海南省融资担保行业发展报告.doc

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1、20XX年海南省融资担保行业发展报告20XX年，海南省融资担保机构认真贯彻落实国务院关于促进融资担保行业发展的意见（国发20XX43号）精神，克服宏观经济下行等不利因素影响，大力支持我省小微企业和“三农”经济发展，取得了较好的经济效应和社会效应。海南省融资担保行业基本情况（一）规模和结构20XX年末，我省持证融资担保机构32家，法人机构27家，分支机构5家。其中，国有控股担保机构10家，占法人机构总数的37%；民营担保17家，占法人机构总数的63%。在省级登记注册的有11家，占法人机构总数的41%，其中国有控股担保机构2家，民营担保机构9家；在市县登记注册的机构有16家，占法人机构总数的59%

2、，其中国有控股担保机构8家，民营担保机构8家。矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖賃軔朧。截至20XX年末，全省融资担保机构注册资本总额228,850万元，平均每家机构注册资本8,476万元。法人机构中，注册资本金1亿元以上的14家，占法人机构总数的52%；注册资本1亿元以下的13家，占法人机构总数48%。全省融资担保机构注册资金前五名的机构如表1所示。聞創沟燴鐺險爱氇谴净祸測樅。表1 20XX年担保机构注册资本前五（单位:万元） 序号 机构名称 注册资金 中汇财富投资担保有限公司 30,0002 海南信联盛投资担保有限公司 20,0003 海南省中小企业信用担保有限公司 20,0004 海口市担保投资有限公

3、司 15,2005 海南华衡担保投资有限公司 13,000（二）资产、负债和所有者权益情况1.资产。截至20XX年末，全省融资担保机构资产总额318,553万元，其中货币资金90,950万元，存出保证金49,686万元，债权投资0元，其他投资37,446万元，应收账款122,037万元（其中，期限在两年以下的应收账款2,270万元），固定资产15,006万元。残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟婭骒東。负债。截至20XX年末，全省融资担保机构负债总额50,408万元，资产负债率15.82%，其中借款0元，应付款项18,825万元，存入保证金4,569万元，未到期责任准备金6,062万元，担保赔偿准备金15,6

4、00万元。酽锕极額閉镇桧猪訣锥顧荭钯。 3.所有者权益。截至20XX年末，全省融资担保机构所有者权益总额268,145万元，平均每家机构9,931万元。彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑诒尔肤。 （三）收入、支出和净利润情况 收入。我省融资担保机构收入主要来源于以下几项：担保业务收入12,184万元（其中融资性保费收入9,822万元），利息净收入2,982万元，投资收益507万元，其他业务利润1,976万元，营业外净收入547万元，总收入18,196万元，同比下滑3%。各项收入来源所占比例如图1所示，20XX年、20XX年各项收入对比情况如图2所示。謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔點鉍杂。图1 全省担保行业各项收入来源

5、所占比例（单位:百分比）图2 20XX-20XX年全省担保行业各项收入对比情况（单位：万元）支出。我省融资担保机构支出主要包括以下四项：担保业务成本3,030万元，业务及管理费8,510万元，资产减值损失-100万元,所得税1,810万元，总支出13,250万元，比上年度下降13.84%。厦礴恳蹒骈時盡继價骚卺癩龔。净利润。20XX年全省融资担保机构净利润总和4,946万元，平均每家净利润154.56万元。海口海交担保有限公司净利润613万元主要来源于往年应收业务收入的回笼，20XX年全省融资担保机构净利润前五的见表2所示。茕桢广鳓鯡选块网羈泪镀齐鈞。表2 20XX年担保机构净利润前五 (单位

6、:万元）序号 机构名称 净利润1 海南信联盛投资担保有限公司 3,269万元2 海口市担保投资有限公司 1,568万元3 海口海交担保有限公司 613万元4 海南农垦信用担保有限公司 245万元5 海南华衡担保投资有限公司 215万元净资产收益率。截至20XX年末，全省融资担保机构的净资产总额268,145万元，净利润总额4,946万元，平均净资产收益率1.55%。海口海交担保有限公司净资产收益率增长主要原因是往年应收业务收入的回笼。20XX年全省融资担保机构净资产收益率前五如表3所示。鹅娅尽損鹌惨歷茏鴛賴縈诘聾。表3 20XX年担保机构净资产收益率前五（单位:百分比）序号 机构名称 资产收益

7、率1 海口海交担保有限公司 4.65%2 海口市担保投资有限公司 4.44%3 海南农垦信用担保有限公司 4.37%4 定安县下岗失业人员小额贷款担保有限公司 1.82%5 海南旺达信用担保有限公司 1.56%（四）业务情况1.担保业务总体情况。20XX年全省新增担保额409,968万元，较20XX年降低了3.91%，其中新增融资担保业务额387,244万元，新增非融资担保业务额22,724万元。20XX年末全省融资担保机构在保余额492,461万元，较20XX年增长9.35%，其中融资担保业务在保余额467,085万元，非融资担保业务在保余额25,376万元。籟丛妈羥为贍偾蛏练淨槠挞曉。2.

