保险开放平台项目课件.pptx

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1、保险开放平台项目,数字化保险历程,数字化保险核心价值链,重塑保险价值链开展的工作,保险开放平台,开放平台价值,实施步骤和成本,目录,开放平台技术架构,数字化保险历程,数字化的发展阶段,高,时间,1990s,2000s,2010s,低,数字化的发展阶段,数字化产品和信息开始改变经济生活,数字化分销和互联网信息发布,数字化驱动的商业模式转型,数字化产品（如音乐，娱乐内容）信息基础架构（如通信，软件，信息基础设施）,电子商务（如零售、电子产品）通过互联网提升效率（如电子政务）,全面移动革命社交媒体爆发云计算普及大数据威力展现,WEB信息浏览（静态信息浏览，门户）,商务电子化（无纸办公，办公自动化）,

2、营销数字化（互联网营销，电子商务）,商业数字化（全价值链数字化、o2o）,商业智能化（价值链自动化，无人企业）,2000,2005,2015,2020,人,人业务,人业务,人业务物理世界,人业务物理世界智能机器,数字化商业时代首次创造了打通数字世界和物理世界的商业模式,数字化发展阶段划分的商业时代,数字化保险的发展历程,从传统渠道走向互联网渠道从数字化的产品创新到金融科技在保险行业的运用发展,起步,探索,创新,发展,大数据，云计算等金融科技在保险行业的普遍运用。 开放平台的建设使保险服务快速渗透到互联网生活。,数字化保险核心价值链,以互联网形式的数字化商业保险加速融入数字化经济与数字化商业经济

3、相辅相成，凸显连接的核心价值,数字化保险在数字化商业经济中的崛起,来源：保监会，中国保险业协会，综合企业财报及专家访谈，根据艾瑞统计模型核算,数字化保险在保险行业内的崛起,行业高速发展，数字化渗透加快数字化能力将成为行业发展的关键驱动因素,2015年互联网形式的数字化保险渗透率从2011年的0.2%提高到9.2%，未来依旧会缓慢提升。预计到2019年，我国保险市场保费规模将超过6万亿，互联网渗透率达到12.5%。,来源：保监会，中国保险业协会，综合企业财报及专家访谈，根据艾瑞统计模型核算,数字化保险的产品特征,数字化发展对传统保险的冲击经营模式向零售转型销售渠道从线下向线上引流以需求为中心转向

4、以场景为中心未来兴起更多基于数字化的产品创新具有单量大、高频交易多、件均保费少等数据海量化特点,零售行业实践渗透到保险行业,产品概念简单易懂，交易金额小单次数多，在任何地点，都可取得产品及服务零售行业竞争激烈，业态多元个性化营销与获客手段至关重要产品及服务围绕客户需求进行设计,零 售 业 特 征,保 险 零 售 化 特 征,数字化保险催生了保险产品的逐步易化，伴随着消费者对保险产品的认知和认可度的不断增强，保险产品组件从低频向高频演变渠道的整合不断升级，并且竞争逐步激烈增强客户的黏度和防止客户的流逝成为运营的工作重点新产品和服务的产生与消费者的需求场景为驱动,高频演进最彻底、竞争激烈、最强的是

5、零售行业保险从重契约、长契约开始转变为短契约、快契约，从低频往高频演进,保险销售渠道的转型,从线下向线上引流从传统渠道走向互联网渠道,电销平台,客户经理,保险经纪,保险代理,银行代理,行业代理,数字化保险的销售场景化,场景化的生态保险开放式的生态系统可直接获取用户在各个领域的消费需求,数字化生态保险的产品创新小额化规模化，全方位覆盖互联网生活,数字化保险的产品创新,新的技术，新的行业规则及外部环境变化促使新的价值链形成开放平台是生态分销的技术支撑，是建立生态保险的必要工具,数字化保险核心价值链,生态保险的消费金融需求开放式的生态系统可直接获取用户在各个领域的消费需求,通过核心价值链塑造新的生态

