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    银行网银业务培训.ppt

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    银行网银业务培训.ppt

    银行网银业务培训,议程,何谓网上银行?网上银行业务 网上银行的功能 网上银行的特征 网上银行的技术构成 商业银行所关心的网银安全内容,何谓网上银行?,网上银行(INTERNETBANK OR E-BANK),又叫网络银行,是指金融机构利用INTERNET网络技术,在INTERNET上开设的银行。这是一种全新的银行客户提交方式,使得用户可以不受上网方式(PC、PDA、手机、电视机机顶盒等)和时空的限制,只要能够上网,无论在家里、办公室,还是在旅途中都能够安全便捷地管理自己的资产和享受到银行的服务。,网上银行业务,网上银行业务概述 网上银行的实质是为各种通过Internet进行商务活动的客户提供电子结算手段。网上银行的特点是客户只要拥有账号,密码和数字证书便能在世界各地与Internet联网,进入网上银行办理个人交易。在网上银行中,客户除了能办理储蓄、转账等简单业务和信用卡、证券交易、保险、付款申请、跟踪等复杂业务以外,还可以查询各种银行信息及根据实时数据进行现金分析和财务状况分析。,举例,网上银行如何开户?(以上海银行为例)(1)仔细阅读有关资料:仔细阅读资料,认真了解网上银行的业务章程、使用说明等,可便于客户更好地运用这项高科技金融产品。客户需仔细阅读的有:网上银行业务介绍、上海银行网上银行章程、上海银行网上银行协议书、单位客户网上银行开户申请表填写说明、个人客户网上银行开户申请表填写说明。(2)准备申请材料:客户应准备好其法人代码证,填写一份上海银行网上银行开户申请表及附表,以及本单位开户行所需要的其他材料。其中,上海银行网上银行开户申请表及附表可向客户自己的开户银行索取。取得申请表后,客户应如实填写表中各项内容,加盖单位公章,并保证内容的真实性。特别应注意的是应准确填写联系地址,否则可能耽误客户的申请事宜。(3)提交申请材料:客户应将全部申请材料交给银行,银行会把申请材料交到上级主管行进行审批。(4)等待审批结果:当场就能给于办理(5)安装客户终端安全代理软件:客户可在上行网站上免费下载该软件,同时客户需按照工行提供的安装说明安装该软件。若存在问题,请及时与银行联系,工行将会上门安装。(6)领取USB-KEY,设置证书下载密码:上行将在审批同意之日起立即发给客户USB-KEY,同时交纳一定的工本费和年服务费,在柜面输入证书下载密码,客户回去后就可使用工行的网上银行了。,网上银行的功能,网上支付功能申请和挂失 账务的查询勾兑客户的咨询投诉 公共信息的发布,网上银行的特征,理念化:网络银行的理念化主要表现在网络银行经营地点和经营业务,以及经营过程逐步虚拟化 数字化:主要表现在网络银行经营的金融业务和金融产品上,这些金融产品和金融服务没有具体的实态,仅为数字的增减 无纸化 资源共享性 以盈利为经营目的“生产”和买卖金融商品提供各种金融服务,网上银行的技术构成,概述 网络银行的技术构成分为硬件技术、软件技术和客户应用技术三部分。硬件技术由主机系统和终端系统构成,其中,主机技术根据网络银行业务发展的需要分为大中型机技术和微机技术。软件技术包括操作系统、编译系统和数据库管理系统等。客户应用技术兼有硬件技术和软件技术,如IC卡技术、银行卡技术和提款卡技术等。,网上银行安全系统架构图,商业银行所关心的网银安全内容,网上系统的安全应用层的安全控制业务安全控制安全证书体系,网上系统的安全,系统后门的填堵以防止黑客通过后门进入系统进行破坏和窃密;利用路由器在两个方面实施安全控制:一是把网络从逻辑上分段,这些分段用路由器连接,形成IP子网,实现对内部网络的隔离;二是在路由器上实施包过滤,并且利用防火墙来实现基于IP地址的内外访问控制;病毒对信息的危害将体现在对各级服务器以及整个系统的网络和系统的破坏上,网络病毒的传播更加快速、广泛,任何的系统错误、数据混乱、服务失败都会给业务系统和管理系统带来损失,因此在信息系统安全体系中应具备多层次的实时防病毒功能。