财务公司解决方案课件.pptx
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1、财务公司解决方案,主要内容,IT需求分析工作包括:,通过对整个集团资金的统筹规划,对资金头寸进行合理调配,来挖掘公司的沉淀资金,加快资金的周转,降低资金的占用成本和使用成本;,内部结算功能,IT需求分析工作包括:,利用资金拆借、向银行实施借款、融资租赁、发行金融债券等金融手段来拓宽集团融资渠道,起到集团融资中心的作用。,筹资融资功能,IT需求分析工作包括:,利用集团闲置资金投资于各种金融品种发挥资源配置中心职能;配合集团战略扩张收购或持有一些公司的股权,发挥其财务金融专家的职能。,投资管理功能,IT需求分析工作包括:,为集团提供决策信息,为决策提供专业咨询意见,为集团内客户筹融资选择合适合理的
2、金融品种,对集团面临的风险进行预警、评估、监控和化解。,咨询服务功能,财务公司定位,财务公司的发展受内外部环境影响较大。目前,财务公司通常受到多方面的监督管理要求。,IT需求分析工作包括:,开立审查、业务审批、风险评价及监管。1104工程,银监会,IT需求分析工作包括:,鼓励大型企业建立财务公司,强调加强风险管控。,国资委,IT需求分析工作包括:,反洗钱、征信。其目标是建立良好的社会信用体系。,人民银行,IT需求分析工作包括:,财务公司开展的外汇业务进行监管,定期上报外汇监管报表。,外管局,IT需求分析工作包括:,降低集团整体资金成本,增强收益,拓展融资渠道,加强产业协同。,集团,财务公司内外
3、部环境,财务公司经营范围,存款业务;活期存款、单位定期存款、通知存款、协议存款;短期借入负债;同业拆入、再贴现、债券回购、商业本票(3个月至270天不等);长期借入负债:中期票据、外汇借款、中长期债券;,负债类业务,贷款业务:对集团成员单位发放贷款;买方、消费信贷:对集团成员单位产品的购买者提供买方和消费信贷;有价证券投资业务:买卖各种有价证券、金融机构及成员单位的股权;商业汇票:对成员单位办理票据承兑、票据贴现;融资租赁:办理集团成员单位产品的融资租赁业务;同业拆出业务。,资产类业务,委托业务:委托贷款、委托投资;企业内部结算业务:履行集团资金管理中心的业务,如:资金集中管理、资金计划、资金
4、结算、资金监控等职能;代理业务:代理收付业务、代理买卖债券、代理发行及兑付企业债券、代理会计业务、代理清欠业务、代理集团公司的资本运营和项目运作;成员单位债券的承销业务;其他中间业务:担保见证、信用见证、资信调查及经济咨询业务等。,中间业务,经国家外汇管理部门批准后经营集团相关外汇业务,如外汇借款等。,外汇业务,财务公司发展路径,【初期】金融服务响应者,【中期】集团资金管理重要组成部分,【后期】集团资金管控支撑者,基于获批准的业务,为集团提供资金服务;业务内容通常涵盖:资金结算业务、内部存款业务、贷款业务、票据贴现业务等。,基于业务发展需求及集团资金管控要求,完善金融业务。将资金管理与企业日常
5、生产经营活动深入整合,最大程度实现集团资金集约化、精细化管理。,协助集团构建司库管理体系。主抓金融管理,成为集团战略管控的重要组成部分,立足集团、服务集团,财务公司组织结构 (一),财务公司筹建材料,【例如】:国航财务公司、中化财务公司,财务公司组织结构 (二),【例如】:超大型财务公司:中石油、中电财,财务公司业务总览,基础业务,定价管理,账户管理,客户管理,账务管理,交易管理,计息计费,决策支持,集团服务,监管,银行,工行,农行,中行,建行,招行,交行,银监会,国资委,人行,外管局,客户,集团,成员单位,成员单位,子集团,子集团,监管控制,预算管理,资金计划,资金监控,融资管控,多资金池,
