第三方支付(上课用)ppt课件.ppt

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1、第三方支付平台及工具,目录,情景创设任务一 了解第三方支付的相关知识任务二 了解第三方支付的业务功能任务三 使用第三方支付进行网上支付,情景创设,小新在购物网站上看好了一件商品，并下了订单，可是她在结算时遇到了问题，她发现有好几种支付方式：邮局汇款，网上银行，支付宝。如果你是小新你会采用哪种付款方式？为什么？,思考：从我们前面所学的“电子商务的支付方式”来分析“支付宝”支付方式属于哪种网上支付方式？,第三方支付平台支付,第三方支付平台定义,第三方支付是指一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。,平台,第三方,收款人和付款人不直接交易,交易支持平台,

2、定义,电子商务的概念模型,第三方支付平台：支持卡种众多、方便易行、缩短企业资金周转周期,电子支付渐成生活消费的重要支付渠道,第三方支付 引领第三波电子商务热潮,交易额规模以超过100%（预计）的高速增长。第三方支付企业在B2C、B2B、G2C领域不断开拓。第三方支付企业还肩负起更多的社会责任，在雪灾、地震、奥运、金融危机等事件中表现突出。第三方交易与服务平台是中小企业电子商务应用的主要途径。,第三方支付为用户带来方便,支付规模高速增长,目前常见的其他TTP(Trusted Third Party),易趣安付通使用流程,TTP的特点,（1）用户账户的开设可以不通过网络；（2）信用卡信息不在开放的

3、网络上传送；（3）通过电子函件来确认用户身份；（4）商家自由度大，风险小；（5）支付是通过双方都信任的第三方（经纪人）完成的。,任务一 了解第三方支付的相关知识,知识点、能力点了解第三支付的定义了解第三方支付的分类了解第三方支付的特点了解第三方支付的流程,任务情境 中国电子商务的快速发展，以及电子支付巨大的需求和市场空间，使得第三方支付服务模式应运而生。并在2005年达到了一个阶段性高潮国内相继成立了50多家第三方网上支付公司。2007年中国第三方电子支付市场迅速发展，交易额达到1009亿元，同比增长133.6%。面对2008年金融风暴和经济下滑带来的不利影响和巨大压力，中国第三方电子支付市场

4、的主力厂商表现得可圈可点，市场整体交易额突破了2500亿大关，可见中国第三方电子支付市场逐渐由培育期进入到高速增长阶段。那到底什么是第三方支付呢？我们就来了解一下第三方支付的相关基础知识。,任务分析 本任务我们将学习第三方支付的定义、第三方支付的特点、第三方支付的分类、第三方支付平台及交易流程等第三方支付的相关基本知识，从而对第三方支付有一个全面的认识。,一、了解第三方支付的产生与定义 1.第三方支付的产生第三方支付平台是马云在2005年瑞士达沃斯世界经济论坛上首先提出来的，他在会议中表示，电子商务，首先应该是安全的电子商务，一个没有安全保证的电子商务环境，是没有真正的诚信和信任而言的。而要解

5、决安全问题，就必须先从交易环节入手，彻底解决支付问题。马云在看到EBAY进入中国以后，C2C可能向B2B发展的威胁，于是进入了这个领域；而进入这个领域以后，发现支付是C2C中需要解决的核心问题，因此 就开发出了支付宝这个工具。,第三方支付的产生背景,传统网上支付主要是借助网上银行的支付平台，使用银行卡、电子支票和电子现金作为支付工具。但这种模式不适合网商的需要，手续繁琐、不经济因此在银行和网站之间作为支付中介的第三方支付平台应运而生。,2.第三方支付的定义,通常，第三方支付服务商是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，为商户与消费者提供与银行支付结算系统接口的交易支持平

6、台的网络支付模式。第三方支付服务商通过和银行、运营商、认证机构等合作，并以银行的支付结算功能为基础，向企业和个人用户提供个性化的支付结算服务和营销增值服务。,第三方支付的内涵,所谓“第三方支付平台”，就是指由非银行的第三方机构投资运营的网上支付平台。基于第三方（非银行第三方支付）支付模式，消费者和商家之间的支付业务由第三方支付公司来完成第三方支付是“信用缺位”条件下的补位产品。,买家付款至第三方平台,支付平台通知卖家发货,买家收到货物支付平台转账给卖家,交易成功,第三方支付平台的运作流程,二、第三方支付的特点,1.支付中介2.技术中间件3.信用保证4.个性化与增值服务 第三方支付优点：有效保障

7、货物质量、交易诚信、退换要求等环节，整个交易过程中，都可对交易双方进行约束和监督。,(1) 这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其他的“实际支付方式”完成实际支付层的操作。(2) 付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险。(3) 第三方支付机构的法律地位尚缺乏规定，一旦该机构终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成为破产债权，无法追回。(4) 由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方支付机构并非金融机构，所以存在资金寄存的风险。,第三方支付缺点,第三方支付的交易安全,网络运营商：强大的网络安全支撑,交易网关：多层次的安全

