浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2017年度信息披露报告.docx

浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2017年度信息披露报告义乌联合村镇银行（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本行年度财务报告经上会会计师事务所浙江分所，审计并出具了无保留意见的审计报告（详见附件1）。本行董事长兼行长朱海荣声明：保证年度报告中财务报告的真实、完整。一、基本信息【中文名称浙江义乌联合村镇银行股份有限公司（简称：义乌联合村镇银行）【英文名称工ZhejiangYiwuUnitedRuralBankCO.,Ltd.【法定代表人工朱海荣【经营范围工吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借;从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。保险兼业代理（代理险种详见保险兼业代理业务许可证）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）【联系地址浙江省义乌市稠州北路1399号【邮政编码】：322000【电话工【传真】：【网址工【电子信箱工【客服投诉电话1400-808-1888【基本介绍义乌联合村镇银行由杭州联合农村商业银行作为主发起行，义乌市内外优秀民营企业参股共同发起设立的新型农村金融机构。注册资本3亿元，总部位于义乌市稠州北路1399号,20桐年4月8日批准成立,20桐年5月30日正式对外营业，为义乌市第三家法人金融机构。报告期末,本行下辖网点13家，其中总行营业部1家，苏溪、上溪、佛堂、赤岸等支行4家，绣湖西路、丹溪路等金融便民服务点7家，江滨中路24小时自助银行1家。报告期末，资产总额达33.02亿元，各项存款余额25.05亿元，各项贷款余额29.02亿元，累计发放贷款196亿元，其中向小微客户累计发放186亿元，累计发放异地在义商户创业的个人贷款32214笔，累计金额55.43亿元，实现了与小微企业和地方经济互促共荣。【股东持股情况工详见下表本行股东及其持股额和持股比例情况表序号股东名称住址法定代表人持股额（万股）持股比例1杭州联合农村商业银行股份有限公司杭州上城区建国中路99号张晨1200040.00%2百泰投资有限公司北京市朝阳区北辰路8号（汇欣大厦）A0909室林学荣22507.50%3杭州欣融金属材料有限公司杭州市拱墅区湖墅新村42幢1号407室龚慧琴22507.50%4日信纺织有限公司义乌市佛堂镇义南工业区双峰路18号吕世良15005.00%5义乌市金鑫实业有限公司义乌市稠城街道机场路88号楼宪飞15005.00%6浙江棒杰数码针织品股份有限公司浙江省义乌市苏溪镇镇南小区陶建伟14974.99%7杭州凯业物资有限公司杭州市下城区东新路741号王松兰12034.01%8义乌市希波曼大酒店有限公司义乌市稠城街道篁园路100号黄允献9003.00%9浙江伊彤服饰有限公司义乌市苏溪镇义乌工业园区龙祈路689号金晓红9003.00%10上海拓景信息科技有限公司上海市杨浦区国定路335号2号楼1510-3室周义盛6002.00%11真爱集团有限公司义乌市江东街道徐江工业区郑期中6002.00%12华统集团有限公司义乌市义亭镇姑塘工业区朱俭勇6002.00%13太固控股集团有限公司义乌市江滨西路351号林时顺6002.00%14义乌市环艺饰品有限公司义乌市丹溪北路606号吴涵鹏6002.00%15义乌市赛雅体育用品有限公司义乌市廿三里街道后贩村虞金禄6002.00%16浙江启天贸易有限公司义乌市稠城街道工人西路78号二楼201室朱德相6002.00%17义乌市云山家电贸易有限公司义乌市稠城街道江滨中路244号余云山6002.00%18东阳市易源环保科技有限公司东阳市歌山镇北江农场赵欣华6002.00%19杭州杰仕钢铁有限公司杭州市下城区庆春路18号嘉德广场608室蒋元顺6002.00%合计30000100%【分支机构情况工详见下表义乌联合村镇银行各分支机构信息表序号网点名称网点地址1义乌联合村镇银行义乌市稠州北路1399号2义乌联合村镇银行苏溪支行义乌市苏溪镇好派路109-115号3义乌联合村镇银行上溪支行