银行协助有权机关办理查询、冻结、扣划业务的柜台操作指引.docx

银行协助有权机关办理查询、冻结、扣划业务的柜台操作指引一、查询业务的处理（一）业务受理审查和核实执法人员的工作证件和以下法律文书的真实性和有效性：1、有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书或调取证据通知书等法律文书，并对协助查询存款通知书上的内容进行审核，查询个人客户没有确定具体账户的必须提供身份证号码。2、有权机关执法人员的工作证件原件。（二）交易处理1、账号查询（1）个人账号查询。60465按客户号或证件查询/修改】交易查询客户号，再通过客户号查询账号。（2）企业账号查询。60465按客户号或证件查询/修改】交易查询客户号，再通过客户号查询账号；有权机关只提供账户名称，没有提供企业证件号码的，通过【60480名称查询】交易查询本网点企业客户号，找到客户号记录的，根据查找到的企业客户证件信息，通过【60465按客户号或证件查询/修改】交易查询企业客户的所有客户号，若企业证件类型是组织机构代码证的，请分别对带“-”和不带“-”的证件号码进行查询，再通过客户号查询账号；没有找到客户号记录的，需向有权机关说明系统只可查询本网点企业客户信息，若需查询全行信息，需引导有权机关执法人员前往总行内审部查询。2、查询余额。执行【440存款长查询】交易查询账户状态、余额、可用余额等信息。3、明细查询。执行【450交易查询】、【90450金融交易明细查询】和【40801存款交易明细历史查询】等交易查询账户的交易明细。（三）回执填写一般情况下，查询的账号应填写非销户或非关户状态的账号，余额应填写账户币种和可用余额；如有权机关要求提供销户或关户状态的账户，应同时注明账户状态；如客户有多个客户号的，应逐一查询并填写对应的账户。若有权机关只提供企业名称进行查询，经办机构需要在回执上说明“根据*（有权机关）提供的客户名称，本机构在系统查询到企业的证件类型为*,证件号码为*,对应的账号为*”。（四）向有权机关提供资料协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。对上述资料，应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复印、照相，但不得带走原件。（五）主要风险点提示1、没有核实有权机关法津文书和执法人员工作证件的真实性和有效性，或非本人办理。2、将已销户或关户的账号提供给有权机关，但没有注明账户状态的。3、提供给有权机关的账户余额没有填写账户币种和可用余额或错误提供账户可用余额。4、有权机关要求查询账户的，如客户有多个客户号，没有将该客户所有的账户提供给有权机关。5、查询业务完成后，登记查询、冻结、扣划登记簿的信息与提供给有权机关回执的信息不一致。二、冻结业务的处理（一）业务受理审查和核实执法人员的工作证件和以下法律文书的真实性和有效性：1、有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书和人民法院出具的冻结存款裁定书或其他有权机关出具的冻结存款决定书。2、有权机关执法人员的工作证件原件。（二）交易处理1、查询账户资金情况执行【440存款长查询】交易查询账户状态、余额、可用余额等信息，并确定账户可用余额是否满足有权机关冻结。2、冻结处理（1）通过【9081账户冻结入口】交易，按照有权机关要求，对账户执行借方全额冻结（只进不出）、贷方全额冻结（只出不进）、账户全额冻结（不进不出）和借方部分冻结（部分只进不出）。（2）有权机关要求对两个或以上账户，冻结一个确定金额，但通知书没有明确每个账户应冻结金额的，如被冻结人一个账户余额不足被冻结时，应与执法人员进一步沟通，对被冻结人其它账户进行冻结处理。3、续期冻结的处理原冻结机构通过【9081账户冻结入口】交易，按照有权机关原冻结类型和续期冻结后的到期日，对账户执行借方全额冻结（只进不出）、贷方全额冻结（只出不进）、账户全额冻结（不进不出）和借方部分冻结（部分只进不出）后，再解冻原冻结。