网络版和单机版的实时防毒强技术和产品,可以在病毒通过网络或病毒在工作站上启动时被查出并杀除。,应用层的安全控制,身份鉴别机制 在Internet网上银行系统中,用户的身份认证依靠基于“RSA公钥密码体制”的加密机制、数字签名机制和用户登录密码的多重保证。用户的唯一身份标识是银行发放给用户的“数字证书”,用户的登录密码以密文的方式进行传输,确保了身份认证的安全可靠。并且将数字证书和客户号关联,这样客户号及其密码与数字证书必须同时被窃取才可能造成损失,安全性得到很大提高。,应用层的安全控制,访问控制机制 Internet网上银行系统中,Web服务器中的所有资源都经过分级管理,在安全系统中建立安全等级标签,只允许符合安全等级的用户进行访问。同时,对用户进行分级别的授权,每个用户只能在授权范围内进行操作,实现了对资源的访问控制机制。数据加密机制 Internet网上银行系统采用了对敏感数据流进行加密传输的方式,一旦用户登录并通过身份认证以后,用户和服务方之间在网络上传输的所有数据全部用会话密钥加密,直到用户退出系统为止,而且每次会话所使用的加密密钥都是随机产生的。这样,攻击者就不可能从网络上的数据流中得到任何有用的信息。,应用层的安全控制,数据完整性机制 Internet网上银行系统采用了基于“HASH算法”和“RSA公钥密码体制”的方法对数据传输的完整性进行保护。数字签名机制 Internet网上银行系统中,每一笔金融交易都会附带有发出方的 数字签名,这主要有两个目的。第一,银行根据交易信息的数字签名来确认交易发出方身份的合 法性,实现了交易的认证要求。第二,用户每次业务操作的信息均由用户的私钥进行数字签名,实现了交易的抗否认要求。,应用层的安全控制,防重发机制 由于用户发出的操作具有时间上的唯一性,INTERNET网上银行系统采用了“时间戳”的方法来保证每一次操作信息的唯一性。在每个用户发出的操作数据包中,加入当前系统的时间信息,时间信息和业务信息一同进行数字签名。由于每次业务操作的时间信息各不相同,所以即使用户进行多次完全相同的业务操作,也会得到各不相同的数字签名。这样,就可以对每次的业务操作进行区分,保证了信息的唯一性。,应用层的安全控制,在安全环境的基础上,应用系统也需采取相应的措施,进一步保证网上银行系统的整体安全性。通报系统访问次数检测证书并与客户号核对关键数据加密保存对交易页面采用凭证号和交易处理时提请交易失效来防止客户多次操作重发交易数字签名存储客户信息库(CIF)对客户权限、交易金额等等对交易进行控制,内容模块一:网点、柜面系列培训,专题一:柜面人员:银行窗口形象塑造 专题二:银行临柜业务法律风险识别与防范 专题三:银行客服人员:服务制胜 专题四:银行呼叫中心:电话受理与抱怨投诉处理礼仪与技巧 专题五:银行客服人员:商业银行客户投诉法律问题专题讲座 专题六:大堂经理面对面服务营销:大堂制胜 专题七:商业网点经营管理专题研修班 专题八:支行(网点)支付结算规范及风险防范研修班 专题九:商业银行营业网点标准化管理专题研修班 专题十:如何提升银行支行(网点)核心竞争力专题研修班 专题十一:商业银行二级支行(路支行、网点)行长专题研修班,内容模块二:商业银行对公客户经理培训,专题一:客户经理商务礼仪于待客技巧培训 何德金 中国培训热线 为您提供专题二:银行客户经理财务报表分析实务培训 专题三:客户经理营销实战技能培训 专题四:公司银行:战略、产品、营销 专题五:现金管理产品培训 专题六:投资银行业务培训 专题七:商业银行客户经理营销中法律风险防范 