制定投保方案课件.ppt

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1、任务三：制定投保方案（实训）,项目1,设计汽车保险方案,任务二：选择汽车保险险种,目录,01,任务导入,02,03,任务实施,知识介绍,某南方工程师，性格开朗，交友广泛。平时在城里上班，住在郊区，每月部分时间要跑省内的工地，空闲的周末一家三口有家庭旅游计划，现已购买哈弗H6，如何设计投保方案？,设计投保方案,客户 1,某出租车司机，驾龄8年以上，近两年无重大交通事故发生。捷达车，车龄2年，今年同等车型新车购置价8万元，有安全气囊，防盗装置中控锁，已安装油改气装备。出租车无固定停车位。如何设计投保方案？,设计投保方案,客户 2,知识讲解后，各组抽题准备，实训阶段，选中题1的为题2小组打分；选中题

2、2的为题1小组打分,任务目标,（1）交通事故发生的原因。（2）选择保险公司时需要考虑的因素。（3）汽车保险方案内容。,01,任务分析,能力目标,知识目标,能够为客户设计汽车保险方案。,要设计一份合理的汽车保险方案，必须掌握客户的具体需求，掌握各家保险公司的优势和特点，了解投保途径的优、缺点。,知识介绍,02,领取保险单证,填单交费,选择保险公司,选择投保途径,汽车保险投保流程图,2.1,2.2,2.3,选择投保险种,风险分析,2.4,选择投保途径,2.1,1.柜台投保,2.网上投保,3.电话投保,4.兼业代理机构投保,5.专业代理机构投保,（银行、邮局、4S店）,各投保方式优缺点,选择投保途径

3、,2.1,风险的含义与要素,选择保险公司参考标准,选择保险公司,2.2,偿付能力,售后服务质量,车险具体险种,公司规模,图片取自中国车险网2014年数据,风险的含义与要素,三大车险公司对比,选择保险公司,2.2,费用对比,理赔流程注意事项,增值服务对比,服务与理赔速度对比,保险条款对比,风险分析,2.3,制定过程,为客户制定投保方案,实训阶段，各小组要对过程中的环节有所体现,风险分析,2.3,风险分析思路,险种选择,2.4,常见险种,（1）最低保障方案,常见组合方案（参考）,1,险种组合：机动车交通事故责任强制保险保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任适用对象：急于上牌照或通过年检的个人,特点：

4、适用于那些怀有侥幸心理，认为上保险没用的人或急于拿保险单去上牌照或验车的人。优点：可以用来应付上牌照或验车。缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但是自己车的损失只有自己负担。,险种选择,2.4,（1）基本保障方案,常见组合方案（参考）,2,险种组合：机动车交通事故责任强制保险车辆损失险第三者责任险保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。适用对象：有一定经济压力的个人或单位,特点：适用部分认为事故后修车费用很高的车主，他们认为意外事故发生率比较高，为自己的车和第三者的人身伤亡和财产损毁寻求保障，此组合为很多车主青睐。优点：必要性最高。缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约

5、险。,险种选择,2.4,（1）经济保障方案,常见组合方案（参考）,3,险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失险第三者责任险不计免赔特约险全车盗抢险适用对象：个人，是精打细算的最佳选择。,特点：投保最必要、最有价值的险种。,险种选择,2.4,优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高；人们最关心的丢失和100 赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。,（1）最佳保障方案,常见组合方案（参考）,4,险种组合：机动车交通事故责任强制保险车辆损失险第三者责任险车上人员责任险风挡玻璃险不计免赔特约险全车盗抢险 适用对象：一般公司或个人,险种选择,2.4,特点：在经济投保方案

6、的基础上，加入了车上人员责任险风档玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。,优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。,（1）完全保障方案,常见组合方案（参考）,5,险种选择,2.4,险种组合：机动车交通事故责任强制保险车辆损失险第三者责任险车上责任险风挡玻璃险不免赔特约险新增加设备损失险自燃损失险全车盗抢险,适用对象：机关、事业单位、大公司,（1）完全保障方案,常见组合方案（参考）,5,险种选择,2.4,特点：保全险，居安思危方才有备无患。能保的险种全部投保，从容 上路，不必担心交通所带来的种种风险。,优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人员不必为少保某一个险种而得不

7、到赔偿，承担投保决策失误的损失。缺点：保全险保费较高，某些险种出险的机率非常小。,（1）总结,常见组合方案（参考）,险种选择,2.4,1.交强险，必保险种。2.商业第三者责任险，一般涉及到人身伤残需要赔偿的金额较大，建议补充5万或10万的商业第三者责任险。3.家庭自用车车损险，建议按照新车购置价12万投保，这样在理赔时可以获得足额赔付。,（1）总结,常见组合方案（参考）,险种选择,2.4,4.玻璃单独破碎险，若停在室外露天停车场，可推荐投保该险种。5.不计免赔特约险，将免赔率的那一部分损失转由保险公司承担。6.机动车盗抢险，若没有固定车库，多数停放在露天车位，且没有特殊的防盗装置，因此建议投保

8、机动车盗抢险,（1）总结,常见组合方案（参考）,险种选择,2.4,7.车上人员责任险，若偶尔会搭载朋友或同事，还经常自驾出游，建议投保车上人员责任险，以获得对车上人员的保障。8.车身划痕险，车况较新，又停放在露天场所，所以出险碰撞划痕的可能性较高，因此建议投保车身划痕险。9.自燃损失险，看车辆保养情况，如果保养较好可以不保。,知识讲解完毕，下面各组按照实训手册内容，对抽中题目进行练习，随后考核。,04,项目实施,情景模拟,保险销售人员要体现出对客户的定位与风险分析。险种的选择与条款说明要求准确、有说服力。,考核要点：1.是否能通过沟通了解张先生用车信息。2.是否能帮助张先生充分分析其所面临的风险。3.是否能帮助搭配出有针对性的险种组合。4.条款说明是否准确。,/10/29,26,.,