义乌市上溪镇四通东路36-42号4义乌联合村镇银行佛堂支行义乌市佛堂镇朝阳东路与佛堂大道交叉口5义乌联合村镇银行赤岸支行义乌市赤岸镇报国东路1号6义乌联合村镇银行生产资料市场金融便民服务点义乌市生产资料市场B3门一楼11607162号7义乌联合村镇银行绣湖西路金融便民服务点义乌市绣湖西路186号8义乌联合村镇银行丹溪路金融便民服务点义乌市丹溪路71号9义乌联合村镇银行义亭镇镇前街金融便民服务点义乌市义亭镇镇前街8号10义乌联合村镇银行城中北路金融便民服务点义乌市城中北路159号11义乌联合村镇银行篁园市场金融便民服务点义乌市市场路13栋1号12义乌联合村镇银行大陈镇金融便民服务点义乌市大陈镇铺衣北路22号13义乌联合村镇银行江滨中路24小时自助银行义乌市江滨中路266号二、财务会计报表（一）会计报表：详见附件2（含资产负债表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表）（二）会计报表附注：详见附件3（三）财务情况说明书报告期内，本行各项业务较快发展，经营状况总体良好。报告期末，本行资产总额为330186万元，其中各项贷款余额290211万元；负债总额为294294万元，其中各项存款余额250493万元；所有者权益35892万元，其中实收资本30000万元，未分配利润余额5584万元，盈余公积308万元。不良贷款按五级分类总额为5103.20万元，不良贷款率为L76%,资本充足率为14.43%,达到监管要求。报告期内，本行实现全年各项营业收入25136万元，各项营业支出19417万元，实现税后净利润7258万元。根据2017年经营情况和今后战略发展需要，本行利润分配情况如下：提取法定公积金431.04万元；提取一般准备金3150万元；向股东分配利润1200万元；尚余未分配利润滚存留待今后年度分配。报告期内，本行无对财务状况、经营成果有重大影响的其他事项说明。三、各类风险管理状况本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，坚持“立足县域、支农支小”市场定位不动摇，坚持稳中求进的工作总基调，持续推进业务流程规范化建设，稳步推进信贷资产优化，降低贷款集中度，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。(一)风险现状报告期末，按照贷款五级分类，本行正常类贷款余额279117.59万元，关注类贷款5990.64万元，次级类贷款1651.52万元，可疑类贷款1131.45万元，损失类贷款2320.23万元，不良贷款合计5103.20万元，不良贷款率为1.76%o不良贷款比上年末减少1694.16万元，不良率比上年末下降0.88个百分点。全年内部检查发现问题合计347个，涉及问题金额61245.84万元，问责人次304次，处罚金额17.41万元。(二)管控措施1、信用风险管控。一是严格、规范地执行贷款五级分类制度。通过实行国际通用的贷款五级分类法对贷款进行分级分类管理，优化信贷资产结构，建立贷款信用风险控制长效机制，防范贷款信用风险；二是依靠制度，规范操作。通过严格执行贷款“三查”制度、贷款责任追究等相关制度文件，从源头上防范信用风险；三是重视信贷风险排查工作。以监管部门牵头开展的“三三四十”、“治乱象维秩序”等检查为契机，及时发现制度、流程等方面存在的问题，不断完善信贷制度，优化信贷流程，提高信用风险防范整体水平；四是合理提计准备金。本行采取审慎的会计制度，根据贷款规模和信用风险程度，按有关规定计提了贷款损失准备，增强了防御风险的能力。2、流动性风险管控。报告期末，本行流动性比例为40.37%,流动性缺口率为13.94%、流动性覆盖率为148.59%,高于监管要求。本行认真开展流动性风险管理工作，制订了流动性风险管理办法、支付风险处置应急预案，进一步满足流动性管理的内控要求；通过日常流动性指标监测，按季开展流动性压力测试，按年举行流动性风险管理应急演练等措施，进一步提升了我行流动性风险管理及处置突发性事件的快速反应及处置能力。本行与主发起行杭州联合银行签订了流动性支持协议，加入了金华辖内中小法人机构流动性互助工作机制，当出现流动性风险时，能及时得到流动性互助支持，确保本行保持较高的流动性与营运安全。3、操作风险管控。一是建立健全操作风险管理的组织体系，为防范操作风险提供组织保障。