9步达到财务自由.docx

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1、人的一生可能有各种各样的计划，譬如旅游、买车、教育等等，而这些计划无不依靠金钱而达成。如何有效的管理自己的财产对于现代人来说已经越来越迫切了。是你控制你的钱，还是你的钱在控制你？如何摆脱对于金融的恐慌，控制你的钱财？通过向我们传授如何获得对金钱的控制-因此金钱不再控制我们，苏茜欧曼改变了千千万万.作者简介苏茜欧曼是美国最著名的注册个人理财规划师（CFP），近几年来，她一直引领着个人理财的潮流，无论是她出版的有关个人理财方面的书籍、制作的电视与广播节目还是主持的报纸专栏，在美国几乎家喻户晓。这位被今日美国杂志形象喻为个人理财发电站的个人理财专家，几乎每本书都会掀起一阵个人理财的潮流。在过去的岁月

2、中她从一名开咖啡店的女侍者做到最著 名金融公司的职业经纪人，再成为畅销书作者，既而转变为电视及广播节目中的名人。在1987到1997年间曾领导苏茜欧曼金融集团，在1983到1987年之间，她是培基证券PRUDENTIAL BACHE SECURITIES公司的高级投资副总裁，而从1980到1983年间，她则是美林证券公司的业务经理。苏茜欧曼被誉为是对于美国关于金钱的想法产生革命性影响的人，被最佳投资杂志选为全球三十位最有影响力的权力经纪人之一，该称号是赋予那些对共同基金行业和金钱的定义有巨大影响的人士的。价值杂志把苏茜欧曼描绘成是一个彻底改变美国人对金钱看法的人。苏茜欧曼最近获得TJFR集团商

3、业新闻明星奖，该奖项颁给那些在商业新闻中获得终身成就的人。苏茜欧曼充分打造她理财建议的独特品牌，她的三本著作连续荣登纽约时报顶级畅销书排行榜-9步达到财务自由，勇于致富，和致富之路。进而影响了成千上万的人们对金钱和理财的概念。她对金钱与财富有着敏锐的视角，她的语言充满激情与幽默，并擅长通过生动的事例一步步引领读者增进他们对金钱的理解。美国著名电视台美国公共电视台（）针对她的9步达到财务自由及其他两部作品为基础而制作的三个特别节目为电视台带来滚滚财源，而苏茜是这三个特别节目的编剧、制作人、主持人。她也是美国最著名的财经频道(CNBC)的个人理财栏目制作人，在CNBC全国频道她还拥有一个由她自己主

4、持的节目-苏茜欧曼时间，该节目每周在全美乃至世界许多国家播出，收视率一直居高不下。每周六和周日晚上东部时间8点到11点，西部时间7点到10点，或是太平洋时间5点到8点通过CNBC可以收看到苏茜欧曼时间。苏茜欧曼定期在QVC（电视购物零售网）上为自己的财务自由时间做主持。迄今，欧曼仅通过电视零售已突破一百万册书，其中包括录音带书籍，使她成为整个QVC的第一畅销作者。作为一位广受欢迎的演说家和理财专家，苏茜欧曼周游美国各地并在南非很多地方发表演说，帮助人们改变他们对于金钱的看法。许多主要的报章杂志，例如新闻周刊、人物、纽约客、现代、商业周刊、新共和国、今日美国、纽约时报、华尔街日报、芝加哥论坛等都

5、对她作过专题介绍，今日、美国有线电视新闻网络（CNN）、MSNBC、早安美国等也都曾制作过她的专题节目。她亦频繁在今日,赖利金现场,CNN，CNBC，早安美国等电视节目中出镜，以及在 NBC今日新闻和著名的奥普拉温芙蕾脱口秀中数次亮相。第一步弄清过去如何控制未来的财务钥匙苏珊的故事苏珊来找财富规划师的原因与多数人相似她不愿意和金钱打交道。她有关金钱的最早记忆可以解释这个原因。她的感受是:与被金钱带走的东西相比，金钱所买来的简直微不足道。 记得是在一年级的期末。我父亲说：“你愿意住在五大湖区吗？”我连五大湖的意思也不知道，但我说不，我想留在弗吉尼亚我们居住的地方。他说太糟糕了，不管怎样,我们要搬

6、家了,那是大好事，因为我们将会有更多的钱。搬家的卡车来了，事实就摆在面前。我所有的朋友都在路边向我招手，我记得随着搬家的车开走，我不停地哭了又哭。父亲不断地得到提升，因而我们每年都要搬家，有时甚至一年搬两次，理由总是为了更多的钱。在新学校是多么难熬,我穿的衣服老是不合时宜，小孩子们嘲笑我的口音，年年如此。老师们教课的方法五花八门这所学校教旧数学，另一所学校却教新的。另外，每一次搬家我都得交新朋友；刚交了朋友，我们又该走了。我母亲也很难。在大约第10次搬家时，一半的盘子她都没拆包什么原因呢？省得再把它们重新打包。多数人都在记忆里留下一份凌乱的卷宗，记录我们究竟在哪里钱不够花。但苏珊和我以往的任何

