经济常识第二单元第六课.ppt

第六课投资理财的选择,2014高考导航,本节目录,考点内容解读,考能提高演练,社会生活链接,易错易混警示,考点一利息、利率与本金主干梳理1利息：存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的_部分。2利息的多少取决于三个因素：_、_和_水平。3利息的计算公式为：存款利息本金利率存款期限。4利率：是利息率的简称，是一定期限内_的比率。存款基准利率由中国人民银行决定。,增值,本金,存期,利息率,利息与本金,深剖细析利率变动的影响(1)存款利率变动的影响。利率上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使存款储蓄下降，使流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。(2)贷款利率变动的影响。利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、使流通中的货币量增加。,(3)利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时会提高利率，以减少流通中的货币量，抑制总需求或物价上涨；当总需求小于总供给或物价指数过低时，则会降低利率以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。(4)利率升降与投资收益。一般来说，存款储蓄利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。,典题例析20052009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19 051亿元增至31 346亿元。若其间伴随如下变化：利息税税率上升利息率上升居民收入上升消费上升储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是()ABC D,【解析】本题以广东居民人民币储蓄存款增加为背景，考查税收、投资理财与影响储蓄存款的因素，意在考查考生灵活运用知识的能力，凸显新形势下高考的特点。利息税税率上升一般会抑制人们储蓄存款的积极性，不选；利息率上升一般会增加储户存款收益，刺激存款增加，当选；居民收入是影响储蓄存款的直接原因，收入增加，居民的存款数额会增加，当选，答案为C；在收入既定的情况下，存款与消费此消彼长，消费上升意味着存款减少，不合题意，不选；储蓄机构的多少与存款数额无直接关系，不选。【答案】C【点拨】注意加强知识之间的联系，是提高学生解决问题能力的重要方法之一。,考点二储蓄存款1含义：是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的_和_，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。2我国的储蓄机构：主要是各_。,本金,利息,商业银行,3种类：(1)活期储蓄：是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。作为投资对象，活期储蓄流动性_、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益_。(2)定期储蓄：是事先约定期限，存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。定期储蓄流动性_，收益_活期储蓄，但一般低于债券和股票。储蓄存款比较_、风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款_及定期存款提前支取而损失_的风险。,强,低,较差,高于,安全,贬值,利息,1存款业务。这项业务是商业银行的_业务。2贷款业务。它是我国商业银行的_业务，也是商业银行营利的_。3结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的_。4除上述三大业务外,商业银行还为我们提供_买卖及兑付、代理买卖_、代理_、提供_等服务。,考点三商业银行的业务,主干梳理,基础,主体,主要来源,服务费用,债券,外汇,保险,保管箱,1比较银行存款业务与贷款业务,深剖细析,【知识迁移】一般来说，银行必须营利：银行利润贷款利息存款利息银行费用。因此银行贷款利息始终高于存款利息,而储户的存款利息最终只能来源于银行的贷款利息。2商业银行的作用(1)它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。(2)它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。(3)通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。,2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是()A存款业务 B贷款业务C结算业务 D股票买卖业务【解析】本题考查商业银行的业务，主要考查考生的识记能力。存款业务是商业银行的基础业务；贷款业务是商业银行的主体业务，故B正确；A、C、D均不符合题意。【答案】B【点拨】在认识商业银行业务时，要结合商业银行的作用及对公民储蓄存款、国民经济的发展的影响等知识来理解。,典题例析,1风险与收益成正比，高风险高收益；低风险低收益。2不同的投资方式，风险不同，收益也不同。,考点四投资收益与投资风险,主干梳理,各种投资方式的收益和风险状况比较,深剖细析,(2012高考广东卷)以下是三种投资方式的风险收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是(),典题例析,【解析】本题以三种投资方式的风险与收益比较为背景，考查三种投资方式的特点。一般说来，投资风险与收益成正比，即风险越大收益越高。三种投资方式中股票风险最大，收益最高，但国债与储蓄相比较，国债以中央政府的信誉担保，以税收作为还本付息的保证，因此风险小，而储蓄机构以商业银行为主。