4、确认冻结顺序通过【450交易查询】交易，分别查询交易类型为“30：冻结查询”、“31：圈存/设置查询”和“39：止付与止存查询”的所有未解冻记录，并与所有存在未解冻记录的机构电话联系，确认冻结的顺序。有关机构接电话后，需立即配合查询，通过翻阅查询、冻结、扣划登记簿、内部协助冻结业务登记表、内部协助扣划业务登记表等资料和在数据大集中系统查询确认未解冻冻结的情况并及时通过OA邮件进行回复，并对此回复进行负责。OA邮件回复格式为“账户*,户名*,已于*年*月*日被*（有权机关）冻结/续冻（币种）*元"，若是存在续期冻结、部分强制扣划、部分解冻后重新办理的冻结需要说明清楚。收到之前所有冻结机构的回复后，对回复的冻结日期进行排序，并由本机构的另一名柜员进行复核。若是续期冻结、部分强制扣划、部分解冻后重新办理的冻结，按原冻结日期进行确认。（三）回执填写1、可用余额满足冻结。账户“应冻结金额”填写有权机关要求冻结的币种和金额，“已冻结金额”填写系统本次实际已冻结的币种和金额。2、可用余额不满足冻结。账户“应冻结金额”填写有权机关要求冻结的币种和金额，“已冻结金额”填写系统本次实际已冻结的币种和金额，“未冻结金额”填写应冻结金额与本次已冻结金额的差额，并按实际情况注明原因，如“可用余额不足”等。3、存在两个或以上账户冻结的情况。同一冻结通知书要求冻结两个或以上账户的，在成功办理冻结业务后，应告知执法人员账户的冻结情况，并在有权机关的回执上以“账户*,户名*,已于*年*月*日冻结（币种）*元”的格式逐条记录每个账户本次的冻结情况。4、存在轮候冻结的情况。同一账户可能被不同的有权机关按照时间的先后办理轮候冻结，如账户在此之前有未解冻冻结存在的，在成功办理冻结业务后，应告知执法人员账户的冻结情况，并在有权机关的回执上以“账户*,户名*,已于*年*月*日被*（有权机关）冻结（币种）*元”的格式，记录该账户原冻结情况，有多条冻结记录时应逐条写明。（四）主要风险点提示1、没有核实有权机关法津文书和执法人员工作证件的真实性和有效性，或非本人办理。2、已冻结金额错误填写应冻结金额或账户的余额，没有按要求填写账户本次实际已冻结的币种和金额。3、办理续期冻结后，没有及时对原冻结解冻，存在重复冻结客户资金的风险。4、同一账户有多笔冻结记录存在，没有将之前冻结记录如实告知有权机关。5、冻结业务完成后，登记查询、冻结、扣划登记簿的信息与提供给有权机关回执的信息不一致。三、解冻业务的处理（一）业务受理审查和核实执法人员的工作证件和以下法律文书的真实性和有效性：1、有权机关县团级以上机构签发的解除冻结存款通知书。2、有权机关执法人员的工作证件原件。（二）交易处理1、全额解冻或账户解冻。通过【9082账户解冻入口】交易，按照有权机关要求，对账户执行借方全额解冻（解除只进不出）、贷方全额解冻（解除只出不进）、账户全额解冻（解除不进不出）和借方部分解冻（解除部分只进不出）。2、部分解冻。按原冻结类型、到期日等要求，对原冻结金额与部分解冻金额的差额进行冻结，再对原冻结金额进行全额解冻处理。（三）回执填写账户解冻金额应填写有权机关要求解除冻结的币种和金额。如：某有权机关签发的解除冻结存款通知书，要求解除*单位在我行（处）*账户的存款人民币*元。回执应填写“*单位在我行（处）*账户存款人民币*元，已解除冻结，此复”。（四）主要风险点提示1、没有核实有权机关法津文书和执法人员工作证件的真实性和有效性，或非本人办理。2、执行部分解冻时，先对原冻结金额进行全额解冻，再对原冻结金额与部分解冻金额的差额进行冻结，存在解冻与冻结之间的时间差，账户资金被支取的风险。3、解冻操作时，没有核对解冻法律文书内容是否与原冻结文书相对应（同一案件）。4、解冻业务完成后，登记查询、冻结、扣划登记簿的信息与提供给有权机关回执的信息不一致。四、扣划业务的处理（一）业务受理核实和审核执法人员的工作证件和以下法律文书的真实性和有效性：1、有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书和有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。