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党员领导干部金融主题专访范例优推专访农商银行党委书记、董事长春节将至，各地将有大批“新市民”返乡过年，各地金融机构，尤其是乡镇农村的中小金融机构也摩拳擦掌，提前做好预案，为返乡新市民提供更丰富更长远更有针对性的金融服务，为此，农村XX时报记者对XXXX农商银行党委书记、董事长XX进行了访谈，了解该行针对新市民金融服务的现状与未来发展。记者：XX是劳务输转大省，“新市民”分布广、金融需求差异大，面对这一群体，贵行如何抓住重点，推动辖内各行社做好精准服务？XX：作为农村中小金融机构，要做好“新市民”金融服务工作，我们首先要搞清楚我们有什么？“新市民”群体需要什么？我们能提供什么？基于这一基本思考，XX农商银行倾力而为，紧盯“新市民”客群、锚定“新市民”偏好、聚焦“新市民”需求，提供便捷化、多元化、个性化、智能化、普惠化金融服务，切实增强了“新市民”的获得感、幸福感和安全感。面对“新市民”群体，XX农商银行深入分析研判，充分发挥点多面广地缘优势和人多点多的人缘优势，主动走访城市商圈、社区、园区等“新市民”相对集中区域，精准识别其“分散、小额、高频、普惠”等金融需求特点，且金融服务范围涵盖了创业、住房、装修、教育、生活、养老等诸多场景，对金融产品灵活性、场景覆盖面、服务便捷性以及风险成本控制等均提出较高要求。因此，XX农商银行进一步充实力量，组织专人认真研判并深度分析，适时推出覆盖面广、风险可控、简易便捷、优质高效的金融产品及服务，全方位满足“新市民”金融服务需求。围绕“新市民”群体，聚焦金融服务需求，结合工作实际情况，我行创新推出了“XX烟商贷”“XX创业贷”“税易贷”“XX卡贷通”“住房按揭贷款”“xxe贷”“创业担保贷款”等多种线上金融产品，助力“新市民”实现安居乐业，切实加大对吸纳“新市民”就业的小微企业及个体工商户的支持力度。2022年累计为“新市民”投放各类贷款4.98亿元。XX农商银行还立足区域实际，积极为“新市民”提供各类优质高效的金融服务，面对疫情冲击，创新推出“线上申贷APP”，进一步放宽个贷审批条件、缩短审批流程、提高审批效率。成立流动信贷服务组，积极采取上门服务、线上办贷的方式，节约客户时间成本，先后组织XX个支行深入村组社区、大型商圈，积极为“新市民”激活社保卡、办理手机银行、信用卡等，让广大“新市民”足不出户即可享受便捷优质的金融服务。通过线上“xxe贷”信贷平台，全力为“新市民”提供信贷支持和服务，解决“新市民”的资金难题。记者：作为地方金融主力军，贵行如何看待“新市民”金融服务市场?如何找准自身定位，与大行错位竞争？XX：随着经济社会快速发展，城市化进程也在加快，越来越多百姓从农村聚集到城市。“新市民”进城后，同样在就业、生活、教育、住房、养老、医疗等方面存在资金服务和金融服务需求。而这部分“新市民”，原本就是农村中小金融机构固有的客户，只是服务阵地发生了变化，他们更加认同农信品牌，感受农信文化。因此，我们对服务“新市民”有义不容辞的责任。基于这一判断，我们认为农村中小金融机构理所应当，也应当仁不让地成为“新市民”金融服务的主力军，XX农商银行也不例外，尤其是面对金融产品供给同质化和大行重心下沉“抢滩”“拔尖”农村市场的现状，农商银行想要脱颖而出做好“新市民”金融服务工作，就要立足实际，扬长避短，有针对性开展金融产品创新，做别人不想做的产品、干别人不愿干的业务，以此稳住固有客户，吸引新客户，以差异化服务拓展市场、赢得客户。2022年以来，我行顺势而为，积极响应“新市民”客户在消费、经营信贷资金方面的诉求，积极进市场、进厂房、进商圈，以贷款金额XX万元以下的小额信贷业务作为个人金融业务发展重点，充分落实普惠金融政策要求，充分运用信息技术，精准评估“新市民”信用状况，优化“新市民”创业信贷产品。在传统个人生产、个人经营地贷款的基础上，陆续推出了xxe贷、XX信用创业贷款、XX卡贷通、融易贷、二手房按揭贷款等信贷产品，通过线上线下贷款产品相结合，提供灵活多样的信贷产品，充分解决“新市民”贷款难的问题。同时，在传统电话申贷的基础上，借助微信平台，创新推出了线上申贷平台，不断优化“新市民”客户申贷方式，改变了客户因为“不是熟地，没有熟人”产生的“申贷无门”的心理，想客户所想，急客户所急。