环球银行金融电讯协会课件.ppt

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1、2022/11/29,第一章 国际结算导论,INTERNATIONAIL SETTLEMENT,2022/11/29,第一节 国际结算基本概念第二节 国际结算中的银行,2022/11/29,第一节 国际结算的基本概念,一、国际结算的含义二、产生国际结算的原因三、国际结算的历史变革四、国际结算的性质和特点五、国际结算的基本内容,2022/11/29,一、国际结算的含义,国际结算International settlement 是指为清偿国际间债权债务关系(或跨国转移资金)而发生在不同国家之间的货币收付活动。 具体来说，是指运用一定的金融工具（汇票、本票、支票等），采取一定的方式（汇付、托收、信用

2、证等），利用一定的渠道（通信网、计算机网等），通过一定的媒介机构（银行或其他金融机构等），进行国与国之间的货币收支行为，从而使国际间债权债务得以清偿。,2022/11/29,什么叫 国际结算？,我国国内某公司从一家美国公司进口机器设备，国内公司作为进口方承担付款的义务，而美国公司作为出口方，在为进口方提供设备后就享有取得设备价款的权利。清偿进出口双方之间的债权债务关系，就会引起货币资金从债务国向债权国流动。这一金融活动就叫国际结算。,2022/11/29,二、产生国际结算的原因,产生国际结算的原因（贸易结算与非贸易结算） 1）最主要的是贸易结算：由有形贸易活动引起的货币收付活动。 2）无形贸易

3、（国外务工人员的工资，国际旅游等） 3）金融类（海外投资，外汇买卖） 4）复合类（既包含商品交易又包含劳务交易，如技术转让。工程承包）,2022/11/29,（一）现金结算： 早期的国际结算是金银交易。是指通过收付货币金属或货币现金来结清国际间的债权债务关系。这方法进行风险大（盗窃、抢劫）、运费大、占用资金时间长。,三、国际结算的历史变革,2022/11/29,（二）非现金结算：是指使用代替现金流通手段的各种支付工具（例如票据），通过银行间的划账冲抵来结算国际间的债权债务关系。 1、公元11世纪，地中海沿岸的商人开始用字据代替黄金。需要运输现金的交易商，在本地将现金交付专门从事货币兑换业务的兑

4、换商，获得由兑换商开具的兑换证明，并持证明到异地出示兑换证明，要求兑换现金，再对其贸易伙伴支付现金。（我国在唐朝时候的飞钱）,2022/11/29,“飞钱”出现于唐代中期（唐宪宗年间），当时商人外出经商带上大量铜钱有诸多不便，便先到官方开具一张凭证，上面记载着地方和钱币的数目，之后持凭证去异地提款购货。此凭证即“飞钱”。“,2022/11/29,2、16、17世纪票据广泛使用这一发展产生于西欧的地中海沿岸。意大利商人发现用一个方向所欠债务冲销另一个方向所欠债务，可以减少支付麻烦。,2022/11/29,例：早期票据,佛罗伦萨的A从布鲁塞尔的B那里购得10万美元的商品，而佛罗伦萨的C又销售10万

5、美元的商品给布鲁塞尔的D。这时候，A可以通过汇票兑换经纪人购买一张由C开具的令D支付汇票，用以支付B，由B向D收回货款。从而，货币买卖转化为票据关系，但是这时一个纯粹的商业信用，如果D拒付或者无能力支付，则交易被破坏。,2022/11/29,商人A,进口商,商人B,出口商,商人D，进口商,商人间用商业汇票结算债权债务,商品,商品,付款,购买汇票,商人C，出口商,付票,佛罗伦萨,布鲁塞尔,2022/11/29,这种结算方式有一定的局限性，需要三个条件。A.进出口商之间要有相互信任的基础B.进出口商的任何一方要有垫资能力C.两笔交易的金额和付款时间完全相同 要想达到这三点是比较困难的。,2022/

6、11/29,3、银行的介入：现代国际结算的基础（1）银行资金雄厚，资信优良（2）银行可提供贸易融资（3）银行拥有效率高、安全性强的资金转移网络,2022/11/29,（1）环球银行金融电讯协会,a、名称：环球银行金融电讯协会 （简称SWIFT） b、性质：SWIFT是一个国际银行同业间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。该组织成立于1973年5月，由北美和西欧 15个国家的 239家银行发起，拥有会员银行5000多个。我国的中国银行于1983年加入SWIFT，是SWIFT组织的第1034家成员行，并于1985年5月正式开通使用，成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。后来中国农业

7、银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行等已成为环球银行金融通信协会的会员。,2022/11/29,c、目的：是利用其高度尖端的通讯系统在会员间转递信息、帐单和同业间的头寸划拨。当一金融机构收SWIFT的信息后，将按其内容去执行。由于 SWIFT的通讯是电脑化，会员间的资金转移便大大地加速。 它的传递只要几分钟就可以了。SWIFT每星期7天运转，每夭24小时运转。,2022/11/29,（2）CHIPS,清算所同业支付系统：成立于1970年，是一个由纽约清算协会拥有并运行的私营支付系统，是当前最重要的国际美元支付系统。例如中国的招商银行、建设银行、兰州市商业银行等都是其成员。,

