银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试考试资料四.docx

银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试考试资料四1、判断题债券交易中仅存在市场风险，不存在信用风险。正确答案：错2、名词解释超额准备金存款正确答案：超额准备金存款是指银行在中央银行准备金存款中高于法定存款（江南博哥）准备金的部分。3、单选根据中国农业银行关联交易管理办法（农银发200763号）规定，农业银行的关联方包括以下哪些OOA、法人或其他组织B、自然人、法人C、自然人、法人或其他组织D、法人正确答案：C4、判断题根据我行2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引（农银发2009329号）规定，2010年“三农”信贷业务拨备覆盖率要达到80%。正确答案：错5、单选1994年7月和8月，巴林银行曾对新加坡期货公司进行了一次内部审计，审计在职责分工层面提出了明确的建议，但该审计报告没得到很好的执行。从巴塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做法10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了OOA、原则2内部审计的角色B、原则3管理者的角色C、原则4风险识别评估D、原则7业务连续性管理正确答案：A6、判断题规范现金业务操作程序，严禁“先存后取”逆程序操作现金存取款业务，监控中心、会计主管务必加强监督管理。正确答案：对7、判断题根据中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引（银监发200935号），三农金融部的新增贷款占其新增存款的比例在财务重组完成次年原则上应达到50%,五年内贷款余额占其存款余额的比例应争取达到50%以上。正确答案：对8、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），风险主管不代替二级分行风险管理工作，不承担二级分行风险管理组织、协调职能。正确答案：对9、单选关于信用风险，下列表述正确的是OoA、衍生产品不存在信用风险B、商业银行主要的信用风险来源于存款业务C、对于商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外业务D、尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失正确答案：D10、单选商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分O,以采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。A、银行账户B、交易账户C、银行账户和交易账户；D、资金账户正确答案：C11、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户小额贷款业务须采取双人实地调查方式。正确答案：对12、判断题中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）（农银发200965号）适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。正确答案：错13、单选下列哪个不是新资本协议规定的专业贷款的种类？OA、项目融资B、固定资产融资C、物品融资D、商品融资E、产生收入的房地产正确答案：B14、单选根据巴塞尔委员会BASELl的规定，下面哪种不属于银行的一级资本OOA、发行的全额缴付的普通股权B、披露公开的储备C、非累计的永续优先股D、发行的长期次级债正确答案：D15、填空题根据银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知规定，商业银行对理财资金进行投资管理时，应坚持O和O的原则。正确答案：审慎；稳健16、名词解释业务连续性计划正确答案：是指为保证企业业务的正常进行和快速恢复而采取的一种特定程序，此程序要保证在面对不利事件（如自然灾害）、技术故障、误操作以及恐怖事件时企业能够维持对客户的服务。17、判断题根据中国农业银行信贷业务担保管理办法（农银发2007234文号）规定，通用生产设备抵押率最高不超过40%,专用生产设备抵押率最高不超过20%o正确答案：对18、填空题保证担保分为O保证和O保证。农业银行信贷业务原则上仅接受（连带责任）保证。正确答案：一般；连带责任19、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号）规定，农户小额贷款原则上由县级支行或营业网点审批。正确答案：对20、判断题贷款按是否承担贷款风险分为自营贷款和委托贷款。开办委托贷款只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险。正确答案：对21、填空题在计算风险价值（VaR）前，需事先确定的两个模型参数是O和（）O正确答案：持有期；置信区间22、单选在进行操作风险识别时，发现员工在代理保险过程中夸大盈利能力，刻意回避阐述产品风险，这一现象提炼出操作风险点的名称为“误导销售”，其风险类别为OOA、产品销售B、内部欺诈C、外部欺诈D、客户、产品与业务活动正确答案：D23、判断题久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。正确答案：对24、判断题根据中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）（农银发2009341号）规定，操作风险事件发生或发现后，风险管理部门应及时查找、分析、提炼风险因素及风险信号，填写操作风险信号报告单。正确答案：错25、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），农业银行应确立保守型的风险管理战略。