7、一个客户都不一样。她没有债务,她住着一所设施齐全的房子,没有抵押贷款;她的汽车也是租用的;她既没有存款也没有投资。苏珊离婚后与儿子一起生活，她来找我是为了储备儿子的教育开支。我看到的是一个没有金钱用来应急、或者说没有金钱应付明天的妇人。我只能这样对她说：“好吧，苏珊，你看看，你43岁了，必须开始为将来投资了。”她其实非常清楚这一点，而仅仅知道对于她来讲也无济于事，但至少这还属于可以激发我们采取措施的范围内。苏珊仍然生活在也许明天就要搬家的状态之中没有需要履行的契约,没有限制,没有将来。如果突然要搬家，什么复杂事也不用解决。她曲解了童年留下的信息，变得相信痛苦而不是要远离痛苦。这使得她远离了金钱

8、。安迪的故事如果你把钱全丢了，你怎么能认为你有能力妥善保管好它呢？更不用说要使它有所增长了。 在我大约8岁的时候，母亲给我10块钱去面包店买面包。我爷爷、奶奶和堂兄弟姐妹们要来吃午饭，这可是件大事。那是我第一次自己走那一段路沿街顺行，右转，然后自己过马路，再沿另一条街走到街角。那条路我走过无数次，但从来没有自己走过。还有10块钱呢！那可是一笔巨款。母亲告诉我买面包大概要花多少钱，并嘱咐我把找回的零钱放在衣兜里。我是众望所托、责任在身。而我做了什么呢？我把钱弄丢了，那10块钱不见了。我走到面包店时发现：我兜里没钱。我怎么也想不出究竟是怎么回事，一点也想不起来。我各处搜寻了一遍,很晚才到家。我回来

9、时，爷爷奶奶和堂兄弟姐妹们已经到了。每个人都待在厨房里，那里人声嘈杂。“面包呢，安迪？”母亲问。我不得不告诉她说，我把钱丢了。整个屋子突然变得那么安静。谁也没说什么，他们只是看着我。我没受惩罚或别的什么。我想大家都知道我肯定不好受，谁都对此无能为力。吃午饭时面包篮就在桌上，但里面没有面包。安迪和他的妻子莱斯利来见我时，他说：“那次丢钱让我真的很受打击，我想从那以后我再也不想掌管自己的金钱了。”莱斯利以前从来没听说过这个故事，连安迪自己也把它忘了，直到我们一起进行这次理财咨询。不过安迪说了这个故事之后，所有的事情对他们两人都开始明朗起来了。他们来找我讨论关于为将来投资的问题，但两个人对他们应该做

10、何种投资从未达成一致。多数争议的结果是他们其中一人狂怒地冲出房门，因此他们决定寻求专业帮助。莱斯利想进行激进投资。她觉得他们不过才40岁刚过，还算年轻，可以冒点儿险。而安迪则坚决要把钱都存入银行，他说:“银行安全。”他怎么也不明白为什么投资会把他吓得要死，直到他把这件事和过去联系起来。凯瑟琳的故事我记得那是在我和双胞胎妹妹7岁的时候，我们都想要自行车做生日礼物。那时我已经会骑自行车了。我想在后轮绑上一个气球，在我骑快车路过邻家时，让它发出摩托车的声音。我所有的朋友们都用自己的自行车做过这样的事。但我的父母却把它当作一件大事，说自行车太贵，也许我们只能共用一辆。我可不那么喜欢他们的想法。我想要属

11、于自己的自行车，并把我的想法告诉了他们。他们声音很大地说我太自私了，说我只关心自己想要什么，一点也不配得到一辆自行车。我并不知道自行车很贵。每个人都有自行车，我不过也想有一辆。可谁能想到呢？我们生日的那天早上，两辆自行车停在家里的车道中，一辆带粉红色汽闸，另一辆是白色的。我兴奋不已，难以自制。我马上在自行车的后轮拴上一个蓝色的气球，然后把车骑走。在环绕街区的第一个转弯处，还没来得及反应，我就直挺挺地躺在地上，身上压着自行车。我想爬起来，但我的胳膊动弹不得。我还记得我就躺在那儿，尖叫着要妈妈来救我。以后的6个星期里,我手臂上都打着厚厚的石膏。我所能想到的就是：这就是得到你不该得到的东西的下场。胳

12、膊好了以后，我再也不骑那辆自行车了。 我遇到凯瑟琳时，她还生活在这样的状态中，那就是她认为不该得到她想得到的东西。最重要的是，她想在镇里买房子，她所执教的一所很好的私立学校就在镇上,她想开辟一个花园。她心中想好了房子的样子，她也有存款支付定金，但她不敢签约买房,似乎她害怕在世界上迈出哪怕一步。她不知道自己为什么那么无能为力，直到我们一同回忆起她对金钱的第一次记忆。对于凯瑟琳，自行车的往事顷刻间冒出，虽然那么多年来她从未回忆起它。她开始意识到，7岁的她渴望拥有一辆自行车的想法并不过分，她摔坏了胳膊,但这绝不是上天对她的愿望的惩罚。金钱信息关于金钱的信息是代代相传的，就像家里的碗碟一样陈旧和残缺。

