热烈欢迎广州市教育局教研室领导及各位来宾光临.ppt

,热烈欢迎广州市教育局教研室领导及各位来宾光临,工商银行业务简介,广州工行客户服务中心理财规划组,储蓄,多币种活期一本通 多币种定期一本通 存本取息 零存整取 教育储蓄 通知存款,融资,个人综合消费贷款 个人汽车消费贷款 留学贷款 助学贷款,方式：,抵押质押信用担保,结算,全国通存通兑 个人汇款直通车 外币境外汇入款 结汇兑换 境外消费退税 委托缴费,投资,个人外汇买卖 证券投资服务 开放式基金 债券投资 代理保险,银行卡,牡丹灵通卡、e时代卡 牡丹信用卡、贷记卡 牡丹国际借记卡 牡丹国际信用卡 牡丹联名卡 牡丹彩照卡,自助理财,自助银行 自动柜员机 实时循环机 多媒体自动终端 电话银行“95588”服务热线 网上银行 http:/,家庭理财规划方案展示,广州工行客户服务中心理财规划组,理财？就是投资?,来自客户的普遍问题,我就把钱交给你们了，到期能带给我多少回报啊？,何为“家庭理财规划”,家庭理财规划，简单的讲就是“如何处理家庭的财富”。,家庭理财规划是指根据个人（家庭）的风险偏好和短期、中期和长期需求或收益目标，对个人（家庭）的财产进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现个人（家庭）财产的合理安排、消费和使用。,浪漫世界,小康之家,丰盛人生,家庭的分类,下面，让我们一起进入一段轻松自如的,财富自由之旅,浪漫世界,刚刚迈入婚姻殿堂的新人，生活甘苦有人分享，工作多了一份动力；同时结婚后双方的角色都有了重大变化，从甜密的恋人转变为生活伙伴，双方都要承担许多义务和责任，该是重新拟定您的理财规划、提供家人全方位保障的時候,浪漫世界,1、家庭成员的保障；,家庭面临的理财需求,使家庭能经受任何打击的考验,浪漫世界,2、将来子女的花费准备；3、家庭大笔支出及备用金；4、创业资金的积累；,家庭面临的理财需求,将一个小孩培养成人要多少钱？家庭计划在近期购买房子，该如何准备呢？单位的环境不适合自己的发展，有创业的想法，但如何筹集启动资金呢？,浪漫世界,5、融资计划；,家庭面临的理财需求,近期计划买车购房，该如何选择贷款期限及每月还款金额呢？,浪漫世界,“浪漫世界”家庭保险规划,意外保险,健康保险,年金保险,浪漫世界,进取型投资品种：股票（证券投资基金）、外汇买卖、两得存款等稳健型投资品种：柜台记帐式债券：聚财宝等低风险投资品种：存款、货币市场基金、凭证式债券、利得宝等,“浪漫世界”家庭投资规划,浪漫世界,“浪漫世界”家庭投资规划-基金投资组合,浪漫世界,“浪漫世界”家庭投资规划-外汇资产配置,浪漫世界,?,将我目前的资产按照以上的比例配置，就能达到子女教育、买房等目标吗？,以上资产配置的比例固定吗？,浪漫世界,“浪漫世界”家庭 融资规划,还款方式,还款期限,1、个人住房按揭贷款,浪漫世界,“浪漫世界”家庭 融资规划,2、个人其他贷款,汽车贷款消费贷款创业贷款出国留学贷款,抵押担保质押担保信用担保,小康之家,在孩子尚小的家庭阶段，子女教育成为一项长期的大额支出，在承受子女生活、教育负担的同时，还要负责赡养老人，背负着较大家庭生活责任,小康之家,家庭面临的理财需求,1、家庭成员的保障；2、子女教育；3、养老计划；4、融资计划；,小康之家,家庭面临的理财需求,在单位购买了社会养老保险，还需要另外为养老作准备吗？,在本阶段要用钱的地方真多，怎样合理安排资金呢？,小康之家,“小康之家”家庭保险规划,教育金储备类保险,年金保险,意外保险,人寿保险,健康保险,小康之家,“小康之家”家庭投资规划,进取型投资品种：股票（证券投资基金）、外汇买卖、两得存款等稳健型投资品种：柜台记帐式债券：聚财宝等低风险投资品种：存款、货币市场基金、凭证式债券、利得宝等,小康之家,“小康之家”家庭投资规划-基金投资组合,小康之家,“小康之家”家庭投资规划-外汇资产配置,“小康世界”家庭 融资规划,还款方式,还款期限,1、个人住房按揭贷款,小康之家,小康之家,“小康之家”家庭 融资规划,2、个人其他贷款,汽车贷款消费贷款创业贷款,抵押担保质押担保信用担保,丰盛人生,度过抚养和教育子女最大压力时期，家庭趋向于稳定。夫妻双方在素质、工作能力、经济状况均达到顶峰，理财心态日趋理性,丰盛人生,1、家庭成员的保障；2、养老计划；3、辅助子女；,家庭面临的理财需求,丰盛人生,“丰盛人生”家庭保险规划,意外保险,人寿保险,健康保险,年金保险,丰盛人生,“丰盛人生”家庭投资规划,进取型投资品种：股票（证券投资基金）、外汇买卖、两得存款等稳健型投资品种：柜台记帐式债券：聚财宝等低风险投资品种：存款、货币市场基金、凭证式债券、利得宝等,丰盛人生,“丰盛人生”家庭投资规划-基金投资组合,丰盛人生,“丰盛人生”家庭投资规划-外汇资产配置,祝各位朋友家庭美满幸福！,广州工行客户服务中心理财规划组 二四年,