学习任务2投保单制作.ppt

,学习任务2 保险单制作,学习目标通过本学习任务的学习，学生应该能够：1、叙述汽车保险合同的概念、特征、内容和形式。2、叙述保险利益原则的含义、保险利益成立的条件。3、叙述保险费率厘定的原则。4、明确车险承保的流程。5、明确车险核保的内容。,学习任务2 保险单制作,单元一 汽车保险合同单元要点 1、汽车保险合同的概念与特征 2、汽车保险合同的主体与客体 3、汽车保险合同的内容与形式 4、汽车保险合同当事人的权利与义务 5、汽车保险合同的订立与生效 6、汽车保险合同的变更、解除与终止 7、汽车保险合同争议的处理方式,学习任务2 保险单制作,一、汽车保险合同的概念与特征（一）汽车保险合同的概念 合同（也称契约）是平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。汽车保险合同是指以汽车及其相关利益作为保险标的的一种不定值财产保险合同。,学习任务2 保险单制作,（二）汽车保险合同的特征1.汽车保险合同的一般特征（1）汽车保险合同是有名合同（2）汽车保险合同是有偿合同（3）汽车保险合同是双务合同（4）汽车保险合同是最大诚信合同（5）汽车保险合同是射悻合同（6）汽车保险合同是附和合同,学习任务2 保险单制作,2.汽车保险合同的固有特征（1）汽车保险合同的可保利益较大，来源较广（2）汽车保险合同是包含财产保险和责任保险的综合保险合同（3）汽车保险合同属于不定值保险合同（4）汽车保险合同确保保险人具有对第三者责任的追偿权,学习任务2 保险单制作,二、汽车保险合同的主体和客体1.汽车保险合同的主体（1）汽车保险合同的当事人（2）汽车保险合同的关系人2.汽车保险合同的客体,学习任务2 保险单制作,三、汽车保险合同的内容与形式（一）汽车保险合同的内容1.汽车保险合同基本条款（1）保险人的名称和住所（2）投保人、被保险人名称和住所（3）保险标的（4）保险责任和责任免除（5）保险期间和保险责任开始时间（6）保险价值（7）保险金额（8）保险费及其支付办法（9）保险金赔偿或给付办法（10）违约责任和争议处理（11）订立合同的年、月、日 2.汽车保险合同特约条款,学习任务2 保险单制作,（二）汽车保险合同的形式 1.投保单 2.保险单 3.暂保单 4.保险凭证 5.批单 6.其他书面形式,学习任务2 保险单制作,四、汽车保险合同当事人的权利与义务（一）投保人的义务 1.如实告知 2.交付保险费 3.维护保险标的安全 4.危险增加通知 5.保险事故发生通知 6.出险施救 7.提供索赔单证 8.协助追偿,学习任务2 保险单制作,（二）保险人的义务1.条款说明2.承担保险赔偿的义务 保险人承担赔偿义务的范围：（1）保险金。（2）施救费用。（3）争议处理费（仲裁费、鉴定费、诉讼费等）。（4）检验费。3.及时签发保险单证,学习任务2 保险单制作,五、汽车保险合同的订立与生效（一）保险合同的订立 保险合同的订立是投保人与保险人之间基于意思一致而进行的法律行为。（二）保险合同成立与生效 保险合同的成立是指投保人与保险人就保险合同条款达成协议。保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。,学习任务2 保险单制作,六、汽车保险合同的变更、解除与终止（一）保险合同的变更 1.保险合同主体变更 2.保险合同客体变更 3.保险合同内容变更 4.变更的法定程序和形式。（二）保险合同的解除 1.法定解除 2.协议解除（三）保险合同的终止七、汽车保险合同争议的处理方式,学习任务2 保险单制作,单元二 保险利益原则单元要点 1、保险利益及其成立的条件 2、主要险种的保险利益 3、保险利益的时效 4、保险利益原则存在的意义,学习任务2 保险单制作,一、保险利益及其成立的条件（一）保险利益与保险利益原则的含义1.保险利益 保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。2.保险利益原则 保险利益原则是指在签订保险合同时或履行保险合同过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益的规定。