银担业务简介剖析课件.ppt

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1、银担业务简介,兰州西津西路支行,目录,银担业务范围担保机构准入协议签署担保额度的审定担保机构动态监控跨区域担保机构的管理担保合作的中止与终止速贷通成长之路,银担业务范围,客户范围 按担保的业务类型，担保机构可分为公司业务类专业担保机构、个人业务类专业担保机构及综合类专业担保机构。 1.公司业务类专业担保机构是指仅为对公信贷业务提供担保的担保机构。 2.个人业务类专业担保机构是指仅为个人信贷业务提供担保的专业担保机构。 3.综合类专业担保机构是指既为对公信贷业务、也为个人信贷业务提供担保的专业担保机构。综合类专业担保机构应同时符合建设银行公司业务类及个人业务类专业担保机构的管理要求。,银担业务范

2、围,业务范围 对公信贷业务（包括但不限于贷款、承兑、保证等表内外信贷业务） 产品范围速贷通和成长之路区域范围 根据甘肃省工业和信息化委员会、中国银行业监督管理委员会甘肃监管局联合下发的关于推动银担合作业务健康发展的意见（甘工信发2011632号）文件要求，省内融资性担保机构注册资本及净现金资产额在5000万元以上不足一亿元的，可在其注册市州辖区内开展业务，一亿元以上可在全省范围内开展业务。,担保机构准入,基本条件 1.经政府主管部门批准，在我国境内依法登记设立并取得营业执照；2.拥有有效贷款证（卡），从事符合法律、法规的生产经营活动；3.组织机构健全，有完善的内部管理规章制度、专业化运作模式，

3、对担保业务具有较强的风险控制能力；4.信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力；5.上一年度能够按当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，按不超过当年年末担保责任余额1%的比例及税后利润的一定比例提取赔偿准备金（国家另有规定的按相关规定执行）。6.担保机构为分公司的，应有总公司书面授权，并在授权范围内提供担保；7.融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保；8.符合监管部门各项监管规定；9.在建设银行开立结算账户。,担保机构准入,信用等级条件 建设银行信用等级在A+级（含）以上，且评级在有效期内。为“速贷通”业务提供保证的担保机构信用等级应在AA级(含)以上。 资本金条件 1.原则上

4、担保机构的实收资本（经营期限不到一年，下同）或净资产（经营期限在一年以上，下同）应在5000万元（含）以上，其中货币资金不低于80% 2.资本金足额到位、使用合法合规。,担保机构准入,禁入范围 严禁与下列担保机构开展业务合作： 1.参与“地下金融”、非法集资、违规放贷等活动的； 2.在建设银行以及其他金融机构存在违约记录、未按约定履行代偿义务的； 3.对担保业务风险管理薄弱的（如未设置专门的风险管理岗位并配备专业化管理人员、未建立担保业务风险评估和管理的配套制度和流程、未建立风险准备金制度等）的； 4.纳入内控黑名单的担保机构的控股股东或实际控制人所控制的其他担保机构。,协议签署,经批准准入的

5、担保机构，在开展相关业务合作前，应与建设银行签署担保合作协议，对双方的权利义务、担保对象、担保的业务范围、担保的额度、担保风险保证金及其管理、相关业务操作程序等进行约定。合作协议的有效期原则上不超过一年。期满后，建设银行应根据对担保机构重检的情况决定是否续签协议。 已与建设银行签署合作协议的担保机构，在为具体业务进行担保时，仍需按照有关业务规定签订担保合同等相关合同文本。主要有保证金质押合同、担保合同。,担保额度的审定,融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行的担保责任

6、余额不超过净资产的30%。原则上民营担保机构担保的小企业贷款单户担保额度不得超过净资产的5%。,担保机构动态监控,担保机构按季度提供财务报表，跟踪担保机构的现金流、代偿率、损失率等关键信息；定期查询人民银行征信系统，了解担保机构在其他银行的担保情况和对外偿付等情况；要按照相关信贷业务管理要求及时撰写担保机构检查报告。与担保机构的合作实行年度重检制度。在担保合作协议到期前，经办行应就拟继续开展合作的担保机构向有权准入行申请准入年检，并根据核定意见确定是否与担保机构续签合作协议。,跨区域担保机构的管理,为便于管理省内跨二级行经营的小企业业务合作担保机构,由申报担保机构准入的二级行作为主办行，与该担

7、保机构合作的其他二级行作为协办行。主办行负责监控担保公司经营状况，收集担保公司在各行的担保信息，供协办行参考，防范风险。,跨区域担保机构的管理,在业务准入环节，协办行与担保机构开展业务需向主办行提交“担保业务联系函”，由主办行对担保公司是否具备担保能力、担保业务是否超限额、担保业务中是否存在不合规等事宜进行审核，然后向协办行回复“担保业务确认函”，协办行将“担保业务确认函”作为核准资料一并申报准入。 协办行与担保机构开展融资性担保业务时，待单笔保证金缴存后，需主办行确认单笔业务保证金缴存比例，协办行应向主办行出具“担保保证金缴存联系函”，由主办行向协办行发出“担保保证金缴存确认函”。协办行在收