6、保险,数字化的发展从单纯数字应用发展到数字世界和物理世界的融合，数字化的生态保险，是保险通过数字化创新手段，主动为外部生态建设提供风险保障,数字化生态保险的快速发展,生态保险为市场注入新的活力数字化互联网生态思维正在创造新的保险市场,从2013年开始，退运险、航延险和碎屏险等新险种的出现，使互联网生态保险迅速成为市场主流，随着互联网行业的蓬勃发展以及生态保险迅速被市场接受，互联网生态保险的占比逐年提升,来源：保监会，中国保险业协会，综合企业财报及专家访谈，根据艾瑞统计模型核算,重塑保险价值链开展的工作,当前与外部业务的对接现状,没有渠道的统一管理，没有接口的统一规范接口的非功能要求不统一，文档

7、的管理方式不友好,多类型的外部渠道，通过API方式对接保险公司核心服务,服务接口,多种设备访问方式,核心业务服务,不利于渠道的统一管理：没有进行内部业务的整合和对外部的隔离，不利于对渠道的统一管理,非功能需求设计不统一：服务提供方各自实现了部分的非功能需求，如认证，日志等，在实现技术手段上没有规范性且造成重复浪费,对外文档格式，协议不统一：文档标准不一致，采用对外协议不统一，安全认证不统一,缺乏在线文档管理：由于缺乏在线文档说明，客户端SDK，技术沟通线下多，对接调试周期长，造成效率低下,第三方渠道,出单服务,理赔状态查询,报案服务,对外服务接口,支付宝,携程,报价服务,其他,对外服务接口,理

8、赔,承保车险,网销，易保中台，startlink,保准牛,易保,安全,日志,安全,日志,出单服务,对外服务接口,报价服务,其他,承保非车险,安全,日志,对外服务接口,安全,日志,其他,安拉,苏宁,smartlink,去哪儿,小二app,飞猪,合作方式单一：只针对企业合作伙伴提供API方式，没有对个人合作伙伴提供平台,业务输出规划弱：各个业务系统各自根据也无需求，输出相关业务能力，没有整合成统一能力输出,保险开放平台,2022/12/6,21,可编辑,建立开放平台，打造保险生态,开放平台的对生态建设的价值业务能力开放，数据服务共享，经济效益共赢,建立开放平台，打造保险生态开放平台促进产品创新，降

9、低渠道成本帮助建立面向渠道化，场景化保险生态,保险平台的生态价值,开放平台是打通行业和产品的桥梁,开放平台是连接保险公司和外部场景的桥梁通过开放平台，把内部业务能力输出通过行业反馈，促进内部产品创新,开放平台,基于保险生态的开放平台解决方案,开放核心业务能力，建立统一渠道管理订阅并消费所需产品服务，平台统一管控,核心系统服务,接口的统一管理：对内部业务的封装，对外提供统一接口，从而达到与外部渠道隔离解耦，从而渠道管理线上化,非功能需求统一实现管理：提供安全，缓存，转换，日志，流控，过滤等非功能的统一服务，做到功能和非功能的隔离,管理API等标准接口文档等：标准化API的创建，发布，下线，版本升

10、级，文档变更等，通过变更记录，方便审计API的历史变化,提供多种服务方式：针对不同外部渠道，提供不同的服务方式，如二维码推荐，SAAS服务等,减少对接渠道的时间：通过统一的接口定义，文档描述，各种语言版本的sdk开发工具包，加速渠道的对接速度,产品服务订阅,渠道统一管控接口统一管理,多种设备访问方式,多类型的外部渠道，通过开放平台提供的多种方式对接,服务接口,第三方渠道,保险公司,搜索服务,佣金计算,保费收付,理赔状态查询,报案服务,对外服务接口,互联网渠道,代理渠道,个人渠道,报价服务,其他,对外服务接口,对外服务接口,大理赔,大承保,其他,企业,个人,其他企业,SAAS链接、二维码,SAA