6、票据池,超级网银,负债业务,存款,债券发行,借款业务,结算业务,支付,托收,国际结算,资产业务,信用评级,单位授信,自营贷款,融资租赁,消费信贷,买方信贷,保理,投融资,中间业务,委托业务,担保/承诺,承销债券,顾问/代理,票据业务,外汇业务,头寸管理,同业,同业拆借,信贷资产转让,银团贷款,清算业务,现金流管理,审计,内控,后督,其他,项目,评估,控制,预警,多维统计报告,成本收益分析,1104工程,外管局报告,反洗钱,征信报告,风险管理,主要内容,筹备期财务公司信息化推进步骤,开业申请需准备的材料,财务公司开业申请表财务公司章程(草案)财务公司经营计划书财务公司股权方案财务公司管理层任职资
7、格说明财务公司专业从业人员名单财务公司业务规章制度财务公司风险控制制度经营场所合同书关键设备情况说明,提交审核,运营准备,企业成立初期相关行政准备。如:财务公司合同章(筹)、财务章等;会议制度、印章管理办法等。业务部门职责岗位职责业务部门管理办法业务操作细则,IT运营准备,IT管理制度员工IT规范账号管理办法网管制度邮件系统管理规定,项目管理制度系统操作手册业务应急措施机房巡检方案,财务公司管理信息系统总体目标,成员企业,成员企业,子集团企业,成员企业,成员企业,集团企业,成员企业,成员企业,子集团企业,成员企业,成员企业,子集团企业,财务公司管理信息系统,运用现代信息技术,在财务公司内部建设
8、一套“以业务流程为导向,以客户服务为中心,集全面业务管理、网上金融服务、监督决策于一体”的管理信息系统。实现内部管理的流程化、标准化和信息化;实现对成员单位服务网络化、自动化、桌面化;领导的监督决策智能化;提高财务公司的综合实力、竞争优势,为财务公司创造效益。,良好资源优化信息收集处理标准化能力,使管理更加规范化;使职能更加合理化;带动公司各部门职能的明确,使业务运作更加专业化;通过审批流程系统化和模块间的集成化提升对操作风险控制能力,降低操作风险;增加业务操作的透明化程度,提高审计监控能力。,贯彻以客户为中心的设计思想,通过在业务流程优化和系统设计设置存贷款管理等功能,为客户提供全面网上金融
9、服务,同时对客户需求进行有效的分析并提供个性化服务,从而获得更好的客户满意度,1.在人力资源方面,运用系统使业务处理流程的效率得以提升,事务性工作客户服务、业务开拓、风险控制、财务分析工作;2.在资金动作方面,系统资金监控资金状况,从而有限利用资本,实现资本的杠杆效应;3.在客户资源方面,通过系统集中、统一管理客户信息,以有效利用客户资源。,良好的客户服务质量,严格的管理控制能力,通过流程优化和系统实施实现财务公司和集团金融管理的信息共享,减少重复录入,运算能力,以大幅减少人员间沟通、确认成本,降低人员间因理解偏差导致的信息传递错误,高效的业务处理能力,信息化在财务公司发展过程中的作用,高级阶
10、段,初级阶段,战略推动,工具,提供核算业务系统、结算业务系统、金融服务系统等,被动响应业务需求,提供功能模块,利用技术创新,研发新的金融服务模式,支撑业务发展。,逐步推进,中级阶段,企业内控重要组成部分,对业务的全面支持、实现风险监控,随着信息系统的逐步完善,IT系统可作为企业风险管理的重要对象及支撑工具,利用新一代技术工具,例如移动通讯及新的电子服务手段,提出新业务模式,主要内容,主要内容,3.1 信息化总体框架3.2 客户及账户管理3.3 银企直联3.4 结算业务3.5 存款业务3.6 贷款业务3.7 票据业务3.8 财务核算3.9 网上金融服务3.10 风控及11043.11 商业智能平
11、台,UAP,3.1 财务公司信息化整体框架,内部网银,财务公司,监管统计,查询统计,1104,账户管理,客户管理,转账汇款,接口平台,银企直联,监管报表,自营贷款,通用特性,多币种,数字签名,电子签章,结汇购汇,权限体系,流程配置,审批流,预警平台,外部交换平台,二次开发平台,全面解决方案,全面预算,现金管理,人力资源,OA,门户,移动应用,电子回单,多语言,业务咨询,账户管理,资金结算,内部存款,资金调度,委托贷款,担保保函,票据贴现,融资租赁,同业拆借,信贷资产转让,转贴现,同业存款,准备金,结售汇,外币集中,外币结算,外币贷款,证券投资,信用评级,客户授信,同业授信,五级分类,投资风险,
