个人理财的基本内容与发展现状课件.ppt

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1、2,第一章 个人理财概述,本章精粹：个人理财的定义个人理财规划的基本内容个人理财规划的基本流程理财规划师及其资格认证案例导入 田亮：从奥运冠军到亿万富翁只需8年核心概念个人理财 个人理财规划 注册金融策划师(CFP) 特许金融分析师(CFA),3,第一节 个人理财的基本内容,一、个人理财的定义1. “个人理财”又称“个人财务规划”个人理财或个人财务规划(Financial Planning)，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针

2、对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。2. 个人理财可分为生活理财与投资理财,4,二、个人理财规划的基本内容,(一)个人储蓄与消费信贷计划(二)个人风险管理与保险计划(三)投资计划(四)个人税务筹划(五)人生事件规划,5,三、个人理财规划的基本流程,个人理财规划的标准流程可以分为以下6个步骤。1. 建立并界定理财规划师与客户的关系2. 收集客户金融信息并分析其理财目标3. 分析评估客户的财务状况4. 制定个人理财规划书5. 执行个人理财规划书6. 监控个人理财规划书的实施,6,第二节 个人理财业务的发展与现状,一、个人理财业务在美国的发展与现状个人

3、理财业务最早在美国兴起，其发展大致经历了以下几个阶段。1. 个人理财业务的初创期20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。 2. 个人理财业务的扩张期20世纪60年代到80年代通常被认为是个人理财业务的形成和发展时期。 3. 个人理财业务的成熟期20世纪90年代通常被认为是个人理财业务的日趋成熟时间。,7,二、香港银行业个人理财业务的发展与现状,(一)香港银行业个人理财服务发展的背景20世纪80年代初期，亚洲各国政府对外资银行设立分行均有严格的限制，花旗银行为了填补在分支网络方面的不足，采取了一项新策略，就是为资产超过10万美元的顾客专门设计了特别的个人金融销售通路“Cit

4、igold贵宾理财服务”，结果相当成功。其后几家大银行也加入竞争，直至近年，香港个人理财服务的发展有如雨后春笋，极大地丰富了香港银行业的服务内容，把香港银行的服务水平推到了一个更高的层次。,8,二、香港银行业个人理财业务的发展与现状,(二)香港银行业个人金融理财业务的界定1. 概念2. 服务对象不仅仅是自然人(三)香港银行业个人金融理财业务的营销现状1. 市场定位：高端客户与低端客户并行2. 产品营销策略：单一与交叉产品整合3. 分销渠道：网点与网络营销并行4. 业务收费定价：找到市场与政策的平衡点,9,三、我国银行业个人理财业务的发展与现状,(一)我国商业银行个人理财业务的发展20世纪80年

5、代末到90年代初是我国个人理财业务的萌芽阶段。从21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期，这一阶段，理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财规划师专业队伍的建设均取得了显著的进步，我国理财产品的规模以每年10%20%的速度在增长，2005年理财产品价值达到了250亿美元。从2006年开始，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了大幅扩展时期，客户对理财的需求日益增长，同时银行、保险、证券、信托、基金等金融机构对理财业务的重视程度也显著提高，不断开发新的理财产品，提供优质的理财服务，我国个人理财业起步较晚，但是其增长速度很快。,10,三、我国银行业个人理财业务的发展与

6、现状,(二)我国部分国有商业银行个人理财业务的现状1. 中国银行2. 中国工商银行3. 中国建设银行4. 招商银行,11,第三节 理财规划师及其资格认证,一、注册金融策划师(CFP)及其资格认证注册金融策划师(Certified Financial Planner)由CFP标准委员会(CFP Standards of Board)考试认证，是目前国际上金融领域最权威和最流行的个人理财执业资格认证。CFP适合人群包括：银行、证券、保险、基金、专业投资理财公司等金融方面的从业人员；经济师、会计师及对理财规划有兴趣，有意成为全方位理财规划顾问的各行业从业人员。CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考