8、2022/11/29,（3）其他,CHAPS:交换银行自动收付系统,1984年成立的英镑票据交换系统。BOJ-NET:日本银行金融网络体系，1988年10月运行。CHATS:香港银行间清算系统，1996年运行。TARGET：欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统，1999年启用。,2022/11/29,四、国际结算的性质和特点,（一）国际结算与国际金融密不可分（二）国际贸易是国际结算的前提（三）国际结算属于一项银行中间业务 现代结算是以票据为基础、单据为条件、银行为中枢、结算与融资相结合的非现金结算体系。（四）国际结算比国内结算复杂,2022/11/29,国际结算属于一项银行中间业务：,如果没有银

9、行介入，买卖双方的结算可能是以货易货，也可能是支付现金购买。 买方手头无钱就不能买，卖方有货也卖不出去。可能是买方有款，而卖方无资金生产。那么银行介入到买卖商人之间（不用说给予贷款），仅给予结算上的帮助就可使交易顺利成交。 而如卖方有货，买方无款，可用远期承兑或延期付款信用证方式支付，如果买方有钱，卖方需要资金生产，可以由买方先交预付款，然后还可进一步按生产进度付款,返回,2022/11/29,国际结算比国内结算复杂,首先，货币的比价不一致第二，货物卖断在什么地方不一致第三，买卖双方离得很远，运输费用由谁来承担；第四，货物在运送途中常会遇到天灾人祸，所以要进行保险，保什么险别，保费由谁来承担；

10、第五，各国度量衡也不尽一致， 第六，还要有一些商品方面的知识第七，还要懂得地理知识，第八，还要熟悉各国政府的海关和外汇管制方式,2022/11/29,五、国际结算的基本内容,国际结算工具票据：汇票、本票、支票国际结算方式汇款、托收、信用证银行保函、备用信用证、保理服务、福费廷等、国际结算单据 运输单据、保险单据、商业发票、其他单据,2022/11/29,国际贸易结算的国际惯例（附录） 三个特点： 必须在一定范围内被人们经常不断、反复地采用。 必须有明确的、易于被人们接受的内容。 必须在该范围内被人们公认并对有关当事人具有约束力。国际惯例毕竟不是法律，对贸易的当事人不具备强制性。,2022/11

11、/29,2022/11/29,6月24日，英国银行家杂志公布世界1000家大银行最新排行榜，按照去年盈利排名，中国工商银行以213亿美元盈利位居全球银行之首。盈利排名第二至第五位的依次是：中国建设银行（175亿美元）、西班牙国际银行（158亿美元）、中国银行（126亿美元）和西班牙对外（BBVA）银行（96亿美元）。英国汇丰银行和巴克莱紧随其后，盈利分别为93亿美元和89亿美元。,2022/11/29,不过，按照资金实力（即一级资本数额）排名，美国摩根大通位居首位，主要原因是成功收购贝尔斯登和华盛顿互惠集团；美国银行也凭借成功收购美林证券而稳坐第二。花旗集团、苏格兰皇家银行分别位列第三和第四。

12、英国汇丰银行从去年的第一名下滑至第五名，但该行是前五名中惟一一家未接受任何政府援助的银行。日本三菱日联银行是排名最高的亚洲银行，位列第七。,2022/11/29,在排名中，苏格兰皇家银行去年巨亏593亿美元，花旗集团亏损530亿美元，富国银行亏损额也达到478亿美元。该杂志估算，去年全球银行业利润总额暴跌85，从7810亿美元降至1150亿美元；股本回报率则从上年的20降至269。,2022/11/29,第二节 国际结算中的银行网络,一、银行在国际结算中的作用 国际汇兑 跨国支付？ 提供信用保证 开立信用证？ 融通资金 贴现？ 减少外汇风险 专业分析能力,2022/11/29,二、国际结算中的

13、往来银行,银行开展国际结算业务，必须有海外分支机构或代理行的合作。否则，业务就无法顺利进行。根据与本行的关系，可将往来银行分为两种类型：,2022/11/29,(一)、商业银行分支机构(sister bank)1.分行与支行 分行：商业银行总行在海外设立的营业机构，是总行的有机组成部分，它不是独立的法律实体，其所有的资产负债、收益、费用以及利润等都纳入总行的财务报表中。（中行于1929年在英国创立了中国在海外的第一个分行）支行：是分行设立的营业机构。,2022/11/29,例：招商银行,向中国银行业关闭了年之久的美国金融市场大门，被来自深圳的招商银行叩开。美国当地时间年月日，招商银行纽约分行在

14、美国曼哈顿麦迪逊大街号正式开业。这是美国自年实施加强外国银行监管法以来批准设立的第一家中资银行分行。,1981年，中行纽约分行成立。；,2022/11/29,2008年10月15日，工行纽约分行成立，这是工行在美国设立的第一家分行，将主要从事大额存款、贷款、贸易融资、美元清算等银行业务。,2022/11/29,2008年12月8日，建设银行纽约分行成功获批准设立。2009年6月5日中国建设银行纽约分行日在纽约举行隆重的开业典礼，这是建行在美洲设立的第一家分行,2022/11/29,2.代表处 商业银行在海外设立的非营业性机构，它不具体经营业务，仅为总行或分行提供当地的各方面信息，有可能会上升为