12、客户对账,领导查询,资金监控,资金分析,财企直联,财财接口,外管局报送,反洗钱,会计核算,客户结算,风险管理,资产业务,同业业务,外汇投资,主要内容,3.1 信息化总体框架3.2 客户及账户管理3.3 银企直联3.4 结算业务3.5 存款业务3.6 贷款业务3.7 票据业务3.8 财务核算3.9 网上金融服务3.10 风控及11043.11 商业智能平台,3.2.1 客户管理 以客户为中心,【管理要求1】:以客户为中心的资金管理系统,由浅入深、层层递进的模式设计,用户可以于大部分的查询界面,通过选择客户号,而查询其客户下的所有帐户及其明细交易。【管理要求2】:客户信息为征信管理的基础要求。,3
13、.2.1 客户管理 业务流程 & 解决方案,【业务流程】:客户经理采集客户信息 结算部门经办录入 结算部门复核岗复核,3.2.2 账户管理模式,收支两条线模式收付款严格分离,监控模式信息监控支付监控,普通门户模式保留原有账户体系,统收统支模式构建统一收款付款平台,通常财务公司根据其隶属集团的资金管控特点选择合适的账户管理模式。,信息监控模式,模式概述:通过财务公司与商业银行之间的信息通道,整合多家银行资金信息。以了解为基础,对成员单位银行账户支付情况实施监督控制。,价值点:及时准确掌握全集团的资金存量及流量信息。适用成员单位:财务管控单位,进行资金归集相对困难的单位。,财务公司,工商银行,集团
14、账户,成员单位账户,成员单位账户,资金监控平台,建设银行,集团账户,成员单位账户,成员单位账户,农业银行,集团账户,成员单位账户,成员单位账户,统计分析,查询报表,集团,成员单位,信息查询,信息查询,支付监管模式,模式概述:财务公司为集团构建统一支付平台,结合预算管理及资金计划业务,实现集团统一付款,支付监管及控制。,价值点:统一支付平台,实现资金预算、计划、管控、支付一体化,有效控制资金支付风险。适用成员单位:运营管控单位,控制支出。,财务公司,工商银行,集团账户,成员单位账户,成员单位账户,统一支付平台,建设银行,集团账户,成员单位账户,成员单位账户,农业银行,集团账户,成员单位账户,成员
15、单位账户,统计分析查询,超级网银,集团,成员单位,支付监管,信息查询,信息查询,支付,普通门户模式,价值点:实现资金集中管理,提高集团资金整体效益,减少资金沉淀,降低集团资金成本。适用成员单位:战略管控单位,有条件进行资金归集的单位。,模式概述:成员单位原有收支账户不变,纳入资金管理账户体系。财务公司根据资金管理需求,定期定时将资金按规则实施归集。(如:限额归集,零余额归集等),财务公司,BANK,财务公司银行头寸户,成员单位A内部账户,成员单位B银行账户,成员单位C银行账户,开户行账户,成员单位B内部账户,成员单位C内部账户,成员单位A银行账户,第三方账户,收支两条线模式,价值点:实现资金集
16、中管理,提高集团资金整体效益,减少资金沉淀,降低集团资金成本。适用成员单位:战略管控单位,有条件进行资金归集的单位。,模式概述:通过账户清理,成员单位银行账户按业务范围保留收入户和支出户。第三方资金流入收入户,并归集至财务公司头寸户;支出时,根据单位需求,代理支付或下拨至支出户完成支付。,财务公司,BANK,财务公司银行头寸户,成员单位A内部账户,开户行账户,成员单位B内部账户,成员单位C内部账户,A收入户,第三方账户,A支出户,B收入户,B支出户,C收入户,C支出户,统收统支模式,价值点:资金高度集中,实现集团资金收入及支出闭环管理。适用成员单位:运营管控单位,资金归集力度强。,模式概述:成
17、员单位除基本费用户外,在银行不再保留实体户。收款一律使用银行提供的虚拟户,虚拟户不能办理转账,不能使用支票,资金到账后实时归集。支付使用财务公司头寸户代理支付。,财务公司,BANK,财务公司银行头寸户,成员单位A内部账户,成员单位B银行账户,成员单位C银行账户,开户行账户,成员单位B内部账户,成员单位C内部账户,成员单位A银行账户,第三方账户,账户管理模式的选择,收支两条线模式收付款严格分离,监控模式信息监控支付监控,普通门户模式保留原有账户体系,统收统支模式构建统一收款付款平台,账户管理模式并非互斥,根据财务公司及集团成员单位的情况可多选。,3.2.2 账户管理,【管理要求1】:银行账户全生