13、你自己关于金钱的记忆会告诉你很多，如果你退回过去，就可以看到那些记忆在关于你是谁的问题上教了你什么,那些记忆今天可能仍然在告诉你，你是什么样的人。 对我来讲，我记得的第一个信息来自我8岁或9岁的时候。在芝加哥炎热的夏天里，我们左邻右舍所有的人都去雷鸟汽车旅馆游泳。进去游泳要花一块钱。跳进拥挤的游泳池那清凉的水中,仿佛到了天堂一般，每个人都在尖叫。一个星期六，像平常一样，我对妈妈说：“能给我一块钱去游泳吗？”她说：“苏茜，对不起，咱们现在没有闲钱。”我说：“可是,妈妈，我只需要一块钱和大家一起去游泳。”她说：“宝贝，我真不愿意这么说，千万别让别人知道，我一块钱也给不起你。”我看得出来，妈妈对我说

14、这话时直想哭。我也清楚自己不会告诉任何人。我只觉得好像连呼吸也停止了。我怎么向朋友开口呢？我不记得我告诉朋友们什么了，可我确实记得这点：我突然觉得我和朋友们不一样，我拥有的比他们少，所以他们再也不会喜欢我了。接着发生的事情可没那么光彩。每天晚上父亲下班回家时，他总是把外裤放在餐厅中的一把椅子上，刚好就在他们的卧室外边。他的钱就放在裤兜里。入夜，我父母睡觉以后，我就悄悄地溜进餐厅，从他的裤兜里拿出一点钞票。这些钱我并没有花在自己身上，也没有存起来，而是买礼物送给我的朋友。我当时真的这样想，如果我能显示我确实有钱，他们就会继续喜欢我。有意思，对吧？我去雷鸟汽车旅馆游泳几十次的快乐记忆,比起仅仅一次

15、不能去游泳的痛苦来说,竟然如此苍白。如果我没有意识到这一点,这件往事依然会对我的成年生活大有影响。多年以来，我越来越成功，可我还是觉得“不够”。直到我能够把记忆中的点点滴滴联想起来,我才明白,今天的我已不再是那个没有钱去雷鸟汽车旅馆游泳的小姑娘,原来是这段记忆让我给自己下了定义。几年前，我问母亲她是否还记得那个星期六,她忘不了当她说她没有一块钱给我时我脸上的表情。从那以后，在她的生活中,她最大的恐惧就是没有足够的钱来满足我想要的东西，因为为此我会很痛苦。我变得如何成功对于母亲来说并不要紧，她仍然给我打电话问我：“苏茜，你没事吧？需要什么你就说，好吗？”似乎她还在想法为我补偿那个星期六。现在，该

16、轮到你来回忆了。你的练习对于苏珊、安迪、凯瑟琳和我来说，这是一项记忆链接的练习，重温过去，追溯记忆，看看它们在什么地方、在什么程度上影响着你今天的生活，并证实它们确实影响着你今天的生活。 在孩提时代，我们的生活是充满活力的。深入研究孩提时代的记忆，你能用全部的五大官能去感受它们的鲜明、活力你能看见、摸到、尝到、闻到并听到它们。记忆里有这些东西：公园里棉花糖的气味,把脑袋伸出车窗时风迎面扑来的感觉,光脚走过烂泥洼时泥浆穿过脚趾缝发出的咯吱声,温度降到零下时扑面而来的寒意,母亲为你做最爱吃的饭时家里的气味。我现在请你回顾童年，并努力回忆起关于金钱的每一件事情:金钱做到的开心事和它可能曾经把你吓坏的

17、程度。回顾一下3岁、12岁或17岁时，看看都有什么发生在你身上。当一件关于金钱的记忆感觉真实、重要时，那就继续回顾，那就是我们想要的回忆。这里是一些帮助你回忆的问题： 你能想起来的、童年时代收到的最好礼物是什么？ 你的朋友们是否拥有你所没有的东西？ 你母亲是否必须工作、而其他人不必；或她不必工作而其他人必须工作？ 每次去看祖父母时，你是否都得到一些钱？ 把朋友带到家里你觉得羞愧吗？ 你童年时代有过什么特殊待遇？为了享受特殊待遇你是否必须要表现好点儿？ 你是否觉得朋友们的衣服比你的好？你朋友父母的车是否比你父母的车昂贵？ 你是否因为自己所拥有比朋友多很多而羞愧？ 你听到过父母为金钱发生争执吗？

18、你是否收到过作为礼物的金钱，而不是精选的、包含个人情感的礼物？ 你母亲买回某件东西时，是否把窗户关上，因为你父亲会叫喊而她不想让邻居听到？（我母亲就这样。） 购买校服是不是你每年盼望的大事？ 你是否偷过东西从存钱罐、父母的钱包、小店？ 你是否记得你拥有的第一个钱包？给你的时候里面是空的,还是有一分钱或一块钱？ 你的零花钱是否比朋友或兄弟姐妹的少？你需要干活挣到，还是你有权得到它？你怎么处理它花掉？存起来？ 童年时代,你见到的最大一笔钱是多少？ 过生日你得到过钱吗？有人告诉你怎么处理它吗？ 你朋友度假的地方是否比你的好？ 你父母怎么告诉你关于金钱使你快乐或使你痛苦的问题？反思你的过去在回忆过去的

