保险的数理基础课件.ppt
《保险的数理基础课件.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《保险的数理基础课件.ppt(42页珍藏版)》请在三一办公上搜索。
1、第四章 保险的数理基础,保险费率的构成与厘订原则 财产保险费率的厘订人寿保险费率的厘订保险责任准备金的提存,第一节 保险费率的构成与厘订原则,一、保险费及保险费率的构成保险费的概念保险费(Premium)是保险金额与保险费率的乘积。保险人承保一笔保险业务,用保险金额乘以保险费率就得出该笔业务应收取的保险费,即:保险费=保险金额保险费率保险费的构成:纯保费+附加保费构成: 纯保费是保险人用于赔付给被保险人或受益人的保险金,它是保险费的最低界限;附加保费是由保险人所支配的费用,由营业费用、营业税和营业利润构成。,保险费的构成,纯保费 赔付保险金保险费 营业费用 附加保费 营业税 营业利润,被保险人
2、或受益人,保险人,保险费率的概念保险费率(Premium Rate)是保险费与保险金额的比率。保险费率又称保险价格,是被保险人为取得保险保障而由投保人向保险人所支付的价金。保险费率的结构保险费率由纯费率和附加费率两部分组成。习惯上将纯费率和附加费率相加所得到的保险费率称为毛费率。,二、保险费率厘订的基本原则充分性 公平性 合理性稳定灵活 促进防损,三、保险费率厘订的一般方法(一)分类法(二)观察法(三)增减法,第二节 财产保险费率的厘订,(一)确定纯费率(二)确定附加费率(三)确定毛费率,(一)确定纯费率计算公式: 纯费率保额损失率()均方差 计算过程:1.计算保额损失率保额损失率赔偿金额/保
3、险金额10002.计算均方差 3.计算稳定系数 V /X4.计算纯费率,某保险公司过去10年保额损失率统计表(),若以x表示平均保额损失率,xi(i=1,2,n)表示不同时期的保额损失率,n表示期限,则: x x /n 6.1+5.7+5.4+6.4+5.8+6.3+6.0+6.2+5.9+6.2 10 6.0,例:,均方差计算表 (单位:),则: 0.84= ()=0.29 10 稳定系数:V=0.29/6=4.833% 该结果为4.833%,远小于10,说明保险经营稳定性很高。纯费率6+0.29=6.29,(二)确定附加费率计算公式: 附加费率附加保费/保险金额1000通常,附加费率可根据
4、纯保费与附加保费的比例来确定,即: 附加费率纯费率附加保费与纯保费的比例上例中若附加保费与纯保费的比例为20,则 附加费率6.2920%=1.258,(三)确定毛费率毛费率纯费率附加费率上例, 毛费率6.29+1.258=7.548,一、人寿保险费的构成 人寿保险费由两部分构成:纯保险费(Net Premium)和附加保费(Loading)。又称营业保费。前者用于保险金的给付;后者用于保险公司业务经营费用的开支二者的总和就是营业保险费(Office Premium ),亦称毛保费(Gross Premium)。计算公式为:毛保费=纯保费+附加保费,第三节 人寿保险费率的厘订,二、保险费计算的基
5、本原则确定人身保险费的基本原则,就是保险双方当事人权利与义务对等的原则,即保险人在保险有效期内承担的各项给付义务与保险人在保险有效期内收取保险费的权利相对等。确定保险费的过程实质是,在不同缴费方式下的保险费匹配不同保险事故对应的保险面值和各项经营费用。寿险保费计算的基本原则是:收支平衡原则。,收支平衡原则内涵(1),寿险保费收支平衡原则中:从保险人看:“收”指保险人收取的保费总额,“支”指保险人的保险金给付和支出的各项经营费用。 收与支应平衡。从投保人看:其支出保费总额应与收到的保额或安全保障或获得的服务平衡。,收支平衡原则内涵(2),收支平衡关系建立的时点通常在投保生效之日,而保险金给付与保
6、费缴纳总是分离的。收支平衡绝不是收的总额简单等于支付总额,或者使保费总额等于保险面值。要使收支平衡建立,必须将分离的货币额折现到一个可比点或可比日,方能判断它们的大小;由于寿险不仅要涉及利率,且离不开生死概率,所以货币的折现非简单的折现,而是精算意义上的折现。收支平衡是精算意义上的平衡。,收支平衡原则内涵(3),收支平衡原则可描述为: 保险费的精算现值保险金额的精算现值+各项业务费用的精算现值保险费精算现值为纯保费精算现值与附加保费精算现值之和,从而:纯保费精算现值+附加保费精算现值保险金的精算现值+各项业务费用精算现值 据此,可分别计算纯保费和附加保费。亦即: 纯保费精算现值保险金精算现值;
7、 附加保费精算现值各项业务费用精算现值,三、人寿保险费的分类 1.自然纯保费、趸缴纯保费与均衡纯保费按缴费方法进行分类自然纯保费是分别以各年岁的死亡率为缴付标准计算的保险费。均衡纯保费是在约定缴费期限内,每次缴费金额始终不变的均衡毛保费中扣除均衡附加保费的剩余部分。趸缴纯保费是在投保之日一次性缴清的趸交毛保费中扣除附加保费后的剩余部分。2.纯保险费和附加保费按保险费所含成份进行分类,四、人寿保险费的计算依据预定死亡率(Assumed Mortality Rate)预定利息率(Assumed Interest Rate)预定费用率(Assumed Expense Rate),生命表,生命表(Li
8、fe Table)又称死亡表或寿命表,是根据一定时期的特定国家(或地区)或特定人口群体(如寿险公司的全体被保险人)的有关生命统计资料,经整理、计算编制而成的统计表。生命表中最重要的就是设计产生每个年龄的死亡率。影响死亡率的因素很多,主要有年龄、性别、职业、习性、以往病史、种族等。一般情况下,在设计生命表时,只注重考虑年龄和性别。,生命表的分类,国民生命表和经验生命表完全生命表和简易生命表 选择表、终极表和综合表寿险生命表与年金生命表,生命表的结构,x:年龄。生命表的年龄自0岁起每岁为一组。自出生时算起,一直到最高龄,即极限年龄,极限年龄一般用w表示。lx:x岁的人在年初的生存人数。在生命表中,
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 保险 数理 基础 课件
链接地址:https://www.31ppt.com/p-1523031.html