配合反洗钱监管检查重点说明ppt课件.ppt

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2、,二、各部门配合监管检查工作要点,配合监管总体原则,二、各部门配合监管检查工作要点,配合监管总体原则,二、各部门配合监管检查工作要点,配合监管总体原则,配合监管检查组织领导体系,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,配合监管检查总体原则,二、配合监管检查工作要点,配合监管检查组织领导体系,配合监管检查组织领导体系,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,配合监管检查总体原则,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二

3、、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合

4、监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,（一）召开现场检查进场汇报会 应组织召开现场检查进场汇报会，召集公司反洗钱工作领导小组和工作组全体成员，按时参加进场会。 （二）资料提供 在现场检查过程中，检查组要求被检查单位提供业务数据、业务资料、财务凭证等资料时，由内控合规部（监察部、综合部）根据需求清单统一沟通协调、收集并在相关资料的主管部门审核通过后在检查组规定的时间范围内向其按时提交。,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,（三）沟通协调 内控合规部（监察部、综合部）领导及反洗钱岗位人员每日应

5、保持与检查组的沟通，及时了解当日检查情况、需要配合工作及发现问题，对发现或存在的问题做好沟通解释工作，不得与检查组人员发生冲突，尽量避免直接作为问题进行认定。,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,（四）应急处理 1. 内控合规部（监察部、综合部）通过加强与检查组的日常沟通，及时了解检查动态，对检查中发现的可能涉及的重大问题要积极应对，了解问题类型及存在原因，寻求解决办法，必要时由本级公司领导出面进一步沟通解释，力争将问题风险降低到最低点。 2.对于发现重大问题或对监管规定存在不同理解的，需要上级公司出面沟通协调的， 内控合规部（监察部、综合部）应及时通过邮件上报上级公司反洗钱

6、牵头部门，并持续保持沟通联系，努力化解或减少监管处罚风险，上级公司应在相应时间予以答复。,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,（五）问题确认与沟通 检查临近结束时，如检查组要求被检查单位签署发现问题工作底稿等文件材料，内控合规部（监察部、综合部）应做好监管部门与相关部门之间的沟通协调。提醒相关部门负责人必须逐条逐项认真审阅发现问题内容及相应材料，对检查意见有异议的，应积极查找异议依据（包括法律规定、公司相关业务管理制度、实务流程、人民银行过往答复意见等）并做好解释和说明工作。,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工

7、作要点,（一）持续跟进 1.在检查组离场后，内控合规部（监察部、综合部）要密切保持与监管部门的联系，及时了解掌握监管部门对现场检查结果的基本意见。 2.对检查中发现的问题，如在检查组离场后找到了有可能对问题定性做出调整的证明材料，要尽快向检查组报告并做好沟通解释工作，尽力减少差异性认识，争取监管部门对公司反洗钱工作的认可。,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,（一）持续跟进 3.被检查单位收到监管部门出具的执法检查事实认定书后，需再次认真审核检查事实认定内容，对事实认定有异议的，应提出陈述和申辩意见（具体根据人行回复时效而定）；有异议事实认定属于重大问题而可能涉及处罚风险的，

8、内控合规部（监察部、综合部）应向监管部门提出意见，提交说明材料及证据，尽全力争取避免处罚或者减轻处罚。 4. 收到监管部门出具的执法检查意见书后，内控合规部（监察部、综合部）需及时上报上级公司。,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,（二）组织整改 1.内控合规部（监察部、综合部）应对执法检查意见书指出的问题进行分类整理。 2.内控合规部（监察部、综合部）组织召开反洗钱领导小组会议，认真分析问题存在原因，制定整改措施，明确整改责任单位或部门，制定整改计划报送监管机构。,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,（三）整改报告 1. .内控合规部（监察部、综合部）督促

9、各部门提交整改结果，根据监管机构要求按时提交整改报告，并抄送上级公司。 2. .内控合规部（监察部、综合部）需做好现场检查各项材料的存档。,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,

10、二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,各部门配合监管检查主要职责,二、配合监管检查工作要点,目录,监管检查主要内容,配合监管检查工作要点,配合检查常见问题与解释说明,配合监管检查注意事项,提供资料注意事项,签署底稿注意事项,三、配合监管检查注意事项,接受访谈注意事项,三、配合监管检查注意事项,接受访谈注意事项,接受访谈人员要注意以下三个方面：（1）熟悉自身反洗钱工作职责和所涉及的工作流程要求，确保心中有数； （2）从公司洗钱风险管控角度出发准确、合理地回答问题，确保有理有据；（3）态度端正、真实客观地反映公司反洗钱工作水平，确保有礼有节。,提供资料注意