19、时候，请你闭上眼睛。然后脑海中闪现什么就是什么,记住眼前的场景。有人在烤小甜饼吗？你在拿着一件湿泳装吗？还看见了其他什么事情正在场景中发生？隔壁房间里有人在笑、在争论、在哭喊吗？用你童年的眼光、用你现在拥有的成年人的眼光，记住每一件你能记住的事。这第一步可能会打开许多情感的闸门。我已经和数百个人一起做过这个练习，多数人甚至那些生长在最富有的家庭里的人都曾被唤起了痛苦的、让他们仍然感到难过的记忆。有个妇女记得曾经从同学文件夹里偷东西，至今依然感到羞耻。还有个男人想起他神奇的罗伊罗杰斯帽在一家餐馆被偷，当时他就把帽子放在身后。他为失去自己最值钱的东西悲伤了数周，再也不能重新获得帽子所给予他的力量。

20、一个妇女从父亲那里得到的零花钱比哥哥和同父异母的弟弟少，她对父亲的不公正感到愤怒,她无力地反抗,这些至今还在伤害着她。一名男子还记得蜷缩在父亲加长豪华轿车后座的情景，为了让父亲的朋友看不见他,到现在他还以金钱为耻。我们每个人都有这样一个回忆，每一个这样的回忆至少能说明一部分有关我们是谁的故事。如果你愿意，你的记忆将揭示你恐惧的根源，它今天正强有力地左右你的财务生活。花了一些时间去想这些之后，请写下关于这一份回忆的每一个细节，只要你能想起来,完全不用去反省。假如你的朋友或家人有兴趣并且乐意，你可以邀请他们和你一起做这个练习。如果他们接受你的邀请，请小心对待，因为每个人都需要重新开启记忆之门。我们

21、想抚平过去的伤痛，并不是要增加痛苦。如果你能和其他人一起做，这个练习不仅有助于消除你个人在金钱问题上的思想障碍，它还有助于把你从害怕谈论金钱的恐惧中解脱出来,你将会惊讶地发现每个人都清楚地记得这样的事情。这是一项很重要的练习。在童年时代，我们都没有能力，而金钱的威力就潜伏在我们周围。随着长大，我们以这样或那样的方法取得了力量，拥有了工作、家庭、承诺和责任。然而只有当我们能直面金钱、直面自己的恐惧时，我们才能获得财务能力,并要回那份力量。我们的回忆都是不同的，但它们都会把我们领到相似的地方，在这些地方我们为自我怀疑、无价值、无安全感和恐惧而困惑。对那些东西的惧怕使我们失去勇气，只思考我们所做不到

22、的事，而不去想我们能够做到的事。你得到的财务忠告或你阅读的财经书籍都不值得一提，除非你能把那个忠告付诸实施。我经常担心，你现在可能也担心。让我们看看你担心什么，然后去做平息恐惧必须要做的事情。在我们的文化中，谈论我们经历过的治疗,谈论我们所发生的婚姻问题,谈论我们最深的隐私都是可以的但对金钱问题说实话，向我们的孩子、我们的父母、我们的朋友坦白我们的担忧，则是行不通的。无论是私下还是公开，金钱都是我们的秘密。想像一下，如果有人参加一个晚宴并告诉一帮非常熟悉的朋友,“我真是不知怎么办才好。我的信用卡欠账已经上升到17 000美元了，我不知道该怎样从中解脱出来。”全场会立即陷入尴尬的肃静中。（最安静

23、的人就是那些为自己信用卡所欠的债务而沮丧的人。）我们深知，关于我们自己,金钱什么也说明不了，诸如我们是否善良、是否慷慨、日子是否过得好等等。然而我们需要金钱来生活，就像我们需要空气来呼吸一样迫切。这种需要超越所有的种族、性别和收入等级。在某些程度上，我们多数人有金钱方面的恐惧或担忧,但我们却很少向周围的人承认这些。我们可以不对自己承认这些恐惧和担忧,但因为它们抑制了我们，阻止我们支配自己的财务生活，所以,正视这些恐惧是通向财务自由的一个重要步骤。本章将要说明的不仅是如何面对恐惧，还将说明如何用新的、积极的理念去取代它们。还记得一开始你们为自己设定的目标吗？你会感到惊讶:采取这一步骤将解放你的头

