银行外汇汇款操作规程.docx

银行外汇汇款业务柜台操作规程为规范外汇汇款业务（包括境内外的外汇汇入、汇出业务）的柜台操作，根据国务院外汇管理条例、国家外汇管理局个人外汇管理措施实行细则、中国人民银行金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理措施,以及我行反洗钱管理措施、有关将原柜台系统中对公外币汇款业务所有集中到国结系统操作的告知、中国XX银行关键业务系统对私国际收支申报操作规程等有关规定，特制定本规程。第一章境外外汇汇款业务一、付汇业务处理原则1、 对公外汇汇出汇款业务：按照货易金融部有关规定办理，经国结人员审查后，在国结系统处理并进行国际收支申报。2、 个人外汇汇出汇款业务：由网点采集业务影像信息，上传至分行在关键系统集中处理，并由网点进行国际收支申报。二、收汇业务处理原则1、对公外汇汇入汇款业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完毕入账并进行国际收支申报。2、个人外汇汇入汇款业务：报文应定向到网点，由柜员在关键系统处理并进行国际收支申报。3、外汇汇入款项应及时办理入账。无法解付的款项，应在当日进行挂账处理。第一节对公境外外汇汇款业务1.1 境外外汇汇出汇款业务按照贸易金融部有关规定办理，待汇款业务处理完毕后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。1.2 境外外汇汇入汇款业务一、报文定向境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。（一）自动定向已开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构，对于格式规范、账号完整无误的对公汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至国结系统。（二）人工定向未开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范）,将由总行人工定向至分行本部关键系统机构。分行集中处理中心柜员使用8724进报分类查询交易查询与否有待处理报文，如有则使用8763进报补充定向交易，经8789报文补充定向交易复核后（可由8768报文补充定向复核交易联动，下同），将报文定向确认给国结系统。二、回单传递待汇款业务处理完毕后，国结人员应在国结系统打印回单，直接交给客户或传递至网点，由网点再交给客户。第二节个人境外外汇汇款业务2.1 业务简介一、基本规定1、境内个人常常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按如下规定办理：(1)外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日合计等值5万美元如下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭常常项目项下有交易额的真实性凭证办理。(2)手持外币现钞汇出，当日合计等值1万美元如下(含)的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭常常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。2、境外个人常常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按如下规定办理：(1)外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理；(2)手持外币现钞汇出，当日合计等值1万美元如下(含)的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。3、个人常常项目下经营性及资本项目下外汇资金汇出业务，应按国家外汇管理局有关规定办理。4、境内、境外个人使用人民币购汇办理境外外汇汇款业务，需根据国家外汇管理局有关个人购汇的有关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金汇出境外。5、境外外汇汇款业务需按照关键业务系统对私国际收支申报操作规程的有关规定进行国际收支申报。二、业务办理范围1、凭密码或凭密码及证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币、欧元资金可在全国任意网点办理汇款；凭单折或凭证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币、欧元资金只能在开户行办理汇款。其他外币资金汇款根据系统参数设置和凭证支付条件在开户行办理或容许同城通兑办理（系统参数初始设置为不通兑，分行可根据业务需要向总行申请开通多种外币币种的同城通兑权限）。2、手持外币现钞，可在全国任意网点办理汇款。