15、分行。例：招商银行美国代表处于2003年10月10日正式开业，2008年升级为分行。（一般来说是分行成立的前提。）3.经理处 商业银行在海外设立的能办理汇款及贷款业务的机构，但是限制经营当地存款业务。（资金来源？）,2022/11/29,4.子行 在东道国注册的独立的金融机构，是完全独立的经营实体，但其股权大部分属于海外母银行。其业务同东道国国内银行一样。 2007年11月，中国银行（英国）有限公司成立并对外营业，这标志着中行在伦敦全面开展个人金融和公司金融业务。中行副行长张燕玲将出任中行英国子行董事长。据她介绍，新成立的子行将与1929年成立的中行伦敦分行并行运营，伦敦分行将主要从事批发业务

16、。,2022/11/29,(二)、代理行定义：两家不同国籍的银行，互相委托，代办国际结算业务或提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。（相互建立委托办理业务的、具有往来关系的银行）银行间的代理关系，一般由双方银行的总行之间直接建立。分行不能独立对外建立代理关系。案例：中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国家和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。,2022/11/29,1、为什么要建立代理行关系（1）一家银行不能在世界各地都设立分支机构；（2）国际结算不可能一家银行直接把款付给收款人；（3）所有收付都要通过银行间清算来完成；（4）外汇管制的原因。,2022/11/

17、29,2、建立代理行关系的程序考察了解对方银行的资信。 对于外资银行的管理条例？对方银行的基本情况？经营作风、服务质量？银行在国内同行中的地位？签订代理行协议并互换控制文件。 一方起草，由对方银行审核同意后缮制成文本，由双方负责人签署后才生效。双方银行确认控制文件,2022/11/29,控制文件的内容1）密押：是两家银行之间事先约定的专用押码，在发送电报时，由发电行在在电文中加注的密码，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。建立密押关系可由一方用寄送密押给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双方银行互换密押，各自使用自己密押。 2）印鉴式样（签字样本 ）是银行有权签字人员的签字式样和其

18、权力等级(有权签字额度、签字范围、有效签字组合方式以及亲笔签字字样等)的文件，用以确认银行之间的信函、凭证、票据等的真实性。 3）费率表：是银行在办理代理业务时收费的依据（对方银行委托业务，按照我方银行标准收费；反之亦然）。,2022/11/29,（三）、帐户行代理行又可分为帐户行和非帐户行。帐户行：代理行之间单方或双方相互在对方银行开立了帐户的代理行，帐户行之间可以直接代理货币收付。通常二者之间的业务往来较多。非帐户行：没有建立专门帐户关系的代理行，非帐户行之间的代理货币收付需要通过第三家银行办理，时间和费用的耗费比帐户行更大。帐户行一定是代理行，但代理行并非就是帐户行。,2022/11/2

19、9,1.来账与往账 本国银行在境外其他银行开立帐户的，就本国银行而言，就叫做往账。（一般使用境外账户） eg. 中国银行在日本东京银行开立日元账户。 境外银行在国内开立账户的，就本国银行而言就是来帐。 我国的来帐相当有限，因为人民币未实现完全自由兑换。,2022/11/29,思考：跨境贸易人民币结算业务,首笔跨境贸易人民币结算业务于2009年7月6日上午在中国银行正式启动。这标志着人民币在国际贸易结算中的地位已经从计价货币提升至结算货币，标志着我国跨境贸易人民币结算业务进入实质运作阶段。 中国银行上海市分行届时将收到中银香港汇来的首笔跨境贸易人民币结算款项，收款企业为上海电气集团下属的上海电气

20、国际经济贸易有限公司,由这家公司在香港的商业伙伴汇出。（中国银行、上海电器）交通银行，上海丝绸。7月7日广州第一单跨境贸易人民币结算业务成功办理，这标志着，准备了一年之久的跨境贸易人民币结算在广东正式启航。 （交通银行。）,2022/11/29,2.账户条件（1）最低存款率 银行规定账户必须保持最低额度的存款。（2）存款利息 一般都不愿意支付利息，反而要征收管理费。（3）透支额度及利率 一般不透支。（4）账户费用 如维持费用、借记费用、贷记费用、征收方式等等。（5）对账单 对账单传递的方式（航邮还是电传）？时间等（半个月还是一个月对一次）？,2022/11/29,三、往来银行的选择首先选择联行。因为本行与联行是一个不可分割的整体，利益共享，风险共担。其次选择帐户行。与建立本行的分支机构相比，代理行关系的建立成本更低，更灵活，更普遍，它在国际结算中具有相当重要的地位。最后的选择是非帐户行。在没有联行和帐户行的少数地区，要开展业务只能委托非帐户行的代理行。资金收付不太方便，需要通过其他银行办理。,2022/11/29,谢谢大家 下次课见,