24、脑，并赋予你力量去采取其他行动来达到这些目标。留给金钱的时间你是否感到奇怪:你能养家了,能掌管一项工作了,能把打破的东西整理好了,能处理生活中发生的每一件事情了除了你的金钱？每天我都能听到客户这样说：“我工作太忙，没时间打理金钱。我只是没有这个时间。”我们都太忙于努力地工作来挣钱，而没有能力打理这些钱。这怎么可能呢？答案当然是不可能。工作、烤肉、骑自行车、看书（甚至是关于金钱的书）、访友、煲电话粥、在互联网上漫游、编织、打高尔夫球、打棒球、看电视做这些事情的时间多得很，时间并不是问题。阻止你打理金钱的并不是缺少时间，而是你对金钱的恐惧。第二步正视你的恐惧并建立新的理念恐惧：财务花园中的野草恐惧

25、引起的麻烦就是:如果我们把它们保留在心里不去处理，它们就会生长，好比花园里没人理会的野草。人们承受这样的恐惧:这个月又没有足够的钱来支付账单了，并且任由这个念头肆意横行、不加控制。那么这种恐惧会向哪里去呢？一般地说，它将变成对没有足够金钱的恐惧。把恐惧延展开来，你得到的是什么呢？是一无所有的恐惧、莫名其妙失去一切的恐惧。把这种恐惧再向前推进一步，那就会产生“自己一文不值、无足轻重”的恐惧,离能够紧巴巴支付本月账单还有一段很长的距离。那是伴随我们许多人生活的一种恐惧，无论我们是否真正地承认它其实它用不着我们承认。 用这种方式对待事务，你就会赋予它们力量。控制恐惧的另一个办法是把它说出来。一旦你把

26、它说了出来，你就能明白：床底下并没有鳄鱼。所以，本月有些账单将要晚一些支付，没办法，事情已经这样了。这就是我们说时间就是金钱的原因之一。恐惧允许你投入金钱的时间越少，你拥有的金钱就越少。清除我们的恐惧吧，这样你才能够在财务之园中种上自己需要的东西。正视恐惧在上一步中,我们回顾了关于金钱的早期经历。我一次又一次地在客户那里发现，在仔细审视他们的恐惧时，它们和早期的记忆总是联系在一起的。了解你的恐惧可以使你明白那些记忆意味着什么。请看下面希拉、马克和利兹的例子,他们都曾被恐惧所击倒过。希拉的故事当被问及“谈到金钱时，什么是你的最大恐惧”,希拉回答：“我怕失去一切。我没有能力拥有它，我会把它全丢了。

27、”她以前丢过钱吗？没有。 确切地说，这并不是一个关于金钱的往事，那是我把祖母盛龙虾的大盘打碎了。当时我是7岁、8岁或9岁我实在记不清当时我到底多大,可我记得所发生的一切。祖母告诉我们我的叔伯兄弟姐妹在场，每个人都在场殖民时代的穷人是如何吃龙虾的，那时龙虾多得很。可对于我们来讲，龙虾却是难得的佳肴。只有夏天,在她位于缅因州的家中我们才有机会享用。她总是把龙虾装在那个外观也像龙虾的大盘子里，而且她非常喜欢这个盘子。龙虾做好了,她把龙虾堆在大盘子里准备端到餐厅去，我说：“能让我端进去吗？”她说不行，因为我太小了。但我一遍又一遍地乞求，直到她答应为止。通往餐厅有一扇双开式弹簧门你能猜到接下来发生了什么

28、事情。我的一个堂兄穿过门口,“砰”地一声，龙虾和盘子四处飞散，祖母的宝贝盘子摔成了碎片。龙虾和盘子的碎片到处都是，撒遍了厨房地板的每一个角落。希拉的记忆就这样结束了，但很清楚：她害怕自己会失去它，害怕保不住它,这就是她的恐惧。而这种恐惧又如何在她今后的生活中上演呢？希拉和她的新任丈夫来见我，他想把自己的一些财产转到她名下。他们都年过六旬，如果他发生不测，他想要保证妻子平安。我可是第一次遇到了这种新鲜事：希拉拒绝丈夫给予她任何东西。但她真正想表达的是，她害怕会打碎另一个盘子，因此他大可不必把给她的任何东西装在盘子里面。马克的故事 “我想和我妻子共有一个支票账户,可是我做不到。”这是马克的问题。“

29、当涉及我的金钱时，我似乎谁也不相信。”我问马克是否爱他的妻子，和她在一起是否感到安全。“是的，当然了。”她是否给过他任何不相信她的理由？“不，从来没有。” 在我家里，比较好笑的就是我什么都存，藏得很隐秘。我有不同的储钱罐，并且会把我的钱从一个罐子转移到另外一个罐子我们这里谈的是分币和角币，我还会时不时地拿出来数一数、玩一玩。我猜想当时我9岁，我的房间里有27美元，都存在我的储钱罐里，我觉得自己非常有钱。当时在考虑要买东西，我想买的是一个蹦床,需要40美元，所以我还得继续存钱。我把越来越多的钱加进储钱罐里，然后再把钱数一遍，看看还差多少。有一天我突然发现只有25美元了！我简直不能相信。我知道妹妹

