、协助控制、解控登记簿、请款登记簿，详细记录差错处理情况。第十五条 权利与义务（一）所有入网机构和各级差错处理中心均有以下权利：1.调阅原始交易凭证的权利。2.追款的权利。（二）所有入网机构和各级差错处理中心均有以下义务：1.提供真实交易凭证的义务。2.协助追款的义务。第十六条 四川省农村信用社

7、差错业务处理系统搭载于“四川省农村信用社生产运行管理系统（以下简称SCOM）”，差错业务处理系统的界面设定、功能设置等必须符合SCOM的规范要求，差错业务处理系统的操作要服从SCOM的统一管理，SCOM对差错业务处理系统的操作情况进行监督和考核。第十七条 差错业务处理系统处理的对象为行内、跨行以及其他需要通过差错业务处理系统处理的差错交易，严禁使用该系统办理与差错业务无关的其他业务。第十八条 各级机构应严格按照四川省农村信用社生产运行管理系统操作手册进行操作。各级差错中心的管理机构应根据相关制度，做好差错业务处理工作的事后核查工作。第十九条 各级机构的差错处理严格按照四川省农村信用社生产运行管

8、理系统管理办法进行考核。第二章 业务管理第一节 差错定义及基本概念第一条 差错业务的定义客户在办理自助业务、柜台业务、消费业务或汇兑业务时，因业务网络、机具设备等出现异常或受理人员、客户办理交易时操作错误而导致的交易资金与实际业务发生情况不相符的情况。第二条 涉及差错业务处理的基本术语及基本概念（一）行内差错常用基本概念1.查询 查询是指代理社(行)或开户社（行）对原始交易有疑问，包括持卡（折）人或商户为确认某笔原始交易的相关信息而向开户社(行)或代理社(行)提起的查询请求。2.查复 查复是指查询接收社（行）对收到的查询、确认查询或协商交易所作出的答复。3.后续处理 后续处理是行内差错处理平台

9、的操作术语，指对于已经回复的查询，上级机构判断该笔交易的后续操作，包含：不调账、其他调账、待调账、待核实四个选项。4.再核实 再核实是指查复接收机构对查询的再次核实。当查复机构的查复内容不真实、不准确或者存在明显逻辑错误和回复有误时，查询回复机构的上级机构需要重新核实该笔查询内容，针对该笔查询选择“再核实”，即可返回查询接收机构，重新查询。5.待调账 行内差错处理平台的处理标志，指等待做行内调账的交易。6.其他调账 行内差错处理平台的处理标志，指等待做行外调账的交易。7.调账 调账是指对账务核对和查询查复所发现的确认差错进行的账务资金调整。8.查询中 行内差错处理平台的处理标志，指还处于查询中

10、的交易，需查复机构做查复交易。9.已查复 行内差错处理平台的处理标志，指已经回复的交易。10.长款 描述账面货币和实际货币不符的情况，账面比实际少为长款。11.短款 描述账面货币和实际货币不符的情况，账面比实际多为短款。12.流程调账 行内差错处理平台的调账模式，只生成调账通知书，不涉及账务发生的调账。13.调账通知书 调账通知书是指由差错处理中心出具的，通知本级清算部门或下属入网机构进行账务调整或资金划拨的书面凭证。（二）涉及银联渠道的基本概念1.确认查询 确认查询是指开户社(行)对原始交易有疑问，包括持卡（折）人或存款人为确认某笔原始交易的相关信息而向代理社(行)提起的查询请求。2.二次查

11、询 二次查询是指在跨行业务中，开户社(行)对确认查询的查复结果仍有疑问的，可通过此交易进行二次查询，二次查询只能使用一次。3.备注 备注是指针对社（行）内业务或跨行业务中所规定的原因码，接收社（行）或发出社（行）所作出的补充或纠错说明。4.贷记调整 贷记调整是指代理社(行)经对账发现长款并核实后，主动向开户社(行)发起的账务调整。5.请款 请款是指在跨行业务中，代理社(行)（或转入行）对原始交易的短款或贷记调整失误而向开户社(行)（或转出行）提出的索款请求，该请求直接参加资金清算。6.再请款 再请款是指在信用卡跨行业务中，代理社(行)或商户对开户社(行)一次退单交易有异议而向开户社(行)提出的