三、使用的凭证一般凭证：个人XX凭证、境外汇款申请书、涉外收入申报单四、收费原则1、办理境外外汇汇款业务时，按照规定原则向汇款人收取手续费和电报费。2、异地办理汇款时，还应按照规定原则收取外币系统内异地取款手续费。2.2 业务流程境外外汇汇出汇款业务一、网点业务处理（一）业务受理1、柜员受理客户汇款申请时，应按照海外电汇业务凭证填写及查询查复管理规定的规定，提醒客户仔细阅读海外电汇业务注意事项（如下简称注意事项），指导客户填写境外汇款申请书并进行审核，保证原始汇款信息完整、有效。当客户不能按照规定提供有关信息又执意要付款时，柜员应对也许发生的资金风险（延误收款、发生清算及查询费用）加以提醒。2、除客户在我行缴纳的汇款手续费以外，汇款尚有也许发生境外代理银行中转费用、开户行贷记费用等有关费用，虽然选择费用由汇款人承担（OUR）,也不能保证款项全额到账。柜员应提醒客户仔细阅读注意事项中有关费用的阐明，保证客户在汇款前知晓估计会发生时中间清算费用。（二）审单1、取款凭证、币种必须在通兑范围内。2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折与否真实，扉页“开户行”处与否盖有我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”。3、审核客户和代理人（如有）的身份证件与否真实、有效。4、按照外管规定需要提供有关证明材料的，审核客户所提供的资料与否完整、合规。5、汇出资金金额抵达单笔外币等值1000美元以上时，还应按照中国XX银行反洗钱管理措施的有关规定，审核境外汇款申请书中与否已完整填写了汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息（境外收款人住所不明确的，可登记接受汇款的境外机构所在地名称，下同），并查对汇款人信息与系统中记录的客户信息与否一致。6、代理他人汇款业务，单笔汇款金额抵达大额资金汇划和现金支取业务管理规定代理个人大额支取业务核算原则的，还应按照有关规定与被代理人进行核算。（三）录入、打印1、使用5566单笔查对身份证信息附照片交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。2、账户内资金汇出，柜员应先检查外币账户与否为汇户，如为钞户，需使用5007对私结售汇及外汇买卖交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印个人XX凭证、个人外汇买卖凭证；如为汇户，使用1301活期储蓄取款交易办理，资金去向选择“待销账”，打印存折内页、个人XX凭证、内部通用凭证（一式两联）。他人代办的，还应录入代理人身份信息、联络方式，也可单独调用9177代理人登记/删除交易，增长交易流水的代理人信息。3、手持外币现钞汇出，使用5007对私结售汇及外汇买卖交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印个人外汇买卖凭证。4、使用9569统一收费交易收费，打印收费单。（四）查对、盖章1、查对存折、个人XX凭证、个人外汇买卖凭证、收费单等打印内容与否对的。查对无误后，柜员应将凭证交客户，提醒客户认真查对交易类型、金额等核算行打印内容，并签字确认。2、个人XX凭证正、副联、个人外汇买卖凭证、内部通用凭证（转待销账）和收费单分别加盖“业务讫章”；境外汇款申请书加盖“柜台业务专用章（对私）”；内部通用凭证（联网核查）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）上加盖“附件”戳记。（五）凭证传递1、将个人XX凭证副联、境外汇款申请书申报主体联、个人外汇买卖凭证和收费单的客户留存联、卡或活期一本通和身份证件等一并交客户。2、将个人XX凭证正联、个人外汇买卖凭证银行留存联、内部通用凭证（转待销账）第一联、内部通用凭证（联网核查）、收费单银行留存联随当日传票装订。3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将内部通用凭证（转待销账）第二联、境外汇款申请书（银行留存联和银行记账联）交其他柜组（员）处理，并在内部传递凭证签收登记簿中登记备查。（六）发起预判1、经办柜员：（1）经办柜员审核境外汇款申请书要素填写与否齐全、与否已加盖“柜台业务专用章（对私）”，内部通用凭证（转待销账）打印内容与否对的。审核无误后，使用9981金融业务预判处理交易，按照内部通用凭证（转待销账）打印的内容录入（业务类型选择“0-单向”，业务种类选择“45-海外电汇”，借贷标志选择“0借方”），提交成功后，插入单联内部通用凭证打印预判流水号O（2）预判通过后，经办柜员在境外汇款申请书经办栏签章，点击“影像录入”，通过扫描仪采集境外汇款申请书、内部通用凭证（转待销账）的影像，操作完毕后点击“提交任务”。(3)任务提交后，经办柜员将打印有核算行内容的内部通用凭证、境外汇款申请书及内部通用凭证(转待销账)，递交复核柜员。