报告期内制定了义乌联合村镇银行操作风险管理办法，明确操作风险防控工作的组织框架、责任分工。二是加强合规文化建设，防范操作风险。高度重视合规思想教育，弘扬合规创造价值理念，全面提高全员合规意识，不断强化制度执行；三是加强员工行为管理，报告期内开展了员工行为排查、征信排查、家访、公安政审、出入境备案等一系列员工行为管理工作。通过系列工作，全面掌握员工8小时内外动态、担保借贷、异常消费、家庭经商办企业、家庭关系等情况。同时，报告期内开展了2次员工满意度调查，进一步掌握员工对我行经营管理现状的评价，了解员工队伍的思想状态及精神状态，及时发现问题，掌握动态,有效防范道德风险；四是强化流程控制，防范法律和合规风险；五是强化规范操作，严格流程控制，增强员工合规风险意识，加强制度执行力，防范操作风险和合规风险的发生。4、市场风险管控。一是增强信贷产品的市场竞争力，促进我行信贷业务健康有序发展，我行下发了关于贷款审批权限及利率调整等有关事项的补充通知，对亲情贷、随易贷及微型客户的贷款利率进行了下调。二是研发新产品。本报告期内，在原有产品的基础上，通过充分市场调研，适时修订部分产品，推出“主办贷”、“优客贷”等多款新产品，发展壮大基础客户群，提高客户忠诚度，增强防御市场风险的能力。5、声誉风险管控。我行十分重视投诉渠道建设。为及时处理客户意见或建议，保证客户投诉渠道的畅通性和多样性，一是客户热线保证全天候畅通，新建网络热线、多客服微信平台等客户沟通渠道，实时现场解决或较快督办解决客户碰到的问题。二是设置客户意见簿，定期收集整理，及时回复客户疑问。三是建立客户回访制，对来电咨询的客户进行满意度回访，调查了解责任单位处理是否及时、客户是否满意，并根据实际情况追究责任。四是妥善处理客户投诉，对出现的客户投诉，要求责任部门第一时间与客户沟通，听取诉求，并给予力所能及的帮助，妥善处理。注重声誉风险管理。为促使舆情工作制度化、规范化，提高应对负面舆情的综合管理水平和应急处理能力，及时控制、妥善处理负面舆情，我行制定了义乌联合村镇银行舆情监测和应对工作管理办法、义乌联合村镇银行声誉风险管理办法、义乌联合村镇银行突发事件应急处置管理办法等制度，有效防范和化解舆情发生。一是加强舆情监测。每日对涉及本行的新闻、消息、网络帖子和银行业新闻进行全面监测，并建立了舆情监测统计表；二是预防负面舆情。通过积极主动的预防，提前制定可能引发声誉风险的舆情应对预案和应答口径，采取有效管理措施，将消费者对本行的负面评价降低到最低程度，最大程度减少对消费者造成的损失和负面影响。三是重视正面宣传。加强与本地主要媒体保持良好的沟通和联络，尤其重视微信、网络论坛等舆情，做到防微杜渐。四、公司治理（一）董监事会、股东会召开情况序号召开时间会议名称主要决议内容12017年3月24日二届二次董事会审议并通过了浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2016年度董事会工作报告、浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2016年度审计报告、浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2016年度财务决算报告及2017年度财务预算方案（草案）、浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2016年度税后利润分配方案（草案）、浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2017年度经营目标建议及经营班子副职考核方案（草案）、浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2016年度董事履职情况报告、关于浙江义乌联合村镇银行股份有限公司核销部分不良贷款的议案、关于浙江德胜建设有限公司、浙江花无缺园林绿化科技工程有限公司股权转让的议案、关于成立浙江义乌联合村镇银行股份有限公司关联交易控制委员会的议案、关于修订浙江义乌联合村镇银行股份有限公司章程的议案。