,学习任务2 保险单制作,（二）保险利益成立的条件 1.保险利益应为合法的利益 2.保险利益应为经济上有价的利益 3.保险利益应为确定的利益 4.保险利益应为具有利害关系的利益,学习任务2 保险单制作,二、主要险种的保险利益（一）财产保险的保险利益 1.财产所有人、经营管理人员的保险利益；2.抵押权人与质权人的保险利益；3.负有经济责任的财产保管人、承租人等的保险利益；4.合同双方当事人的保险利益。,学习任务2 保险单制作,（二）人身保险的保险利益人身保险的保险利益可分为下列五种情况:1.本人；2.配偶、子女、父母；3.前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；4.与投保人有劳动关系的劳动者；5.除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。,学习任务2 保险单制作,（三）责任保险的保险利益责任保险的保险利益主要有下列三种情况：1.各种固定场所的所有人或经营人，诸如饭店、商店、影剧院等，对其顾客、观众等人身伤害或财产损失，依法承担经济赔偿责任的，具有保险利益，可投保公众责任险；,学习任务2 保险单制作,2.各类专业人员，如医师、律师、设计师等，由于工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害而依法承担经济赔偿责任的，具有保险利益，可投保职业责任险。3.制造商、销售商等，因商品质量或其他问题给消费者造成人身伤害或财产损失，依照法律承担经济赔偿责任的，具有保险利益，可投保产品责任保险。,学习任务2 保险单制作,（四）信用保证保险的保险利益 在信用保证保险中，权利人与被保险人之间必须建立合同关系，他们之间存在着经济上的利害关系。债权人对债务人的信用具有保险利益，可以投保信用保险。债务人对自身的信用也具有保险利益，可以按照债权人的要求投保自身信用的保险，即保证保险。,学习任务2 保险单制作,三、保险利益的时效（一）财产保险保险利益的时效规定 在财产保险中，一般要求从保险合同订立到合同终止，始终都应存在保险利益，如果投保时具有保险利益，发生损失时已丧失保险利益，则保险合同无效，被保险人无权获得赔偿。但为适应国际贸易的习惯，海洋运输货物保险的保险利益在时效上具有一定的灵活性，规定在投保时可以不具有保险利益，但索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益。,学习任务2 保险单制作,（二）人身保险保险利益的时效规定 在人身保险中，由于保险期限长并具有储蓄性，因而强调在订立保险合同时投保人必须具有保险利益，而索赔时不追究有无保险利益，即使投保人对被保险人因离异、雇佣合同解除或其他原因而丧失保险利益，并不影响保险合同效力，保险人仍负给被保险人保险金的责任。例如，某甲以自己为受益人为其丈夫某已投保死亡保险，并征得某已同意，后双方离婚，被保险人未变更受益人，这样，在某已因保险事故死亡后，某甲作为受益人并不因已丧失妻子的身份而丧失保险金的请求权。,学习任务2 保险单制作,四保险利益原则存在的意义 保险利益原则规定，投保人对保险标的要具有法律上承认的利益，否则保险合同无效。坚持保险利益原则的意义在于：（一）避免赌博行为发生。（二）防止道德风险的产生。（三）便于衡量损失，避免保险纠纷。,学习任务2 保险单制作,单元三 费率及费率厘定单元要点 1、保险费和保险费率 2、保险费率的厘定原则 3、纯保险费率的确定 4、附加保险费率的确定 5、营业保险费率的确定,学习任务2 保险单制作,一、保险费和保险费率（一）保险费 保险费是投保人为获得保险保障而缴纳给保险人的费用。（二）保险费率 保险费率是保险费与保险金额的比例，保险费率又被称为保险价格。,学习任务2 保险单制作,二、保险费率的厘定原则 保险人在厘定保险费率时总体上要做到权利和义务对等，具体包括以下原则：（一）公平合理原则（二）充分原则（三）相对稳定原则（四）促进防灾防损原则,学习任务2 保险单制作,三、纯保险费率的确定（一）确定保额损失率 1.