银行法律法规与综合能力(110章)ppt课件.pptx
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1、mercycheney,陈艾利,银行法律法规与综合能力,Add your text here and write down your opninon thank you add your text here,11,Colleater,1,2,金融基础知识,3,金融市场,4,银行体系,经济基础知识,11,经济基础,Add your text here and write down your opninon thank you add your text here,第一章,11,01,经济基础知识,PASS 01,100%LOREM IPSUM DOLOR,第一节 宏观经济分析,一、宏观经济发展目
2、标二、经济周期三、经济结构四、经济全球化,11,01,经济基础知识,PASS 01,三、经济结构(一)产业结构:一二三(二)消费投资结构:消费、投资、净出口四、经济全球化商品、服务、生产要素、各国经济、相互依赖程度,一、宏观经济发展目标(一)经济增长与GDP(二)充分就业与失业率(三)物价稳定与通货膨胀(四)国际收支与平衡二、经济周期繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段,11,01,经济基础知识,PASS 01,100%LOREM IPSUM DOLOR,第二节 行业经济发展分析,一、我国行业的分析二、行业分析基本内容,11,01,经济基础知识,PASS 01,二、行业分析基本内容 1.行业
3、市场结构特征分析完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头竞争行业、完全垄断行业2.经济周期与行业分析增长型、周期型、防守型,一、我国行业的分类第一、第二、第三,二、行业分析基本内容 3.行业生命周期分析初创期、成长期、成熟期、衰退期4.影响行业兴衰的主要因素技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化、经济全球化,11,01,经济基础知识,PASS 01,100%LOREM IPSUM DOLOR,第三节 区域经济发展分析,一、区域发展条件分析二、区域经济分析三、区域发展分析,11,金融基础,Add your text here and write down your opninon thank you
4、 add your text here,第二章,11,02,金融基础知识,PASS 02,100%LOREM IPSUM DOLOR,第一节 货币基础知识,一、货币本质与职能二、货币需求与货币供给三、通货膨胀与通货紧缩,11,02,金融基础知识,PASS 02,三、通货膨胀与通货紧缩(一)通货膨胀原因、对社会经济影响、治理对策、(二)通货紧缩原因、影响、治理对策,一、货币本质与职能(一)货币起源与演变(二)货币的本质(三)货币的职能二、货币需求与货币供给 (一)货币需求及影响因素(二)货币供给及货币层次划分(三)存款货币创造过程及影响因素,11,02,金融基础知识,PASS 02,100%LO
5、REM IPSUM DOLOR,第二节 货币政策,一、货币政策目标二、货币政策工具三、货币政策传导机制,11,02,金融基础知识,PASS 02,二、货币政策工具 (一)法定存款准备金分类、作用(二)再贴现(三)公开市场业务,一、货币政策目标(一)货币政策最终目标物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡(二)操作目标和中介目标直接、间接,三、货币政策传导机制(一)传统的利率渠道利率、投资、消费(二)信贷渠道货币政策工具、货币供给量(三)资产价格渠道“托宾效应”、“消费财富效应”、财富效应(四)汇率渠道,11,02,金融基础知识,PASS 02,100%LOREM IPSUM DOLOR,第三
6、节 利息与利率,一、概念二、利息率的主要种类三、我国利率市场化,11,02,金融基础知识,PASS 02,02,01,利息:在信用关系中债务人支付给债权人的报酬,也就是资金的价格 利息率:在一定时期内收入同本金之间的比率,是计量借贷资本增值程度的数量指标,一、概念,11,02,金融基础知识,PASS 02,02,01,1.固定利率与浮动利率2.存款利率与贷款利率3.基准利率和基础利率,二、利息率的主要种类,03,11,02,金融基础知识,PASS 02,02,01,1.我国利率市场化进程2.利率市场化对商业银行的影响及对策,三、我国利率市场化,11,02,金融基础知识,PASS 02,100%
7、LOREM IPSUM DOLOR,第四节 外汇与汇率,一、概述二、汇率变动的影响因素三、人民币国际化与外汇管理体制改革,11,02,金融基础知识,PASS 02,二、汇率变动的影响因素 (一)国际收支(二)利率水平(三)通货膨胀因素(四)政府干预(五)一国经济实力(六)其他因素,一、概述(一)外汇的概念(二)汇率及其标价方法(三)汇率种类,三、人民币国际化和外汇管理体制改革(一)人民币国际化概念、表现方面(二)我国外汇管理体制改革第一阶段、第二阶段、第三阶段、目前,11,金融市场,Add your text here and write down your opninon thank you
8、 add your text here,第三章,11,03,金融市场,PASS 03,第一节 金融市场概述第二节 货币市场和资本市场第三节 我国金融市场组织体系,11,03,金融市场,PASS 03,100%LOREM IPSUM DOLOR,第一节 金融市场概述,一、金融市场功能二、金融市场种类三、金融工具,11,03,金融市场,PASS 03,02,01,1.货币资金融通功能2.优化资源配置功能3.风险分散与风险管理功能4.经济调节功能5.交易与定价功能6.反映经济运行功能,一、金融市场的功能,11,03,金融市场,PASS 03,按金融工具的期限划分:货币市场和资本市场按具体的交易工具划
9、分:债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场按金融工具发行和流通的阶段划分:发行市场和流通市场,02,01,04,03,05,06,按交割时间划分:现货市场和期货市场按交易场所和空间划分 :有形市场和无形市场按资金融资方式:直接融资和间接融资,金融市场的种类,11,03,金融市场,PASS 03,一、金融工具的特点(一)流动性(二)收益性(三)风险性,二、金融工具的种类(一)期限:短期和长期(二)融资方式:直接和间接(三)投资者权利:债权、股权、混合,金融工具,11,03,金融市场,PASS 03,1,2,3,货币市场,同业拆借市场:银行等金融机构间的短期资金借贷市场。,回购市场:对回
