《好好赚钱》 简七课件.pptx

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1、好好赚钱-简七,2025-11-11,演讲人,第1章：投资的本质是认知,01,第1章：投资的本质是认知,01,什么是好好赚钱,02,理财前的准备,03,财务自由,04,实现财务自由的3个阶段,第1章：投资的本质是认知,什么是好好赚钱,1,好好工作等于好好赚钱吗,2,建立适合自己的思维系统,3,理财等于节约、省钱吗,4,理财的最后一步是什么,好好工作等于好好赚钱吗,NO！,理财等于节约、省钱吗,NO！,理财的最后一步是什么,投资,理财前的准备,轻松的事情，才能做得长久,第1章：投资的本质是认知,如何解决拖延症问题,1. 任务分解,2. 设立补给站,即时反馈作为奖励,3. 分清目标和愿望,目标是可

2、执行、可达到的愿望是可以天马行空,第1章：投资的本质是认知,财务自由,收入来源,01,基本标准,02,财务自由度,03,收入来源,主动收入 如工资被动收入 如投资赚取利息、出书持续赚取版税、投资企业赚取分红,基本标准,被动收入刚好可以覆盖日常生活的支出费用,财务自由度=投资净收益/总支出,建议值：=15%，目标值100%,财务自由度,第1章：投资的本质是认知,实现财务自由的3个阶段,2. 积累自己的第一桶金,3. 建立自己的投资系统,1. 觉醒,2. 积累自己的第一桶金,01,02,养成良好的储蓄习惯,了解各种投资产品和它们的风险以及回报特点,3. 建立自己的投资系统,综合考虑收益与风险投资组

3、合 长期持有，赚取长期收益,第2章：关注财富的反面,02,第2章：关注财富的反面,为什么缺钱的总是我们,富人思维,为什么缺钱的总是我们,导致贫穷的4个因素,第2章：关注财富的反面,为什么缺钱的总是我们,导致贫穷的4个因素,1. 意外,1,2. 疾病,2,3. 无规划的支出,3,4. 脆弱的投资系统,4,第2章：关注财富的反面,富人思维,01,吸引力法则,02,拥有富人思维的3个要点,吸引力法则,关注什么，就吸引什么,富人思维,拥有富人思维的3个要点,1. 跨越稀缺陷阱，把钱当作手段，而不是目的,面对诱惑，可以使用冷却法或隔离法面对选择，使用未来法则,2. 注重长期回报,3. 先考虑目标，再寻找

4、资源,第3章：第一桶金从哪里来,03,第3章：第一桶金从哪里来,告别“月光”，先从这5步做起,会赚先会花：明智购物,理财先规划,第3章：第一桶金从哪里来,理财先规划,理财规划的意义,奔向财务自由的3个要素,理财规划工具,1. 设定目标2. 把“钱”点清3. 财务“体检”4. 测算未来5. 行动指南,理财规划工具,理财规划的意义,改善自己的收入和支出结构养成良好的储蓄习惯,1. 本金的积累,01,投资自己、升职加薪学习投资、做好资产配置,2. 利率的提升,02,坚持,3. 时间的积累,03,奔向财务自由的3个要素,会赚先会花：明智购物,聪明的消费者,第3章：第一桶金从哪里来,4个大招,第一招：搬

5、家炸裂法,“三我”法则：我需要、我喜欢、我适合,第四招：多为自己买单,第二招：10%“品质生活”基金,第三招：多买资产，不买负债,4个黄金小贴士,永远不吝惜投资自己,可以作为阶段性奖励来激励自己,积累自己的好物清单,一些能用钱解决的问题，尽量用钱解决,常规性的物品，可以提前做好年度规划,第3章：第一桶金从哪里来,告别“月光”，先从这5步做起,01,第一步：理解财富水池,第二步：优化收支结构,02,03,04,05,第三步：消灭拿铁因子,第四步：培养储蓄习惯,第五步：管理财富水池,第一步：理解财富水池,日常现金池：高频、小额的日常生活支出，例如，吃饭、交通、买衣服等,01,中短期目标池：低频、大

6、额支出，例如，季度交纳的房租、每年交的保险费、36个月的生活费紧急预备金账户,02,长期金鹅池：没有特定用途的强制储蓄，按照养小金鹅的心态进行长期投资,03,第二步：优化收支结构,1,日常的必要支出：占收入的50%,2,偶发的必要支出：占收入的20%,3,非必要支出：占收入的10%,4,少量结余：占收入的20%,第三步：消灭拿铁因子,“拿铁因子”指可有可无的习惯性支出,第四步：培养储蓄习惯,01,牢记“先支付自己”,02,10/50法则,第五步：管理财富水池,日常现金池：放入货币基金或者银行活期存款，记录现金池的资金进出,对于相对刚性的需求，比如三个月后要付的房租，提前把需要的钱存在一笔单独的