8、结构,银行：完善的数据安全体系,支付安全是所有中小企业、用户非常关心的一个问题。,银行安全体系,交易网关安全体系,网络运营商安全体系,用户安全设置,第三方支付的资金安全,资金安全,行业监管,政府监管,金融监管,知识拓展：第三方支付如何监管 监管到什么“度”,三、第三方支付的分类,第三方支付系统以功能可以分成两种形式： 一种是单纯的第三方支付，如银联电子支付、NPS网上支付等； 另一种是以支付宝为代表的，具有电子钱包功能，可以进行电子现金的存取，消费帐单的显示。 但事实上无论采用哪种形式，最终都需要通过银行的网上系统来完成支付。,三、第三方支付的分类,第三方支付系统按独立性也可以分为两种形式：独

9、立第三方支付与非独立第三方支付。独立的第三支付保持中立，不直接参与商品或服务的买卖，公平、公正地维护参与各方的合法利益，如银联电子支付、易宝支付等。非独立性的第三方支付依托电子商务平台，如支付宝、财付通等，它们只是作为一种附属品存在于自己的门户网站下。,四、第三方支付应用平台及交易流程,第三方支付系统主体有消费者、商家、第三方支付平台、认证机构和银行，其机构如图所示。,网上收款流程图,任务完成结论 通过对本任务的完成，使大家对国内外第三方支付的产生、定义、特点、分类、应用平台、及交易流程等相关基本知识有了一个全面的认识。课堂训练与测评描述第三方支付的交易流程。分析第三方支付模式有哪些优点与不足

10、。,任务二 了解第三方支付的业务功能,知识点、能力点了解国内第三方支付提供的网上支付服务功能了解国外第三方支付提供的网上支付服务功能,任务情境 随着电子商务的快速发展，人们对电子支付的需求进一步提升。而第三方支付凭借其对交易过程的监控和交易双方利益的保障，获得了广大个人用户及商户的青睐。此外，企业逐渐开始利用第三方电子支付进行跨地区收款及各类资金流管理，行业应用逐渐普及。各支付企业在航空、游戏、通信领域竞争激烈，而缴费、教育、彩票、金融服务（目前主要是信用卡还款）等领域也开始不断的尝试和拓展，电子支付的应用不断向行业渗透，产品服务更具行业针对性。今后第三方电子支付的产品和服务将更加多样化，以一

11、站式解决方案的方式满足用户多重需求。除了作为支付手段，第三方电子支付还将助力企业进行市场推广和资金管理，提升业务量和资金运转效率。,任务分析 本学习任务中，我们将结合国内外知名的第三方支付案例，分析目前第三方支付的运营模式与业务功能。,第三方支付平台现状,2013Q3中国第三方互联网支付市场交易规模达14205.8亿，环比增长26.7%，同比增速回升至50.8%。传统优势领域，如网购、航空、游戏等细分市场已经趋于饱和，整体行业正逐渐步入稳定增长的成熟发展阶段；但基金、证券、保险等传统金融企业与第三方支付企业的联姻，为Q3互联网支付交易规模的提升注入了新的活力。,2013Q3，中国第三方互联网支

12、付核心企业市场份额在稳定中向新格局过渡。2013Q3中国第三方互联网支付企业中，支付宝占据48.8%的市场份额，财付通以18.7%的市场份额紧随其后，好易联、快钱、汇付天下、ChinaPay、易宝支付、环迅支付分列三至八位。而2013Q3中国银联互联网支付平台整体支付、转接交易规模达4687.0亿元。,第三方支付系统介绍,目前第三方支付系统的主流产品有免费的: PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下)、安付通（易趣）财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、百付宝（百度C2C）收费的: 网银在线、快钱（快钱-完全独立的第三方支付平台）、环迅IPS、首信易支付、云网、YEEPAY政府的: 银联支

13、付,1.支付宝,支付宝（中国）网络技术有限公司是独立第三方支付平台，由阿里巴巴集团创办，致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。支付宝公司从2004年建立开始，短短三年时间，用户覆盖了整个C2C、B2C、以及B2B领域。,支付宝被评为2005年网上支付最佳人气奖、2005年中国最具创造力产品、2006年用户安全使用奖，同时支付宝也在2005年中国互联网产业调查中获得“电子支付”第一名，名列中国互联网产业品牌50强以及2005年中国最具创造力企业称号。2010年9月，在中国质量协会用户委员会及计世资讯主办的“2006年中国IT用户满意度调查”中，支付宝被评为“用户最信赖互