18、命周期信息管理,保持系统信息与银行账户状态的一致性【管理要求2】:内部账户全生命周期业务管理,内部账户包括:成员单位活期账户、定期户、通知户、贷款户、保证金户。,单位申请集团审批,管理模式,财务公司代办,单位自主管理,【银行账户管理模式及内容】:银行账户管理模式包括:单位申请集团审批,财务公司代办,单位自主管理三大类别。银行账户覆盖:财务公司银行头寸户成员单位外部银行户,账户管理 银行账户,根据集团资金管理政策对成员单位在银行开设账户加强管理,开户管理,开户审批,销户管理,销户审批,账户监控,【银行账户管理流程】:银行账户管理不论是开户流程亦或是销户流程,由资金岗经办人员录入银行账户信息,及时
19、更新银行账户状态;由资金岗复核人员对账户信息及状态进行审批。成员单位银行账户需与内部账户建立关联关系,便于后续入账处理。,账户管理 银行账户界面展示,银行账户维护,账户管理 - 内部账户管理,活期账户定期户通知户保证金户贷款户虚拟户,归属关系额度控制利率调整,账户管理,注销,改户,初始化,开户,冻结,解冻,账表查询,对账单,利息单,日结单,【业务内容】:内部账户全生命周期的业务处理包括:开户、初始化、账户变更、冻结、解冻及注销。并提供账表查询、对账单查询、利息单、日结单功能。,账户管理 内部账户界面展示,账户类型支持自定义,内部账户管理,账户管理 - 活期计息管理,活期计息原理:通过账户对象、
20、账户积数以及账户利率规则生成对应的利息清单。,账户管理 - 活期计息管理 信息化解决方案,计息规则灵活配置,计提结息功能,主要内容,3.1 信息化总体框架3.2 客户及账户管理3.3 银企直联3.4 结算业务3.5 存款业务3.6 贷款业务3.7 票据业务3.8 财务核算3.9 网上金融服务3.10 风控及11043.11 商业智能平台,3.3 银企直联架构,银行系统,企业集团内部系统,【管理需求】:通过银企直联技术接口联通企业内部业务系统与银行系统,信息交互内容包括:资金信息收集、上收、下拨、支付、对账等。,【技术架构】:,对账标志码,对账标志码,付款单,付款单,收款单,对账标志码,对账标志
21、码,应用价值,产品目标,银行存款对账单,记账,记账,企业发起付款对账标志码,下载对账单对账标志码,通过银企直联下载对账单,根据标志码区分银行发起的业务,将银行发起的未记账交易生成业务单据。并根据标志码实现与银行对账单的自动勾兑。,提高企业付款、收款业务处理的自动化,减轻财务人员的工作强度。准确及时记录企业账务,准确高效率地完成银企对账,控制风险。,会计凭证,根据标志码,系统自动识别企业发起业务,不重复记账,银行发起业务系统自动补充标志码,生成业务单据,02,3.3 银企对账 功能演示,3.3 利用信息手段搭建资金集中监控系统,外部账户数据,内部账户数据,资金计划数据,对账,资金预测,资金计划,
22、资金结算,银行数据,银行数据,商业银行网银接口,集中监控,招商银行,工商银行,中信银行,浦发银行,农业银行,兴业银行,民生银行,交通银行,中国银行,光大银行,华夏银行,招商银行,应用效果:实时查询分析集团资金流量、流向和存量情况,为资金调度和控制提供支持过去:依靠传统的手工资金日报表了解分析集团整体的资金状况现在:跨地域、跨商业银行、跨管理层级的资金集中监控系统,主要内容,3.1 信息化总体框架3.2 账户管理模式3.3 银企直联3.4 结算业务3.5 存款业务3.6 贷款业务3.7 票据业务3.8 财务核算3.9 网上金融服务3.10 风控及11043.11 商业智能平台,3.4.1 资金结
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