2、复核柜员：(1)复核柜员审查经办柜员提交的原始业务凭证与否真实、要素与否完整,审查无误后，在境外汇款申请书复核栏签章，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。(2)审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息时一致性和完整性，审查完毕后，点击“提交任务”。二、中心业务处理()中心经办1、获取任务：中心经办人员点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。2、合规审查：中心经办人员通过影像信息审查业务与否符合规定，所提供的资料与否完整，审查境外汇款申请书内容填写与否齐全对的，大小写金额与否相符，与否加盖“柜台业务专用章(对私)”和经办人名章。3、交易处理：审核通过后，点击“记账处理”，使用8501汇出汇款登记交易按照影像信息逐项录入,汇出资金金额抵达单笔外币等值100o美元以上时,中心经办人员应完整录入汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息，录入完毕后，点击“提交任务”。反洗钱监控名单系统对8501汇出汇款登记交易进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息或疑似高风险国家，将自动提醒，柜员应按照“资金清算业务制度分册”-关键业务系统境外外汇清算业务操作流程的有关规定进行处理。（一）中心复核1、获取任务：中心复核人员点击“获取任务”或“抢单处理”获取到需处理的任务。2、点击“记账处理”后，进入复核交易8502汇出汇款复核,根据影像信息录入复核信息，交易提交、复核成功后（对于超过复核人员权限的，应由中心业务主管进行业务授权），点击“提交任务”。当日未处理完毕的预判业务，可在下一工作日处理。如未处理预判业务的资金挂在网点贷方待销账（2100-1）账户，中心柜员应将该笔汇款业务拒绝回网点，由网点柜员将汇款资金转入其他汇出汇款（0528-1）账户，待下一工作日重新发起预判，从其他汇出汇款（0528-1）账户做汇款处理。三、国际收支申报网点复核柜员使用8508汇出汇款查询（多笔）交易查看本机构汇款业务处理状况，对于“记录状态”是“6-待核销”和“7-处理成功”的汇款，应使用8542国际收支数据维护-付款交易录入申报信息，打印境外汇款申请书（银行留存联和银行记账联）。境外汇款申请书银行留存联和银行记账联、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）、内部通用凭证第二联（转待销账）作为内部通用凭证（预判）的附件一并随复核柜员传票装订。当地外汇局对个人境外外汇汇款有关资料保管另有规定的，从其规定。境外外汇汇入汇款业务一、报文定向境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。（一）自动定向已开通个人汇入汇款直通功能的网点，对于格式规范、账号完整无误的汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至收款人开户网点。（二）人工定向1、定向未开通个人汇入汇款直通功能的网点或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部关键系统机构。分行中心柜员使用8724进报分类查询交易查询与否有待处理报文，如有则使用8763进报补充定向交易，经8789报文补充定向交易复核后，将报文定向确认给网点。待处理报文应于当日及时定向至网点。2、挂账当日无法定向的待处理报文，应于当日挂账并及时进行查询。挂账时，使用8763进报补充定向、8789报文补充定向将报文落地本机构后，再用8726其他来报入账交易挂账待查汇入汇款（2123-1）账户，打印一式两联“来账方凭证”，第一联加盖“业务讫章”后随当日传票装订；第二联加盖“附件”戳记后专夹保管，留作后续挂账转出凭证的附件。查询获得对的的入账信息后，目前挂账机构应将报文定向至收款网点或进行入账处理。对于查询无果的款项，应及时办理退汇。待查汇入汇款(2123-1)的挂账时间原则上不得超过一种月。3、退汇退汇业务的规定及处理流程按照“资金清算业务制度分册关键业务系统境外外汇清算业务操作流程执行。二、汇款入账网点柜员使用8724进报分类查询交易查询与否有需要深入处理的来报，如有则审核来报信息与否完整无误。(一)定向网银信息完整、可以直接入账时来报,对于收款人有效身份证件为居民身份证的，柜员使用8763进报补充定向、8789报文补充定向交易，“报文去向”域填写本机构号，“报文种类”域选择“7-网银”，将报文落地本机构、报文状态变为“W-网银待处理”。柜员应告知收款人可选择通过网银自助办理款项入账或来网点柜台办理入账。柜员应每日检查“W-网银待处理”状态报文，防止长时间挂账。