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商业银行理财产品销售管理方法全文中国银行业监督管理委员会令2011年第5号商业银行理财产品销售管理方法已经中国银行业监督管理委员会第109次主席会议通过。现予公布，自2012年1月1日起施行。主席刘明康二O一一年八月二十八日商业银行理财产品销售管理方法第一章总则第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，依据中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法及其他相关法律、行政法规,制定本方法。其次条本方法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣扬推介、销售、办理申购、赎回等行为。第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵遵守法律律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本方法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。其次章基本原则第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚恳守信、勤勉尽责、照实告知原则。第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公允、公开、公正原则，充分揭示风险，爱护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。第七条商业银行销售理财产品,应当进行合规性审查,精确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受实力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受实力评级的理财产品。第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教化。第三章宣扬销售文本管理第十一条本方法所称宣扬销售文本分为两类。一是宣扬材料，指商业银行为宣扬推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：（一）宣扬单、手册、信函等面对客户的宣扬资料；（二）电话、传真、短信、邮件；（三）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；（四）其他相关资料。二是销售文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。第十二条商业银行应当加强对理财产品宣扬销售文本制作和发放的管理,宣扬销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣扬销售文本。第十三条理财产品宣扬销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、精确和清楚，不得有下列情形：（一）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；（二）违规承诺收益或者担当损失；（三）夸大或者片面宣扬理财产品，违规运用平安、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；（四）登载单位或者个人的举荐性文字；（五）在未供应客观证据的状况下，运用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述;（六）其他易使客户忽视风险的情形。第十四条理财产品宣扬销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守下列规定：（一）引用的统计数据、图表和资料应当真实、精确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据；（二）真实、精确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平；（三）在宣扬销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其将来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣扬销售文本中运用模拟数据的，必需注明模拟数据。第十五条理财产品宣扬销售文本提及第三方专业机构评价结果的,应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。第十六条理财产品宣扬销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的,应当在销售文件中供应科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提示客户，“测算收益不等于实际收益,投资须谨慎”。如不能供应科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣扬销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清楚，不得运用小概率事务夸大产品收益率或收益区间，误导客户。第十七条理财产品宣扬材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎第十八条理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当运用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：（一）在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”；（二）提示客户，“如影响您风险承受实力的因素发生改变，请刚好完成风险承受实力评估”;（三）提示客户留意投资风险，细致阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体状况；（四）本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果；（五）保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分相识投资风险，谨慎投资”；（六）保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险,只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分相识投资风险，谨慎投资”；（七）非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并依据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及须要充分相识投资风险，谨慎投资等内容；（八）客户风险承受实力评级，由客户填写；（九）风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，情愿担当投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。第十九条理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：（一）客户办理理财产品的流程；（二）客户风险承受实力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容；（三）商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；（四）客户向商业银行投诉的方式和程序；（五）商业银行联络方式及其他须要向客户说明的内容。