11、事项,签署底稿注意事项,三、配合监管检查注意事项,接受访谈注意事项,三、配合监管检查注意事项,提供资料注意事项,提供资料时要注意以下三个方面：（1）务必按照检查组要求及时提供各项检阅资料；（2）务必保证提供资料的准确性和完整性；（3）务必坚持资料所属部门对所提供资料的真实性、准确性和完整性负主责，并就有异议问题向检查组进行解释的原则。 (4)务必对有异议的资料与检查组进行积极沟通，必要时可请示上级公司；（4）务必保正所提供不同介质保存资料的一致性。,提供资料注意事项,签署底稿注意事项,三、配合监管检查注意事项,接受访谈注意事项,三、配合监管检查注意事项,签署底稿注意事项,签署底稿时要注意以下三

12、个方面： （1）相关部门负责人必须逐条逐项认真审阅发现问题内容及相应材料，对检查意见有异议的，应积极查找异议依据（包括法律规定、公司相关业务管理制度、实务流程、人民银行过往答复意见等）并做好解释和说明工作。 （2）检查组不接受关于异议问题解释的，相关部门责人在签署有异议的现场检查文件之前，必须将发现问题工作底稿等文件材料复印逐级上报省公司；省公司针对问题进行分析，对省公司仍存疑的可请示总公司，并就问题认定提出指导性意见。 （3）检查工作底稿是监管部门出具执法检查事实认定书、撰写执法检查意见书以及后续处理和处罚的依据，每一位签署底的相关责任人都应慎重对待和提供，特别是涉及客户身份识别和可疑交易内

13、容等有可能受到监管处罚的，在签署该底稿前一定要做好充分的解释和沟通。,目录,监管检查主要内容,配合监管检查工作要点,配合检查常见问题与解释说明,配合监管检查注意事项,四、配合监管检查常见问题与解释说明,1.关于反洗钱领导小组成员职责不明确问题 参考解释说明：*保险股份有限公司反洗钱工作管理办法明确规定了总公司反洗钱工作领导小组、工作组的工作职责，同时也对包括销售部门、业管、财务、内控等反洗钱执行部门的反洗钱工作职责进行明确规定。我公司也相应成立了反洗钱工作领导小组和工作组，并参照总公司明确了相应的职责。同时，各反洗钱相关部门也按照总公司条线部门的职责履行反洗钱义务。 2.关于没有专门的反洗钱工

14、作考核管理规定问题 参考解释说明：首先，公司反洗钱工作管理办法对反洗钱工作表彰和责任追究做了总体规定，总公司相关制度对员工在工作中未履行或未正确履行职责（包括了反洗钱工作）的责任追究也做了明确规定（员工违规违纪行为处理规定）；同时，总、省两级公司内控条线职能指标考核中明确列明了反洗钱考核内容。,组织机构建设方面,四、配合监管检查常见问题与解释说明,3.关于反洗钱岗位人员配备不足问题 参考解释说明：公司虽然只在反洗钱牵头部门配备了一名专（兼）职人员负责反洗钱工作，但公司销售、业管、财务等反洗钱相关部门都至少配备了1名反洗钱联系人，负责牵头组织本条线反洗钱的具体工作，同时公司柜面人员等相关岗位人员

15、也承担着反洗钱客户身份识别和可疑交易报告的职责，能够满足反洗钱风险控制的需要。,组织机构建设方面,四、配合监管检查常见问题与解释说明,关于没有制定反洗钱各类工作专项制度或省市县没有制定实施细则问题 参考解释说明： （1）根据总公司制度管理办法规定，公司制度是由总公司统一制定，省级公司制定制度需经总公司审批同意，地市级及县级公司没有制定制度的权限。 （2）总公司制定的反洗钱制度已全面覆盖反洗钱各项工作内容，包括客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存、大额和可疑交易报告、反洗钱培训宣传、反洗钱工作信息报告、反洗钱会议规定、反洗钱保密规定、监督与检查等方面工作内容。,内控制度建设方面,四、配合监管

16、检查常见问题与解释说明,1.关于客户职业填写“职员”、“个体经营”等的问题 参考解释说明：首先通过相关投保资料或信息登记表核实是否对该客户的职业做补充说明，如已填写工作单位、经营内容或经济状况等，可以据此向检查组解释说明公司已做尽职调查或重新识别，该职业是明确具体的。 2.关于客户地址填写未具体到楼层门牌号或填写境外地址、电话问题 参考解释说明： （1）首先需核实填写上述地址、电话原因，如部分居住地在农村地区或城市平房、别墅、店面等，地址只能填写到村或街道门牌； （2）客户因长期居住国外，很少在国内居住，为方便客户回访及联系，故地址、电话号码只能填写境外地址和电话。对于该类情况，我公司会采取重