12、再次索款请求，该索款请求直接参加资金清算。7.一次退单 一次退单是指在跨行业务中，开户社(行)对原始交易有疑问而对代理社(行)做出的拒绝付款或对信用卡请款交易的拒绝，一次退单直接参加资金清算。 8.二次退单 二次退单是指在信用卡跨行业务中，开户社(行)对代理社(行)提交的消费类再请款交易有异议而向代理社(行)再次提出的拒绝付款，二次退单直接参加资金清算。开户社(行)对信用卡ATM交易没有二次退单的权利。9.例外协商 例外协商是指在跨行业务中，对无法通过正常差错操作流程解决的差错交易，差错处理双方利用第三方外联的差错处理平台(中国银联差错处理系统、农信银差错处理平台等)提供的专用渠道，对该类差错

13、的处理进行联络、沟通和协商。10.例外长款处理 例外长款处理是指在跨行业务中，对无法通过正常差错操作流程解决的差错交易，差错双方经协商后，长款一方同意并主动发起的付款行为，例外长款直接参加资金清算。11.单边账通知 单边账通知是指代理社(行)向开户社(行)发出的，要求开户社(行)尽快处理其自身单边账的通知。12.预授权 预授权指特约商户通过 POS 终端渠道， 就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。13.预授权完成 预授权完成指特约商户对已取得预授权的交易，在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内，通过 POS 终端或手工方式完成持卡人付款的过程。14.预授权完成撤销 预授权完

14、成撤销指特约商户由于各种原因对已经成功的预授权完成交易，于当日当批主动发起的取消。15.预授权撤销 预授权撤销指特约商户在取得预授权后的有效期内，通过 POS 等终端或手工方式通知发卡机构取消付款承诺的过程。16.调单 指因持卡人或发卡机构对已被清算的交易有疑问，在规定的时间内由发卡机构向收单机构和商户提出调阅交易单据的过程，属于确认查询的一种。17.托收 托收指由于提交程序或时间等问题， 导致入网机构或商户不能将可确认的真实的跨行交易数据提交统一清算时，入网机构提请中国银联或其他入网机构协助进行的尝试收款。18.协商解决 协商解决是争议的任何一方在提出争议裁判前，向相对方提出书面通知，双方协

15、商、解决争议的过程。 19.延期预授权完成 预授权交易日30天后、60天内，商户申请手工方式发起的预授权完成，属于请款的一种情况。（三）涉及农信银渠道的基本概念1.开户社（行） 发起业务的入网机构。2.受理社（行） 接收业务的入网机构。3.系统差错 因系统响应不及时等客观因素导致的差错，主要包括：受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致；通存交易成功后未存款确认等。4.人为差错 受理社（行）柜台经办人员因操作失误造成的差错，主要包括：记账反向、记账金额错、重复提交交易等。5.借记调整 指受理社（行）因原始交易短款而向开户社（行）提出的索款请求。6.贷记调整 指受理社（行）对确认

16、的长款向开户社（行）提出的主动退款。7.补确认 补存款交易确认是指受理社（行）未成功发出存款确认，或与农信银中心提供的存款确认交易对账流水核对不符时，由受理社（行）在原交易清算日次日，通过数据批量导入方式或手工录入方式主动发起补确认。8.查询 开户社（行）向受理社（行）查询交易是否成功。9.查复 受理社（行）向开户社（行）查复交易是否成功。10.柜台冲销 农信银渠道的人工抹账交易。该交易只能在当天日切前有效。有的联社不支持冲销（冲销时系统会自动提示）。11.柜台补正 结合柜台冲销运用的交易功能，抹掉错误的交易，补正正确交易。多数联社不支持补正（补正时系统会自动提示）。12.圈存 农信银渠道代理