其次十条理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间依据销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大改变导致投资比例短暂超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当刚好向客户进行信息披露。商业银行依据市场状况调整投资范围、投资品种或投资比例，应当依据有关规定进行信息披露后方可调整;客户不接受的,应当允许客户依据销售文件的约定提前赎回理财产品。其次十一条理财产品销售文件应当载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。销售文件未载明的收费项目，不得向客户收取。商业银行依据相关法律和国家政策规定，须要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当依据有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户依据销售文件的约定提前赎回理财产品。其次十二条商业银行应当依据销售文件约定刚好、精确地进行信息披露；产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不限于实际投资资产种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。理财产品未达到预期收益的，应当具体披露相关信息。其次十三条理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得运用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%（含）以上；对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，须要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产。第四章理财产品风险评级其次十四条商业银行应当采纳科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可依据实际状况进一步细分,其次十五条商业银行应当依据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受实力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。其次十六条商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：（一）理财产品投资范围、投资资产和投资比例；（二）理财产品期限、成本、收益测算；（三）本行开发设计的同类理财产品过往业绩；（四）理财产品运营过程中存在的各类风险。第五章客户风险承受实力评估其次十七条商业银行应当对客户风险承受实力进行评估，确定客户风险承受实力评级，由低到高至少包括五级，并可依据实际状况进一步细分。其次十八条商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受实力评估。风险承受实力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资阅历、投资目的、收益预期、风险偏好、流淌性要求、风险相识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受实力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资阅历等因素。商业银行完成客户风险承受实力评估后应当将风险承受实力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。其次十九条商业银行应当定期或不定期地采纳当面或网上银行方式对客户进行风险承受实力持续评估。超过一年未进行风险承受实力评估或发生可能影响自身风险承受实力状况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受实力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。第三十条商业银行应当制定本行统一的客户风险承受实力评估书。商业银行应当在客户风险承受实力评估书中明确提示，如客户发生可能影响其自身风险承受实力的情形，再次购买理财产品时应当主动要求商业银行对其进行风险承受实力评估。第三十一条商业银行为私人银行客户和高资产净值客户供应理财产品销售服务应当依据本方法规定进行客户风险承受实力评估。私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户；商业银行在供应服务时，由客户供应相关证明并签字确认。高资产净值客户是满意下列条件之一的商业银行客户：（一）单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；（二）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能供应相关证明的自然人；（三）个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能供应相关证明的自然人。第三十二条商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对己完成的客户风险承受实力评估书进行审核。第三十三条商业银行应当建立客户风险承受实力评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受实力评估内容和结果。第六章理财产品销售管理第三十四条商业银行不得销售无市场分析预料、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品，不得销售风险收益严峻不对称的含有困难金融衍生工具的理财产品。第三十五条商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户担当，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。第三十六条商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将理财产品作为存款进行宣扬销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。第三十七条商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（一）通过销售或购买理财产品方式调整监管指标，进行监管套利；（二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）实行抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；（四）通过理财产品进行利益输送;（五）挪用客户认购、申购、赎回资金;（六）销售人员代替客户签署文件；（七）中国银监会规定禁止的其他情形。第三十八条商业银行应当依据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受实力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。第三十九条商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣扬；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣扬时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣扬。第四十条商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，应当遵守本方法其次十八条规定；销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录。