7、核等几个步骤。CFP为客户提供全方位的专业理财建议，帮助客户实现财务目标，避免财务风险。它所提倡的4E标准(考试标准Examination、从业标准Experience、职业道德标准Ethics、继续教育标准Continuing Education)和7项原则(正直诚实原则Integrity、客观原则Objectivity、称职原则Competence、公平原则Fairness、保密原则Confidentiality、专业精神原则Professionalism、勤勉原则Diligence)已经被全球的理财行业所普遍推崇。,12,二、特许金融分析师(CFA)及其资格认证,CFA是“特许金融分析师

8、”(Chartered Financial Analyst)的简称，由美国投资管理与研究协会(AIMR)于1963年发起成立。CFA进入中国的时间为1999年，目前我国北京、上海、香港均有CFA资格认证机构。申请者除了需要通过3个等级全英文的资格认证考试(考试内容涉及证券分析、企业财务、定量分析、经济学、投资组合分析以及道德与职业操守等多方面；每年每人只能报考1个等级；而且3至7年必须通过全部3个级别的考试)之外，还必须具有3年或3年以上的被美国投资管理与研究协会所认可的从业经验，遵守该协会公布的职业操守和道德准则，并申请成为一名该协会的成员，具备这些条件后申请者才可获得CFA资格证书。,13

9、,三、中国香港注册财务策划师(RFP)及其资格认证,RFP(Registered Financial Planner)证书由中国香港注册财务策划师协会(RFP-HK)推出，其资格在加拿大、英国、澳大利亚、日本、德国等国家获得广泛认可。RFP证书持有者如果再进修两门专业课程，还可申请英国财务会计师(IFA)公会会员资格。RFP认证考试包括财务策划、投资策划、保险策划、国际财务管理与税务、财务策划实践五个部分，注重考察考生对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能，考试语言可选择中文或英文。,14,四、特许财富管理师(CWM)及其资格认证,CWM(Chartered Wealth Manager)证书

10、由美国金融管理学会(American Academy of Financial Management，简称 AAFM)推出，它是美国三大理财规划证书之一。CWM课程围绕保险计划、投资计划、退休计划、地产计划、税务计划和财务规划基本原则这六方面知识内容而设置。CWM 于2004年进入中国，中央财经大学在2004年4月开设首期以国外资深专家为主要授课阵容的CWM培训班，学习结束，考试合格并通过资历审核者，将可以获得由美国金融管理学会颁发的CWM证书。 相关调查显示，在美国银行从业人员中，CWM证书持有者的比例最高。此外，CWM与CFP的知识体系是互通的，CWM证书持有者补修规定课程后，也可申请CF

11、P证书。,15,五、国家理财规划师及其资格认证,2003年，劳动和社会保障部正式设立理财规划师职业，颁布理财规划师国家职业标准；2004年，国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立；2005年，国家理财规划师正式展开培训工作；2006年，国家理财规划师资格开始实行全国统考制度。截至2007年底，国家理财规划师队伍人数已经扩充至5万余人。理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。国家理财规划师职业资格分为三个级别：助理理财规划师(国家理财规划师三级)、理财规划师(国家理财规划师二级)、高级理财规划师(国家理财

12、规划师一级)。考试内容有基础知识、专业技能、综合评审三项，考试每年两次，分设在5月中旬与11月中旬。,16,本 章 小 结,17,思考题,一、选择题二、判断题 三、简答题参见教材P21,5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每

13、个人都是越活越现实。10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，

14、用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没

15、有到达不了的远方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机

16、会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。13、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。5、从来不跌倒不算光彩，每次跌倒后能再站起来，才是最大

17、的荣耀。6、这个世界到处充满着不公平，我们能做的不仅仅是接受，还要试着做一些反抗。7、一个最困苦、最卑贱、最为命运所屈辱的人，只要还抱有希望，便无所怨惧。8、有些人，因为陪你走的时间长了，你便淡然了，其实是他们给你撑起了生命的天空；有些人，分开了，就忘了吧，残缺是一种大美。9、照自己的意思去理解自己，不要小看自己，被别人的意见引入歧途。10、没人能让我输，除非我不想赢！11、花开不是为了花落，而是为了开的更加灿烂。12、随随便便浪费的时间，再也不能赢回来。13、不管从什么时候开始，重要的是开始以后不要停止；不管在什么时候结束，重要的是结束以后不要后悔。14、当你决定坚持一件事情，全世界都会为你让路。15、只有在开水里，茶叶才能展开生命浓郁的香气。,