11、SAPI链接、二维码,安全,日志,流控,转换,非功能需求,缓存,告警,产品服务消费,功能需求,输出业务能力整合：整合目前分散在各个系统的业务进行统一管理,渠道分类管理：按照不同渠道属性分类管理，根据分类属性，提供不同的服务方式,保险开放平台的主要服务方式介绍,直接网上注册使用，无需开发给没有太多开发能力的个人或企业系统内提供核心业务流程,内嵌于app，pc，微信等，或直接分享给具备一定开发能力的个人或企业提供简便的接入方式需要基于核心后台提供的UI入口界面,通过安全高效的API对接给有较强开发能力的企业，提供复杂业务的合作需要基于核心后台提供的API接口,根据不同外部渠道，提供相应的服务方式开

12、放API作为复杂业务场景的输出方式,开放平台技术架构,保险开放平台的应用架构,产品,产品,产品,保险公司,外部渠道,开放平台,发布,渠道,渠道,渠道,订阅,接口,接口,接口,业绩分析,调用,调用,产品发布管理平台,API网关,流量控制,日志分析,路由转换,开发文档,发布工具,用户注册,身份认证,产品订阅阶段,产品消费阶段,渠道,配置,接口网关使用场景,保险开放平台的API网关应用架构,外部渠道,接口发布者,网关通道,网关通道,网关通道,后台API,后台API,后台API,认证授权管理,客户配置,用户配置,证书配置,认证类型,认证授权服务,流控,缓存,转换,鉴权,接口发布管理服务,告警,监控,路

13、由,日志,关网,日志,监控,警告,分析,监控和日志,邮件短信,分析数据库,存储数据库,反向代理服务,反向代理服务,保险开放平台的产品发布管理平台架构,渠道用户,管理用户,业绩分析,业务审核,产品管理,平台配置管理,用户管理,文档管理,接口映射,业绩分析,业务申请,用户注册,服务申请订阅,其他管理,个人管理,存储数据库,反向代理服务,API网关产品选型,Gravitee架构,Kong架构,开放平台价值,保险开放平台的价值汇总,保险核心业务能力输出，加速渠道开拓能力，参与生态分销 通过互联网的方式，开拓更多的新的销售渠道，开拓形式由被动变主动。将我们现有的核心业务能力，快速推向到外部的场景中。,接

14、入渠道统一管控，接入身份统一认证，接入过程日志监控，接入数据分析追踪 通过API网关的非功能管理，对外部接入进行统一的管理，同时解耦内部业务和外部的关系,通过外部需求输入，促进内部产品创新变更 由外部渠道场景化发展对风险保障的诉求，转化为保险内部产品的持续创新,线下对接方式改为线上，提升对接效率 改变当前技术接入线下沟通的低效方式，通过开放平台提供标准统一的接口文档，产品使用说明，并且提供各种语言版本的SDK开发工具包,1,2,3,4,实施步骤和成本,P01.开放平台接口网关,3月,P03.建立开放管理平台,P04.整合现有渠道,P02.整合现有对外接口,5月,6月,7月,8月,9月,10月,11月,12月,1月,4月,2月,该项目主要实施阶段,保证当前业务正确对接,基于开源产品非功能性测试,项目上线后，所有外接渠道统一管理,渠道集中管控,优 先 级 顺 序,当前已经集成的外部接口整理,前期接口调研,整合现有渠道配置,整理接口，配置，调试,开源产品学习验证,系统整体上线,开放管理平台设计，开发，测试,开放平台网关技术难度比较高，且基本上属于标准组件，故选取开源实现为佳，做好相关的验证工作开放管理平台是实现外部渠道自助服务的管理平台，可放在稍后开发,项目准备期,项目实施进度表,上线,问答,谢谢,39,2022/12/6,40,可编辑,