22017年7月31日二届三次董事会会议听取了浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2017年上半年经营情况的报告、浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2017年上半年财务预算执行情况的报告；审议并通过了浙江义乌联合村镇银行股份有限公司大额交易和可疑交易报告管理办法（草案）、关于成立“浙江义乌联合村镇银行股份有限公司董事会消费者权益保护工作委员会”的议案、关于调整浙江义乌联合村镇银行股份有限公司部门设置及部门主要职责的议案。32017年10月27日二届四次董事会会议听取了浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2017年前三季度经营情况及财务预算执行情况的报告；审议了关于聘请上会会计师事务所进行浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2017年度报表审计及内控评价的议案、关于浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2018年度机构发展规划报告的议案。42017年12月21日二届五次董事会审议并通过了浙江义乌联合村镇银行股份有限公司核销部分不良贷款的议案。52017年3月24日二届二次监事会审议并通过了浙江义乌联合村镇银行股份有限公司第一届监事会2016年度工作报告和浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2016年度监事履职情况报告等2项议案。62017年7月31日二届三次监事会列席二届三次董事会72017年10月27日二届四次监事会列席二届四次董事会82017年12月21日二届五次监事会列席二届五次董事会，同时对监事会2018年工作计划进行了专题讨论92017年3月24日2016年度股东大会审议并通过了浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2016年度董事会工作报告、浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2016年度监事会工作报告、浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2016年度审计报告、浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2016年度财务决算报告及2017年度财务预算方案（草案）、浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2016年度税后利润分配方案（草案）、关于修订浙江义乌联合村镇银行股份有限公司章程的议案、浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2016年度董事履职情况报告、浙江义乌联合村镇银行股份有限公司2016年度监事履职情况报告等8个议案。（二）董事会构成序号姓名性质主要职务学历学位职称出生时间任期1朱海荣董事长义乌联合村镇银行行长研究生经济师1970年8月2016年11月-2019年11月2骆建新执行董事义乌联合村镇银行副行长本科经济师1975年9月2016年11月-2019年11月3吕世良股东董事日信纺织有限公司董事长大专经济师1964年11月2016年11月-2019年11月4楼宪飞股东董事义乌市金鑫实业有限公司董事长大专无1964年9月2016年11月-2019年11月5赵三军股东董事杭州热联集团股份有限公司总经理助理本科经济师1968年3月2016年11月-2019年11月（三）监事会构成序号姓名性质主要职务学历学位职称出生时间任期1汪翔监事长义乌联合村镇银行专职监事长硕士助理工程师1978年7月2016年11月-2019年11月2吴涵鹏外部监事义乌市环艺饰品有限公司董事长本科无1988年3月2016年11月-2019年11月3陈颖职工监事义乌联合村镇银行运营管理部科员本科中级会计师1980年2月2017年3月-2019年11月（四）高级管理层构成序号姓名职务学历学位职称出生时间从何时起担任该职务1朱海荣董事长、行长研究生经济师1970年8月2013.4.82骆建新副行长本科经济师1975年9月2013.4.83方贞副行长本科无1979年2月2013.4.8任行长助理，2015.5.29任副行长4汪翔专职监事长硕士助理工程师1978年7月2016.11.155'/Ni.