14、联网支付平台”。另外，支付宝还获得“2006卓越表现奖之创新产品奖”和“2006年中国IT十佳市场策划”等多项殊荣。2010年3月14日，支付宝又宣布其用户数正式突破3亿，这是国内第三方支付公司用户数首次达到3亿规模。2014年3月支付宝将联合中信银行首发100万张网络信用卡。,合作商家：46万,支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。,65家金融机构,目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等

15、各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均和支付宝建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。,购物步骤第一步：注册并实名认证第二步：支付宝充值第三步：拍下“宝贝”第四步：收取“宝贝”第五步：确认收取“宝贝”，确认付款,支付宝安全交易流程,（1）支付宝运营模式,（2）支付宝网上支付服务功能介绍,支付宝针对个人用户提供的网上支付服务功能 1）网上付款服务直接付款-即时到帐付款支付宝担保支付服务 2）买家保障计划 3）银行卡卡通支付服务 4）网上收款服务 5）手机购物支付 6）卖家信贷服务 7）红包,支付宝针对企业用户提供的网上支付

16、服务功能：1）网站集成支付宝销售型网站 网上募捐型网站 2）商家营销工具在线客服 积分管理联系人3）商家交易、资金管理4）安全中心服务,2.财付通,财付通是腾讯公司2005年创办的在线支付平台，为个人用户提供安全便捷的在线支付服务，可以在拍拍网及20多万家购物网站轻松支付进行购物。还提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持，与广大商户共享3亿腾讯用户资源。财付通与拍拍网、腾讯QQ有着很好的融合，按交易额来算，财付通排名第二，份额为20%，仅次于阿里巴巴公司的支付宝。,开通流程,每个QQ都有钱包标志，点下会出现我的钱包窗口，在窗口的左上角点击立即激活，输入自己的姓名，支付密码，身

17、份证号，然后点发送验证码，QQ上绑定的手机号就会接到验证码，输入到激活网页,充值方法,方式一： 网上银行充值您可以选择使用和财付通公司合作的任意一家银行，开通网上支付服务，即可完成充值。方式二：一点通充值您可以选择招商、工行、建行、邮政储蓄银行的一点通对您的财付通账户进行充值。方式三：邮政网汇通充值（不需要银行卡）此方式需到邮局办理网汇通汇款业务，再登录您的财付通账户即可进行充值。 方式四：上门充值（不需要银行卡）在网上提交充值财付通订单，由专业的人员将上门为您的财付通帐户进行充值。温馨提示：1) 目前不支持使用Q币、支付宝、存折充值财付通；,（2）财付通网上支付服务功能介绍,1）财付通网上支

18、付产品 充值 提现 账户管理 交易管理 收款 付款,2）个人用户商家工具 财付通交易按钮 网站集成财付通 企业用户商家工具,（2）财付通网上支付服务功能介绍,3.Paypal,PayPal（在中国大陆的品牌为贝宝）Ebay旗下公司1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立总部:美国加利福尼亚州圣荷西市性质：因特网服务商，允许在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。PayPal也和一些电子商务网站合作，成为它们的货款支付方式之一。,PayPal- 倍受全球亿万用户追捧的国际贸易支付工具，即时支付，即时到账，是易趣旗下的一家

19、公司，致力于让个人或企业通过电子邮件，安全、简单、便捷地实现在线支付和接收款项。通过PayPal支付一笔金额给商家或者收款人，可以分为以下几个步骤：1、付款人以电子邮件地址开设PayPal帐户2、付款人启动向第三人付款程序3、PayPal向商家或者收款人发出通知4、商家或收款人接受后，支付即完成,PayPal,4.快钱,快钱总部位于上海，在北京、广州等地设有分公司，是独立的第三方支付企业。快钱同中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、全国城市商业银行资金清算中心、广州银行电子结算中心等多家金融机构结成战略合作伙伴，并开通VISA等国际卡在线支付，服务覆

20、盖国内外30亿张银行卡。,快钱,快钱是国内领先的独立第三方支付企业，旨在为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。目前，快钱是支付产品最丰富、覆盖人群最广泛的电子支付企业，其推出的支付产品包括但不限于人民币支付，外卡支付，神州行卡支付，联通充值卡支付，VPOS支付等众多支付产品，支持互联网、手机、电话和 POS等多种终端，满足各类企业和个人的不同支付需求。,快钱CEO关国光：永远不和马云抢生意,快钱的商业模式究竟与支付宝有何不同？从某种程度上看，快钱与支付宝一样，是一个独立的第三方平台。但双方又有明显的不同：支付宝面对的是个人用户，快钱服务的主要是企业客户。不仅如此，快钱还向交易