正确答案：错26、填空题根据中国农业银行流动性管理办法（农银发2006322号）规定，流动性风险是指银行由于流动性不足无法保证O需求的可能性。正确答案：支付和贷款27、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）（农银发2009208号），债项评价得分二第二还款来源保障度基础分分值转换系数保证金比例+800保证金比例+特别调整得分。正确答案：错28、判断题根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，对于总行管理集团客户，其子公司独立评级，可由一级分行自行发起评定。正确答案：对29、多选商业银行的下列哪些行为违反了商业银行法的规定OoA、向本行董事张某担任总经理的公司发放信用贷款B、未按行政区划在国内设立分支机构C、在业务拓展时，将存款客户信息透露给某保险公司D、为了方便某客户，为其开立两个基本账户正确答案：A,C,D30、判断题中国农业银行市场风险监测报告管理办法（试行）（农银发200965号）规定，市场风险监测仅指对我行市场风险状况的监测。正确答案：错31、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）（农银发2009208号），债项评价，是通过对信贷资产（）、（）、（）、（）等债项安排的评价，量化评估债项的特定交易风险。正确答案：第二还款来源；剩余期限；业务品种；保证金比例32、判断题根据中国农业银行信贷管理基本制度（农银发2007339号）规定，我行开办委托贷款只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险。正确答案：对33、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号）的规定，一级分行内设风险管理部，并按照信用风险、操作风险、三农业务风险、制度管理、监测报告等业务组成专业团队。正确答案：对34、填空题根据中国农业银行信贷业务授权管理办法（试行）（农银发（2006）146号）规定，信贷业务授权分为（）和（）两种方式。正确答案：基本授权；特别授权35、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，信贷资产风险分类的基本流程为：分类发起一分类审核f（）（）。正确答案：分类审议；分类认定36、判断题根据我行2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引（农银发2009329号），事业法人贷款期限最长不超过10年。正确答案：对37、判断题根据中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号）商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，规定，商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信。正确答案：错38、判断题成立了风险管理部门之后，前台部门不再承担风险管理职能。正确答案：错39、判断题商业银行风险监管核心指标（试行）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于8%。正确答案：错40、填空题中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）（农银发2009208号），分类发起包括（）及（）确认两个环节。正确答案：客户经理初分；客户部门负责人初分41、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员不得相互兼职。正确答案：对42、单选下列选项中，O是利率风险和汇率风险都能用到的限额管理工具。A、债券买卖敞口限额B、汇率风险敞口限额C、黄金买卖敞口限额D、止损限额正确答案：D43、填空题根据中国农业银行信贷资产质量监测和考核办法（农银发200575号）规定，到期贷款处置方式包括（）、（）、（）、（）、（）、OOo正确答案：现金收回；还旧借新；借新还旧；展期；债务重组；以资抵债；核销44、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号）的规定，分支行应明确一名副行长分管风险管理工作，具体负责风险管理组织领导和协调职能。正确答案：对45、判断题根据银监会商业银行授信工作尽职指引的相关规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查和间接调查为主。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。正确答案：错46、填空题经济资本（EConOmiCeaPitaLEO,就是对风险的度量。又称为风险资本（CapitalatRisk,CaR）,是指在（）和（），为弥补（）所需要的资本。正确答案：一定的期限；置信水平下；非预期损失47、判断题根据中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）（农银发（2009）208号）规定，涉案金额100万元以上的已遂诈骗案件，抢劫、盗窃网点、金库、运钞车金额20万元以上的案件，必须报总行风险管理部门。正确答案：对48、判断题根据我行小企业简式快速贷款管理办法（农银发（2007）48号），小企业简式快速贷款期限不超过半年的，可采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过半年的，可实行按月（季）结息、到期还本或按月（季）偿还本息等多种还款方式。正确答案：对49、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号）的规定，二级分行信贷管理部指导和管理派驻风险经理，开展风险经理培训管理及尽职评价。正确答案：对50、填空题内部评级体系是基于巴塞尔新资本协议要求的（）和（）的二维评级。正确答案：客户评级；债项评级51、判断题物权法规定，企业、个体工商户、农业生产经营者以现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押的，不得对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人。