8789报文补充定向交易将报文定向网银，反洗钱监控名单系统将对报文进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提醒，柜员应按照“资金清算业务制度分册”关键业务系统境外外汇清算业务操作流程的有关规定进行处理。(一)定向本级关键机构、入账信息完整、可以直接入账的来报,对于收款人有效身份证件非居民身份证的，柜员应告知收款人来我行柜台填写涉外收入申报单，办理汇款入账、涉外收入申报（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项实行限额申报，即客户无需填写涉外收入申报单，经办柜员使用8541国际收支数据维护-收款交易直接提交报送基础信息即可）。详细操作如下：1、柜员审核客户提交的涉外收入申报单与否按填报阐明填写了必填项目，申报内容与否与该笔汇款的有关内容一致（客户只需填写收款人名称、交易编码、对应币种及金额、交易附言、填报人签章、填报人，其他项目申报成功后系统自动打印）；报文信息中收款人名称、账号与否与系统记录完全相符。审核无误后，使用8763进报补充定向、8789报文补充定向将报文落地本机构后（报文状态为“W网银待处理”的，无需定向处理），再用8510汇入汇款经办交易，经8512汇入汇款复核交易复核后为客户入账，打印一式两联“来账方凭证”，加盖“业务讫章”。第一联随复核柜员当日传票装订，第二联做客户回单。8789报文补充定向交易将报文定向本级关键机构时，反洗钱监控名单系统将对交易进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提醒，柜员应按照“资金清算业务制度分册”关键业务系统境外外汇清算业务操作流程的有关规定进行处理。2、入账成功后，复核柜员应使用8541国际收支数据维护-收款交易进行涉外收入申报，打印涉外收入申报单（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项申报时，无需打印申报单）。柜员在涉外收入申报单的“银行经办人签章”栏内签章，并加盖“柜台业务专用章（对私）”，申报主体联交客户，银行留存联作为记账凭证的附件随传票装订。当地外汇局对个人国际收支申报有关资料保管另有规定的，从其规定。（三）挂账当日无法处理的待处理报文，应及时挂帐。解付信息有误需要办理查询的款项，应于当日挂账待查汇入汇款（2123-1）账户；解付信息对的，但客户未能前来办理涉外收入申报而无法解付的款项应于当日挂账其他应解汇款（2124-1）账户；待处理的境外清算扣费应于当日挂账其他待处理借方结算款项（2114-1）账户。详细操作参照“第一章境外外汇汇入汇款业务、一、（二）”的有关流程进行，待查询获得对时的入账信息或客户提交申报单后，将报文重新定向或做入账处理。如需退汇，按照“资金清算业务制度分册”一关键业务系统境外外汇清算业务操作流程的有关规定执行。第二章境内外币支付业务营业机构在受理境内跨行外币支付业务时，应根据本分行详细状况（如外汇头寸管理、当地支付环境、汇款到账时间等）择优选择通过我行境外代理银行、境内代理银行、同城外币清算系统或境内外币支付系统办理。同等状况下，应优先选择通过境内外币支付系统办理。本规程所述业务处理流程仅合用于通过境内外币支付系统办理的境内跨行外币支付业务，通过其他途径办理时，应按照本规程中收付汇业务处理原则，明确部门职责分工，进行业务处理及国际收支申报。一、付汇业务处理原则1、对公境内外币付汇业务：按照贸易金融部有关规定办理，经国结人员审查后在国结系统中处理，并由国结人员进行国际收支申报（如需申报）。2、个人境内外币付汇业务：由网点直接在关键系统处理并进行国际收支申报（如需申报）。二、收汇业务处理原则1、对公境内外币收汇业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完毕入账并进行国际收支申报（如需申报）。2、个人境内外币收汇业务：报文应定向到网点，由柜员在关键系统处理并进行国际收支申报（如需申报）。3、境内外币汇入款项应及时办理入账。无法解付的款项，应在当日进行挂账并及时查询。第一节对公境内外币支付业务U境内外币付汇业务按照贸易金融部有关规定办理。由国结人员在国结系统发起付款报文，境内汇出汇款报文通过接口发送到关键系统，由关键系统自动发送至人民银行境内外币支付系统。待汇款业务处理完毕后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。1.2境内外币收汇业务一、关键定向中心柜员使用8139境内外币支付来账信息查询交易查询与否有待处理报文，如有则使用8171境内外币支付来账定向录入交易，定向种类选择“国结”，使用72境内外币支付来账重定向复核交易复核。二、国结入账国结人员通过接口收到境内汇入汇款报文后，按照贸易金融部有关规定进行对应的后续处理。待汇款业务处理完毕后，国结人员应在国结系统打印回单，直接交给客户或传递至网点，由网点再交给客户。