第四十一条商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，应当遵守本方法其次十八条规定；销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员，销售过程应当运用统一的规范用语，妥当保管客户信息，履行相应的保密义务。商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户；销售过程的风险确认不得低于网点标准，销售过程应当录音并妥当保存。第四十二条商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。第四十三条商业银行向私人银行客户销售特地为其设计开发的理财产品或投资组合时，双方应当签订特地的理财服务协议，销售活动可按服务协议约定方式进行，但应当确保销售过程符合相关法律法规规定。第四十四条商业银行向机构客户销售理财产品不适用本方法有关客户风险承受实力评估、风险确认语句抄录的相关规定,但应当确保销售过程符合相关法律法规及本方法其他条款规定。商业银行向机构客户销售特地为其设计开发的理财产品，双方应当签订特地的理财服务协议,销售活动可以按服务协议约定方式执行,但应当确保销售过程符合相关法律法规规定。第四十五条对于单笔投资金额较大的客户，商业银行应当在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料至少报经商业银行分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核；单笔金额标准和审核权限，由商业银行依据理财产品特性和本行风险管理要求制定。已经完成销售的理财产品销售文件，应至少报经商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或其授权的业务主管人员定期审核。第四十六条客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，除非双方书面约定，否则商业银行应当在划款时以电话等方式与客户进行最终确认；假如客户不同意购买该理财产品，商业银行应当遵从客户意愿，解除己签订的销售文件。风险较高和单笔金额较大的标准，由商业银行依据理财产品特性和本行风险管理要求制定。第四十七条商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。商业银行代理销售其他商业银行理财产品应当遵守本方法规定，进行充分的风险审查并担当相应责任。第四十八条商业银行应当建立异样销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异样状况：（一）客户频繁开立、撤销理财账户；（二）客户风险承受实力与理财产品风险不匹配；（三）商业银行超过约定时间进行资金划付；（四）其他应当关注的异样状况。第七章销售人员管理第四十九条本方法所称销售人员是指商业银行面对客户从事理财产品宣扬推介、销售、办理申购和赎回等相关活动的人员。第五十条销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业学问和技能外，还应当满意以下要求：（一）对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和相识；（二）遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则；（三）驾驭所宣扬销售的理财产品或向客户供应询问顾问看法所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所相识和理解；（四）具备相应的学历水平和工作阅历；（五）具备监管部门要求的行业资格。第五十一条销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：（一）勤勉尽职原则。销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，细致履行各项职责。（二）诚恳守信原则。销售人员应当忠实于客户，以诚恳、公正的看法、合法的方式执业，照实告知客户可能影响其利益的重要状况和理财产品风险评级状况。（三）公允对待客户原则。在理财产品销售活动中发生分歧或冲突时，销售人员应当公允对待客户，不得损害客户合法权益。（四）专业胜任原则。销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。第五十二条销售人员在向客户宣扬销售理财产品时，应当先做自我介绍，敬重客户意愿，不得在客户不愿或不便的状况下进行宣扬销售。第五十三条销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守本方法规定，特殊留意以下事项：（一）有效识别客户身份；（二）向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；（三）了解客户风险承受实力评估状况、投资期限和流淌性要求；（四）提示客户阅读销售文件，特殊是风险揭示书和权益须知；（五）确认客户抄录了风险确认语句。第五十四条销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（一）在销售活动中为自己或他人牟取不正值利益，承诺进行利益输送,通过赐予他人财物或利益,或接受他人赐予的财物或利益等形式进行商业贿赂;（二）诋毁其他机构的理财产品或销售人员；（三）散布虚假信息，扰乱市场秩序；（四）违规接受客户全权托付，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；（五）违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；（六）挪用客户交易资金或理财产品;（七）擅自更改客户交易指令;（八）其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。第五十五条商业银行应当向销售人员供应每年不少于20小时的培训，确保销售人员驾驭理财业务监管政策、规章制度，熟识理财产品宣扬销售文本、产品风险特性等专业学问。培训记录应当具体记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。第五十六条商业银行应当建立健全销售人员资格考核、接着培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采纳以销售业绩作为单一考核和嘉奖指标的考核方法，并应当将客户投诉状况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。商业银行应当对销售人员在销售活动中出现的违规行为进行问责处理，将其纳入本行人力资源评价考核系统，持续跟踪考核。对于频繁被客户投诉、查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位；情节严峻的应当依据本方法规定担当相应法律责任。第八章销售内限制度第五十七条商业银行董事会和高级管理层应当充分了解理财产品销售可能存在的合规风险、操作风险、法律风险、声誉风险等，亲密关注理财产品销售过程中各项风险管控措施的执行状况，确保理财产品销售的各项管理制度和风险限制措施体现充分了解客户和符合客户利益的原则。第五十八条商业银行应当明确规定理财产品销售的管理部门，依据国家有关法律法规及销售业务的性质和自身特点建立科学、透亮的理财产品销售管理体系和决策程序，高效、严谨的业务运营系统，健全、有效的内部监督系统，以及应急处理机制。第五十九条商业银行应当建立包括理财产品风险评级、客户风险承受实力评估、销售活动风险评估等在内的科学严密的风险管理体系和内部限制制度，对内外部风险进行识别、评估和管理，规范销售行为，确保将合适的产品销售给合适的客户。第六十条商业银行应当建立健全符合本行状况的理财产品销售授权限制体系，加强对分支机构的管理，有效限制分支机构的销售风险。