7、定期理财产品中。对于有弹性的支出需求，比如旅行基金，甚至可以考虑放在一些波动较小的基金中，既方便记录，又好打理,中短期目标池：建议每一个用途单独用一类产品来打理,长期金鹅池：用单独的投资账户来存放养鹅基金，不做短期支取，只用作长期投资,第4章：检查自己的财务状况,04,第4章：检查自己的财务状况,影响财务健康的因素,急需用钱时，你有哪些好选择,第4章：检查自己的财务状况,影响财务健康的因素,1,第一项指标：应急能力,2,第二项指标：偿债能力,3,第三项指标：保障能力,4,第四项指标：生息能力,第一项指标：应急能力,参考指标 活期资产/每月日常支出推荐指数：36指标说明 储备金额：36个月的生活

8、支出提取周期：23天内能变成现金投资渠道：货币基金（推荐）、活期P2P、银行活期存款等,第二项指标：偿债能力,参考指标 月还款金额/月收入 1/3杠杆说明 杠杆的本质就是通过自己的资源和别人的资源，撬动更大的资源，博取更高的收益,参考指标,家庭收入的主要贡献者，要配置一定的保障,第三项指标：保障能力,第四项指标：生息能力,参考指标,01,全部可赚取收益的资产量/总资产 = 30%,02,总体投资收益率 = 5%,第4章：检查自己的财务状况,急需用钱时，你有哪些好选择,D,如何更轻松地还款,E,信用卡是洪水猛兽吗,A,借钱的3个问题,B,借钱考虑的3个因素,C,5个渠道,第一，你是为好东西借钱吗

9、,借钱的3个问题,借钱的判断标准,总负债/总财富 = 30%半年、一年、三年后收入如何变化，什么时候还贷金额能在收入的1/3以下？,第二，借完钱你会不会太累,第三，你借钱的成本够低吗,借钱的成本一定要低于带来的收益,借钱的3个问题,借钱考虑的3个因素,利率（要还多少利息）,放款速度（多久能拿到钱）,借款额度（能借到多少）,5个渠道,2. 银行,02,4. 现金贷,04,1. 亲戚、朋友,01,3. 信用卡取现,03,5. 互联网大公司旗下的金融平台,05,如何更轻松地还款,细化还款计划和还款来源,1. 先将收入扣除定期还款金额，再做日常消费计划,2. 把还款日调整为工资日后一天,3. 购买一些

10、每月收款的理财产品，每月收款大致等于还款金额,6个问题,第5章：建立安全保障,05,第5章：建立安全保障,没买保险？可别先急着投资,住房公积金，只能等买房用吗,公司为你提供的社保,第5章：建立安全保障,公司为你提供的社保,三类常见的社保问题,如何查询社保缴纳比例,不同地区的五险对比,五险,五险,工伤保险,生育保险,失业保险,如何给孩子办理医疗保险,医疗保险,养老保险,三类常见的社保问题,工作变动影响了社保缴纳,没有单位或自雇职业怎么缴纳社保,社保中断,住房公积金，只能等买房用吗,公积金的用法,第5章：建立安全保障,公积金的用法,1、购房,2、租房,3、自建房、翻修或大修,4、特殊：非住房一次性

11、提取公积金的情况,第5章：建立安全保障,没买保险？可别先急着投资,保险是财务体系中基本的一环,01,买对人、买对险、买足额,02,保险是财务体系中基本的一环,两个关键词,少量可承受的保费,无法承受的经济损失,买对人、买对险、买足额,第一原则：买对人,首先应该是家庭收入的主要贡献者,第二原则：买对险,一个较全面的保险组合：意外险+寿险+重疾险（健康险之一）+医疗险（健康险之二）,买对人、买对险、买足额,第三原则：买足额,寿险,参考建议：50万元起，主要看大额负债和家庭责任,意外险,参考建议：50万元起，推荐100万元以上,重疾险,参考建议：50万元以上,医疗险,参考建议：100万元以上,第6章：

12、投资前必须知道的事,06,第6章：投资前必须知道的事,01,投资前的5个问题,02,你该追求多高的收益率,03,你如何实现目标收益率,04,该从哪些方面观察适合你的投资产品,05,除了银行还有哪些靠谱的金融机构,06,开始投资前，4个账户都开好了吗,第6章：投资前必须知道的事,投资前的5个问题,1. 你该追求多高的收益率？,01,2. 该从哪些方面观察，适合你的投资产品？,02,3. 开始投资前，4个账户都开好了吗？,03,4. 我们如何实现目标收益率？,04,5. 除了银行，还有哪些靠谱的金融机构？,05,投资前的5个问题,1. 你该追求多高的收益率？,3. 开始投资前，4个账户都开好了吗？

13、,5. 除了银行，还有哪些靠谱的金融机构？,2. 该从哪些方面观察，适合你的投资产品？,4. 我们如何实现目标收益率？,第6章：投资前必须知道的事,你该追求多高的收益率,公式：预期收益率=无风险收益率+风险溢价,风险和收益成正比,你该追求多高的收益率,公式：预期收益率=无风险收益率+风险溢价 无风险收益率的高低决定了我们应该追求最低多少的收益率风险溢价决定了我们能给追求最高多少的收益率风险和收益成正比,你如何实现目标收益率,投资品分类,第6章：投资前必须知道的事,投资品分类,根据赚取收益的方法不同分类 现金类投资：货币基金、银行的定期存单、国债逆回购债权类投资：P2P、国债、企业债权益类投资：