30、偷走了那些钱，肯定是。然而她否认了。我告诉父母，他们说也许我数错了，我怎么能说自己的妹妹偷东西呢？她当时就站在屋里，微笑着。我知道她偷了钱，她也明白我知道她偷了我的钱。共有一个支票账户？当你所至爱的妹妹偷了你的钱，她也从你所爱的那些人中偷走了你对他们的信任。难道这不可能吗？我从马克沉下来的脸上看出这是可能的。在马克不再相信第一个、第二个和第三个财富规划师之后,我是他所见过的第四个。他不但不充分信任妻子，不敢把他们的财力集中在一个共同账户里，而且在涉及金钱的时候，他谁也不相信。这是巧合吗？利兹的故事 利兹最大的恐惧是被美国国税局查账。她逃过个人所得税吗？“绝对没有。”她以前被查过账吗？“没有。”

31、她父母被查过账吗？“没有。”她认识的人中有谁被查过账吗？“我不清楚。” 那是万圣节，我们都带着要糖果的袋子，还有为联合国儿童基金会筹集善款的铁罐。当时混乱不堪,我们到处跑动，忙乱中有时把为联合国儿童基金会筹集的钱放到袋子里而没有放进铁罐里。我摔倒在路边，袋子掉到地上,所有的糖果和钱都飞落出来。我捡起所有我能够捡到的，但我知道有很多不见了。第二天早上,我返回头天晚上摔倒的地方，又发现了45分钱。我继续找，然后发现了一条排水沟。我往沟里看去，看见了那些闪闪发亮的硬币,可我没有任何办法把它们取出来。我没有告诉任何人这天发生了什么，但我仍然觉得好像我当时做了从联合国儿童基金会那里偷钱的事。我想如果谁知

32、道了，他们会让我坐牢。利兹的恐惧是国税局查账。多数人会怕国税局，如果他们对国税局隐瞒了什么。怕国税局是无可厚非的,这并不是利兹的症结所在，她从来没有企图对任何人偷窃或隐瞒任何东西。但她感觉她是这样的。那些联合国儿童基金会的硬币以令人恐惧的方式收取利息，可时间也太长了。我让希拉走出去，买一个新的大盘子，买她能找到的最大的盘子，并且开始使用它;我让马克给妹妹写封信，告诉妹妹他原谅她了;利兹立即给联合国儿童基金会开了一张数目适当的支票，并且马上邮寄出去。他们开始把从过去到今天的恐惧连接起来。有时这种康复是一个缓慢的过程，但采取了这一步骤之后，我明显感觉到他们跟我说话时变得前所未有的轻松。更重要的是，

33、他们做好了向前走的准备，走向财务自由。你所害怕的是什么尽力去记住生活中的诸多琐事记住生日、牙医预约、关掉炉子、钥匙放在什么地方、干洗什么时候好、什么时候要去接孩子这就是我们日常生活的惯例和义务。另一方面，去发现你身上的金钱问题，并不是只是试图忘记它。其实你忘不掉它,它会日夜伴随着你。不管你看电影还是想睡觉，它总是在那里，离你意识的舞台中心从来就不远。这种恐惧很可能强大到足以让你保持安静,很可能你太在意而不能去谈论,很可能太巨大而难以让你采取行动来反抗。你的练习(1)我们许多人甚至在还没有认识恐惧的时候就把它给推开了。现在我要求你走进它们之中，和它们拉近一会儿距离。你所害怕的是什么呢？如果没有深

34、刻的想法走进大脑，就给它点儿时间吧。我们常常把自己不想面对的东西拒之门外。给你出个主意，这是我这些年来听说过的一些恐惧： 我担心自己会成为一个无家可归的老妇人。 我担心自己没有能力养活全家。 如果工作中出了差错，我能找到其他工作吗？ 我怕自己坚持不下去。 我担心如果朋友们知道我挣多少钱，他们会不喜欢我。 我担心妻子将要比我挣更多的钱。 我担心，因为在金钱方面，我连要问的恰当问题都不知道。 我担心我的丈夫会离开我，那样我怎么过日子呢？ 如果我妻子死了，谁来照顾我呢？ 如果我的父母不得不送养老院了，那怎么办呢？ 我一直得使用信用卡来支付每个月的账单。 我怎么来支付孩子的教育费用呢？ 我担心我必须赡

35、养前配偶，假如我们的婚姻破裂的话。 我担心我会失去自己拥有的一切。现在，接受你的恐惧并把它们写下来,读给自己听，然后回头看你写下童年回忆的那张纸，就是上一章中你重新发现的那一幕。你看见一个显而易见的链接了吗？也许刚开始时没有,再等一等。你已经打开了关于金钱的记忆，它被遗忘很久了。你已经开始正视内心隐藏已久的恐惧,连接线路也将会出现了。新的理念情绪倾向给我们提供了数千个说“不”的途径，但说“是”的途径只有一个，它来自你的内心。如果你已经开始在记忆和恐惧之间建立链接，那很好。现在你得确定那些恐惧已经离你远去；如果你允许，它们将会卷土重来。我们必须控制我们这样的情绪，那就是认为我们不能够掌管金钱,我