8、融资性担保业务（1）在保余额。20XX年末，全省融资性在保户数7,518户，在保余额467,085万元,同比增长9.67%。其中：贷款担保余额462,056万元，同比增长9.22%。預頌圣鉉儐歲龈讶骅籴買闥龅。（2）新增担保额。20XX年全省新增融资担保业务387,244万元，较上年度减少3.39%。其中：新增贷款担保382,181万元，同比减少3.41%,其他融资担保余额5,063万元。20XX年全省新增融资担保业务前五名见表4。渗釤呛俨匀谔鱉调硯錦鋇絨钞。表4 20XX年全省新增融资担保业务前五（单位：万元）序号 机构名称 新增融资担保额1 海口市担保投资有限公司 104,7582 海南信

9、联盛投资担保有限公司 89,1503 海南众汇融资担保有限公司 43,0794 海南华衡担保投资有限公司 33,7455 海南金欣担保投资有限公司 19,411 (3)新增融资担保户数及分布。20XX年全省融资性担保新增户数4,108户，同比增加38.78%。新增业务中,省级担保机构占比59.89%,海口市担保机构占比27.85%,琼中县占比4.58%,三亚市占比4.33%，其余分布在屯昌、定安、澄迈、乐东县等4个市县。从行业分布来看,批发和零售业占比25.65%（较20XX年上升3.31个百分点），农业占比21.29%（较20XX年降1.53个百分点），制造业占比14.37%（较20XX年降

10、0.79个百分点）,建筑业占比12.39%（较20XX年降2.62个百分点），其他行业占26.3%。铙誅卧泻噦圣骋贶頂廡缝勵罴。3.担保放大倍数20XX年末全省融资担保责任余额467,085万元，净资产268,145万元，融资担保放大倍数1.74倍。全省融资担保机构担保机构放大倍数前五见表5擁締凤袜备訊顎轮烂蔷報赢无。表5 20XX年全省融资担保放大倍数前五的机构（单位：倍）序号 机构名称 放大倍数1 屯昌富通三农担保投资有限公司 8.362 海南众汇融资担保有限公司 7.593 海口市担保投资有限公司 6.774 海南信联盛投资担保有限公司 5.145 澄迈县小额贷款担保公司 3.62（五）

11、风险控制情况1.融资担保代偿情况。20XX年全年累计融资担保代偿8,154万元，代偿余额26,878万元，同比增加55.33%。累计解除融资担保额357,058万元，融资担保代偿率2.14%，较20XX年涨了0.22个百分点。最近5年全省融资担保代偿率变化如图3所示，20XX年融资担保代偿率前五如表6所示。贓熱俣阃歲匱阊邺镓騷鯛汉鼉。图3 最近5年融资担保平均代偿率变化情况（单位：百分比）表6 20XX年全省代偿率最高机构前五（单位：百分比）序号 机构名称 代偿率 文昌市中小企业担保有限公司 100%2 海南博盈投资担保有限公司 11.23%3 海口海交担保有限公司 10.75%4 海南省中小

12、企业信用担保有限公司 8.83%5 海南农垦信用担保有限公司 8.61%2.担保责任拨备覆盖率与担保责任拨备率。20XX年末，全省担保机构准备金23,067万元，担保责任拨备覆盖率85.82%；担保责任拨备率4.68%。海口市担保投资有限公司担保责任拨备覆盖率474%，为全省最高。坛摶乡囂忏蒌鍥铃氈淚跻馱釣。3.融资性担保损失率与代偿回收率。20XX年全省累计融资担保代偿回收额3,095万元，年初融资担保代偿余额21,819万元，融资担保代偿回收率10.32%，较20XX年增加了3.2个百分点，融资担保代偿损失率为0。蜡變黲癟報伥铉锚鈰赘籜葦繯。（六）社会效益：服务中小微和“三农”情况20XX

13、年全省融资担保机构支持中小微新增担保额285,720万元，平均每户中小微企业获得69.55万元担保额。为“三农”融资担保82,919万元，为个人（包括个体工商户、农户）提供贷款担保109,916万元。買鲷鴯譖昙膚遙闫撷凄届嬌擻。二、政府扶持及行业发展情况（一）政府的担保业务财政奖补情况。一是省工信厅、省财政厅、省金融办等部门制定的“两补一奖励”政策（即对贷款企业和担保机构补助，对合作银行奖励），对担保费率低于同期银行贷款基准利率50%、贷款额度在1,000万元以下的中小微企业担保贷款，按新增担保贷款额度的1%给予担保机构奖励。20XX年上半年该政策共奖励12家融资担保机构1,063.76万元，