正确答案：对52、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发12008）342号），对于荒山、荒地、荒丘等承包经营权，以抵押人实际支付的承包价款加上垦荒实际投入的成本扣除已经使用年份所折合成的承包价款为基础确定抵押物价值，抵押率最高不超过20机正确答案：错53、填空题在操作风险点的构成要素中，（）是指风险因素表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象，这些异常行为举措或现象应当可以明显观察得到。正确答案：风险信号54、填空题根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，经我国O批准设立的企业集团财务公司的信用等级，可直接应用企业集团整体或最大控股股东的信用等级，不再另行评级。正确答案：银监会55、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，债务转移贷款是指借款人贷款全部或部分转移到新借款人，且新借款人与农业银行签订了借款合同的贷款。正确答案：对56、多选合同内容的变更可以采取的方式有OoA、签订补充协议，作为原合同的组成部分B、一方书面通知对方后，单方面作出变更C、双方直接自行更改D、对原合同条款进行更改，并经各方当事人在更改处签章确认E、另行签订合同正确答案：A,D,E57、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，商业银行下级机构会计主管的变动不需经上级机构会计部门同意。正确答案：错58、单选监会关于印发商业银行风险监管核心指标（试行）的通知（银监办发2005265号）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于OOA、4%B、5%C、8%D、10%正确答案：A59、单选在操作实践中，商业银行的预期损失通常以一个比率的形式表示，即预期损失率，它的计算公式为OoA、预期损失率二违约概率X违约损失率B、预期损失率二违约风险暴露X违约损失率C、预期损失率二违约概率X违约风险暴露D、以上公式均不对正确答案：A60、单选操作风险经济资本可以覆盖OoA、预期损失B、非预期损失C、灾难损失D、已减值资产损失正确答案：B61、名词解释现金流折现模型正确答案：现金流折现模型（以下简称DCF测试）是基于对未来现金流入的预测确定单笔贷款减值结果或表外不良信贷资产预计负债的方法。62、判断题根据商业银行风险监管核心指标（试行）（银监发200589号）规定，单一客户（集团）授信集中度是指最大一家（集团）客户贷款余额与全行贷款总额的比例。正确答案：错63、填空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，对表外不良信贷资产预计负债时，先将扣除O后的金额确定为预计垫款金额，再进行现金流预计。预计垫款金额与未来现金流现值的差额即为应计提的预计负债。正确答案：保证金64、单选巴塞尔新协议中内部评级法要求银行建立哪种模型OA、相关性模型B、抵押品模型C、评级模型D、久期模型正确答案：C65、判断题经济资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。正确答案：错66、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），对采取利随本清、按季（月）结息到期还本还款方式的，每年至少进行一次实地检查。正确答案：对67、填空题根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，农副食品制造业（行业代码C113）客户所选敞口应为OO正确答案：农业68、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），风险经理聘书由所在行O人力资源部制作发放。聘期一般不超过（）年，期满可以续聘。正确答案：委派行；三69、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，派驻风险主管（经理）原则上实行异地派驻。正确答案：对70、判断题和公司贷款相比，零售暴露在管理上的重要特征是零售贷款无需单笔管理。正确答案：对71、单选目前，（）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、声誉风险正确答案：A72、多选根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），一级分行风险管理部主要负责OOA、组织开展资产分类、减值工作，审查和批复权限内资产分类；B、拟定并监督执行限额方案和组合管理方案；牵头管理辖内市场风险；监控辖内关键操作风险点和操作风险关键指标，维护损失数据库；C、培训和管理辖内风险经理队伍；检查、分析和评价分行相关部门和下级行的风险管理状况，组织实施风险管理工作绩效考核；D、承担风险管理委员会办公室工作。正确答案：A,B,C,D73、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门。正确答案：对74、填空题根据关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知（农银办发2009841号）规定，2009年9月起，总行将对农户贷款设置O的损失容忍度。对农户贷款的减值准备，总行将给予“直接补贴”。贷款余额3%以内的减值准备，统一由总行承担；超过396的部分在分行落账，落账顺序为：首先满足O贷款减值准备的需要，依次为（）、（）、O和Oo正确答案：3%；损失类；可疑类；次级类；关注类；正常类75、填空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，MM测试时，个人客户正常、关注、次级、可疑类贷款的损失率通过贷款级次下迁的（）与相对应的各级次（）计算确定，损失类贷款损失率取100%。