理财规划基础和职业道德.ppt

理财规划师基础知识,理财规划师职业资格介绍,1、国家职业标准2003.1.23施行2、2005.11首批全国统一考试3、理财规划师特点：社会认可度高 富有本土化色彩 注重实务操作,理财规划师职业考试,理财规划师三级考试,第一卷：分数比重表,第二卷：分数比重表,第一章 理财规划基础,第一章理财规划基础第一节 理财规划概述,一、理财规划定义及目标1、理财规划定义2、八大规划（现消教风税投退财）3、理财规划的目标：财务安全和财务自由#NEXT财务安全的八方面内容（多项选择题）二、理财规划七大原则P10（多选）,货币,时间,A,B,T总收入,I 投资收入,C支出,L工薪收入,财务安全,财务安全,财务自由,负债度日,第二节 理财规划的内容与流程,一、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划1、不同生命周期：单身期 家庭与事业形成期 家庭与事业成长期 退休前期 退休期2、家庭模型：青、中、老年家庭注意：青年家庭：进攻型 中年家庭：攻守兼备型 老年家庭：防守型,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划P15,三、理财规划的主要内容八大内容四、理财规划的工具共同基金 商业保险 固定收益证券 股票 期货 对冲基金 私募股权基金 外汇 黄金 个人信托其他（权证、RELTS）五、理财规划的流程建立关系收集信息分析财务制定方案执行方案持续服务,第三节 理财规划与理财规划职业,第一单元 理财规划职业发展概况(了解)第二单元 理财规划师国家职业资格简要介绍(了解),第四节 职业道德与操守,一、理财规划师职业道德规范的构成：职业道德准则和执业纪律规范P37二、理财规划师职业道德准则P38常考题型：选择题（单选）正直诚信客观公正勤勉谨慎专业尽责严守秘密团队合作,三、理财规划师执业纪律规范,不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为不得以虚假信息或广告欺骗或误导客户不得侵占或窃取客户财产客观公正地维护客户合法利益随时向客户披露利益冲突不得随意公开或使用客户的秘密信息禁止不正当行业竞争严格履行承诺,四、违反职业道德规范的制裁,一、行业自律机构：非执业理财规划师违法职业道德规范：取消资格，严重无法再次参加考试或终身无法执业执业理财规划师违法职业道德规范：警告：情节轻微暂停执业、罚款：情节较为严重，未给客户造成重大损失 吊销执照：情节严重且造成较大损失二、法律责任：民事法律责任行政法律责任（罚款、吊销执照、停业整顿）刑事法律责任,练一练,1、理财规划的目标是实现财务安全和财务自由。如果客户实现了财务自由，则该客户的投资收入曲线应该一直在支出曲线的（）。（2006年9月）（A）平行（B）下方（C）上方（D）右方,2、财务安全的内容的有：个人是否有发展的潜力，是否有充足的现金准备，是否有适当、稳定的收益以及（）等。（09年5月份考题）（A）是否有稳定充足的收入（B）是否享受社会保障（C）是否有适当的住房（D）是否有额外的养老保障计划（E）是否购买了适当的财产和人身保险,3、不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。“月光族”最需要进行的是（）。（A）财产分配规划（B）现金规划（C）风险管理与保险规划（D）投资规划,4、理财方案通常不是一个单一性规划，而是一个综合性规划。5、理财规划师不仅要整合考虑客户的财务状况，而且要关注客户非财务状况及其变化。6、通过理财规划达到预期的财务目标，与金钱多数的关联度没有通常想象的那么大，却与时间长短有直接的关系。7、理财规划中风险管理优于追求效益。8、理财规划师为客户做规划时，在涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺。,