保险事故发生的频率 2.保险事故的损失率 3.保险标的损毁程度 4.受灾保险标的的平均保险额与全部保险标的平均保险额的比率,学习任务2 保险单制作,（二）历年保额损失率的选择 1.必须有足够年份的保额损失率 2.每年的保额损失率必须是基于大量统计资料计算出来的 3.该组保额损失率必须是比较稳定 4.适当以动态的眼光考虑保额损失率的逐年变化规律,学习任务2 保险单制作,（三）附加均方差，确定纯费率 根据一组适当的保额损失率，我们能够得到纯费率的近似值平均保额损失率。但还不能直接把它当作要求的纯费率。事实上，平均保额损失率既然是以往各年份保额损失率的算术平均值，那就必然有些年份的保额损失率比它高，而有些年份的保额损失率比它低。倘若我们直接把平均保额损失率作为纯费率，则一般说来，赔偿金额超过当年纯保费的可能性是很大的。为了减少或避免赔偿金额超过纯保费收入的不利年份出现，通常采用在平均保额损失率上附加这组年保额损失率的一次、二次或若干次均方差的方法来确定其纯费率。,学习任务2 保险单制作,四、附加保险费率的确定 附加保险费率主要是根据保险公司的营业费用来确定的。财产保险公司的营业费用主要包括：按保险费一定比例支付的业务费、企业管理费、代理手续费及缴纳的税金；支付的职工工资及附加费用等。,学习任务2 保险单制作,五、营业保险费率的确定 营业费率=纯保险费率+附加保险费率 需特别强调的是，在保险实务中，财产保险费率的厘定远比这里介绍的要复杂的多。,学习任务2 保险单制作,单元四 车险的承保单元要点 1、明示告知 2、核保 3、保险费计算 4、保险单签发 5、批改 6、单证管理 7、续保,学习任务2 保险单制作,一、明示告知 告知是指保险合同当事人在合同缔结过程中以及合同有效期内就重要事实向对方所作的口头或书面的陈述。根据保险法的规定，保险双方均负有如实告知的义务。（一）保险人应履行的如实告知义务（二）投保人对重要事项应履行的如实告知义务,学习任务2 保险单制作,二、核保（一）使用性质 1.家庭自用车 2.党政机关、事业团体用车 3.企业用车 4.出租、租赁、城市公交、公路客运 5.营业货车 6.特种车 7.摩托车 8.拖拉机,学习任务2 保险单制作,（二）车辆类型、车辆牌照、异地业务（三）保险期间限制承保保险期间6个月以内的短期险业务。（四）验车、验证（五）黑名单黑名单条件1.上一年度内出险次数3次且赔款金额实收保费的2倍；2.曾经有骗赔嫌疑记录的代理人、投保人。,学习任务2 保险单制作,（六）单程提车险（七）特别约定（八）高风险业务（九）费率系数（十）相关指标定义（十一）非标准件核保细则（十二）车队业务,学习任务2 保险单制作,三、保险费计算（一）交强险保费的计算 1.基础保险费的计算（1）一年期基础保险费的计算（2）短期基础保险费的计算 2.机动车交通事故责任强制保险费率浮动标准,学习任务2 保险单制作,3.保险费的计算办法交强险最终保险费=交强险基础保险费(1与道路交通事故相联系的浮动比率)4.解除保险合同保费计算办法（1）投保人已交纳保险费，但保险责任尚未开始的，全额退还保险费；（2）投保人已交纳保险费，但保险责任已开始的，退回未到期责任部分保险费：退还保险费保险费(1已了责任天数/保险期间天数),学习任务2 保险单制作,（二）商业车险的保费计算1、主险保费的计算（1）机动车损失险（2）机动车第三者责任险（3）机动车车上人员责任险（4）机动车全车盗抢损失险,学习任务2 保险单制作,2、附加险保费的计算（1）自燃损失险（2）玻璃单独破碎险（3）新增设备损失险（4）车身油漆单独损伤险（5）涉水损失险（6）零部件、附属设备被盗窃险,学习任务2 保险单制作,（7）车上货物责任险（8）精神损害抚慰金责任险（9）随车携带物品责任险（10）特种车车辆损失扩展险（11）特种车固定机具、设备损失险（12）免税车辆关税责任险（仅限广东、深圳、东莞分公司）（13）道路污染责任险,学习任务2 保险单制作,3、特约条款标准保费的计算（1）车损免赔额特约条款（2）救援费用特约条款（3）修理期间费用补偿特约条款（4）事故附随费用特约条款（5）更换新车特约条款（6）多次事故免赔率特约条款,学习任务2 保险单制作,（7）使用安全带特约条款（8）基本险不计免赔特约条款（9）附加险不计免赔特约条款（10）法律服务特约条款（11）节假日行使区域扩展特约条款（12）指定专修厂特约条款（13）换件特约条款,学习任务2 保险单制作,4、总保单保费的计算总保单保费各险别保单保费之和 5、单程提车险的保费计算,学习任务2 保险单制作,四、保险单签发（一）保险单种类 1.