36、们不值得好好去做,不会有足够的金钱到手,我们现在并没有足够的钱,我们明天不会有足够的钱。相信、并且真正地相信以下现实能使另外的状况变得真实：我们能够掌管金钱,我们值得好好去做,我们会有足够的金钱。我们怎样才能替换旧的恐惧、旧的现实,采用新的思路、新的理念。家里的主导观念伴随着我们的成长,“我们一点钱也没有”就是信息。“你永远只能将就了，所以你最好学会怎么做。”我确实学会怎么去将就所以，当我在1980年申请美林证券公司的股票经纪人工作,并且竟然成功的时候，你可以想像我所感受到的震动。我所能想到的是:哇！我爸爸会为我而感到多么骄傲。开始并非一帆风顺。我穿着自己最好的衣服去面试，上面是蓝色的真丝衬衣

37、，下着红白条纹的萨松牌裤子，裤脚塞在白色的牛仔靴中。你应该能想像出当时所有面试考官脸上的表情。他们看见我时，居然问我那么打扮是不是为了羞辱他们。如果当时会议室里有块大石头的话，我恨不得藏到底下去。得到那份工作使我脱离了我早已厌倦的一切。我与自己朋友们的差距拉得很大。从前我当女招待时每月最多能挣到400美元，那还比我大多数的朋友们多出很多。每天早上起来我的肚子都会不舒服，但我不得不去和那些穿着细条燕尾西服的男人们一起上班。其他人都去自己钟爱的餐馆享用午餐时，我则钻进汽车驶向墨西哥玉米卷餐馆。那是一天之中仅有的一段时间让我能感到开心自在。工作本身压力很大，就是给人们提供理财方面的咨询而我得不断增加

38、佣金以保住工作。我接受了一个培训，但它并没有指导我如何减轻压力，也没有提升我的自信。我只是个拿佣金的销售人员，要么我必须增加佣金，要么我就得很快去另谋出路。这是一场永远不会结束的战斗：我是完成每月的定额呢，还是被请到外面的大街上？我需要一些力量来制服正在威胁着我的恐惧。我决定根据目前的境况来调整自己的心态，并为自己树立一个全新的理念。我首先在纸上写下自己想要的东西。每天早上去上班之前，我会一遍又一遍地写道：“我年轻、有能力、成功，每月至少要带来10 000美元的收入。”为什么我说“至少”呢？也就是为什么要限定它？如果我将得到更多怎么办？我为什么要使用一般现在时？因为这是我现在想过的生活，不是明

39、天，不是某一天,是现在。我每天把那个理念写25遍，对着镜中的自己说，每次起床和乘电梯下楼时都想着它。那是我想要的，也是我所树立的理念。我现在依然坚持这样做，就像言语中的吉祥魔法，它依然在起作用。我用无限可能的信息取代了恐惧的信息，以及我没有足够钱财的阴影。一旦你把恐惧从你推开它的地方推出去，并且运用精神的力量把它甩在你身后，你就能正视它。20年、30年、40年、甚至更长时间里，我们都在塑造自己，在财务及其他各个方面逐渐弄清我们的本来面目。这其中的一部分来自幼年时代周围的人给我们的提示（“你会成为一个秘书，就像你母亲”；“你肯定会是一个赌徒，就像你父亲”；“如果你不做X、Y或Z，你永远不会有所作

40、为”）。其余的是我们反复灌输给自己的东西，恐惧及其他一切，直到我们绝对相信它就是事实。新的未来始于你的新理念。你的练习(2)积极想法产生的力量并不是新理念，但对于金钱来说,它就是新的，因为我们一直那么害怕它。我们的文化体现在口号中在广告里、在电线杆上、在T恤衫上、在枕头边上。你随便叫它什么都行财务颂歌、新理念、重建自信但你必须为自己搜集积极的、有分量的信息，把它慢慢灌输到你神奇的大脑中，取代你正准备抛弃的恐惧。现在就开始吧。 灌输、再灌输，强迫你的头脑去接受它。当你付账时，当你开始担忧金钱时，当你感到害怕时，每天把它写25遍，把它贴在T恤衫上，每天晚上穿着它睡觉，在上班路上背诵它。在你刮胡子、

41、淋浴时，请背诵它，把它当作每天早上要做的头一件事，也是每天晚上要做的最后一件事。它能给你一个积极信息，一个可能的信息。当你抗拒它时，当你不相信它时，当你觉得是不是多此一举时，尽管照它去做，坚持下去，直到你相信它。然后，它就变成真的了。下面为你的新理念提供三条规则： 把它写得短一点，以便你能正确地一字一句地记得它。这样你就可以轻易地说：“我有的钱比自己需要的更多。” 用现在时态写下你的信念,因为未来开始于今天：“我控制着自己的一切事务。” 把它写成没有限定的信念，打开接收之路：“我每个月至少要存200美元。”希拉正在开始用她的新理念平息龙虾盘事件,“我能把握自己生活中发生的事情并且从中受益。”马