正确答案：迁移率；损失率76、单选?操作风险的控制措施有若干原则，采用印、押、证分管体现了原则OOA、不相容职责相分离B、授权委托C、限额控制D、保险正确答案：A77、单选在法国兴业银行的案件中，凯维埃尔称自己的上级“只要我在盈利，就没有什么问题”，从巴塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做法10项原则看，这一点违背了OoA、将操作风险管理确立为经营管理的重中之重B、必须确保内审独立性C、要制定操作风险管理政策D、披露操作风险管理信息，使得交易对手和投资者了解正确答案：A78、单选零售客户信用状况分析一般通过O进行。A、个人知识B、信用评分模型C、财务比率分析D、现金流量模型正确答案：B79、单选制定权限模板，在授信审批、授信额度调整、人工授权、账户调整、争议处理、透支催收等业务中，对不同级别的操作人员设置不同的权限，严禁越权操作是指OoA、合理设置风险管理岗位B、建立风险预警机制C、建立权限管理机制正确答案：C80、单选巴塞尔新资本协议规定实施内部评级高级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须OOA、由商业银行自己评估B、由监管当局统一给定C、由外部评级机构提供D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估正确答案：A81、判加题信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。正确答案：对82、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，总行每年发布的可直接认定为AAA级及以上信用等级的客户，该年度信用等级无需经一级分行再审批。正确答案：错83、判断题根据中华人民共和国担保法规定，抵押担保是指债务人或第三人将其符合法律规定的动产或权利转移债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿的担保法律行为。正确答案：错84、单选在梳理信用卡申请环节的操作风险点时，员工反映对信用卡申请者电话核查时，有时申请者不能及时回答问题，且对方有边翻阅资料边回答的迹象，这一行为作为风险信号，对应的风险因素可能是OOA、非法中介虚假申请B、申请表填写存在差错C、申请人信用状况不佳D、申请资料遗失正确答案：A85、单选通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失，来进行市场风险分析的方法是OOA、压力测试B、敏感性分析C、情景分析D、VaR分析正确答案：A86、判断题根据我行“三农”客户信用等级评定管理办法（试行）（农银发（2008）343号），“三农”零售客户信用等级评定可不撰写信用等级初评报告。如审批行认为有必要的，可与授信（用信）业务调查报告一并撰写。正确答案：对87、单选根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，某小企业用打分卡测评等级为AA,拟提级至AA+,应如何操作？OA、向上推翻，并报一级分行审批B、向上推翻，并报二级分行审批C、直接认定D、不能提级正确答案：D88、单选某柜员冒用客户名义办理了留行待取汇款的解付，对此操作风险事件提炼的风险点名称描述规范的是OOA、盗取客户资金B、违规解付汇款C、冒领汇款D、道德败坏正确答案：C89、单选根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，某客户评级时，应当按照哪种评级敞口选择顺序进行敞口判断？OA、项目公司-新建客户-事业法人、外贸企业或小企业-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡B、新建客户-项目公司-事业法人、外贸企业或小企业-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡C、项目公司-新建客户-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-事业法人、外贸企业或小企业D、新建客户-项目公司-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-事业法人、外贸企业或小企业正确答案：A90、多选根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），农业银行的风险管理战略主要包括OoA、明确的风险责任承担机制B、可承担的风险水平C、获得的风险调整后的收益D、合适的资本充足率水平E、拟进入或限制进入的风险领域正确答案：B,C,D,E91、判断题在进行缺口分析时，缺口通常通过以下公式获取：缺口二利率敏感性负债-利率敏感性资产。正确答案：错92、判断题贷款业务的唯一风险是信用风险，不存在市场风险。正确答案：错93、判面题在评估客户信用状况时，按照国际惯例，对企业的信用评定采用评级方法，对个人客户的信用评定采用评分方法。正确答案：对94、判面题根据我行“三农”信贷业务基本规程（试行）（农银发（2008）342号），对个人贷款可视管理需要采用抽查方式进行贷后现场检查，但每年个人客户的抽查比例不得低于10%o正确答案：错95、单选风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是（）。A、柜员临时离岗应办理临时签退B、柜员临时离岗未办理临时签退C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面正确答案：B96、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），同等条件下，采用自助可循环方式和一次性还本的农户小额贷款利率上浮幅度，要低于分期还款方式。正确答案：错97、单选资料一：李兴所在的部门需要招聘一名文员，要求英语专业的女性。作为一家全国知名公司，公司的招聘消息在网上发布后没多久，就接到了大量的求职简历。