8、到主办行出具的“担保保证金缴存确认函”后方可发放贷款。,跨区域担保机构的管理,担保合作的中止与终止,担保机构出现以下情形之一的，经办行应暂时中止与其新的担保业务合作，直至情形消失。 1.担保债权本息超过保证限额的； 2.担保放大倍数或代偿率不符合要求的； 3.未及时履行代偿义务的； 4.未及时补足保证金的； 5.在建设银行及其他机构对其关联方担保余额超过其实收资本30（经总行批准的会员制担保机构除外），其中，国家另有规定的除外； 6.担保机构或其股东出现重大法律纠纷或其他重大事项，影响其担保能力的； 7.对已出现风险未及时采取有效控制措施的； 8.违反建设银行管理规定且不予纠正的； 9.不配合

9、调查，信息及资料提供不及时的； 10.对单个被保证人提供的担保责任余额超过实收资本或净资产的15%，其中，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行的担保责任余额超过净资产的30%。监管部门另有规定的除外； 11.存在其他需要中止合作情形的。,担保合作的中止与终止,担保机构出现下列情形之一的，经办行应终止与其业务合作。但对已生效尚未解除的担保合同，担保机构应继续履行其担保责任；不能继续履行的，应提供其他足额有效担保进行置换。 1.担保机构的股东有不良信用记录或存在抽逃、挪用资

10、本金以及其他违法、违规经营现象的； 2.涉嫌骗取银行信用的； 3.提供虚假的财务报表、验资报告等资料和及其他信息的； 4.未履行保证责任6个月(含)以上的； 5.未通过工商部门年检或未通过资质年审的； 6.上一会计年度经营亏损的； 7.信用等级下降，不符合准入标准的； 8.拟进行恶意重组的； 9.存在其他需要终止合作情形的。,速贷通,业务定义：是指建行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵(质)押担保而办理的信贷业务。适合客户群体：信息不充分、难以对其进行评级授信或信用评级低的小企业。优势及特点：不设置准入门槛、不强调评级和客户授

11、信，流程快捷，能较好地满足小企业客户“短、频、急”的融资需求。,速贷通,额度规定： 根据抵(质)押物的价值、客户现金流等因素综合确定贷款金额，单户最高贷款金额不超过2000万元，且不超过企业上年度销售收入的30%，低信用风险业务除外。期限：以1年期以内的短期流动资金贷款为主,最长不得超过3年。,速贷通,信贷准入标准：1.企业成立年限在1 年以上(例外情况)2.符合建设银行行业信贷政策；3.能提供符合建设银行要求的担保；4.企业实际控制人或主要股东承担连带保证责任(低信用风险业务除外)；5.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、经营业绩良好、无不良个人信用记录(两年内非恶意逾期或欠

12、息连续不超过3期且累计不超过6期除外)。,速贷通,业务操作注意事项： 1. “速贷通”业务只适用于小企业客户。2. “速贷通”业务的贷款定价应高于经办机构小企业贷款的平均定价水平。 3.小企业客户累计办理“速贷通”业务的期限应不超过3年。 4. “速贷通”业务原则上不办理展期。,成长之路,业务定义：在评级授信后办理的一般额度授信业务。适用客户群体：信息较充分、信用记录较好、 持续发展能力较强的成长型小企业。产品范围：包括贷款、商业汇票贴现、商业汇票承兑、保证、信用证等表内、表外业务。授信业务优势：额度内随时支用。授信额度 ：一般不超过根据小企业客户信用评级测定的客户风险限额。期限 ：授信额度有

13、效期为1年。,成长之路,授信准入标准： 1、符合国家的产业政策、环保政策及建设银行相关的行业信贷政策； 2、企业的资产负债率应控制在合适的水平，其中，制造业在60%以内，批发零售业在70%以内，其他企业在65%以内； 3、企业经营情况稳定，成立年限在2年(含)以上，且有一个及以上会计年度财务报告，连续2年销售毛利润为正值或连续2年销售增长率为正值。如成立年限不满2年，则客户信用等级在a级(含)以上(低信用风险业务除外)；4、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录(2年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不超过6期除外)。,被担保企业提供的资料,公司简介（包含历

14、史沿革、公司主管、机构主管、机构设置、员工人数、经营状况、近期和近年工作目标及销售盈利预测等）；公司章程及验资报告复印件；营业执照（副本），组织机构代码证、税务登记证复印件；贷款卡复印件，年检报告，及贷款卡的卡号和密码。近两年审计财务报表及近期财务报表（含近6个月的银行流水）法人代表、各股东、财务主管身份证复印件；法人代表人及财务主管个人简历；法人及各股东签字样本；基本户开户许可证复印件；纳税凭证（近半年连续纳税凭证）；贷款申请书担保情况说明及相关证件复印件（如土地证、房权证等）；借款企业股东会同意贷款决议及还款计划；企业购销合同（正在履行中的有效购销合同）；其他需说明或提供的资料法人授权书,谢谢大家！,