2、有权机关执法人员的工作证件原件。（二）交易处理1、确认冻结顺序。如账户存在多笔冻结，通过【450交易查询】交易，查询交易类型为“30：冻结查询”、“31：圈存/设置查询”和“39：止付与止存查询”未解冻记录，受理机构应与所有存在未解冻记录的机构进行电话联系，确认每笔冻结的先后顺序。有关机构接电话后，需立即配合查询,通过翻阅查询、冻结、扣划登记簿、内部协助冻结业务登记表、内部协助扣划业务登记表等资料和在数据大集中系统查询确认未解冻冻结的情况并及时通过OA邮件进行回复，并对此回复进行负责。OA邮件回复格式为“账户*,户名*,已于*年*月*日被*(有权机关)冻结/续冻(币种)*元"，若是存在续期冻结、部分强制扣划、部分解冻后重新办理的冻结需要说明清楚。收到之前所有冻结机构的回复后，对回复的冻结日期进行排序，并由本机构的另一名柜员进行复核。账户的续期冻结或对原冻结进行部分强制扣划、部分解冻后重新办理的冻结，按原冻结日期进行确认。2、确认可扣划金额(1)无法律冻结类型存在。在账户可用余额范围内对账户进行扣划。(2)有法律冻结类型存在。确认账户余额已满足之前冻结金额的情况下，在账户余额与之前冻结金额的差额内进行扣划。3、扣划处理(1)无法律冻结类型存在。通过【85045强制扣划】交易，在账户可用余额范围内对账户进行扣划。(2)有法律冻结类型存在。有权机关要求对冻结执行全额扣划，且账户可扣划金额满足有权机关扣划要求，通过【85045强制扣划】交易对可扣划金额进行扣划，操作时需输入“原冻结流水号”、“冻结日期”和“冻结原因”，扣划成功后原冻结自动解冻。有权机关要求对原冻结进行部分扣划，或账户可扣划金额少于有权机关要求的扣划金额时，通过【85045强制扣划】交易进行扣划，但完成扣划后，原冻结记录不会自动解冻,需要经办人员先对剩余未扣划金额(即原冻结金额减去已扣划金额的差额)按原冻结类型、冻结到期日等执行冻结操作,然后再对原冻结进行全额解冻。(3)如原冻结后有止付或账户全额冻结的，应先解除止付或账户全额冻结后再进行扣划，待完成扣划后，再按原止付或账户全额冻结的要求对账户进行再冻结。(4)对于已到期且不续存和不允许部分提前支取的定期存款账户，可先通过手工解除原冻结，再按实际情况通过存款模块的13045无折转账销户】或【21331无折部提转内部账】交易对存款进行扣划。(5)有权机关协助扣划存款通知书上提供两个或以上账户，要求协助扣划一个确定金额，但没有明确每个账户扣划金额的，如其中一个账户符合扣划金额，只需按一个账户扣划，如一个账户不足扣划的，对协助扣划存款通知书上提供的其它账户进行扣划。(三)回执填写1、足额扣划。账户可扣划金额满足有权机关扣划要求的，账户已扣划金额应填写系统实际扣划的币种和金额，即有权机关要求扣划的币种和金额。2、不足额扣划。账户可扣划金额不满足有权机关扣划要求的，账户已扣划金额应填写系统实际扣划的币种和金额,未扣划金额应填写有权机关要求扣划的金额和已扣划金额的差额，并按实际情况注明不足额扣划原因，如“可用余额不足”等。3、扣划两个或以上账户情况。同一扣划通知书要求扣划两个或以上账户的，在成功办理扣划业务后，应告知执法人员账户本次的扣划情况，并在有权机关的回执上以“账户*,户名*,已于*年*月*日扣划（币种）*元”的格式逐条记录每个账户的扣划情况。（四）主要风险点提示1、没有核实有权机关法津文书和执法人员工作证件的真实性和有效性，或非本人办理。2、同一账户存在多笔冻结的，没有确定冻结的先后顺序，没有按先冻结先扣划的顺序办理，直接对账户余额进行扣划。3、账户已扣划金额错误填写有权机关要求扣划的金额，没有填写本次实际已扣划的币种和金额，如账户余额不足以扣划，没有按实际情况注明原因。4、同一扣划通知书要求扣划两个或以上账户，没有将扣划情况如实告知有权机关。5、扣划资金转入有权机关协助扣划存款通知书非指定账户或提取现金。6、扣划业务完成后，登记查询、冻结、扣划登记簿的信息与提供给有权机关回执的信息不一致。