经过对几十个人的初步筛选后，李兴选定了一些人来面试。而后李兴分别对每个人进行了面试，他觉得其中儿个人实力相当，难以取舍。但她们当中有一个人在面试时说自己喜欢读书，李兴觉得她的写作能力应该也很强，于是决定选择这位女士。资料二：刘欣最近刚进入一家公司的行政部门工作，她以前曾在一家小公司担任行政部门的经理，工作能力非常出色。她觉得凭着自己的工作经验，她肯定能在新公司取得很大的成绩。但工作几天后，她发现情况和她想象的完全不同。部门成员都觉得她是个威胁，在工作中都不配合她，让她很失望，部门领导明知到这种情况但也不闻不问，刘欣很气愤，决定要辞职，离开这家新公司。根据资料二，刘欣的离职原因不包括OOA、团队成员的不配合B、部门领导的不关心C、刘欣工作能力逊色D、公司领导没有正确处理好新老员工的关系正确答案：C98、单选巴林银行交易员里森同时负责前台交易和后台操作两种部门，职权集中于一人，从巴塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做法10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了OOA、原则5监控B、原则6控制、缓释C、原则8监管要求D、原则10信息披露正确答案：B99、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），在三农零售客户等级设置中，客户在报告期内债务逾期超过90天或贷款五级分类为次级、可疑、损失的界定为违约。正确答案：对100、填空题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），派驻风险主管O在同一驻地行原则上任职O届，最多不超过O届。正确答案：经理；一；两IOK填空题操作风险识别主要采用O法。正确答案：流程分析102、判断题根据我行小企业简式快速贷款管理办法（农银发（2007）48号），对小企业简式快速贷款而言，质押担保限于出质人依法有权处分的存单、凭证式国债、银行票据，质押率不超过面值的90%（或按照不超过质物面值扣除贷款利息和变现费用后的净额掌握）。正确答案：对103、单选杠杆比率主要用来衡量客户的OOA、经营状况B、风险状况C、偿债能力D、行业状况正确答案：C104、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，对经营期不满1年的客户，最高提级至AA级。正确答案：错105、名词解释重大声誉事件正确答案：重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。106、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号），为保全我行资产而对其发放借新还旧贷款的客户必须直接认定为D级。正确答案：对107、判断题操作风险点作为防范风险的重要手段和措施，可向各部门、各岗位全面公开。正确答案：错108、判断题对以担保公司担保的个人汽车贷款，必须采用“本车抵押+担保公司担保+回购”等多种组合担保方式。正确答案：对109、名词解释行业可接受值正确答案：行业可接受值是农业银行根据国家权威部门发布的企业绩效评价标准值，结合国家产业、行业政策以及农业银行信贷政策确定的行业财务指标，是农业银行测算客户授信额度理论值和核定客户循环额度以及存量续授信报备条件的重要依据。行业可接受值表分为两套，分别适用于大中型企业和小型企业。110、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，区域风险评价以省级（含）以上行政单位作为评级对象，包括省、自治区、直辖市、省会城市和计划单列市（不包括台湾省及香港、澳门特别行政区）。正确答案：错IlK判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），小企业贷款定价监测以信贷管理信息系统（CMS系统）为平台进行。正确答案：对112、判断题根据银监会商业银行授信工作尽职指引的相关规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。正确答案：对113、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户小额贷款业务责任追究实行违规责任和风险责任双重责任追究管理。正确答案：对114、判断题期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和。正确答案：对115、判断题主权风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。正确答案：对116、填空题巴塞尔新资本协议确定的三大支柱分别是：（）、（）、Oo正确答案：最低资本要求；监督检查；市场纪律117、判断题根据中国农业银行法人客户信贷业务基本规程（农银发2007340号）的规定，信贷业务的基本流程是：客户申请与受理一信贷业务调查（评估）一信贷业务审查、审议与审批一（报备）/信贷业务实施f信贷业务发生后管理一（不良信贷资产管理）一信用收回。正确答案：对118、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，采取分期还款方式的法人客户贷款，如未能严格执行分期还款计划，应将纳入计划的所有贷款作为逾期贷款，已到期本金或利息的最长逾期天数作为逾期期限，执行相应的分类管理规定。正确答案：对119、单选银行的非预期损失应该用O覆盖？A、一般准备金B、资本C、专项准备金D、特种准备金正确答案：B120、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户小额贷款单户授信额度最高不得超过3万元。正确答案：错121、判断题风险管理部应统一梳理和完善各项业务、产品、客户经营管理办法和操作规程，删除、调整与风险管理基本原则、理念存在冲突的条款，以确保风险管理政策制度得到全面贯彻落实。