2022年，我行累计向“新市民”投放各类贷款xxxx户XXXX笔，累计金额XXXXX万元，其中：投放线上贷款XXXX户，金额XXXX万元，有效发挥了当地银行的作用。记者：2023年春节可能有大批“新市民”回家过年，贵行是否提前采取了针对性金融服务举措？请您简要介绍一下。XX：岁末年初，尤其是春节期间，是“新市民”群体返乡过年，金融需求相对较大的关键时期。为做好春节期间“新市民”金融服务工作，我们也有针对性地做出了安排部署。持续优化政策举措。为有效应对经济下行和疫情带来的不利因素，我行印发了XX农商银行贯彻落实稳经济增长政策实施细则，制定了XX条实施细则，着重对“新市民”减费让利、创业贷款需求、购房贷款需求、个人消费、生产经营贷款、金融服务需求进行了详细安排。我行先后多次针对异地来肃经营、来肃务工人员因支付结算所需的个人账户、对公账户开立业务，个人经营贷款、个人消费贷款业务等，不断调整业务受理方式，在充分落实监管政策的前提下对“新市民”客户群体金融需求尽量予以满足。开辟线上信贷产品。为满足各类人群尤其是“新市民”资金需求，XX农商银行推出了线上“xxe贷”产品，利用“线上审批，纯信用无担保，随借随还”的优势为“新市民”在家庭购房、装修、购车、子女教育等方面提供高效便捷的金融服务。截至目前，“xxe贷”累计授信XX.XX亿元，累计发放x.xx亿元，极大地解决了部分“新市民”的生产经营及消费而求。提供优质金融服务。为节约“新市民”办贷时间成本，XX农商银行在XX个支行的XX个网点设立绿色服务通道，优化审批流程，提高办贷效率;全面推进“XXX”业务推广，开立农民工工资专户，积极为务工人员代发工资，提供资金结算服务。优化住房信贷支持。随着房地产市场政策松绑，为满足“新市民”安居需求方面，我行紧紧围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，合理确定符合购房条件“新市民”首套住房按揭贷款的标准，提升借款和还款便利度。借助大量、详实的贷款客户审查和贷前调查，对符合购房政策要求且具备购房能力、收入相对稳定的“新市民”，合理满足其购房信贷需求。截至目前，累计投放“新市民”个人商住房按揭贷款XXX户XXX笔，合计XXXX.X万元，有效解决了“新市民”在肃州区“安家”的问题。帮助企业纾困解难。在做好“新市民”个体服务的基础上，我行大力支持承接“新市民”就业的存量对公客户，将吸纳就业情况作为信贷支持的一项重要调查内容，引导企业积极吸纳就业。对受疫情影响暂时经营困难的企业办理延期续贷、转本挂息手续。按照XX省委省政府关于“继续推动实际贷款利率稳中有降”的总体要求，制定印发了XX农商银行关于调整公司类贷款利率的实施方案，重新修订了XX农商银行公司类贷款利率定价管理办法，不同程度下浮公司类贷款利率并主动让利于客户，帮助小微企业渡过难关，一定程度上解决了“新市民”就业难题。落实创业担保政策。将创业担保贷款作为支持“新市民”就业创业的重要抓手。XX农商银行主动对接社区、乡（镇）党委、政府开展创业担保贷款政策解读，通过社区、乡镇精准对接贷款对象，让就业创业者第一时间精准掌握了创业担保贷款政策。进一步创新服务方式，由坐等进门受理变主动上门服务，主动受理商城、园区创业实体等贷款需求，将创业者认为难办、不可能的事情变为简单易行的现实。对确实不符合创业担保贷款的客户，积极推介其他线上线下优质信贷产品，尽可能、全方位满足客户融资需求。目前累计发放创业贷款XXXX万元（含个人创业担保贷款及小微企业创业贷款），申请创业财政贴息XXX万元，有力地解决了个人或小微企业融资需求。专访XX大学经济管理学院金融系主任当前，移动支付、大数据、Al识别等金融科技对各行各业都产生了极大的影响，银行业也不例外。可以说，金融科技已经成为推动银行转型升级的新引擎。强化金融科技的合理应用，推动科技与金融的加速融合，对于银行丰富服务渠道、完善产品供给、降低服务成本、提升金融服务质量具有重要的意义，也是银行提升市场竞争能力的必然选择。金融科技对中小银行的影响充满不确定性。大银行通过金融科技下沉“掐尖”，农商银行要不断提升自身金融科技水平，继续下沉市场，并防范好金融科技带来的新风险点。与此同时，还应与时俱进，强化金融科技监管力量。不断提升农商银行金融科技竞争能力XX时报：与国有大行相比，金融科技对农商银行的影响有哪些不同？