42、克一遍又一遍地背诵着他的新理念：“我完全可以把金钱放在可靠的人手中，我相信自己挑选的人能确保金钱万无一失。”利兹正在开始以新理念原谅自己关于联合国儿童基金会的不幸记忆,“我不害怕了。”恐惧最憎恨的事情是被击败。它们会像病毒一样企图入侵你的新理念，告诉你什么不能做，而不是你能做什么；告诉你不能够成为什么，而不是你正在成为什么；告诉你，你不名一文而不是告诉你，你有权力成为你想做的人。不要屈从于软弱的意志,用我在电梯里使用的方法坚持重复你的新理念吧。“收入”是什么？就是收进来的某些东西。和你现在打开门迎接新财富一样，带上你的新理念。你的新理念大于你的恐惧、你的债务、你对未来的担忧,以及你认为与金钱有

43、关但没有做成的所有事情。现在，我们就要开始做了。实地测试：扔掉你永远也不会读的一本3美元的杂志,往垃圾堆里倒价值5美元的变质食品,这样做很容易,你也许会自责，但可能终究还是会这样做;花20美元买一件减价的毛衣，6个月后你发现只穿过一次,它一点也不合体，你只好把它处理掉了。现在，试一试把1美元撕成碎片并扔掉。我相信几乎没有人能坦然地做到这点。然而关于金钱流通过程中的每一件事都经过运作,为了使我们依赖金钱、使我们麻痹。购买东西时，那张流畅地在机器里划过的塑料卡片；以人工智能回答我们有关金钱问题的银行电话应答系统的自动语音；闪烁在电视屏幕上、只有少数权威人士才看得懂的股票交易语言和数字所有这些“便利

44、”使我们距离实际的东西非常之远。我们今天使用的大部分金钱都以信用卡，或者是我们所填写的支票作为金钱的替身。这也许是钱容易花掉的一个原因“它不过是张塑料片嘛!”与金钱保持距离的一个办法是实实在在地去接触它，并且弄明白你是否有能力决定怎么去使用它。它是关于对自己诚实的问题。你已经回顾了关于金钱的童年回忆，并且把它们与今天的恐惧连接起来，建立了新的理念来防止那些恐惧中断你要采取的行动。现在我们将要面对你眼前的现实。我们将对比你挣得的钱和你花出去的钱实际收入与实际支出。有了这一步，通过勇敢地面对你到底用钱做了什么事情这个问题，你关于金钱的想法、行动和言论将开始融为一体，变得真实可信。有了这一步，你就可

45、以开始以具体的方法掌管你的财务生活。钱都跑到哪里去了你是否有过如下经历:从ATM机取出一大沓钞票，然后一两天后发现自己的现金快花光了,而又推想不出来究竟钱都花在哪里了。就算你追溯到前面的每一步，你仍然会发现短少20美元、40美元或60美元。这令人不安，但我们多数人常常会自我安慰：就少了一点，没什么大不了的，反正不知道到底我们的钱跑到哪里去了。第三步对你自己诚实对自己诚实(1)我记得那是里奇的母亲去世的时候。她给我们留下25 000美元，那是我们有过的最大一笔外快。里奇决定用那笔钱做点儿特别的事情,希望想出办法正确用它去做投资，他想让这笔钱分文不少，但又能为我们的将来保持稳定增长。我想这些钱对他

46、意味着很多，因为这是他从母亲那里得到的最后一样东西。我安排好和一个朋友推荐的财富规划师见面，我们马上就动身去了。他人很好，但他并没有告诉我们在什么方面投资，而是要我们先填写一份调查问卷，内容包括我们所有的财务状况，而不仅仅是我们想投资的那笔钱。我们把调查表带回家了。我告诉里奇我来填写那份调查表，因为平时由我处理大部分财务上的事。但那张表还放在那里，躺在我桌子上。每次看到它，我都深感不安。我有一张维萨卡，里面还有一笔相当可观的余额，里奇从来也不知道。因此，我没法填写我们欠债多少的那一部分如果我告诉他了，他肯定会很生气。我们还有几份未付账单，其实没什么大不了，不过是有时候手头有点紧，我付得晚罢了。

47、那就像一大团纠缠不清的乱麻，因此我迟迟未动。现在倒是里奇不停地询问填表的事了。拿回那些调查表已经大约半年了，上帝才知道我多想马上填好寄回去，可我不能。钱呢？它还待在我们的共有账户里，只是现在它变少了，我想大概还有22 000美元吧。 在22 000美元将不可避免地减少到20 000美元、进而减少到15 000美元的时候，你还来不及知道，它就消失了。很可能凯伦的私房信用卡上的余额也会上升。凯伦身上发生的事在我们多数人身上也会发生。我们害怕查看自己的财务状况，害怕看到每一笔钱财到底跑到哪里去了。为了挣钱我们都那么努力地工作，却不让它为我们操劳，因为我们简直不去打理它，不去核查我们的收支状况。而不打理金钱其实是对待金钱的一个很糟糕的方式。我让新客户去做的头几件事中的一件，就是要他们在一张纸上写下他们每个月的花销。如果客户是已婚或同居，每一个人不能询问对方，分别写下他们估计的每月共同开销总额。问题够简单了，对吧？让我们拭目以待。你认为自己今天处在