正确答案：错122、单选压预期损失率的计算公式是：OA、预期损失率=预期损失/资产风险敞口B、预期损失率二预期损失/贷款资产总额C、预期损失率=预期损失/风险资产总额D、预期损失率二预期损失/资产总额正确答案：A123、多选根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号）,风险管理战略的确定应充分考虑外部经营环境，包括（）等因素QA、经济发展速度B、经济金融政策C、监管要求D、同业竞争水平正确答案：A,B,C,D124、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，农业银行法人客户信用等级评定必须按程序、按权限由我行自行办理，必要时可委托外部评估公司等中介机构评定信用等级。正确答案：错125、判断题根据我行2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引（农银发2009329号）规定，根据风险控制目标，“三农”信贷业务不良贷款占比持续控制在5%以下，到期贷款收回率不低于95%o正确答案：对126、名词解释风险监测正确答案：风险监测是指运用各类监测手段，持续对各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素进行监测，动态捕捉风险变化和发展趋势的过程。127、填空题商业银行由操作风险引起的损失包括（）、（）和（）。正确答案：预期损失；非预期损失；灾难性损失128、判断题风险管理部门是商业银行有效防范风险的第一道防线。正确答案：错129、判断题根据我行2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引（农银发2009329号）规定，商业化经营既是国家对农行服务“三农”的基本要求，也是农行在新时期服务“新三农”的根本特征。正确答案：对130、判断题根据我行“三农”信贷业务基本规程（试行）（农银发（2008）342号）规定，独立审批人和行长（或经授权的分管行长）双签审批的信贷业务，独立审批人未同意的，行长（或经授权的分管行长）不得同意；独立审批人未否决的，行长（或经授权的分管行长）可以否决。正确答案：对131、填空题操作风险点是操作风险识别的重要成果，它主要包括（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）、（定）等八个方面内容。正确答案：业务品种/管理活动；业务流程/操作环节；风险点名称；风险因素；风险信号；风险类别；控制措施；相关规132、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，派驻风险主管（经理）续聘的，由委派行人力资源部会同风险管理部续聘考评，行党委研究批准。正确答案：对133、填后题根据中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）（农银发2009208号），客户评价，是以O为基础，通过O调整与O调整，对客户违约风险进行量化评估。正确答案：客户年度信用等级及得分；即期财务指标；风险信号134、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，对实施十二级分类管理的新的资产，如既非低风险业务，又不符合损失类标准，通过测算（）和（）得分，对照十二级分类矩阵及分类特别规定，确定分类级次。正确答案：客户评价；债项评价135、单选根据BASELII,大部分政府债券的信用风险被认为是（）。A、无风险的B、与公开信用评级相关C、与违约概率相关D、与风险权重相关正确答案：B136、判断题一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。正确答案：对137、单选对交易、投资允许的最大损失额，指的是OoA、交易限额B、风险限额C、止损限额D、压力测试限额正确答案：C138、单选利率缺口分析的对象是OoA、利率错配缺口B、货币错配缺口C、流动性缺口D、都不是正确答案：A139、单选关于从法国兴业银行凯维埃尔欺诈案件中得到的启示，从操作风险管理角度说法不正确的是OOA、重利润轻风险必然导致高风险B、对于已熟悉后台监控的员工应谨慎调任前台交易岗位C、仅依靠信息系统的多道授权关卡可以有效控制非授权交易D、管理层对异常利润等风险信号的关注对于及时防范操作风险至关重要正确答案：C140、填空题根据商业银行风险监管核心指标（试行）（银监发200589号）规定，银监会要求单一集团客户授信集中度不应高于O,单一客户贷款集中度不应高于OO正确答案：15%；10%141、填空题根据中国农业银行信贷业务担保管理办法（农银发2007234号）规定，抵押担保设定后，需定期对抵押物价值进行重新评估和确认：（1）建设用地使用权和建筑物，至少O进行一次；其他不动产，至少O进行一次；（2）存货，至少O进行一次；其他动产，至少O进行一次。正确答案：每年；每半年；每季度；每半年142、单选银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是：OA、有效银行监管的核心原则B、巴塞尔新资本协议C、巴塞尔资本协议D、以上都不是正确答案：c143、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，在办理资金交易业务时，前台资金交易员应当对结算的操作性风险负责。正确答案：错144、单选对总交易头寸或净交易头寸设定的限额是OoA、交易限额B、风险限额C、止损限额D、压力测试限额正确答案：A145、填空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，对“涉农”行业中的中小型企业正常类贷款，总行将按各行O贷款的损失率增提减值准备；增提部分在总行落账，不纳入分行绩效考核。正确答案：关注类146、填空题在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若所计算的风险价值为1万美元，则表明该银行的资产组合在O中的损失有O的可能性不会超过1万美元。正确答案：1天；99%147、判断题根据中国农业银行法人客户授信管理办法（农银发（2007）222号）规定，授信额度有效期原则上不超过1年，最长不超过2年。正确答案：对148、填空题根据中国农业银行“三农”客户信用等级评