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电子支付与电子银行,北京财贸职业学院 金融系 张敏敏,第一章 电子支付概述,电子货币 电子支付工具 电子支付系统 专题：我国的EMV迁移,第一节 电子货币,电子货币的概念 电子货币的类型 电子货币的特点 电子货币使用过程中的问题,一、电子货币的概念,定义一：电子货币是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能清偿债务,电子货币的发行和运行流程,一、电子货币的概念,定义二：电子货币是以计算机技术、通信技术和网络技术等现代科技为基础，以商用电子化机具和各种银行卡为介质，以电子数据的形式存储在计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递的形式实现流通和支付功能的货币。,二、电子货币的类型,储值卡型电子货币,信用卡应用型电子货币,存款利用型电子货币,现金模拟型电子货币,账户依存型电子货币,现金型电子货币,三、电子货币与传统货币的区别,四、电子货币使用过程中的问题,第二节 电子支付工具,传统支付工具的优缺点 电子支付工具 形形色色的银行卡,什么是支付？,支付是指为了清偿经济行为人之间由于商品交换和劳务活动引起的债权、债务关系，将资金从付款人处转移到收款人处的过程。,一、传统支付的优缺点,传统支付工具,现金支付票据支付,现代化支付工具：电子支付工具,你还记得票据支付的方式有哪些吗,现金支付、票据支付的缺点,传统支付方式的缺点,二、电子支付工具,常见的电子支付工具,电子现金：,电子现金（E-Cash）又称为数字现金，是一种以数字（电子）形式储存并流通的货币，它通过把用户银行账户中的资金转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的市值，用户以这些加密的序列数就可以在Internet上允许接受电子现金的商店购物了,应用过程,5 定单及加密的数字现金,6 加密的数字现金,9 确认信息,8 确认,1 请求开设E-cash帐户,2 帐号,3 购买数字现金请求,4 银行数字现金签名的随机数,7 核对,买方,卖方,银行,数字现金库,电子现金的流通过程：,电子钱包：,电子钱包（E-Purse）顾名思义，它是一种电子形式的钱包，它与传统的钱包类型不同、功能相近，是客户在电子商务中常用的一种支付工具。在电子钱包中可以装入电子现金、电子信用卡、电子零钱等，是在小额支付时常用的支付工具，可以取代消费者经常支付的小额硬币。,电子支票：,电子支票（Electronic Check）是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。,使用者姓名及地址；支票号；传送路由号（9位数）；帐号,支票流转:,三、形形色色的银行卡,银行卡的种类,招行MSN珍藏版迷你信用卡,招商银行：MINI信用卡,广发：南航明珠卡“非常版”,兴业银行：加菲猫信用卡,民生银行：蝶卡（女士卡）,光大银行：银联高尔夫信用卡,光大银行：世界杯纪念卡,浦发：WOW卡,作业：自己设计一张（套）信用卡：,案例介绍：招商银行壹基金信用卡,设计理念：卡面以壹基金的笑脸为主体，用聚集满爱心的“1”来诠释您的一举一动是合力的一点一滴，该信用卡是您爱心额度的累积。,第三节 电子支付系统,电子支付系统 电子支付系统的发展 电子支付系统的类型,一、电子支付系统的概念,二、电子支付系统的发展,三、电子支付系统的类型,专题：我国的“EMV”迁移,一、什么是“EMV”迁移二、迁移的原因三、国外的状况四、我国的状况,智能卡,银行卡为什么要芯片化升级？,一、什么是“EMV”迁移,EMV迁移是银行卡从磁条卡向智能IC卡转换的过程。EMV标准：E：EuropayM：MasterCardV：Visa,芯片卡结构图,二、为什么要进行“EMV”迁移,智能卡与磁条卡的比较,“EMV”迁移中的思考：,1、标准问题2、成本问题2、逐步推进中的先后顺序（1）发卡？收单？（2）POS？ATM？（3）借记卡？贷记卡？,二、国外的情况,三、我国的IC卡迁移进展,1、行业卡先行,我国IC行业卡应用比例,2、试点案例,宁波市民卡是人民银行批准的第一个金融芯片卡多应用试点项目，于2008年12月启动。该卡采用PBOC2.0金融标准和非对称密钥体系。该卡除了可以在当地超过四成的银联卡POS终端刷卡消费外，目前已可以宁波市公交总公司所属的全部125条线路公交车上即触即刷、快捷买票、并享受票价6折优惠。,3、逐步推广,工行和交行已分别于2008年10月和2009年12月开始发行符合PBOC2.0标准的金融IC卡。截止2009年底，全国范围可受理金融IC卡的POS终端在终端总数中的占比已达到40%，2010年5月（世博会开幕），上海地区的所有POS终端将全部支持金融IC卡。,谢谢大家！,Thank You!,