21、双方提供更深层次的服务，比如通过引入银行授信等方式，帮助企业提高资金运营效率。,5.网银在线,网银在线（北京）科技有限公司（以下简称网银在线）为京东集团全资子公司，是国内领先的电子支付解决方案提供商，专注于为各行业提供安全、便捷的综合电子支付服务。自2003年网银在线先后在北京、上海、广州、沈阳等地设有办事处。,6.“银联在线支付”,“银联在线支付”是中国银联为满足各方网上支付需求而打造的银行卡网上交易转接清算平台，也是中国首个具有金融级预授权担保交易功能、全面支持所有类型银联卡的集成化、综合性网上支付平台。涵盖认证支付、快捷支付、小额支付、储值卡支付、网银支付等多种支付方式，可为用户境内外网

22、上购物、水电气缴费、商旅预订、转账还款、基金申购、慈善捐款以及企业代收付等提供“安全、快捷、多选择、全球化”的支付服务。,4.快钱,快钱总部位于上海，在北京、广州等地设有分公司，是独立的第三方支付企业。快钱同中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、全国城市商业银行资金清算中心、广州银行电子结算中心等多家金融机构结成战略合作伙伴，并开通VISA等国际卡在线支付，服务覆盖国内外30亿张银行卡。,快钱,快钱是国内领先的独立第三方支付企业，旨在为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。目前，快钱是支付产品最丰富、覆盖人群最广泛的电子支付企业，其推

23、出的支付产品包括但不限于人民币支付，外卡支付，神州行卡支付，联通充值卡支付，VPOS支付等众多支付产品，支持互联网、手机、电话和 POS等多种终端，满足各类企业和个人的不同支付需求。,快钱CEO关国光：永远不和马云抢生意,快钱的商业模式究竟与支付宝有何不同？从某种程度上看，快钱与支付宝一样，是一个独立的第三方平台。但双方又有明显的不同：支付宝面对的是个人用户，快钱服务的主要是企业客户。不仅如此，快钱还向交易双方提供更深层次的服务，比如通过引入银行授信等方式，帮助企业提高资金运营效率。,5.网银在线,网银在线（北京）科技有限公司（以下简称网银在线）为京东集团全资子公司，是国内领先的电子支付解决方

24、案提供商，专注于为各行业提供安全、便捷的综合电子支付服务。自2003年网银在线先后在北京、上海、广州、沈阳等地设有办事处。,6.“银联在线支付”,“银联在线支付”是中国银联为满足各方网上支付需求而打造的银行卡网上交易转接清算平台，也是中国首个具有金融级预授权担保交易功能、全面支持所有类型银联卡的集成化、综合性网上支付平台。涵盖认证支付、快捷支付、小额支付、储值卡支付、网银支付等多种支付方式，可为用户境内外网上购物、水电气缴费、商旅预订、转账还款、基金申购、慈善捐款以及企业代收付等提供“安全、快捷、多选择、全球化”的支付服务。,任务三 使用第三方支付进行网上支付,知识点、能力点学会第三支付工具的

25、申请、充值学会使用第三方支付工具进行网上支付,任务情境 小熊经常上网，听说网上购物价廉物美，也安全，于是他开始了网上购物之旅，发现目前有很多第三方支付工具除了可以实现网上支付，还实施了买家保障计划、担保支付等，方便又安全，用了很放心。那如何使用方便又安全的第三方支付工具进行网上购物呢?任务分析 下面以支付宝为例，介绍第三方支付网站网上支付操作流程。,任务实施一、支付宝账户注册1e-mail注册2. 手机注册,二、为支付宝账户充值 在使用支付宝进行网上支付前，首先必须为支付宝账户充值，这样才能通过支付宝进行网上支付，目前支付提供了网上银行充值、卡通充值、线下网点充值、邮局充值四种充值方式。 1网

26、上银行充值 2卡通充值 3. 线下网点冲值 4. 邮局冲值,三、支付宝支付方式 1.网上银行支付 2.卡通支付 3.线下网点支付,一种是直接付款，原理和过程跟一般的支付网关类似，付款后，货款立即进入卖家的账户。另一种是支付宝交易，付款后钱不是马上转到对方账户，而是转存到支付宝中介账户中，等买家确认收到卖家商品后并且满意后，货款才从支付宝中介账户转到卖家账户。这种方式，较好地维护了买方的利益，保证了网上购物的安全性。 1淘宝网购物演示 2商户网站购物演示,四、使用支付宝购物演示,任务完成结论 本学习任务以支付宝为例，分析了第三方支付网站支付帐号的申请方法、充值方法、网上支付方式、以及使用支付宝的网上购物流程。通过对本任务的学习，使我们对第三方支付的网上支付的使用方法、操作流程有了一个全面的认识。课堂训练与测评 请登录支付宝网、财付通网或者其他第三方支付网站进行注册，并完成一次网上支付，写出操作流程。,