17、存款中，代理行向开户行发起记账和存款确认通知，记账成功。如果只记账，未发出存款确认信息，开户行会将来账资金暂时冻结。该情况称为圈存。第三条 差错处理成员机构是指差错处理机构设置中各县/市州级差错处理中心及省清算中心。辖内入网机构是指各成员机构辖内的营业网点。第二节 机构设置与职能第四条 差错处理机构分三级设置。分别为省差错处理中心、县/市州级差错处理中心、入网机构。省计算机中心设立省差错处理中心，以市州为统一法人、成立市州清算中心的设立市州差错处理中心，以县/市州级统一法人的各县/市州级联社（合行）清算中心设立县/市州级差错处理中心(市、县/市州级差错处理中心为差错处理成员机构)。各级清算中心

18、对辖内差错处理工作负责。第五条 各级差错处理中心负责辖内差错业务的系统管理工作，主要包括：差错业务的查询、核实、查复工作；有效证明资料的传递；对已核实的差错业务进行调账处理；对调账通知进行核实并选择确认或拒绝调整；从上至下逐级对各机构的差错处理工作进行指导；从下至上逐级对各种问题进行反馈及提交。（一）省差错处理中心职责：负责对各级差错处理中心及辖属网点的差错业务进行指导；负责处理各成员机构之间及成员机构与他行之间跨行差错交易的查询查复；负责对辖内成员机构发出错账调整通知书；负责发起对他行的贷记调整和例外长款处理；负责向他行发起请款/借记调整和例外协商；负责涉及跨行交易的其他事务。（二）市、县差

19、错处理中心职责：根据省联社制定的差错处理规程制定辖内的差错处理实施细则；负责处理辖内差错交易的查询转发与查复内容真实性检查；负责辖内调账业务的实施、指导、检查工作；负责涉及辖内的差错处理证明资料的收集和传递；负责对辖内入网机构的差错工作进行指导和培训；负责对入网机构的问题或者客户投诉进行反馈、上报；负责对辖内入网机构进行工作考评和管理；定期向省差错处理中心上报本辖内差错处理工作总结。（三）入网机构的工作职责 第六条 各级清算中心职责：负责辖内差错资金的清算；负责根据错账交易的资金清算情况审批本级差错处理中心提交的错账资金调整申请。省清算中心还负责将SC6000系统与第三方对账不符交易及资金清算

20、结果交省差错处理中心进行处理。第三节 岗位设置与职责第七条 差错处理岗位设置为复核制。省级差错处理人员和县/市级差错处理人员岗位设置为差错经办岗、差错复核岗和差错审核岗。在涉外差错处理平台中岗位设置为经办岗和复核岗。第八条 差错经办岗的职责：（一）通过对账发现行内错业务时，向差错发生机构所在的差错处理中心发起查询。（二）接收下级差错处理中心发起的查询，通过相关的差错处理平台和对账文件核实查询内容，确认结果后回复查询发起单位。（三）督促下级差错处理中心在规定时间内完成查询查复工作。（四）通过第三方差错处理平台向他行发起查询。（五）接受他行通过第三方差错处理平台发起的查询并进行核实处理。（六）对下

21、级差错处理中心的查询查复工作进行指导。（七）根据查询查复人员对原始交易核实的结果，通过后续处理确定账务调整方式；并通过运管平台发起行内调账通知书。（八）通过第三方差错处理平台发起跨行账务调整。（九）对不能通过正常方式进行处理的差错交易，差错处理人员需通过第三方差错处理平台向他行发起协商处理或手工调账请求。（十）行内调账审核通过后，发起调账生效。第九条 差错复核岗的职责（一）对查询查复人员完成查复工作后的回复内容进行审核。（二）复核差错处理人员发起的账务调整是否合法、合规。（三）复核差错处理人员发起的账务调整方式是否正确。（四）复核差错处理人员发起的账务调整的金额是否准确。（五）复核差错处理人员