14、如股权、股票商品实物类投资：黄金、石油、大豆,简单举例 低风险银行理财：部分现金类投资+部分债权类投资某款保险理财：部分现金类投资+部分债权类投资+部分权益类投资股票型指数基金：按照一定标准和比例投资股票,该从哪些方面观察适合你的投资产品,“检查清单”（P149）,第6章：投资前必须知道的事,该从哪些方面观察适合你的投资产品,“检查清单”（P149）,除了银行还有哪些靠谱的金融机构,2个方法：一看牌照，二看资金,第6章：投资前必须知道的事,2个方法：一看牌照，二看资金,除了银行还有哪些靠谱的金融机构,第6章：投资前必须知道的事,开始投资前，4个账户都开好了吗,1. 银行账户,2. 货币基金账户

15、,4. 股票账户,3. 互联网基金账户,开始投资前，4个账户都开好了吗,1. 银行账户,1,2. 货币基金账户,2,3. 互联网基金账户,3,4. 股票账户,4,第11章：用五份说明书轻松管理财务,07,第11章：用五份说明书轻松管理财务,A,获取方式,B,五份说明书,C,如何具体使用,获取方式,“简七读财”公众号后台回复关键词“赚钱”,第11章：用五份说明书轻松管理财务,“简七读财”公众号后台回复关键词“赚钱”,获取方式,第11章：用五份说明书轻松管理财务,五份说明书,保险说明书,安全说明书,风险说明书,投资说明书,资产说明书,影响投资产品的选择和搭配,主观：风险承受态度客观：风险承受能力,

16、风险说明书,五份说明书,投资说明书,1、投资需求：理清自身投资需求,01,2、产品分析：全面了解产品特点,02,3、行动备注：明确买卖纪律,03,资产说明书,可收获3种能力,用资产说明书，定期做一次财务梳理,资产负债,1、对收入和支出的调控能力2、对负债和财富管理的管理能力3、对财富长期规划的能力,五份说明书,保险说明书,C,B,A,1、它能够让家人充分了解保险情况，发生意外事件后可以及时处理,2、它可以提醒我们按时交保费,3、我们还能够通过检查每个家庭成员的保额、保费，判断目前的保险是否充分,安全说明书,详细记录每一笔存款和投资分别在哪些平台，有多少钱，账户和密码是什么，如何支取,五份说明书

17、,第11章：用五份说明书轻松管理财务,如何具体使用,第二步：投资说明书,02,第一步：风险说明书,01,第三步：资产说明书,03,第四步：保险说明书,04,第五步：安全说明书,05,第六步：日常更新,06,如何具体使用,第一步：风险说明书,A,第二步：投资说明书,B,第三步：资产说明书,C,第四步：保险说明书,D,第五步：安全说明书,E,第六步：日常更新,F,第10章：省心省力的极简投资法,08,第10章：省心省力的极简投资法,黄金该怎么投,02,跑赢90%的极简组合,03,基金定投,01,第10章：省心省力的极简投资法,基金定投,定投，就是在固定的时间以固定的金额购买一只基金,01,问题1：

18、我们为什么要用定投的方式投资基金,02,问题2：定投的时间是不是越长越好,03,问题3：定投中，是否需要止盈止损,04,问题4：如何选择定投金额和频率,05,定投，就是在固定的时间以固定的金额购买一只基金,基金定投,问题1：我们为什么要用定投的方式投资基金,帮助养成储蓄习惯,平滑投入成本、避免择时是定投最大的优点,微笑曲线,避免选错买卖点,基金跌了，他却赚了：定期定额,问题2：定投的时间是不是越长越好,问题3：定投中，是否需要止盈止损,重要的考虑因素，就是基金本身有没有问题,基金定投,问题4：如何选择定投金额和频率,定投金额 跟不同阶段的投资需求有关定投的频率 长期来看，按月投，按周投，或者按天投，收益的差别并不大,第10章：省心省力的极简投资法,黄金该怎么投,黄金，真的能保值吗,1,黄金投资渠道,2,黄金该怎么投,黄金投资渠道 买实物黄金普通人的入门首选：黄金ETF基金其他选择：银行纸黄金,黄金，真的能保值吗 长期来看黄金并不保值，但它是世界所有资产的避风港投资黄金更多的是资产配置和避险需求影响金价涨跌的核心在于“极端的避险情绪”推荐使用黄金定投的方式,第9章：巴菲特推荐的指数基金,09,第9章：巴菲特推荐的指数基金,第8章：如何选择理财产品,10,第8章：如何选择理财产品,第7章：低风险的理财也有讲究,11,第7章：低风险的理财也有讲究,感谢聆听,