内运营管理部总经理本科高级会计师1972年2月2013.8.23（五）部门设置及人员构成情况报告期内，本行下设综合管理部、业务管理部、内审部、风险合规部、运营管理部等5个管理部门及业务一部、二部、三部、四部、五部、六部、七部、支行筹建组等8个经营部门，下设苏溪、上溪、佛堂、赤岸等4家支行，丹溪路、绣湖西路等7家金融便民服务点、江滨路24小时自助银行1家。报告期末，本行在岗职工202人。其中经营序列人员97人，占48.02%；女性93人，占比46.04%；大专以上人员196人，占97.03%。五、薪酬管理信息为建设符合现代新型商业银行发展要求的员工绩效评价体系，2017年，我行相继修订了义乌联合村镇银行柜员等级管理办法、义乌联合村镇银行微型客户经理等级管理办法、义乌联合村镇银行小型客户经理等级管理办法、义乌联合村镇银行小型业务主管等级管理办法、义乌联合村镇银行微型业务主管等级管理办法等，实现薪酬的上下浮动，调动了员工的工作积极性。根据人社局相关要求，对全行员工的社保参保基数进行了年度调整。高管薪酬管理方面，根据义乌联合村镇银行高管薪酬管理办法执行，高管薪酬绩效部分与年度经营指标考核结果相挂钩，并计提高管风险金及延期支付薪酬，计提比例、返还周期符合监管要求。六、股权信息（一）前十大股东名单序号股东名称住址法定代表人持股额（万股）持股比例1杭州联合农村商业银行股份有限公司杭州上城区建国中路99号张晨1200040.00%2百泰投资有限公司北京市朝阳区北辰路8号（汇欣大厦）A0909室林学荣22507.50%3杭州欣融金属材料有限公司杭州市拱墅区湖墅新村42幢1号407室龚慧琴22507.50%4日信纺织有限公司义乌市佛堂镇义南工业区双峰路18号吕世良15005.00%5义乌市金鑫实业有限公司义乌市稠城街道机场路88号楼宪飞15005.00%6浙江棒杰数码针织品股份有限公司浙江省义乌市苏溪镇镇南小区陶建伟14974.99%7杭州凯业物资有限公司杭州市下城区东新路741号王松兰12034.01%8义乌市希波曼大酒店有限公司义乌市稠城街道富园路100号黄允献9003.00%9浙江伊彤服饰有限公司义乌市苏溪镇义乌工业园区龙祈路689号金晓红9003.00%10上海拓景信息科技有限公司上海市杨浦区国定路335号2号楼1510-3室周义盛6002.00%（二）主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况主要股东名称持股份额（万股）持股比例（%）是否派驻董、监事关联持股比例合计具体情况说明（请说明关联方、一致行动人及其持股比例）杭州联合农村商业银行股份1200040.00是40.00%无有限公司百泰投资有限公司22507.50否7.50%无杭州欣融金属材料有限公司22507.50否7.50%无日信纺织有限公司15005.00是5.00%无义乌市金鑫实业有限公司15005.00是5.00%无（三）股权质押情况股权质押信息表序号股东单位名称所持股份（万股）股权占比（%）质押股份（万股）质押权人1义乌市云山家电贸易有限公司6002600陈仕红2东阳市易源环保科技有限公司6002600义乌市创联担保有限公司3杭州欣融金属材料有限公司22507.52250中信银行杭州余杭支行4浙江伊彤服饰有限公司9003900义乌市创联担保有限公司（四）股权转让情况股权转让信息表变更日期变更事项审批情况2017年3月24日原股东浙江德胜建设有限公司600万股、浙江花无缺园林绿化科技工程有限公司297万股转让给浙江棒杰数码针织品股份有限公司；浙江花无缺园林绿化科技工程有限公司203万股转让给杭州凯业物资有限公司。已获批，己完成章程修订（五）交联交易情况报告期内，经关联交易委员会与授信审查委员会共同审议同意后，本行给予主要股东义乌市金鑫实业有限公司低风险业务（全额保证金银行承兑汇票业务）授信。七、支农支小情况服务情况报告期内，本行下设苏溪、上溪、佛堂、赤岸等4家支行网点，服务小微服务三农。截止2017年末，涉农贷款余额279986.21万元,户数7762户；小微贷款余额266683.81万元，户数5961户。八、重大事项（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。（三）报告期内发生的关联交易已如实披露。（四）报告期内本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。附件（略）：1、审计报告2、会计报表3、会计报表附注