22、发起的账务调整涉及交易信息是否与原交易信息一致。（六）对行内调账复核完成后，提交审核人员审核。（七）调账审核通过后，复核人员对审核流程做完成确认。（八）复核人员对完成调账的调账通知书进行打印并整理、装订和存档。第四节 账务核对与差错发现第十条 账务核对必须按照系统内外往来账务的逐级核对原则，以清算数据为依据，及时核对。核对不符的按照错账调整的要求予以处理。第十一条 涉及第三方清算机构的账务核对，实行先行内与PB核对，核对一致后与行外清算数据核对（如银联、农信银渠道交易）。核对数据以第三方(银联、农信银资金清算中心等)的清算数据为准。第十二条 不涉及第三方清算机构的账务核对，以主清算机构的清算数

23、据为准。如柜面通渠道交易以成都农商行的清算数据为准，财税库银交易以征税机关清算数据为准，代理业务、保险代付、烟草代收代付等以我行清算数据为准。第十三条 渠道账务核对依据为交易明细与交易日志。（一）柜台交易的账务核对以日终后的交易明细清单为依据，与柜台交易日志进行核对。（二）自助设备的账务核对以日终后的交易明细清单为依据，与自助设备交易日志进行核对。（三）POS设备的账务核对以日终后的交易明细清单为依据，与POS交易日志进行核对。第十四条 账务核对不能发现的差错，主要表现为交易网点现金长款和短款及人为操作原因产生的差错。其账务发现需要通过交易机构日终扎账后发现长短款并上报，客户发现自身账务异常上

24、报。网点上报可通过电话、传真、差错查询等方式上报，客户上报可通过交易机构上报或客户服务电话（96633）上报。第五节 错账类型与调账资金清算第十五条 调账类型按是否涉及行外资金清算，分为行内调账和行外调账。行内调账资金清算在行内，主要为涉及SC6000系统账户的调账，包含客户账和机构内部账。行外调账涉及第三方清算机构资金清算或涉及我行存放他行资金清算的调账。行外调账涉及资金流流出的主要有例外长款/贷记调整，行外调账涉及资金流流入主要有请款/托收协商/例外协商/借记调整。第十六条 调账类型按交易渠道划分，分为行内调账、银联渠道交易调账、农信银渠道交易调账、柜面通交易调账、财税库银调账、现代支付渠

25、道调账等。涉及行内的调账，通过运管平台调账处理；行外调账则按渠道不同分别在不同平台进行处理，银联渠道通过银联差错处理平台调账处理，农信银通过农信银差错处理平台调账处理，柜面通调账通过出票盖章，调整我行在成都农商行的清算资金方式处理。第十七条 所有调账中除了流程调账外，其他调账均会涉及资金清算。行内调账资金清算在行内。错账处理的资金清算采用自上而下、逐级清算的方式。资金流向为错账调减机构流向错账调增机构。跨行调账资金清算通过第三方清算机构清算或通过调增和调减我行存放他行资金进行清算。贷调类资金由行内流向行外，借调/请款类资金由行外流向行内。第十八条 凡涉及我行各入网机构资金调减的，均需要账务调减

26、机构做调账确认。调账确认后，资金才会参与日终清算。资金清算后，次日打印报表时会打印出调账凭证和资金清算的汇总凭证。第六节 差错处理基本流程第十九条 差错处理的基本流程主要包括差错发现、查询查复、调账发起、调账确认、资金清算、凭证打印、档案管理。第二十条 行内差错处理是保证四川省农村信用社各项业务顺利开展的重要环节，也是查清账务、纠正差错、降低风险、确保资金安全的重要手段，必须做到“有疑必查、有查必复、有复必果、果必明确”。各级差错处理中心在处理行内差错业务时，必须遵循以下原则：（一）安全性原则。对于在行内差错处理过程中出现的资金风险，要及时冻结持卡（折）人账户,确保四川省农村信用社资金安全。（