授权管理应当至少包括：（一）明确规定分支机构的业务权限；（二）制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机构的销售服务质量；（三）统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金平安；（四）建立清楚的报告路途，保持信息渠道畅通；（五）加强对分支机构的监督管理，实行定期核对、现场核查、风险评估等方式有效限制分支机构的风险。第六十一条商业银行应当建立理财产品销售业务账户管理制度，确保各类账户的开立和运用符合法律法规和相关监管规定，保障理财产品销售资金的平安和账户的有序管理。第六十二条商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。第六十三条商业银行应当建立全面、透亮、快捷和有效的客户投诉处理体系，具体应当包括：（一）有特地的部门受理和处理客户投诉；（二）建立客户投诉处理机制，至少应当包括投诉处理流程、调查程序、解决方案、客户反馈程序、内部反馈程序等；（三）为客户供应合理的投诉途径，确保客户了解投诉的途径、方法及程序，采纳本行统一标准，公允和公正地处理投诉；（四）向社会公布受理客户投诉的方式，包括电话、邮件、信函以及现场投诉等并公布投诉处理规则；（五）精确记录投诉内容，全部投诉应当保留记录并存档，投诉电话应当录音；（六）评估客户投诉风险，实行适当措施，刚好妥当处理客户投诉；（七）定期依据客户投诉总结相关问题，形成分析报告，刚好发觉业务风险，完善内限制度。第六十四条商业银行应当依法建立客户信息管理制度和保密制度，防范客户信息被不当运用。第六十五条商业银行应当建立文档保存制度，妥当保存理财产品销售环节涉及的全部文件、记录、录音等相关资料。第六十六条商业银行应当具备与管控理财产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障实力，尽快建立完整的销售信息管理系统，设置必要的信息管理岗位，确保销售管理系统平安运行。第六十七条商业银行应当建立和完善理财产品销售质量限制制度，制定实施内部监督和独立审核措施，配备必要的人员，对本行理财产品销售人员的操守资质、服务合规性和服务质量等进行内部调查和监督。内部调查应当采纳多样化的方式进行。对理财产品销售质量进行调查时，内部调查监督人员还应当亲自或托付适当的人员，以客户身份进行调查。内部调查监督人员应当在审查销售服务记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在不当销售的状况。第九章监督管理第六十八条中国银监会及其派出机构依据审慎监管要求,对商业银行理财产品销售活动进行非现场监管和现场检查。第六十九条商业银行销售理财产品实行报告制，报告期间，不得对报告的理财产品开展宣扬销售活动。商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管理财业务的高级管理人员审核批准。商业银行总行应当在销售前10日，将以下材料向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告（外国银行分行参照执行）：（一）理财产品的可行性评估报告，主要内容包括：产品基本特性、目标客户群、拟销售时间和规模、拟销售地区、理财资金投向、投资组合支配、资金成本与收益测算、含有预期收益率的理财产品的收益测算方式和测算依据、产品风险评估及管控措施等；（二）内部审核文件；（三）对理财产品投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件；（四）与理财产品投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件；（五）理财产品销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；（六）理财产品宣扬材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行托付第三方网站向客户供应的理财产品宣扬材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等；（七）报告材料联络人的具体联系方式；（八）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。商业银行向机构客户和私人银行客户销售特地为其开发设计的理财产品不适用本条规定。第七十条商业银行分支机构应当在起先发售理财产品之日起5日内，将以下材料向所在地中国银监会派出机构报告：（一）总行理财产品发售授权书；（二）理财产品销售文件，包括理财产品协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；（三）理财产品宣扬材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行托付第三方网站向客户供应的产品宣扬材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等；（四）报告材料联络人的具体联系方式；（五）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。商业银行向机构客户和私人银行客户销售特地为其开发设计的理财产品不适用本条规定。第七十一条商业银行应当确保报告材料的真实性和完整性。报告材料不齐全或者不符合形式要求的，应当依据中国银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送。第七十二条商业银行理财业务有下列情形之一的，应当刚好向中国银监会或其派出机构报告：（一）发生群体性事务、重大投诉等重大事务；（二）挪用客户资金或资产；（三）投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事务，可能造成理财产品重大亏损；（四）理财产品出现重大亏损；（五）销售中出现的其他重大违法违规行为。第七十三条商业银行应当依据中国银监会的规定对理财产品销售进行月度、季度和年度统计分析，报送中国银监会及其派出机构。商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包括销售状况、投资状况、收益安排、客户投诉状况等，于下一年度2月底前报送中国银监会及其派出机构。第十章法律责任第七十四条商业银行违反本方法规定开展理财产品销售的，中国银监会或其派出机构责令限期改正，情节严峻或者逾期不改正的，中国银监会或其派出机构可以区分不怜悯形，依据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定实行相应监管措施。第七十五条商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除依据本方法第七十四条规定实行相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：（一）违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；（二）泄露或不当运用客户个人资料和交易记录造成严峻后果的；（三）挪用客户资产的；（四）利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;（五）其他严峻违反审慎经营规则的。第七十六条商业银行违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，中国银监会或其派出机构除依照本方法第七十四条和第七十五条规定处理外，还可以区分不怜悯形，依据中华人民共和国银行业监督管理法第四十八条规定实行相应监管措施。第十一章附则第七十七条本方法中的“日”指工作日。第七十八条农村合作银行、城市信用社、农村信用社等其他银行业金融机构开展理财产品销售业务，参照本方法执行。第七十九条本方法由中国银监会负责说明。第八十条本方法自2012年1月1日起施行。