第一章 理财规划基础ppt课件.ppt
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1、理财规划基础,2,本章结构,理财规划基础,理财规划概述,理财规划的内容、工具与流程,理财规划与理财规划职业,职业道德与操守,道德与职业道德,理财规划师职业道德准则,理财规划师执业纪律规范,违反职业道德规范的制裁措施,您是否有一系列的生活目标?,我要买房我要买车我要经常旅游我要送子女出国留学 我希望有钱 ,4,第一节 理财规划概述,马斯洛的需求层次理论人们的需求可以从低到高分为:,5,第一节 理财规划概述,理财规划的内涵定义:根据客户财务与非财务状况,运用规范的方法,并遵循一定程序,为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。个人理财规划是基于生命周期的长期过程。个人理财规划
2、师努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程。个人理财规划是一项综合服务,它由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务状况,来帮助客户制定出可行的理财方案。,6,第一节 理财规划概述,理财规划的内涵定义要点理财规划是全方位的综合性服务,而不是简单的金融产品销售理财规划强调个性化理财规划是一项长期规划,贯穿人的一生,而不是针对某一阶段理财规划通常由专业人士提供,7,第一节 理财规划概述,理财规划的目标,一、财务安全财务安全:是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。保障财务安全是个人理财规划
3、要解决的首要问题,财务安全的内容:是否有稳定、充足的收入个人是否有发展的潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人身保险是否享受社会保障是否有额外的养老保障计划,8,第一节 理财规划概述,理财规划的目标,二、财务自由财务自由:是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出,个人从被迫工作的压力中解放出来。实现财务自由是理财规划的最终目标,财务安全和财务自由的关系,时间,L工薪类收入,T总收入,I投资类收入,C支出,A,B,货币,9,第一节 理财规划概述,理财规划的具体目标,理财目标,10,第一节 理财规划概述,
4、理财规划的原则,日常生活覆盖储备意外现金储备家族支援现金储备,生命周期理论,第二节 理财规划的内容、工具与流程,人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。将理财规划的重要时期进一步细分:单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。,12,第二节 理财规划的内容、工具与流程,生命周期理论,单身,家庭,退休,买房,毕业,结婚,退休,养育子女,经济压力 可支配所得,收入经济压力,第二节 理财规划的内容、工具与流程,不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划,第二节 理财规划的内容、工具与流程,不同生命周期、不同
5、家庭模型下的理财规划,第二节 理财规划的内容、工具与流程,不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划,第二节 理财规划的内容、工具与流程,理财规划的主要内容,理财目标,现金规划,消费支出规划,教育规划,风险管理与保险规划,投资规划,税收筹划,退休养老规划,财产分配与传承规划,17,现金规划,核心:建立紧急储备金紧急储备金的额度以维持三个月至六个月的日常生活的支出为限度,储蓄,货币市场基金,质押贷款,典当,现金,信用卡,18,消费支出规划,消费支出规划:基于一定的财务资源下,对家庭消费水平和消费结构进行规划,以达到适度消费、稳步提高生活质量的目标。54:月供占收入205032%:月供占收入50%上“
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