27、二）及时性原则。对差错或疑问交易要及时发现，及时处理，迅速反馈，提高处理速度。（三）协作性原则。各社（行）应明确责任、相互协作，不得推诿。第二十一条 差错发现的方式主要是账务核对和客户投诉，遵循第四节账务核对与差错发现的原则。账务核对除了账账核对外，还要有账款核对。发现长款和短款的要及时上报，原则上不超过半年。第二十二条 差错查询主要针对可疑交易进行查实。可以是账务查询，也可以是取款地、交易时间、交易行、调单等查询。涉及账务调整的通过SC6000平台或者运管平台发起查询，其他查询通过电话、传真、邮件、QQ等方式咨询。第二十三条 通过SC6000平台或运管平台发起的查询，查复机构需在查询发起后2

28、个工作日（不含查询发起日）内完成查复。其他方式发起的查询，查询信息类1个工作日（不含查询发起日）完成，调单在10个自然日内完成。对于初次查询核实有误的，需要重新发起查询，即再核实。再核实不限制次数，直到回复真实无误为止。第二十四条 对于查询核实，确认为差错交易，并需要通过账务调整纠正的差错业务，通过差错处理平台发起调账通知。调减机构在收到调账通知后，需要核实调账是否正确，确认调账无误的，做调账“确认”。对调账有疑问或确认调账有误的，做调账“拒绝”。确认调账后，调账资金参与资金清算。第二十五条 所有调账完成后，会提示打印调账通知书，入网机构应打印调账凭证，装入当日传票。清算中心打印调账通知书，专

29、夹保管，按年装订归档。第七节 风险资金与处理第二十六条 引起资金风险的原因有三个方面。一是人为差错，包括操作柜员、客户、商户等的误操作，常有以下情形：（一）柜员误操作或重复操作引起的资金风险1.柜员办理存入业务时，存款成功未收款；2.柜员办理存入业务时，重复存款操作；3.柜员擅自办理撤销交易或重复撤销；4.柜员办理交易类型错误，将支取业务办为存入业务；5.柜员办理支取业务时，付款金额大于支取金额；6.柜员办理存入业务时，存入金额大于收款金额；7.柜员办理存入业务时，存入账号错误；8.柜员办理批量代发或代扣业务时，卡号错或金额错；9.柜员办理贷记卡还款时，卡号（账号）有误、金额有误、币种有误或重

30、复还款。（二）客户原因引起的资金风险1.客户办理存入或转入交易时，填错存（转）入卡号 （账号）；2.客户办理存入或转入交易时，存（转）入金额大于实际应存金额；3.客户办理贷记卡还款时，卡号（账号）有误、金额有误、币种有误或重复还款。（三）商户原因引起的资金风险1.商户办理消费交易时，实际消费金额大于记账金额；2.商户办理消费交易时，误将消费交易办为预授权交易；3.商户提交的预授权完成已超过规定的预授权有效期限。4、商户对消费交易或预授权交易进行误撤销等。二是异常因素引起的资金风险。（一）特约商户办理预授权结算交易时，结算成功但未清算；（二）POS代理消费交易时，消费成功但未清算；（三）ATM代

31、理支取业务时，吐钞金额大于记账金额；（四）柜台代理支取业务时，交易成功但未清算；（五）柜台代理存入业务时，交易不成功但已清算。三是账务核对或差错处理工作失误引起的资金风险。（一）对正常交易误做贷记调整；（二）对短款交易误做贷记调整；（三）贷记调整金额大于实际长款金额；（四）未按照规定时限及时进行业务处理，造成资金风险或对方社（行）提交退单或二次退单。第二十七条 对于风险资金，应及时进行处理。（一）涉及银联的交易，主要可通过请款方式处理。请款需资金清算后发起。（二）涉及农信银的交易，主要采用柜台冲销（913006）、错账控制（913008）的方式处理，柜台冲销需在同一交易日期内发起，账户控制在交