通用保险单：机动车、拖拉机业务均适用此保险单。2.摩托车保险单：仅摩托车业务适用此保单。,学习任务2 保险单制作,（二）单证签发规则1.保单签发 保险单的打印，应保证页面清晰、整洁、美观，内容与格式对应，不应出现严重错行、串行的情况。特别约定中的内容较多保单中无法完整打印的，必须添加机动车保险单续页进行完整打印。保单打印完毕，复核人员应将打印好的保单与投保单进行对比复核，复核无误的加盖保险业务专用章（机动车保单续页作为保险合同的重要组成部分必须与保单一起加盖保险业务专用章）；复核有误的，可视具体情况进行批改或做作废处理，对于作废的保险单，各联必须齐全，并逐页加盖“作废”章，与其他已使用保单副本一起按铅印流水号顺号归档。2.保费发票 保费发票的签发按总公司计财部下发的相关管理规定执行。,学习任务2 保险单制作,（三）保单补签 一般情况下，投保人遗失保单要求补发保单的，保险人应在收到投保人的书面补办申请及报失认定证明后给予补签，通过业务系统重新打印保险单并加盖带有“补发”字样的印章。补签的保险单仍使用原保单号码。补签保单的印刷流水号码与原保险单号码能够通过系统查询到对应关系。,学习任务2 保险单制作,五、批改（一）批改原则 为避免道德风险的发生，批改前应做好验证、验车等核保辅助工作。（二）批改项种类及适用规则 1.保费变更 2.全退 3.保险期限批改 4.保险责任终止,学习任务2 保险单制作,5.终止责任批改 6.车辆过户 7.保户信息变更 8.特约批改 9.旧险种保费变更 10.停驶退费（三）批改规则,学习任务2 保险单制作,六、单证管理（一）单证清分 应清分保险单证包括：投保单、保险单（含附页、保险条款）、批改申请、批单、保费发票等。,学习任务2 保险单制作,（二）单证归档 1.单证归档顺序（1）保费发票（2）保单副本（业务留存联）（3）投保单（4）其它投保材料（如上年保险单复印件、驾驶证复印件、行驶证复印件、身份证复印件等）（5）批单（6）批改申请（7）相关批改辅助材料（如：过户证明复印件、报废证明复印件、身份证复印件等）（8）其他材料,学习任务2 保险单制作,2.单证装订要求（1）按保险单铅印流水号顺序排列，每50份装订成一册。作废的保险单各联应加盖“作废”章并同其他有效单证顺号装订；（2）单证在左侧装订，应做到下齐、左齐，装订线采用棉线三孔一线连结，孔距大约6厘米。线结处在封底用棉纸加封，装订人员和主管人员加盖封签。超过保单尺寸的承保资料要按保险单尺寸折叠整齐；小于保单尺寸的承保资料要加边裱糊或粘贴到单证粘贴纸上并加盖骑缝章；装订前要去掉金属物。装订要结实整齐，不能压住文字，不掉页，不倒页，不损坏文件，不妨碍阅读。（3）单证封面应按要求填写立档单位名称、案卷标题、监制单证号码、保管期限、案卷号，然后放入专用档案盒内。,学习任务2 保险单制作,3.档案管理 业务档案应由专人保管，需要调阅的，必须在管理人员在场的情况下查看，其间业务档案不得脱离管理人员的视线。业务档案的保管期限以档案管理部门的管理规定为准。,学习任务2 保险单制作,七、续保 保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理保险机动车的保险事宜称为续保。机动车保险业务中有相当大的比例是续保业务，做好续保工作对巩固保险业务来源十分重要。在机动车保险实务中，续保业务一般在原保险期到期前一个月开始办理。为防止续保以后至原保险单到期这段期间发生保险责任事故，在续保通知书内应注明：“出单前，如有保险责任事故发生，应重新计算保险费；全年无保险责任事故发生，可享受无赔款优待”等字样。,