第二节个人境内外币支付业务2.1 业务简介一、基本规定1、个人外汇储蓄账户资金境内划转，按如下规定办理：(1)本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；(2)个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；(3)境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。2、境内、境外个人使用人民币购汇办理境内外币支付业务，需根据国家外汇管理局有关个人购汇的有关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金境内划转。3、境内居民个人和境内非居民之间、以及非同名的境内居民之间的）资金划转业务，需按照关键业务系统对私国际收支申报操作规程的有关规定进行国际收支申报。4、我行参与境内外币支付系统的清算币种为：美元、港币、日元、欧元。二、业务办理范围1、凭密码或凭密码及证件支取的活期储蓄账户：美元、港币资金可在全国任意网点办理汇款；日元、欧元资金根据系统参数设置只能在开户行办理汇款或容许在同城内任意网点办理汇款（系统参数初始设置为不通兑）。2、凭单折或凭证件支取的活期储蓄账户：美元、港币、日元、欧元资金只能在开户行办理汇款。3、手持美元、港币、日元、欧元现钞汇款可在全国任意网点办理。三、使用的凭证一般凭证：个人XX凭证、境内汇款申请书、境外汇款申请书、涉外收入申报单四、收费原则1、办理境内外币付汇业务时，按照规定原则向汇款人收取手续费和电报费。2、异地办理汇款时，还应按照规定原则收取外币系统内异地取款手续费。2.2 业务流程境内外币付汇业务一、经办业务处理（一）业务受理1、确认汇款币种为我行参与境内外币支付系统清算的币种。2、柜员使用8138境内外币支付行名行号查询交易查询收款行与否为境内外币支付系统的参与行，使用8126境内外币支付参与者权限查询交易查询收款行与否参与该币种的清算。确认满足上述条件的支付业务可以通过境内外币支付系统办理，否则应当提醒客户，由客户自行决定与否通过其他途径办理。（二）审单1、取款凭证、币种必须在通兑范围内。2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折与否真实，扉页“开户行”处与否盖有我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”。3、审核客户和代理人（如有）的身份证件与否真实、有效。4、柜员审核“汇款申请书”填写内容与否完整、对的（客户办理境内外币付汇业务时，需要填写境内汇款申请书；如为境内居民向境内非居民付款，境内居民应填写境外汇款申请书，如下统一简称“汇款申请书”），对于境内居民向境内非居民付款业务，还应在交易附言中首先注明“向境内。SA非居民支付款项”或“向境内NRA非居民支付款项”字样。5、个人与其直系亲属间的外汇储蓄账户资金划转，与否提供直系亲属关系证明；境内个人和境外个人账户间的外汇资金划转与否符合跨境交易有关管理规定。6、代理他人汇款业务，单笔汇款金额抵达大额资金汇划和现金支取业务管理规定代理个人大额支取业务核算原则的，还应按照有关规定与被代理人进行核算。7、如为未在我行开立客户号的客户办理单笔外币等值IoOO美元以上（含）现钞汇款的，还应留存客户有效身份证件复印件（或影印件，下同），在“汇款申请书”银行记账联背面登记汇款人的其他身份基本信息，包括汇款人的性别、国籍、职业、联络方式、身份证件有效期限。（三）录入、打印1、使用5566单笔查对身份证信息附照片交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。2、账户内资金汇出，使用1301活期储蓄取款交易办理，资金去向选择“待销账”，他人代办的，还应录入代理人身份信息、联络方式。交易成功，按系统提醒打印存折内页、个人XX凭证、内部通用凭证（一式两联）。3、手持外币现钞汇出，使用7011现金转入/转出待销账交易生成待销账,交易成功后，打印内部通用凭证（一式两联）。4、使用9569统一收费交易收费，打印收费单。（四）查对、盖章1、查对存折、个人XX凭证、收费单等打印内容与否对的。查对无误后，柜员应将凭证交客户，提醒客户认真查对交易类型、金额等核算行打印内容,并签字确认。2、个人XX凭证正、副联和内部通用凭证（转待销账）、收费单分别加盖“业务讫章”；“汇款申请书”加盖“柜台业务专用章（对私）”；内部通用凭证（联网核查）、身份证件复印件（如有）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）上加盖“附件”戳记。（五）凭证传递1、将个人XX凭证副联、“汇款申请书”申报主体联、收费单客户留存联、卡或活期一本通和身份证件等一并交客户。2、将个人XX凭证正联、内部通用凭证（转待销账）第一联、内部通用凭证（联网核查）、收费单银行留存联随当日传票装订。3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将内部通用凭证（转待销账）第二联、“汇款申请书”（银行留存联和银行记账联）交其他柜组（员）进行后续处理，并在内部传递凭证签收登记簿中登记备查。