如何从金融科技方面着力，不断下沉市场，破解大行下沉的“掐尖效应”？XX：不同于金融科技对国有大型银行的确定性影响，金融科技对农商银行的影响具有不确定性。从正面影响来看，金融科技对农商银行发展发挥了积极作用。金融科技通过提升商业银行的数字化水平，降低农商银行的运营成本，优化业务流程，减少人工的不当干预，提升农商银行经营效率。同时，金融科技还能够突破金融服务的地域限制和时间限制，丰富金融服务场景化能力，使得农商银行的服务延伸至传统业务模式下无法覆盖的客户，拓宽客户来源，促进农商银行产品和服务创新。另外，金融科技还降低了银行和客户之间的信息不对称，银行可运用数字化工具，展开风险判断和防控，提升农商银行风险管理水平。但从金融机构竞争的视角来看，金融科技也可能对农商银行的经营产生压力。金融科技降低了大型银行服务中小客户的难度，大型商业银行可以利用大数据等数据信息优势，将触角延伸至中小客户群体，打破了传统意义上“大银行利用硬信息优势服务大客户，小银行利用软信息优势服务小客户”的竞争格局。在竞争的过程中，中小商业银行又因为自身规模限制，难以负担大额度的金融科技投入，往往难以应对大型银行的金融科技冲击，面临优质客户流失的问题，这也被形象地称为“掐尖效应”。因此，金融科技对农商银行的影响，不仅需要关注其自身金融科技绝对水平，还需要关注与其他金融机构相比较的金融科技相对水平。农商银行可采取联合和合作的方式，提升金融科技水平，同时也可以通过省联社金融科技服务平台的作用，依托省联社的平台优势，提升金融科技竞争能力。谨防金融科技引发的新风险点XX时报：您如何看待金融科技对农商银行风险水平的影响？XX：金融科技对农商银行风险水平的影响，是一把双刃剑，需要结合内部和外部两方面影响综合分析。从金融科技对农商银行的内部影响来看，金融科技可以降低农商银行的风险水平。金融科技可利用数据资源展开更好的分析，如客户的非财务数据、个体及行业的非结构化数据，还可以依托物联网和区块链等技术，对企业的经营活动进行全方位判断，解决银行与客户之间的信息不对称问题，降低经营风险。金融科技也提升了商业银行风险管理水平，比如，人工智能在银行风险管理中的应用，能够提高分析速度，提早揭示风险，降低人工成本，减少人为干预引发的合规风险和操作风险。但从金融科技引发的外部竞争效应来看，很可能会诱发农商银行新的风险点。大型商业金融机构进入引发的外部竞争效应，很可能会引发农商银行流失传统意义上的优质客户。如果农商银行为应对竞争，被迫将服务延伸至风险较大的次级客户，但围绕次级客户的风险防控水平并未提升，那么很可能会诱发新的风险。与时俱进强化金融科技监管力量XX时报：如今，发挥金融科技优势已成为当前银行业提升服务便捷性和获得性的重要手段。金融科技赋能农商银行，对监管提出了怎样的新要求？XX：金融科技促进了金融行业的创新发展，也带来了金融风险的变化，在金融科技创新、风险与监管的内在逻辑下,监管也需要与时俱进。一是创新监管理念。金融科技模糊了金融的概念，打破了金融行业与非金融行业的界限，打破了金融服务的时间和空间的界限，传统基于金融机构的监管模式难以适应金融科技下的监管需求，需从金融行为和金融功能的视角，拓宽监管内涵和外延。二是强化监管协同。金融科技与其他专业领域融合度加深，如农商银行基于数字乡村等农业数字化场景开发的金融产品和服务，需要多行业协同监管。三是提升监管能力。在金融科技的背景下，金融监管也需要提升科技水平，利用科技手段提高监管能力，提高监管的数字化和智能化水平，提升监管的精准性，而且，农商银行多在县域，远离监管机构，因此，更需要强化金融科技的监管力量。专访XX银行科技规划团队负责人、首席研究员近年来，伴随数字经济的蓬勃发展，以科技创新为主线的数字化建设如火如荼。2022年，XX银行和银保监会先后发布金融科技发展规划(2022-2025年)和关于银行业保险业数字化转型的指导意见，为商业银行数字化转型迈向规范化和体系化指明了方向，银行业数字化转型建设工作正有条不紊地展开。但需要承认的是，当前，银行业的数字化转型建设工作在实践中仍存在一定困难。相关建设结果是否能够很好地满足银行数字化建设的总体目标、未来需要在哪些方面继续加强建设等问题，暂时缺少行业评判标准。