32、易发生后随时可以发起。（三）涉及柜面通交易的，可以采用柜面通抹账（6306）的方式处理。（四）涉及行内SC6000平台的交易，主要采用抹账（9003）、冲正（9026）及账户控制（7041）的方式处理。所有请款及控制交易均需要提供有效证明资料。第八节 有效凭证的索取与传递第二十八条 社（行）内业务的凭证索取与传递（一）凭证索取方式1.通过传真方式实现凭证（原件或影印件）索取。2.通过内部电子邮件实现凭证（原件或影印件）索取。3.通过电话或QQ实现凭证（原件或影印件）索取。（二）凭证传递方式1.通过传真方式实现凭证影印件的传递。2.通过内部电子邮件实现凭证扫描件的传递。3.通过邮寄方式实现凭证扫

33、描件的传递。（三）凭证影印件要求1.传真凭证的要求对通过传真方式传递的，代理社(行)提供给开户社(行)的交易凭证影印件的规格不能小于原始交易凭证的80%。 2.网络传递凭证要求对通过电子邮件传递的，扫描件清晰度不低于200dpi，一次上传的文件不得超过三个。第二十九条 跨行业务的凭证索取与传递（一）凭证索取方式1.通过第三方（中国银联、农信银）差错处理系统实现凭证（原件或扫描件）索取。2.通过传真方式实现凭证（原件或影印件）索取。（二）凭证传递方式1.通过第三方（中国银联、农信银）差错处理系统实现凭证扫描件的递送,原始交易凭证的递送通过邮寄方式实现。2.通过传真方式实现凭证影印件的递送。（三）

34、索取请求数据要求1.通过第三方（中国银联、农信银）差错处理系统索取凭证索取请求应包含开户行机构代码、接受机构代码（即开户行转接中心代码，包括区域中心或行内中心）、清算日期、卡号、交易金额、系统跟踪号。2.通过传真方式索取凭证索取请求应包括开户行机构代码、卡号、交易传输时间、清算日期、交易金额、系统跟踪号。（四）凭证影印件要求1.传真凭证的要求对通过传真方式传递的，代理行提供给开户行的交易凭证影印件的规格不能小于原始交易凭证的80%。 2.网络传递凭证要求对通过互联网平台传递的，扫描件清晰度不低于200dpi。（五）时限开户行索取交易凭证应在规定时限内提出。代理行对开户行索取凭证请求应在规定时限

35、内查复。超过期限未予查复的，开户行可以提交退单。第九节 差错业务管理第三十条 四川省差错处理中心是银联中心及农信银中心的差错处理成员机构，需要遵守银联中心及农信银中心的差错业务管理条例。各县/市州级差错处理中心是省差错处理中心的成员机构，需遵守省差错处理中心的相关规定。第三十一条 差错处理人员应严格按照差错交易的原始交易信息进行相关的处理，不得擅自捏造、修改或删除相关数据。一经发现，省差错处理中心将通报相关机构进行严肃处理。第三十二条 省差错处理中心应对接收的查询等交易进行仔细核实，确认与原始交易记录无误后方可进行后续处理。如有因核实工作出现失误，导致四川省农村信用社出现重大损失的，应报四川省

36、农村信用社计算机中心对责任人进行严肃处理；触犯法律法规的，应对责任人追究相关法律责任。第三十三条 差错处理系统的操作应按照遵循四川省农村信用社生产运行管理系统管理办法要求进行处理，不得擅自变更处理方式和处理流程。第三十四条 各级机构应对差错处理的相关数据进行分类登记以了解差错业务处理的情况。第三十五条 差错业务处理具有较强的时效性，各级机构应在规定的处理时间完成相关的查询查复以及调账确认等处理工作。第三十六条 差错业务处理数据由四川省农村信用社计算机中心统一管理，各级差错处理机构可查询一年内相关差错业务处理数据，如需查询超过一年差错处理数据的，需向通过市州汇聚中心向四川省农村信用社计算机中心运