储蓄的风险高于国债，而利息低于国债，故选A。【答案】A【点拨】居民在投资理财时，要综合考虑各种投资方式的安全性、收益性。在各种投资中，结合自己的能力，作出慎重的选择。,1含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的_。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的_。2特点：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其_。如果改变股东身份，要么等公司破产清盘，要么将股票转售给_。3收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是_或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的_。4.作用：股票市场的建立和发展,对搞活_,提高资金使用效率,筹集建设资金,促进企业改革和发展,具有重大意义。,考点五股票,主干梳理,股份凭证,所有权,出资,第三人,股息,差价,资金融通,深剖细析,(2012高考江苏卷)一般情况下，银行利率提高股市会做出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是()银行业利润高于其他行业投资者改变投资组合投资者预期企业利润下降股民的投资收益减少A BC D,典题例析,【解析】本题考查考生对储蓄投资和购买股票关系的认识和把握。审题时快速找到“利率提高”“股票价格下降”等有效的“题眼”信息是解答本题的关键。由“题眼”信息我们可以得出，由于银行利率提高，吸引储蓄投资增加，购买股票投资者减少，股票价格下降,这反映了投资者投资组合的改变，正确；银行利率提高,企业成本可能提高，投资者预期企业利润下降,正确；说法绝对化；是股票价格下降带来的结果，不涉及银行利率的问题，不符合题目要求。【答案】C【点拨】审清、审准题干规定是提高正答率的有效方法。,1含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的_，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。2分类：根据发行者不同，债券主要分为_、企业债券和_。,考点六债券,主干梳理,债务凭证,国债,金融债券,深剖细析,(2012高考福建卷)假设人民币对美元的汇率基准价为630.00,美元存款年利率为3%，人民币一年期储蓄利率为2.5%，一年期国债利率为3.7%。不考虑其他因素，分别用10 000元人民币进行一年的投资，其收益对比正确的是()A人民币储蓄存款大于购买国债B购买国债大于兑换美元后用美元存款C兑换美元后用美元存款等于购买国债D兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款,典题例析,【解析】本题考查汇率、储蓄存款、债券及投资等知识。在审题过程中找到“汇率基准价为630.00”、“美元存款年利率为3%”、“人民币一年期储蓄利率为2.5%”、“一年期国债利率为3.7%”、“收益对比正确的是”等“题眼”，明确题干要求比较三种投资方式的收益。由人民币对美元汇率基准价为630.00，可知1美元兑换6.3元人民币，投资美元收益折合人民币为10 0006.33%6.3300(元)，人民币存款收益为10 0002.5%250(元)，购买国债收益为10 0003.7%370(元)，由此可知B项符合题意。【答案】B【点拨】分析比较法是提高选择题正答率的有效手段，通过比较异同、分析综合找出最佳答案。,1含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付_，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿_责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。2功能：通过购买保险，投保人把风险转移给_，使自己所承担的风险损失下降。这不仅体现出保险的_功能，还显示出保险“人人为我，我为人人”的_特征。,考点七商业保险,主干梳理,保险费,保险金,保险人,保障,互助,3机构：在我国，只有依法设立的_才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营保险业务。4商业保险分类：保险分为_和_两大类。前者是以人的寿命和身体为保险对象，后者以财产及其有关利益为保险对象。5订立商业保险合同的原则：_、协商一致、_。,保险公司,人身保险,财产保险,公平互利,自愿订立,深剖细析,2.科学投资理财(1)投资理财就是将手中的闲散资金，加以合理利用，通过购买某种资产，使自己的资金得到增值的行为。(2)可供投资的对象。目前国内居民可以投资的对象有：银行储蓄，国债，金融债券，企业债券，保险，股票，基金，外汇，贵金属，邮票、钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产，实业投资等。,(3)如何选择投资对象。正确选择投资对象要把握以下原则：统筹考虑投资的收益和风险，投资最重要的两个方面是收益和风险，两者是对等的关系，想获得更多收益，就要承担更大的风险，投资理财首先要处理好收益和风险的关系。做到投资方式多元化。投资方式多元化有利于分散风险，获得较高收益。投资要根据自身的经济实力量力而行，经济实力薄弱可以投资储蓄或是购买政府债券；经济实力允许可选风险高、收益高的投资。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不得违反国家法律政策。,【特别提醒】储蓄存款、债券、股票、商业保险四种投资方式优劣比较,现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是()A购买商业保险B办理储蓄存款C参加社会保险 D购买企业债券【解析】本题考查投资方式，主要考查考生的识记和理解能力。C不属于居民的投资方式；购买商业保险正是规避风险的有效措施，故A正确；B、D作为投资方式不具备规避风险的特点。