针对这些问题，XX银行牵头成立联合课题组，结合商业银行数字化转型趋势，借鉴业内多家机构对于数字化成熟度评估方法的经验，形成了商业银行数字化成熟度评估模型(BankDigitalMesh,以下简称“BDM模型”)，提出数字化价值空间概念，将数字化转型框架分为数字化能力、业务线和价值链三个维度，并将数字化转型体现为数字化能力对业务线和价值链的赋能。今年X月，由XX银行组织撰写、XX（中国）企业咨询有限公司作为顾问参与的商业银行"BankDigitalMesh”数字化成熟度评估模型白皮书（以下简称白皮书）发布。XX时报记者从XX银行了解到，白皮书立足全行业发展视角提出了多项建议，旨在为商业银行开展数字化能力自评估，确定数字化转型发展阶段、成熟度水平、关键差距等方面提供评判标准，从而有效支持商业银行数字化转型建设工作的整体规划和落地实施，提升商业银行的业务价值。目前，商业银行的数字化转型进展如何?银行业数字化转型建设工作未来会朝向哪个方向发展?针对上述问题，XX时报记者近期专访了XX银行科技规划团队负责人、首席研究员XXX和XX金融咨询合伙人XXXoxx时报记者：随着商业银行数字化转型的持续推进,银行业现阶段在这部分的投入情况如何？目前，商业银行的投入侧重点在哪里？XXX：据我们了解，整个银行业在金融科技方面的投入是非常大的。根据各家银行年报，20xx年，银行业整体的金融科技投入超过XXXX亿元。许多银行将金融科技或者数字化转型列在较高的战略地位，在财务资源、人力资源等方面重金投入。相对应地，效果也非常好，所关联的经营业绩有明显增长。从投入的营收占比来看，各家银行普遍在X%左右，更高的能达到X%,也有少部分达到XX%。XX时报记者：目前X%至X%的科技投入是否可以支撑银行业数字化转型目标?银行业有没有继续增加科技投入的必要？XXX：刚才讲到的占比，只是一个相对参照，更为准确的评判还需要看绝对投入。客观来讲，大型银行在数字化发展方面的投入，我们认为现阶段是基本能够满足他们在金融科技领域的建设需要。但对于中小银行而言，X%的投入有些不够理想。事实上,中小银行要开展全面的金融科技建设，其数字化要覆盖的领域与大型银行相比，并不会少太多。因此，相对来说，中小银行特别是小型银行，在现阶段呈现出了较为明显的数字化投入不足的情况。根据我们开展过的行业调研，金融业在科技领域的资金投入在营收中的占比，从全球视角看，维持在X%至X%的规模是较为理想的。而中小型金融机构需要高于这个平均水平的投入，才能够支撑其金融科技发展和数字化转型需要。并且，当前中小银行传统地域优势在减弱。在金融科技和数字化快速发展的过程中，中小银行的很多优势逐渐被大型银行所取代。例如，在客户管理、服务能力、产品丰富程度、人力资源供给等方面，大型银行都占有绝对优势。因此,中小银行未来更应该向信息科技、数据化、智能化等数字化能力要效率、要发展。这也是中小银行未来突破阻碍，稳步推进数字化转型非常重要的发力点一一找到自己独有的生态资源，结合数字化能力去进行业务拓展。XX时报记者：过去几年，国内银行业数字化转型速度在不断加快，投入也在持续提高。根据白皮书，未来，银行业需要重点加强哪些能力?XXX：目前，银行业普遍在加大金融科技投入，但仍存在一些不平衡。具体来看，就行业整体发展而言，零售业务领域的数字化能力和数字化水平相对更高，对公业务领域则相对较弱，未来需要重点加强。此外，参考白皮书中BDM模型的评估数据，从银行发展战略和组织视角出发，现阶段的商业银行在业务数字化需求和金融科技融合方面，特别是以业务驱动的数字化转型方面，同样发展相对薄弱。尽管大家经常谈到数字化转型，但现阶段的银行业仍普遍缺乏以数字化模式去思考、去推动业务转型的能力。造成这个问题的主要原因是金融科技人才的缺乏。这里所说的是复合型金融科技人才，既要懂业务，又要懂科技，能够为发展赋能，推动业务转型。银行业构建数字化运营机制是数字化转型的重点，因此，需要银行业进一步思考如何建设数字化职能团队或能力中心，如何通过建立相应的绩效体系来赋能业务、完成转型。结合上面所讲到的，在资源和人才方面，中小银行面临的挑战会更大。针对这个问题，部分二、三线城市的商业银行会在大城市设立研发中心，以此来吸引更多金融科技人才，这一点值得参考。找寻地方资源优势是中小银行数字化转型的破局关键。要找到当地可以深入开发利用的资源，再以特色经营场景去推动。在这一点上，中小银行可以通过引入类似生态联盟的模式，去引入一些更加成熟的应用产品。