14、下半年的奖励预计在20XX年上半年发放；二是信贷担保增量奖励。省金融发展专项资金按当年为“三农”及中小企业贷款担保新增额的0.5、其他贷款担保新增额的0.25给予担保机构奖励。该奖励每年封顶额为800万元，20XX年共奖励了11家融资担保机构135.79万元；三是我省出台了贷款担保代偿补贴政策，从20XX年开始对融资担保机构的代偿损失给予补贴，给予2家融资担保机构拨付94.94万元贷款担保代偿补贴。綾镝鯛駕櫬鹕踪韦辚糴飙钪麦。据不完全统计，20XX年全省融资担保机构累计获得政府各类业务补助、奖励资金1,462.78万元（不含中小企业专项资金20XX年下半年奖补），占当年全行业净利润的29.58

15、%，上缴税款的72.74%。从数据分析看，近三年全省融资担保机构获得政府奖补有所减少，主要与担保机构的业务量以及政策方向调整有关（例如取消担保机构新设奖励）。20XX-20XX我省对融资担保机构奖补情况（不包括注资、市县财政补贴）见图4，20XX年获得政府各类奖补的机构前五见表7。驅踬髏彦浃绥譎饴憂锦諑琼针。图4 20XX-20XX年我省对融资担保机构奖补情况（单位：万元）表7 20XX年获得政府各类奖补前五名机构（单位：万元）序号 项目 机构名称 奖补金额 1 海南信联盛投资担保公司 516.51 2 海口市担保投资有限公司 448.47 3 海南华衡担保投资有限公司 151.01 4 海南

16、旺达信用担保有限公司 82.12 5 海南金欣担保投资有限公司 70.20 （二）与银行业金融机构合作情况。20XX年，我省融资担保的合作金融机构有以下几类：工、农、中、建、交、邮储等国有大型股份制银行；光大、平安、中信、浦发等国内大中型股份制银行；国开、农发等政策性银行；海南银行、农信社、农商行、村镇银行、小贷公司公司等地方金融机构；鹏金所、海享贷等新型金融机构。20XX年我省银担合作呈几大特点：一是以中、农、工、建、交、邮储六大国有股份制银行为龙头的市场格局基本不变，但内部之间有升有降。例如交通银行势头强劲，占全省份额的27%，新增贷款担保额较20XX年增加7,850万元，相比之下，中国农

17、业银行新增担保业务下滑约43%；二是地方银行机构的担保贷款业务增长快速。农信社新增担保贷款业务比20XX年增长21,263万元，增率达63%。新设的海南银行20XX年担保贷款已达17,580万元，发展势头非常迅速；三是政策性银行业务明显下滑。国家开发银行、中国农业发展银行出现快速萎缩，20XX年的新增担保贷款仅为20XX年的15%，但由于政策性银行的担保业务规模一直不大，总体上对我省的担保贷款没造成根本性影响。据了解，出现上述变化与两家银行主动收紧小微企业贷款业务政策直接相关。20XX年各银行的新增担保贷款分布情况见图5，银行新增担保贷款前五见表9。猫虿驢绘燈鮒诛髅貺庑献鵬缩。图5 20XX年

18、新增融资担保业务银行间分布情况（单位：百分比）表8 20XX年新增担保贷款额前五的银行（类）机构(单位：万元）序号 银行名称 新增担保贷款 1 交通银行 104,7132 中国邮政储蓄银行 43,4813 中国工商银行 42,3614 海南省农信社（含农商行） 55,0545 中国建设银行 21,408 三、20XX年行业发展计划及监管工作要点20XX年，我省将进一步优化融资担保行业监管，在确保不出现系统性、区域性风险前提下，继续积极扶持和引导全省担保机构加快发展。锹籁饗迳琐筆襖鸥娅薔嗚訝摈。（一）推动担保服务“三农”取得新进展。按照20XX年中央一号文件的要求，加快建立健全农业信贷担保体系，

19、推进省级农业信贷担保机构实现实质性运营，服务能力向市县延伸，支持有条件的市县建立重点服务“三农”的担保机构，争取全省新增“三农”担保信贷业务比20XX年出现较大增长。構氽頑黉碩饨荠龈话骛門戲鷯。 （二）继续落实好国务院和省政府推动融资担保发展的意见。召集相关职能部门研究20XX年我省具体落实国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见（国发20XX43号）、省政府办公厅关于促进融资担保行业加快发展的实施意见（琼府办20XX262号）的详细措施，推动我省融资担保行业取得实质性发展，形成更完善的融资担保体系。輒峄陽檉簖疖網儂號泶蛴镧釃。（三）通过规范制度促进担保机构提质增效。发挥好省级监管联席会议的合力作用，进一步完善“制度管事”，消除监管制度覆盖的盲区，继续优化监管业务信息系统的功能，增强分类监管的有效性，做好重点领域和管理薄弱机构的监管，及早做好风险提示和处置工作。通过规范机构经营释放发展新动能，为更多小微企业融资增信，服务好海南经济社会发展。尧侧閆繭絳闕绚勵蜆贅瀝纰縭。