专题八:信贷产品辅导培训(票据、保函、贷款、保理),(一)票据业务培训,专题1:初级票据产品培训专题2:高级票据产品培训专题3:票据组合培训 专题4:票据真伪鉴别及风险防范培训,(二)保函业务培训,专题1:保函 专题2:商业银行保函初级产品(4个产品)专题3:商业银行保函产品应用串讲及考试 专题4:保函业务相关制度配套咨询,(三)保理业务,专题1:国内保理业务培训 专题2:保理业务的风险控制 专题3:重点行业保理业务案例讲解,(四)信贷业务培训,专题1:客户经理信贷业务防控能力提升培训 专题2:商业银行最新对公授信产品培训(多个产品)专题3:贷款决策与审批 专题4:客户信用分析技巧 专题5:中小企业信贷营销实务培训 专题6:小企业授信业务创新 专题7:商业银行信贷管理法律问题培训,内容模块三:重点行业金融服务方案及供应链融资,专题一:商业银行供应链融资 专题二:商业银行货押融资培训 专题三:商业银行贸易融资 专题四:运输公司、旅行社等融资 专题五:公路、铁路、港口等供应链融资 专题六:电力行业供应链专题融资 专题七:房地产业 专题八:工程机械融资 专题九:化工制药行业供应链融资 专题十:汽车经销商融资 专题十一:矿产行业供应链专题融资 专题十二:大学、医院、超市等融资 专题十三:行业金融业务咨询,内容模块四:商业银行对私客户经理培训,专题一:股份制银行零售支行转型概况 专题二:零售专业支行SOP经营培训 专题三:零售支行信贷业务操作种类及营销 专题四:银行卡业务营销培训 专题五:银行卡法律问题与风险防范 专题六:支行储蓄存款批发营销培训 专题七:银行理财产品开发培训 专题八:银行理财业务法律风险专题讲座 交流九:零售客户经理基本技能培训,内容模块五:商业银行高层管理培训,专题一:宏观经济发展趋势与热点问题分析 专题二:公司客户需求调研与金融服务方案营销 专题三:最新投资银行业务培训 专题四:商业银行大客户营销案例培训 专题五:商业银行中间业务培训 专题六:领导力执行力培训 专题七:国内股份制银行行长管理交流培训 专题八:商业银行最新相关监管法律法规培训 专题九:商业银行授信业务实务培训 专题十:商业银行信贷风险管理培训 专题十一:非人力资源经理的人力资源管理 专题十二:商业银行最新政策实务培训 专题十三:商业银行经营管理法律风险防范 专题十四:商业银行领导干部依法合规经营热点法律问题讲座 专题十五:商业银行行长法治商数 专题十六:商业银行流程银行实务培训,内容模块六:商业银行人力资源管理培训,专题一:商业银行人力资源经理系列课程之银行培训与开发专题二:商业银行HR经理系列课程之银行招聘与录用专题三:商业银行HR经理系列课程之银行培训管理专题四:商业银行HR经理系列课程之银行人力资源战略专题五:商业银行HR经理系列课程之银行员工激励专题六:商业银行HR经理系列课程之银行薪酬管理专题七:商业银行HR经理系列课程之银行绩效管理,内容模块七:商业银行法律风险防范,专题一:中国金融不良资产管理中的法律风险 专题二:商业银行营业网操作风险管理与防范 专题三:商业银行反洗钱专题讲座 专题四:商业银行领导干部依法合规经营热点法律问题讲座 专题五:商业银行风险管理法则 专题六:金融诈骗黑幕 专题七:商业银行不良贷款法律风险与防范 专题八:物权法与商业银行信贷业务 专题九:商业银行服务法律风险与防范 专题十:商业银行诉讼案件基本技巧与策略 专题十一:资产评估业务法律问题讲座 专题十二:做一个合格的法律顾问,内容模块八:商业银行新员工培训,专题一:银行新员工职业化塑造与人际沟通 专题二:银行新员工职业道德、职业操守和法律法规培训专题三:银行新员工风险意识与风险管理培训专题四:银行新员工职业化心态培训乐在工作专题五:银行新员工基本业务及操作技能培训专题六:银行新员工服务礼仪培训,

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