二、发起付款报文（1）境内外币付款的录入1、根据客户填写的“汇款申请书”，经办柜员使用8150境内外币支付业务录入/修改交易进行录入。报文录入规定按照境内外币支付系统业务操作流程及核算规程、境内外币支付系统业务处理有关规定执行。柜员录入时应注意在附言域中注明钞户或汇户，对于非居民向境内居民付款业务，还应在付款报文的附言中注明uNRAPAYMENT"字样。2、交易成功后，打印内部通用凭证（一式两联），将两联内部通用凭证和“汇款申请书”（在经办栏签章）一并交复核柜员。（二）境内外币付款的复核1、根据内部通用凭证上的报文编号，复核柜员使用8151境内外币支付业务复核交易调出该笔支付指令，进行查看和录入复核，无误后发送，打印内部通用凭证，加盖“业务讫章”，并在“汇款申请书”复核栏签章。2、对于境内居民个人向境内非居民付款业务、以及非同名的境内居民之间外汇汇款业务，复核柜员应使用8542国际收支数据维护付款交易录入申报信息，打印“汇款申请书”（银行留存联和银行记账联）。“汇款申请书”银行留存联和银行记账联、身份证件复印件（如有）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）和内部通用凭证第二联一并随复核柜员传票装订。当地外汇局对个人境内外汇付款有关资料保管另有规定的，从其规定。内部通用凭证第一联退经办柜员作为传票。境内外币收汇业务一、报文定向（一）定向中心柜员使用8139境内外币支付来账信息查询交易查询与否有待处理报文,如有则使用8171境内外币支付来账定向录入交易，定向种类选择“关键”，经8172境内外币支付来账重定向复核交易复核后，将收到的个人外汇汇入款报文定向确认给网点。（二）挂账对于信息不完整、无法解付的来报，报文目前机构应立即办理查询。对于需要查询的来报，目前机构可先进行挂账处理，中心柜员使用8170境内外币支付来账入账交易，“入账种类”选择“挂账”，打印一式两联“来账方凭证”。第一联加盖“业务讫章”后随当日传票装订；第二联加盖“附件”戳记后专夹保管，留作后续挂账转出凭证的附件。办理查询时，使用8130境内外币支付查询/申请交易，经授权后对外发送查询报文。查询获得对的的入账信息后，目前挂账机构应对报文进行重定向或入账处理。（三）退汇退汇业务的规定及处理流程按照“资金清算业务制度分册”-境内外币支付系统业务操作流程及核算规程执行。二、汇款入账（一）查询网点柜员使用8139境内外币支付来账信息查询交易查询与否有需要深入处理的来报，如有则审核来报信息与否完整、付款附言中与否带有uNRAPAYMENT”或ctOSAPAYMENT”字样、收付款人与否为非同名账户。（二）入账1、对于信息完整、可以直接入账时来报，使用【8170境内外币支付来账入账交易记账，打印一式两联“来账方凭证”，加盖“业务讫章”。第一联随当日传票装订，第二联做客户回单。如报文的付款附言中无uNRAPAYMENr或9SAPAYMENT”字样,但收付款人为非同名账户，柜员应查询收款人与否为境内居民，确认为境内居民之间非同名外汇汇款业务的，在入账成功后，柜员还应使用8541国际收支数据维护-收款交易进行境内收入申报（客户无需填写境内收入申报单，经办柜员直接提交报送基础信息即可，也无需打印申报单）。2、如报文的付款附言中注明有uNRAPAYMEN或"OSAPAYMENT”字样，柜员应查询收款人与否为境内居民，确认为境内居民从境内非居民收款业务的，应告知收款人来我行柜台填写涉外收入申报单，进行涉外收入申报（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项实行限额申报，即客户无需填写涉外收入申报单，经办柜员使用8541国际收支数据维护-收款交易直接提交报送基础信息即可）。柜员审核客户提交的涉外收入申报单与否按填报阐明填写了必填项目；申报内容与否与该笔汇款的有关内容一致；与否在交易附言中首先注明了“收到境内OSA非居民款项”或“收到境内NRA非居民款项”字样（客户只需填写收款人名称、交易编码、对应币种及金额、交易附言、填报人签章、填报人，其他项目申报成功后系统自动打印）。审核无误后，参照“第二章境内外币收汇业务、二、（二）、1”有关流程为客户办理入账。入账成功后，柜员应使用8541国际收支数据维护-收款交易进行涉外收入申报，打印涉外收入申报单（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项申报时，无需打印申报单）。柜员在涉外收入申报单的“银行经办人签章”栏内签章，并加盖“柜台业务专用章（对私）”，申报主体联交客户,银行留存联作为记账凭证的附件随传票装订。当地外汇局对个人国际收支申报有关资料保管另有规定的，从其规定。（三）挂账、退汇：参照“第二章境内外币收汇业务、一、（二）和（三）”的有关流程办理。第三章附则一、本规程中所提及的“居民”和“非居民”包括机构和个人。二、本规程由总行运行管理部负责制定、解释、修订。三、本规程自印发之日起执行。