10、购协议进行交易的短期融资市场,票据市场:汇票、本票、支票大额可转让定期存单市场:商业银行发行、有固定面额和约定期限,可以市场流通的存款凭证,资本市场,一、股票市场二、长期债券市场,第二节 货币市场和资本市场,11,03,金融市场,PASS 03,1,2,3,一、货币当局:中国人民银行、国家外汇管理局,二、金融监督管理机构:三会,三、银行业金融机构:政策性银行、商业银行、其他银行业金融机构四、证券期货类金融机构五、保险类金融机构,六、其他金融机构七、金融行业自律组织,第三节 我国金融市场组织体系,11,03,金融市场,PASS 03,3.货币市场主要包括(),第三章 练习题,1.金融工具具有以下
11、哪些特点( ),A流动性 B收益性C风险性 D稳定性,2.按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为(),A短期金融工具 B债权金融工具C股权工具 D混合工具,A 同业拆借市场 B回购市场C票据市场 D大额可转让定期存单市场,4.以下是金融机构的有(),A商业银行 B政策性银行 C企业集团财务公司 D基金管理公司,11,03,金融市场,PASS 03,第三章 练习题,5.上海证券交易所成立于(),8.货币当局包括(),6.金融监督管理机构有(),7.中债总指数族包括(),A1990年11月26日 B1990年12月19日C1990年12月1日 D1990年7月3日,A中国人民银行 B中国政策性银
12、行C国家外汇管理局 D商业银行,A银监会 B中央人民银行 C证监会 D保监会,A国债总指数 B综合类指数C分类指数 D银行间国债指数,Thank you,Add your text here and write down your opninonu add your text here,11,银行体系,Add your text here and write down your opninon thank you add your text here,第四章,11,04,银行体系,PASS 04,第四章 银行体系,11,04,银行体系,PASS 04,商业银行的产生与发展中央银行的产生与发展,
13、第一节 银行起源与发展,11,04,银行体系,PASS 04,中央银行政策性银行商业银行非银行金融机构,第二节 银行业分类与职能,11,04,银行体系,PASS 04,金融体系比较,11,04,银行体系,PASS 04,最后贷款人制度存款保险制度,第三节 银行体系的安全保障,(一)中央银行(二)援助对象(三)操作方式,11,负债业务,Add your text here and write down your opninon thank you add your text here,第二部分,11,05,负债业务,PASS 05,个人存款业务单位存款业务人民币同业存款外币存款业务,第一节 存款
14、业务,11,05,负债业务,PASS 05,一、个人存款业务活期存款:储蓄存款,原则“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”定期存款:起存金额 存取类别 1,整存整取:50元 月:3、6;年:1、2、3、5、 2,零存整取:5元 年:1、3、5 3,整存零取:1000元 年存:1、3、5;月取:1、3、6 4,存本取息:5000元 年:1、3、5,按月取息定活两便:一次存入,随时支取。利率高于活期个人通知:支取时,提前通知银行,提前1和7天,5万起存教育储蓄和保证金存款:已经不再适用,但是教材上有,第一节 存款业务,11,05,负债业务,PASS 05,二、单位存款业务活期存款:四种类型
15、 基本存款账户:一客户一银行一账户 一般存款账户:借款账户,可开无数个,不能用于支取 专用存款账户:专款专用 临时存款账户:临时设立机构时使用,最多不能超过两年单位定期存款整存整取单位通知存款:起存金额50万单位协定存款:超过基本存款额度的采用上浮利率保证金存款,第一节 存款业务,11,05,负债业务,PASS 05,三、人民币同业存款同业存放:同业及其他金融机构存入款项,属于负债存放同业:银行将资金存放在同业及其他金融机构,属于资产,02,01,04,03,05,06,四、外币存款业务1.我国银行开办的外币存款有9种:美、欧、日、港、英,澳、加、瑞、新2.现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、
16、现钞卖出价、中间价3.个人外汇买卖:钞变钞、汇变汇4.现钞与现汇的转让叫汇总,第一节 存款业务,11,05,负债业务,PASS 05,(二)单位外汇存款单位经常项目外汇账户:美元核定单位资本项目外汇账户:贷款专户、还贷专户发行外币股票账户、B股交易账户,第一节 存款业务,11,05,负债业务,PASS 05,非存款业务:商业银行的借款业务一、短期:同业拆借、债券回购、向中央银行借款二、长期:发行普通金融债券、次级金融债券、混合 资本债券、可转换债券,第二节 非存款业务,11,05,负债业务,PASS 05,一、同业拆借二、债券回购三、向中央银行借款四、金融债券,第二节 非存款业务,Thank
17、you,Add your text here and write down your opninonu add your text here,11,资产业务,Add your text here and write down your opninon thank you add your text here,第六章,11,06,资产业务,PASS 06,一、贷款业务的品种个人贷款业务:个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款公司贷款业务:对企业贷款或对公贷款,以企事业单位为对象发放的贷款,02,01,04,03,05,06,二、贷款业务流程公司贷款基本流
18、程:贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置个人贷款基本流程:同上一致贷款“三查”与全流程管控,第一节 贷款业务,11,06,资产业务,PASS 06,一、个人贷款业务个人住房贷款:是个人贷款最主要组成部分,用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人消费贷款:个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费口贷款、个人权利质押贷款个人经营贷款:对自然人发放的,用于合法生产、经营的贷款个人信用卡透支:信用消费,到期还款,第一节 贷款业务,11,06,资产业务,PASS 06,二、公司贷款业务流动资金贷款:为了弥补企
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