37、行管理部申请提取。第三十七条 在差错业务处理系统运行过程中，如发现异常情况，应立即上报市州汇聚中心或直接与省差错处理中心联系进行解决。第三十八条 网点或县差错处理中心通过差错业务处理系统发起查询交易时，应确认原始交易要素完整、准确，因原始交易信息不完整或不准确导致省差错处理中心不能处理的，省差错中心可按照四川省农村信用社生产运行管理系统管理办法对其进行考核，同时，由此可能产生的损失，由发起机构承担。第三十九条 网点或县差错处理中心应在自省差错中心发起查询或账务调整的两个工作日（不含发起日）内对相关交易进行处理，超过规定时限未进行处理的，差错业务处理系统会自动进行统计，将逾期未处理的情况登记逾期

38、登记簿，省差错处理中心将据此按照四川省农村信用社生产运行管理系统管理办法对其进行考核。第四十条 在差错业务处理系统推广、应用过程中，因操作人员拒办、推诿或未按照相关管理办法严格进行操作的，省差错处理中心将按照四川省农村信用社生产运行管理系统管理办法考核，据实向全省进行通报批评，同时会建议所在联社对责任人进行严肃处理。第四十一条 在差错业务处理系统推广、应用过程中，因差错处理人员或机构提出好的建议、利用差错业务处理系统协助处理重大差错业务，表现优异的，省差错处理中心根据实际情况向中心申请全省通报表彰或嘉奖。第四十二条 差错业务处理系统中，部分追款交易可能需要添加附件进行处理的，各机构应将附件设为

39、WORD或JPG格式文件上传，同时，单个附件大小不得超过2MB。第四十三条 各县/市州级联社稽核部门应定期对各县或市州差错处理中心涉及的差错业务进行核查，确保四川省农村信用社差错业务处理有理有据，真实合理，杜绝操作人员利用工作便利进行违法、违规操作的情况出现。第四十四条 各县差错处理中心在差错业务处理系统中的人员配置，由各联社负责落实到位后，将相关人员名单报送所在市州汇聚中心，各汇聚中心应及时完成相关差错处理人员身份、岗位的设置。涉及人员变动的，需上报所在市州汇聚中心进行人员身份、岗位的变更。第四十五条 在业务发展过程中，县/市州级法人机构更改为市州级法人机构的，需要设立市州清算中心，并提交变

40、更申请，上报省计算机中心，申请数据变更。第四十六条 各级差错处理操作人员，发生柜员变动或者离休时，需做好交接工作，保证业务的正常进行。若由此造成客户纠纷和相关损失的，由相关责任人承担。第四十七条 各市州汇聚中心应保证各县或市州差错处理中心在使用差错业务处理系统过程中，业务网络畅通。第十节 档案管理第四十八条 基本规定（一）各级差错处理中心必须指定专人对差错业务档案进行分类，按年装订。编号并确定保管年限，加盖装订人员名章，按相关会计档案管理办法入库（柜）保管。（二）差错业务档案涉及的书、表、簿、单、证等资料和文件由专人分类，按年/季/月顺序编号，整理装订成册，确定保管年限并加盖装订人员名章，归档

41、管理。（三）档案保管库（柜）必须保持整洁，做到“三防”、“五无”。即：防水、防潮、防盗。无火患、无虫蛀、无霉烂、无鼠咬、无失窃。数据备份介质还应做好防磁、防尘工作。第四十九条 档案保管年限（一）档案保管的年限分为永久保存、保存15年、保存5年和保存3年。（二）需永久保存的档案包括：持卡（折）人同意扣账的有效证明文件、调账通知书；档案保管、查阅、销毁等登记簿；特殊处理日的数据备份介质等。（三）需保存5年的档案包括：查询重复书、申请书、各种登记薄等。第五十条 档案调阅管理（一）档案一律不准外借，严防丢失和泄密。（二）内部调阅档案、数据备份介质，必须经相关领导审批同意，并在调阅登记簿上进行登记。（三