【答案】A【点拨】居民投资理财的方式是近几年高考考查的重点之一,要准确把握储蓄存款、股票、债券、商业保险各自的特点。,典题例析,1居民储蓄存款越多越好【警示】(1)公民储蓄存款，作为一种投资行为，在为国家经济建设积累资金、调节市场货币流通、养成科学合理的生活习惯和健康文明的生活方式等方面，发挥着重要作用。(2)在经济过热，出现通货膨胀风险时，增加居民储蓄(通过提高银行利率)，可以抑制居民消费过快增长，从而起到稳定通货膨胀的预期作用。(3)当经济增速下滑，产生通货紧缩风险时，则需要控制居民储蓄的过快增长(通过降低银行利率)，以刺激消费，发挥消费对经济增长的拉动作用。可见，居民储蓄并非越多越好，要结合经济形势具体分析。,训练1 虽然经历了金融危机，但我国居民的储蓄存款仍然居高不下。专家认为，过高的储蓄率不一定是好事。这是因为，过多的储蓄()弱化了消费对经济增长的拉动作用会使流通领域中的货币量增加不利于股票、债券等资本市场的发展不利于企业获得充足的信贷资金ABC D解析：选A。如果储蓄存款过多，流通中的货币量会减少，不利于居民消费和资本市场的发展，故正确，错误；充盈的存款有利于企业获得充足的信贷资金，错误。,2银行存款利率降低，储户的实际收益一定减少【警示】银行存款利率降低，储户的实际收益不一定减小。储户的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比。当下调后的利率高于或等于同期物价涨幅时，储户的实际收益并不会减少。只有当下调后的利率低于同期物价涨幅时，储户的实际收益才会减少。,训练2 从2012年6月8日起，央行下调存贷款基准利率各0.25个百分点。这是央行三年半以来的首次降息。关于央行降息，下列看法正确的是()A降息一定会使储户的实际收益减少B.降息会减轻企业的负担,从而使企业增加投资,拉动经济增长C发放贷款是商业银行的基础业务，降息会减少银行利润D降息有利于抑制通货膨胀解析：选B。A项说法绝对化，不选；商业银行的基础业务是存款业务，C错误；降息是抑制通货紧缩的措施，D错误。,3债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为收益来源【警示】(1)债券和股票都是有价证券，都是集资的手段，都能获得一定的收益。(2)债券是一种债务凭证，债券发行者到期要归还本金，债券持有者可获得利息收益。(3)股票是所有权凭证。若公司经营状况好，股东可从股份公司利润中定期获得股息和红利，同时还可以从股票价格上涨中获得差价。,训练3 国债与股票相比，有许多相似之处。但其本质区别是()A股票是股东的入股凭证，国债是一种债务证书B股票可定期获得股息，国债则到期获得利息C股票可以买卖，国债则不能流通D股票可以由个人购买，国债只能由银行购买解析：选A。本题考查国债与股票的本质区别，A项正确且符合题意。B、C、D三项表述错误。,2012，你的投资亏了赚了？【背景材料】(链接生活实例！)股票亏、基金亏、期货亏即将过去的这个2012年，“投什么都不赚钱”，似乎是广大中小投资者的共同心声，有人甚至戏言2012年是“投资亏损年”。,“投什么亏什么”的亲身经历，令众多中小投资者下一步理财选择缺乏方向感。事实上，对于波动风险相对较大的股票、基金，不少投资者已选择“敬而远之”，倾向于选择相对比较稳妥的储蓄、债券投资的人呈现增势。央行此前的储户调查显示，倾向于“更多储蓄”的居民占比为47.2%，较年初的46.9%有所增多；而在投资方式中，“购买债券”的居民比例升至所有投资方式的第二位，占比达到17.7%。,【命题视角】(打开思维之窗！)命题角度1：在股票投资亏损的情况下，中小投资者为什么更多地倾向于储蓄和债券投资？提示：(1)股票是一种高风险、高收益同在的投资方式。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。(2)储蓄是便捷的投资方式，虽收益低，但灵活方便、比较安全；债券是稳健的投资方式，收益高于同期储蓄存款但低于股票，风险高于定期储蓄存款但低于股票。因此，面对股票投资亏损，中小投资者更多地倾向于储蓄和债券投资，以实现资本的保值增值。,命题角度2：请你为中小投资者投资理财提几条合理化建议。提示：(1)统筹考虑投资的收益和风险,投资最重要的两个方面是收益和风险,两者是对等的关系,想获得更多收益，就要承担更大的风险，投资理财首先要处理好收益和风险的关系。(2)做到投资方式多元化。投资方式多元化有利于分散风险，获得较高收益。(3)投资要根据自身的经济实力量力而行，经济实力薄弱可以投资储蓄或是购买政府债券；经济实力允许可选风险高、收益高的投资。(4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律政策。,【创新体验】(提升做题能力！)读漫画晕，完成12题。1漫画中的投资者之所以犯晕，其原因可能包括()所面临的金融市场太无序，容易折本所面临的投资渠道太丰富，不易选择所掌握的投资知识太匮乏，难以决断所掌握的闲置资金太紧张，无力下手,ABC D解析：选B。漫画中的投资者面对众多的投资渠道，无从下手，以致犯晕，客观上投资渠道多，难以抉择，主观上是投资知识匮乏，无从决断，故应选择。在漫画中不能体现。,2在投资选择问题上，给该投资者的建议是()多投资多回报既考虑收益，又考虑风险注意多元化，又不要过于分散量力而行A BC D解析：选D。该投资者面对众多投资方式时应注意：既要考虑收益，又要考虑风险；实行分散投资，化解风险；根据自己对各种投资方式的了解，结合自己实际情况作出选择，故正确。不符合题干要求。,3目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人从银行购买了20 000元的政府债券,与股票相比()A从性质上看，它是所有权证书B从风险上看，它的安全性更小C从偿还上看，它可以还本付息D从发行上看，它的主体是银行解析：选C。股票与债券相比，风险较大，它不存在还本付息，只能在证券市场转让。政府债券是国家发行的一种债务凭证，限期偿还，其特点是信息度高、代用率高、收益高、流通性强，风险性小，故选C。A是股票的性质，B错误；D是指金融债券。,本部分内容讲解结束,按ESC键退出全屏播放,