17、新识别的方式确认客户告知信息的真实性。,客户身份识别方面,四、配合监管检查常见问题与解释说明,3.关于业务系统记录客户基本信息与投保单、客户信息表填写内容不一致问题 参考解释说明： （1）各公司应首先根据实际情况确定解释理由，如公司的国寿e家，经客户要求，本次填写的身份基本信息可以覆盖既往保单的客户信息。 （2）客户办理投保/保全/理赔业务时，客户已根据相关规定在投保单、客户信息登记表完整、准确登记基本信息，因未及时更新业务系统中客户信息，造成两者不一致，但并不影响公司已按照规定履行客户身份识别义务。 注：各公司可根据具体情况解释。,客户身份识别方面,四、配合监管检查常见问题与解释说明,4.关

18、于通过业务系统查阅影像件发现资料缺失或客户信息有疑点问题 参考解释说明： （1）通过调取业务档案原件进行核实，公司保存了纸制投保资料、财务凭证，因未能及时将投保资料、财务凭证等扫描归档； （2）公司在自查时已发现该客户信息存在疑点问题，也对客户信息进行重新识别并填写了重新识别表，客户信息是完整准确的，但该重新识别表没有扫描到该档案中统一归档。 5.关于职业、收入、年龄与保费不匹配问题 参考解释说明：公司制定了自有可疑交易指标模型，其中0102指标可对职业、收入、年龄与保费不匹配的业务予以监控，系统监测到的异常数据将生成可疑交易数据，由各分公司进行可疑交易排查。,客户身份识别方面,四、配合监管检

19、查常见问题与解释说明,6.关于投保人通过销售人员办理投保手续是否需要留存投保人授权委托书问题 参考解释说明：销售人员与公司签订代理合同，是代表公司销售产品，不是属于投保人的受托人，所以客户投保时是无需提供客户授权委托书的。 7.关于自动授权转账支付保险金客户身份识别问题 参考解释说明：对于投保时即授权或首次申领即授权的，投保时或首次申领已进行了客户身份识别，之后自动通过该账户支付保险金的可无需再做客户身份识别；对于生存金直接划转万能险保费的，所涉生存金并不实际支付给客户，故无需做客户识别。,客户身份识别方面,四、配合监管检查常见问题与解释说明,8.关于指定和变更保险受益人是否需要提供客户提供关

20、系证明，退保、给付和理赔是否也需提供授权双方的关系证明问题(1/2) 参考解释说明： （1）按照保险法规定，人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意，因此从法律角度，只要被保险人同意，除非法律强制性规定，受益人可以是任意第三人，与投、被保险人的关系无关。 （2）依据保险法的相关规定，对于变更受益人，公司及行业内实践均要求的是提供申请人身份证明、投保人身份证明（如投保人申请时）、被保险人身份证明，并经被保险人书面签字同意即可。 （3）根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法并未对发生指定或变更受益人明确是否需要进行客户身份识别，目前我公司按照

21、承保业务的要求对指定或变更受益人进行客户身份识别。,客户身份识别方面,四、配合监管检查常见问题与解释说明,8.关于指定和变更保险受益人是否需要提供客户提供关系证明，退保、给付和理赔是否也需提供授权双方的关系证明问题(2/2) （4）根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第十二条“对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确

22、认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。”规定，此项规定未有提及提供客户关系证明，同时保险法第十八条等规定受益人的制定是由被保险人书面同意，不需要提供关系证明。我公司曾请示人民银行反洗钱局法规处相关人士，人行反洗钱局支持我公司此类解释。,客户身份识别方面,四、配合监管检查常见问题与解释说明,10.关于银保通系统缺陷导致客户账户、联系方式缺失等问题 参考解释说明：总公司正在建设新银保通系统，通过构建

23、银行与保险公司职业代码转换表的方式，实现银行端职业代码与公司端职业代码间的匹配或者近似转换，确保银行通业务传送客户账户、联系方式的完整性、准确性。,客户身份识别方面,四、配合监管检查常见问题与解释说明,关于监管部门认为相关交易属于可疑交易数据应报未报问题 参考解释说明：公司已对该业务进行了可疑交易的识别分析，分析内容包括了客户信息、投保目的、资金来源等，排除可疑交易，可疑交易分析经过了反洗钱相关部门审核，并留存了分析识别记录。一方面我公司没有执法调查权，信息获取主要依赖客户告知，渠道较为单一；另一方面公司反洗钱工作人员水平不同，对可疑交易识别工作的理解也存在偏差。可能存在可疑交易识别结果与监管认定不同的情况。 注:具体问题具体解释。,可疑交易识别方面,Thank You !,