42、）国家有权机关查阅档案，按有关规定执行。第三章 操作规程第一节 基本规定第一条 四川省农村信用社差错业务处理遵循及时、准确、安全的原则。差错处理中心差错处理的基本流程为差错发现、查询查复、调账发起、调账确认、资金清算、凭证打印、档案管理。第二条 差错业务查询发起要素以原始交易信息为准。差错查询回复期限为两个工作日（不含发起日），查询回复有依有据，回复内容真实客观。因查询回复期限及回复内容真实性引起调账不及时，账务调整错误而造成客户纠纷的，责任由查复机构承担。第三条 差错账务的调整必须做到合法、有据。差错调账接收机构收到差错调整，应在自收到账务调整起两个工作日内进行确认处理。如发现被调账务不合法

43、或无有效依据，可对发起的账务调整进行拒绝。因违反业务办理规定或无有效调账依据的账务调整引起的经济纠纷，责任由违规机构承担，因共同责任引起的经济纠纷，责任由调账发起机构和调账确认机构按责任大小划分承担。第四条 差错紧急止付应在业务产生差错时发起，发起时必须提供原始交易的卡（账）号、业务流水号、差错金额、止付原因等信息。如因非差错交易发起止付而引起客户纠纷的，责任由止付机构自行承担。第五条 四川省农村信用社辖内代理网点及开户网点有责任协助处理SC6000通存通兑及网内汇兑差错业务。责任网点因推诿造成客户及网点经济损失的，责任由推诿网点承担。第六条 涉及第三方清算机构的跨行差错交易（如通过银联清算中

44、心和农信银清算中心组织资金清算的银联交易和农信银交易），遵循以下预判处理规则。业务类型第三方行内表现形式处理方式本代他存款成功失败客户长款，省清算中心短款行内核实网点是否收现，如已收现从代理网点调账至省清算中心平帐，未收现应第一时间通过第三方平台发出借记调整。失败成功省清算中心长款，客户短款行内核实网点是否收现，未收现调账至网点，已收现及时向第三方发出贷记调整。取款成功失败省清算中心长款，客户短款行内核实网点是否付款，已付款调账至网点，未付款及时向第三方发出贷记调整。失败成功客户未下账已付现或代理网点长款，省清算中心短款行内核实网点是否付款，如已付款通过第三方平台第一时间发出借记调整、请款请求

45、或向客户追款，未付款从代理网点调账至省清算中心平帐。他代本存款成功失败省清算中心长款，客户短款行内调账为客户补帐。失败成功客户长款，省清算中心短款行内紧急止付客户账，调减客户帐上划省中心平帐。或代理行失败发起借记调账，我方应答附件十三： 柜面通协助控制错账款项申请 ：我单位 （受理网点名称）于 年 月 日通过柜面通支付清算系统办理通存通兑业务一笔，交易类别为 ，交易流水号为 ，交易金额为 ，户名为 ，客户账号（卡号）为 。因经办人员操作失误， （1.误将取款操作为存款，2.交易金额输入错误，应为 ，输入为 ，3.其他 ）。我单位对该笔交易 （1.进行抹帐，但抹帐不成功；2.成功抹帐；3.其他 ），导致我单位短款 。请贵单位协助查询客户账余额，并对上述资金进行控制处理，我单位提交原交易凭证附后，并可提供交易时的录像作为依据，由此可能产生的一切经济及法律责任，以及可能引发与客户之间的纠纷，均由我单位承担。 （受理网点公章）年 月 日 受理社（行）省级清算中心意见开户社（行）省级清算中心意见情况属实，请协助处理。 年 月 日1.已对上述账户进行余额控制，控制金额为 。2.因 未进行余额控制处理。年 月 日附件十四： 柜面通协助解控错账款项申请